Pagamenti delle rendite: calcolo, formula, rimborso anticipato

Ad oggi, nella sfera economica dell'attività sociale, viene utilizzata un'ampia varietà di metodi per condurre gli insediamenti tra soggetti e organizzazioni a vari livelli. Per gli amanti del comfort il servizio moderno offre tutte le possibilità di pagamenti senza contanti. Quando c'è un bisogno urgente di una certa quantità di denaro che non è disponibile al momento, molti chiedono un prestito a una banca oa un'organizzazione creditizia.

Scegliere un'offerta di prestito

Il consumatore che vuole ottenere un prestito per un certo periodo di solito presta la massima attenzione al tasso di interesse. E secondo questo principio viene scelta l'una o l'altra offerta di credito. Ma un fattore importante è un tale indicatore della redditività dell'opzione di prestito, che riflette il modo in cui vengono effettuati i pagamenti futuri, ad esempio i pagamenti di rendite. Ad oggi, la maggior parte delle banche non è interessata alle opinioni dei propri clienti su questo tema e offre una propria versione, in base alla quale tutti i calcoli per i crediti sono basati sul sistema di rendite.

Tipi di calcolo dei pagamenti di credito

Oltre al sistema di rendite per il calcolo dei pagamenti regolari di credito, esiste un sistema differenziato che implica una riduzione graduale dell'importo della somma mensile pagata per un prestito. Il calcolo del pagamento della rendita per l'intero periodo di credito rimane invariato. Le banche e le altre organizzazioni che si occupano di prestiti a organizzazioni o consumatori beneficiano maggiormente del sistema di rendite per il calcolo dei pagamenti di prestiti, poiché l'importo totale dei pagamenti su ciascun prestito emesso in questo caso risulta essere maggiore rispetto a un sistema di regolamento differenziato.

Importo del prestito desiderato

Quando un mutuatario viene calcolato utilizzando pagamenti differenziati, l'importo totale del prestito viene gradualmente ridotto e gli interessi vengono calcolati sulla base in un nuovo modo. Conoscendo una tale sfumatura, coloro che desiderano ricevere un prestito possono fare uno sforzo appropriato e trovare una banca in cui sono interessati alla loro opinione sulla possibilità di calcolare i pagamenti in arrivo. Ma è necessario prendere in considerazione in questo caso che il massimo importo monetario possibile del prestito è molto più alto proprio con il metodo di rendita annua, e non quando i pagamenti regolari sono differenziati.

Carica i pagamenti iniziali

L'indicatore principale di qualsiasi transazione economica di successo nel mondo moderno è la ricezione di benefici reciproci da entrambe le parti, la formula di pagamento di rendita soddisfa questa condizione. È un errore presumere che se è redditizio per una banca stabilire pagamenti di tipo annualità, il beneficiario del prestito è svantaggiato nel proprio interesse. Il metodo di calcolo delle rendite ha i suoi innegabili vantaggi. Le persone che non hanno soldi al momento stanno facendo domanda per ottenere prestiti. Se viene utilizzata la formula del pagamento di rendite, non vi è alcun onere rilevante nella fase di pagamento iniziale del credito.

Questa opzione di ottenere un prestito è più adatta per i consumatori con basso reddito. Il calcolo del pagamento della rendita è lo stesso per tutto il periodo del credito.

Durata del periodo di prestito

Modo differenziato il calcolo presume che i primi pagamenti di credito siano molto più significativi non solo rispetto a quelli successivi, ma anche se si fa un'analogia con i calcoli delle rendite in una situazione simile. La dimensione del pagamento in eccesso per il prestito, che accompagna il sistema di liquidazione delle rendite, è molto più piccola con i prestiti a breve termine, ma aumenta con un periodo più lungo del periodo di prestito. Pertanto, al fine di decidere di prendere un prestito, il cui regolamento sarà effettuato secondo un sistema di pagamento differenziato, il consumatore deve avere un livello di reddito piuttosto elevato. Questo gli permetterà di adempiere ai suoi obblighi di prestito in un primo momento.

Se il mutuatario non è in grado di sostenere i costi elevati dei primi pagamenti su un prestito, è più redditizio per lui distribuire equamente i pagamenti per l'intero periodo di credito, come nel caso dei pagamenti di rendite. Il prestito a lungo termine, che è accompagnato da pagamenti di rendite, diventa più redditizio quando si prende un mutuo. In questo caso, sotto l'influenza dell'inflazione, il carico iniziale dei pagamenti regolari diventa meno significativo alla fine del periodo di credito.

Contro pagamento di rendita e pagamento anticipato

Lo svantaggio principale di prendere un prestito con il calcolo del sistema di rendite può essere chiamato la lentezza del rimborso di tale debito. Nel caso di un metodo di regolamento differenziato, dopo che i pagamenti iniziali sono già stati effettuati, l'importo del prestito non pagato è molto inferiore. Il rimborso dei pagamenti di rendita implica che all'inizio del periodo di pagamento, il cliente paga gli interessi del prestito, essi costituiscono una grande parte delle spese iniziali. I pagamenti successivi per la maggior parte sono costituiti dall'ammontare principale del prestito.

Se il cliente si è rivolto alla banca per un prestito e gli è stato offerto un pagamento di rendita, il rimborso anticipato del prestito diventa meno redditizio. Soprattutto se non si verifica nella fase dei primi pagamenti. Se il prestito è ricevuto dal cliente con la condizione che effettuerà un pagamento di rendita su base regolare, il rimborso anticipato del prestito è soggetto a sanzioni. Ma è possibile ripagare il debito in anticipo, se si avvisa la banca in anticipo del proprio desiderio. Gli interessi di prestito già pagati non vengono restituiti al mutuatario.

Classificazione dei pagamenti di rendite

Nel sistema bancario, è possibile accettare pagamenti di rendite se il cliente della banca è un consumatore abituale, e quindi quando il contratto di prestito è concluso con una persona giuridica. La maggior parte dei pagamenti di rendite è accettata per i prestiti al consumo, ma spesso questo metodo di calcolo viene utilizzato anche quando si conclude un contratto di mutuo ipotecario.

Un pagamento di prestito di rendita può riferirsi a uno dei diversi tipi in cui sono suddivisi tutti i pagamenti regolari della stessa dimensione. Può essere annuale, trimestrale o mensile. A seconda di chi è il mutuatario, i pagamenti delle rendite sono suddivisi in finanziari, pensione, assicurazioni, legali e pagati dai singoli. È possibile effettuare pagamenti di rendita indeterminata, pagamenti di rendite urgenti, pagamenti con il numero specificato di pagamenti di rendite, nonché pagamenti di rendite urgenti con possibilità di pagamento anticipato.

Calcolo dei pagamenti annuali regolari

In contrasto con il sistema differenziato di calcolo dei pagamenti di credito, che si distingue per la sua semplicità, e quindi chiunque può indipendentemente, senza l'aiuto di impiegati bancari, calcolare le loro spese future su un prestito, il rimborso dei pagamenti di rendite è legato alla necessità di calcolarli usando una formula complessa. Non ogni media cliente bancario in grado di usarlo. Ma, grazie all'esistenza di calcolatori di credito, su cui esiste una funzione "formula di calcolo del pagamento di rendite", molti hanno l'opportunità di fare i calcoli necessari e di scoprire quale importo dovranno pagare in una determinata situazione.

Quasi tutte le risorse online di una grande banca sono state costruite in un tale sistema informatico, che consente di calcolare il pagamento della rendita in modo indipendente. In ogni banca particolare, la formula regolare di pagamento di rendite ha le sue caratteristiche a causa della presenza di commissioni e altri indicatori. Lo schema di calcolo più comunemente usato nella pratica include indicatori quali: frequenza (KP), interesse per il periodo di credito (PS), importo iniziale del prestito (SK), importo di rendita (AP). Il calcolo è il seguente: AP = SK (PS / 1- (1 + PS) - KP).

Conclusioni generali

I pagamenti delle rendite sono molto vantaggiosi per qualsiasi banca che fornisce servizi di credito. Pertanto, la maggior parte delle offerte di prestito che sono oggi popolari implicano un metodo di rendita per il calcolo degli insediamenti regolari. Ma anche se la banca si è offerta di scegliere autonomamente il metodo di calcolo, in relazione alle condizioni di una particolare offerta, ciò non significa che il cliente debba assolutamente preferire pagamenti più piccoli basati su un sistema differenziato. In alcuni casi, potrebbe essere ancora necessario utilizzare il sistema di liquidazione delle rendite. È più facile per molti mutuatari pianificare le loro spese familiari in arrivo in questo modo. Altri mutuatari potrebbero gradire la mancanza del contatto necessario e regolare con la banca per informazioni sul prossimo pagamento imminente.