Prestiti bancari: termini di ricezione e rimborso. Dove è più vantaggioso prendere un prestito

Ora i prestiti bancari sono considerati un modo popolare per effettuare grandi acquisti, sia per le persone che per le imprese. Questo servizio comporta il ricevimento di fondi per un periodo specifico, che è fissato nel contratto. A volte è difficile per un laico comprendere la diversità delle proposte delle organizzazioni finanziarie.

Tipi di prestiti

In economia non esiste una chiara divisione dei prestiti in tipi. Ci sono diversi segni di classificazione:

• soggetto: persone fisiche e giuridiche;
• periodo di accreditamento: a breve termine, a medio termine, a lungo termine, domanda;
• scopo: consumatore, prestiti auto, investimenti;
• la presenza o l'assenza di garanzie;
• dimensioni;
• metodo di riscatto;
• tipo di scommessa

Cambiamenti stanno avvenendo nel sistema bancario russo: il numero di offerte di prestito è in aumento, le condizioni sono in fase di aggiornamento. Prima di stipulare un contratto, è necessario familiarizzare con le regole di diverse organizzazioni.

Prestiti al consumo

I prestiti bancari sono di consumo. Sono redatti per esigenze urgenti, i fondi possono essere spesi per scopi diversi. Il servizio sarà indispensabile se è necessaria una piccola quantità e la velocità di ricezione del denaro è molto importante. I prestiti al consumo sono emessi su carte, fatture o contanti. Puoi riscattarli attraverso Internet, sportelli bancomat o bancomat.

Le condizioni del mutuo bancario possono variare in ciascuna istituzione. Di solito si propone di stipulare un contratto per un importo compreso tra 15 e 500 mila rubli. Se il cliente ha una storia di credito positiva o è coinvolto in un progetto di buste paga, l'importo aumenta. La percentuale in ogni banca è diversa. Il termine di un tale prestito può raggiungere 5 anni.

Come garanzia, le istituzioni finanziarie richiedono garanzie o garanzie. Molti servizi non richiedono garanzie. Le domande possono essere prese in considerazione in un periodo che va da alcuni minuti a diversi giorni.

Tali prestiti bancari a privati ​​sono i più convenienti, poiché è richiesto un numero limitato di documenti. La decisione viene presa anche in breve tempo. Se la risposta è sì, il cliente può emettere fondi in contanti o in altro modo conveniente.

Carte di credito

I prestiti bancari sono spesso fatti usando una carta. La loro dimensione massima è da 100 a 700 mila rubli. Il tasso è compreso tra il 17,9% e il 79% annuo. I termini del prestito sono diversi, ma di solito circa 3 anni. Non è richiesta alcuna garanzia L'applicazione è considerata non più di 1 giorno.

Questo tipo di prestito viene concesso un periodo di grazia di 50-56 giorni, durante il quale non vi è alcun interesse. Di solito ci sono costi aggiuntivi per prelievi di contanti, così come per la manutenzione delle carte. Le carte vengono solitamente inviate al cliente per posta, ma possono essere fornite in banca.

Prestiti auto

Ottenere un prestito bancario è possibile non solo per le necessità quotidiane, ma anche per l'acquisto di un'auto. Sono emessi nella quantità di 1-5 milioni di rubli. Il tasso per il trasporto supportato è del 20% e per il nuovo - 10%. Un contratto viene stipulato per un periodo massimo di 5 anni, ma a volte è ancora più lungo. Come sicurezza, viene fornita una macchina acquistata.

I prestiti bancari per le auto sono emessi con la condizione che il pagamento iniziale del 10-25% sarà pagato. I benefici includono bassi tassi di interesse sul prestito, la velocità di considerazione dell'applicazione.

ipoteca

Il mercato immobiliare sta migliorando, così la gente compra appartamenti e costruisce case. Un gran numero di abitazioni acquistate con l'aiuto delle banche. Per questo c'è un mutuo, attraverso il quale è possibile acquistare la propria proprietà. L'ammontare del credito bancario varia da 100 migliaia di rubli a 15 milioni di rubli.

Il tasso ipotecario dipende dal programma, ma in genere questa cifra varia dal 10,5% al ​​25%. Il termine di un prestito bancario è entro 15-30 anni. Come garanzia viene utilizzato l'alloggio acquistato. È inoltre necessario pagare la prima rata del 10-25%. Considerata un'applicazione entro un mese.

tasso

I tassi di interesse sono diversi anche nella stessa organizzazione, tutto dipende dal programma. La loro dimensione è determinata da vari fattori, tra cui:

• storia del credito: se è positiva, per tali clienti si applicano condizioni favorevoli;
• termine e importo: è più redditizio per un ente fornire somme ingenti, quindi il tasso diminuisce con un aumento della dimensione del prestito
• esecuzione: se è richiesto un minimo di documenti, tali prestiti sono più costosi;
• scopo: prestiti mirati per un tasso inferiore;
• assicurazione: questo servizio riduce la tariffa.

Rimborso del prestito

Prestiti bancari, i prestiti possono essere rimborsati in 2 modi: annualità e differenziati. Se la pianificazione è suddivisa in pagamenti identici, viene applicata la prima opzione. Il metodo di rendita è considerato il più popolare. In questo caso, il pagamento include l'importo del debito e degli interessi.

Se viene utilizzato un piano differenziato, l'importo principale è diviso in pagamenti uguali e gli interessi diminuiscono nel tempo. In un primo momento, gli importi saranno più alti, ma in eccesso questa opzione di rimborso è considerata redditizia.

Base per interesse

Secondo le regole della Banca centrale di Russia, gli interessi maturano sul saldo del debito, alcuni istituti di credito designano nei contratti l'importo iniziale.

Il primo metodo è vantaggioso per i clienti, poiché l'importo degli interessi diminuisce con il rimborso del debito. Sotto la seconda opzione, l'interesse non cambia durante l'intero periodo di rimborso, dal momento che sono addebitati sull'importo del prestito iniziale.

Costi aggiuntivi

In caso di rimborso di un prestito, potrebbero esserci costi aggiuntivi, quindi è necessario informarsi prima di firmare il contratto. Potrebbero esserci diverse spese relative alla garanzia o richiesta di prestito, manutenzione. Tutto questo dovrebbe essere enunciato nel contratto.

I costi possono essere in diverse fasi di ottenimento e pagamento di un prestito. Quando viene emesso, potrebbe esserci una commissione in pegno. Ad esempio, il settore immobiliare è registrato, per il quale si dovrebbe pagare l'imposta di stato. Se il trasporto è impegnato, la polizia stradale sarà arrestata per le azioni di registrazione nella polizia stradale.

Ci sono banche in cui ci sono commissioni per l'applicazione, valutazione delle garanzie. La procedura più costosa è l'assicurazione: assicurazione personale, immobiliare, scafo. Di solito è necessario rinnovare regolarmente. Sebbene nell'economia russa sia ora un periodo difficile, i prestiti sono ancora considerati popolari tra le persone. Le organizzazioni offrono di utilizzare diversi programmi per i quali sono valide condizioni più favorevoli.

Dove è più redditizio ottenere un prestito?

Per prima cosa è necessario determinare lo scopo del prestito, perché sarà più facile scegliere un programma e una banca. Anche se l'istituzione offre condizioni favorevoli, non affrettarti. Prima di inviare una domanda, è necessario familiarizzare con le condizioni di diverse banche. È consigliabile rivolgersi all'istituzione con la quale hai già dovuto lavorare. Soprattutto perché le condizioni favorevoli sono offerte ai clienti abituali.

Per ottenere un prestito favorevole, è necessario raccogliere un pacchetto completo di documenti. In questo caso, la banca offrirà un programma con una bassa percentuale. È importante chiedere immediatamente le commissioni. E ancora meglio conoscere il contratto, che impedirà molti errori.

Programmi redditizi sono offerti in Sovcombank. Il massimo nell'organizzazione è possibile ottenere 100 mila rubli al 12%. È importante avere la cittadinanza russa. Considerate applicazioni di clienti di età compresa tra 20 e 85 anni. Devi documentare le tue entrate.

Mail Bank offre un prestito fino a 1 milione di rubli al 16,9%. Il rimborso deve avvenire entro 60 mesi. L'applicazione è fatta attraverso Internet. Solo in questo programma c'è una funzione. In primo luogo, il prestito è emesso al tasso del 19,9-29,5%. Se i fondi vengono restituiti non prima di un anno dopo, tutto viene ricalcolato al 16,9%. Ottenere un prestito può un cittadino di 18 anni con un passaporto.

I servizi di VTB-24 sono popolari, che offre di prendere soldi al 14-27%. Maggiore è l'importo del debito, più basso è il pagamento in eccesso. L'importo massimo è di 3 milioni di rubli, e il termine è di 5 anni. Puoi fare domanda per i cittadini di 21-70 anni. Dei documenti richiesti conto economico e record di lavoro.

Le condizioni favorevoli sono offerte a Citibank, dove un prestito del 15-25% è emesso per l'importo di 50 mila rubli - 2 milioni. Non ci sono costi aggiuntivi. È possibile contattare la Metallinvestbank, dove viene concesso fino a 1 milione di rubli sotto il 18-19% per un massimo di 60 mesi.

Quindi, ci sono molte offerte di prestito lucrative. Ogni cliente può scegliere autonomamente quali sono i vantaggi di cui ha bisogno. Se organizzi un prestito alle condizioni adatte a te stesso, non ci saranno problemi con il ritorno. E grazie alla formazione di una storia positiva, il cliente ha vantaggi nei servizi bancari.