Servizi bancari: concetto, tipi, condizioni di fornitura

È impossibile immaginare l'economia del 21 ° secolo senza banche e servizi bancari. Il mercato dei capitali dipende dall'attività dei clienti delle maggiori organizzazioni creditizie, che non solo prendono in prestito denaro, ma depositano anche depositi, utilizzano servizi di gestione della valuta e della liquidità per gli imprenditori. Quasi tutti i residenti della metropoli svolgono un'operazione bancaria giornaliera, quindi oltre il 77% dei residenti controlla regolarmente le tendenze nel mondo dei servizi bancari.

Cos'è questo?

Le banche sono istituzioni finanziarie che forniscono servizi economici al pubblico, agli imprenditori e ai governi nel trasferire, archiviare, assicurare e investire denaro. Si tratta di aziende statali e / o commerciali, il cui nucleo è il profitto e il servizio clienti.

I servizi bancari sono il risultato del lavoro dei dipendenti di un istituto finanziario. Si differenziano dalle offerte di altre banche e istituti di credito in termini di dimensioni della commissione, modalità di presentazione e convenienza per il cliente.

Le maggiori banche della Russia (Sberbank, VTB, Tinkoff, Rosselkhozbank e altre) si sono sviluppate con successo nel mercato dei servizi bancari da oltre cinque anni e hanno conquistato la fiducia dei clienti con offerte interessanti e ampia funzionalità. Ad esempio, i clienti di Sberbank sono più di 70 milioni di russi e la stessa società dispone della più grande rete di filiali e sportelli bancomat del Paese. L'applicazione mobile di Tinkoff è stata più volte riconosciuta come la più veloce e conveniente, e la Rosselkhozbank è nota per la sua affidabilità: il 100% delle attività dell'azienda appartiene allo stato.

tipi

A seconda della focalizzazione del cliente, i servizi sono assegnati per:

1. Gli individui.
2. Imprenditori individuali.
3. Entità legali

A seconda del metodo di invio, si applicano:

• servizio interbancario.
• manutenzione remota.
• servizi di mobile banking.

Nel momento in cui viene fornito il servizio, possono essere:

1. A lungo termine
2. Costante.
3. A breve termine
4. Immediatamente.

In relazione al numero di partecipanti al mercato dei servizi bancari, ci sono:

• gestione individuale dei contratti;
• affari collettivi.

Servizi in banca: lista, descrizione

Quando si visita un ufficio aziendale, un cliente può utilizzare non solo prelievi in ​​contanti da un opuscolo. Il numero di servizi bancari all'interno della filiale comprende:

• Apertura e chiusura di contratti, compresi depositi a termine e depositi. È consentito mantenere un account per conto di un rappresentante legale dietro presentazione di un documento pertinente (procura, risoluzione).
• Apri, mantieni e chiudi conti bancari. Si tratta di prodotti in plastica di credito e debito, comprese carte aggiuntive e conti in valuta estera.
• Registrazione di prodotti di credito. Prestiti e mutui, prestiti auto e carte di credito.
• Assicurazione. Le banche offrono attivamente protezione per la vita e la salute di mutuatari, proprietà, carte bancarie, familiari e altri prodotti assicurativi per un determinato periodo.
• Trasferimento della parte finanziata della pensione alla banca NPF. Questa è la conclusione di un contratto di assicurazione pensionistica obbligatoria (TSO) con un fondo sussidiario.
• Operazioni valutarie Acquisto, vendita, cambio, sostituzione di vecchie banconote, determinazione dell'autenticità.
• Pagamento di servizi. Utilità e contributi sul conto di persone fisiche o giuridiche.
• Trasferimenti di denaro Internazionale e intrabancario.

Servizi all'esterno dell'ufficio

Al di fuori della filiale, i clienti delle banche possono anche ricevere un servizio rapido e di alta qualità.

Il servizio è un sistema di mobile banking che include:

• Terminali e bancomat.
• Servizi bancari online.
• La versione dell'applicazione per smartphone.
• Servizi online

Servizio in terminali e bancomat

Più di 2/3 delle operazioni con le carte vengono eseguite dai clienti nella rete di terminali urbani. Questo include non solo sportelli automatici sul territorio dell'ufficio, ma anche bancomat in aree 24/7 attrezzate, all'interno di centri commerciali e organizzazioni municipali.

In questi dispositivi, i clienti possono non solo prelevare contanti, ma anche pagare i servizi con una carta di credito, ottenere un estratto o trasferire fondi. I terminali funzionano senza interruzioni, tranne nei casi in cui è richiesta la raccolta manuale dei fondi o viene effettuata una manutenzione a distanza (ad esempio, in caso di un malfunzionamento tecnico del dispositivo).

Internet banking

Dal 2016, tutte le grandi banche del paese hanno introdotto un sistema bancario online che consente agli utenti di eseguire transazioni 4/5 senza visitare gli uffici. Dopo sei mesi, i servizi hanno trovato il loro cliente: ora più di 3/4 di tutti i visitatori degli istituti di credito sono utenti di banche Internet.

Il vantaggio del servizio online è ovvio:

• Veloce trasferimento di fondi.
• Commissione ridotta - da 0% a 3%. Nella banca per la stessa operazione, il cliente è costretto a fornire l'1-5% in più.
• Sicurezza. La conferma delle transazioni viene effettuata utilizzando i codici - password monouso inviate via SMS solo al titolare della carta.
• Comfort. Il cliente controlla l'esecuzione e la verifica dell'operazione, avendo l'opportunità di annullare il pagamento prima di inviarlo al destinatario e creare un modello per ridurre il tempo necessario per eseguire l'operazione successiva.

Offerte di mobile banking

I servizi di mobile banking sono progettati per semplificare i legami economici tra gli utenti. Con l'aiuto di Mobile Bank dal più grande creditore del paese, più di 10 milioni di russi trasferiscono quotidianamente fondi ai loro parenti e amici e Alfa-Check consente di effettuare un pagamento a un individuo utilizzando un minimo di operazioni.

Inoltre, le richieste della USSD e i team di servizi mobili proteggono i dati dei clienti dall'hacking. I dati dei titolari di carte di credito sono protetti, perché quando si tenta di accedere o trasferire ai clienti, viene ricevuta una notifica dalla banca che indica i dettagli della transazione.

Lo svantaggio del servizio è il pagamento obbligatorio. Esempi di commissioni nelle banche popolari:

• 30 o 60 rubli - in Sberbank (ad eccezione del servizio di credito e carte preferite).
• 79 rubli - in "Alfa-Bank", ad eccezione delle tariffe "Optimum", "Comfort", "Maximum" e "Maximum +".
• 79 rubli - informando sulle transazioni di spesa a Tinkoff.

Servizi online

I servizi di carte bancarie includono i servizi online. Sono costituiti da:

• rifornimento cellulare;
• pagamento di comunale;
• trasferimenti a conti di persone.

Il più comune tra la popolazione russa sono i servizi bancari di Sberbank per i titolari di carte di credito.

Rifornimento cellulare automatico

Il ricarico cellulare è un servizio "Autopayment". Il denaro viene addebitato automaticamente dal titolare della carta quando viene raggiunto il saldo minimo, ad esempio 50 rubli.

Il cliente sceglie la quantità di rifornimento indipendentemente, ma non meno di 50 rubli. È consentito fissare un limite giornaliero per il deposito di fondi, ad esempio 300 rubli.

Se non ci sono fondi sufficienti sulla carta, il servizio viene sospeso fino al raggiungimento del saldo, che è necessario fino a quando non viene rinnovato (lo scoperto non è attivato).

Alloggio di pagamento automatico

Per semplificare il pagamento delle bollette, Sberbank offre il servizio "Pagamento automatico per abitazioni e servizi". A differenza del completamento automatico della comunicazione cellulare, che è fatto per un importo fisso, "Autopayment of housing and communal services" consente di saldare il debito in base ai dati del fornitore.

Il debito è registrato dal legame al conto personale al centesimo più vicino. Il cliente ha anche il diritto di fissare un limite massimo di pagamento, ad esempio fino a 5.000 rubli al mese.

Come parte del servizio è disponibile per connettere il pagamento automatico per Internet (per un importo fisso).

Traduzioni online

I trasferimenti su un account consentono di creare modelli di transazione con trasferimento automatico di fondi. I clienti di Sberbank scelgono la quantità e la frequenza indipendentemente. È consentito emettere più associazioni su una carta.

Tutti i servizi online sono forniti gratuitamente. La disconnessione e la manutenzione dei pagamenti e dei trasferimenti automatici avvengono senza spese. I clienti possono organizzare servizi bancari sia nelle filiali di Sberbank che su Internet, in un ufficio privato, terminali.

Altri servizi bancari

Nelle grandi banche, i servizi bancari non sono limitati alle offerte online (ad eccezione di Tinkoff, che non ha filiali). I più popolari tra i clienti sono:

1. Collection.
2. Transazioni in contanti
3. Traduzioni.
4. Registrazione di prestiti.
5. Depositi di apertura
6. Registrazione delle carte bancarie.

Encashment: concetto, caratteristiche

Il trasporto, lo stoccaggio e la consegna sicuri di denaro e altri oggetti di valore sono chiamati raccolta. È un modo affidabile per accumulare e scambiare denaro.

La fornitura di servizi è impegnata in servizi intrabancari o in organizzazioni commerciali. I collezionisti sono dotati di mezzi di protezione (armi, corazza, uniforme speciale), si spostano su un'auto blindata con un programma chiaro. Il loro obiettivo è quello di ricevere e trasferire fondi dalle istituzioni finanziarie e il loro trasporto sicuro nel caveau della banca.

Transazioni in contanti

Nessuna banca può essere rappresentata senza transazioni in contanti. Negli uffici, i clienti possono scambiare, sostituire, autenticare denaro, acquistare o vendere valuta e monete / barre di metallo prezioso.

I servizi sono effettuati in banca. Per alcune transazioni, come l'acquisto di monete preziose, non è richiesta alcuna prova di identità. La maggior parte delle transazioni in valuta estera sono effettuate dietro presentazione di un passaporto.

Trasferimenti di denaro

I servizi per il trasferimento di fondi in Russia e all'estero sono da tempo parte del sistema bancario. Per comodità del cliente, vengono forniti metodi di trasmissione interni e standard di servizio internazionali.

I tipi più popolari di traduzione in Russia:

• "Hummingbird".
• Grammo dei soldi.
• Western Union.
• "Corona d'oro".

Registrazione dei prestiti al consumo

Per molti clienti, le banche sono principalmente associate all'emissione di prestiti al pubblico. Fare un contratto di prestito porta le aziende al 90% del reddito. I leader nel mercato del credito al consumo nella Federazione Russa sono:

1. Sberbank.
2. "Banca agricola".
3. "Tinkoff".
4. Alfa Bank.
5. "Mosca Industrial Bank".
6. "Gazprombank".
7. "Mosca Credit Bank".
8. "Home Credit Bank".
9. "Mail Bank".
10. "Orient Express Bank".

L'elaborazione del prestito include l'apertura di un account di prestito e il supporto delle transazioni. Come parte del servizio, il cliente può organizzare i prodotti correlati: assicurazione, carte di credito e di debito, deposito, pagamento automatico.

Oltre ai servizi di volontariato in combinazione con un contratto di mutuo, l'assicurazione è un tipo di servizio separato ed è la seconda voce di reddito più importante nelle banche (dal 5% al ​​70% del reddito).

Depositi di apertura

Le banche offrono ai loro clienti non solo di ottenere denaro contante, ma anche di guadagnare investendo. I depositi di risparmio consentono ai cittadini di ricevere fino al 10% annuo. I servizi dei depositanti sono la possibilità di un parziale ritiro degli interessi, il reintegro dei depositi e il prolungamento automatico. I programmi di deposito vengono aggiornati ogni trimestre, offrendo ai clienti nuove condizioni di investimento.

I depositi possono essere aperti non solo nei rubli, ma anche in valuta estera, ad esempio dollari o euro. È consentito aprire un deposito da un cliente o un rappresentante legale.

Registrazione delle carte bancarie

L'apertura di conti di carte di plastica è uno dei servizi più richiesti in banca. Dal 2015, gli account vengono utilizzati non solo come progetti di gestione stipendi.

Dal 2017, le banche offrono agli utenti l'apertura di carte di credito via Internet. Il corriere consegnerà la carta bancaria all'indirizzo scelto dal cliente entro 14 giorni. Le carte di debito i clienti possono ritirare presso qualsiasi ufficio conveniente della società.

Se il depositante non vuole aspettare 2 settimane (il tempo medio per l'emissione di un conto carta), può ricevere una carta istantanea - non un prodotto bancario. Tali account offrono:

• Sberbank.
• "Euroset".
• "MTS Bank".
• "Credito di casa".
• "VTB Bank of Moscow".
• "Mail Bank".