Fallimento dei cittadini: concetto, procedure, conseguenze. Fallimento di individui

22/02/2019

Il processo di presentazione della bancarotta nel tempo diventa rilevante. D'ora in poi, non solo le persone giuridiche, ma anche gli individui, dichiarano la loro insolvenza. Questo articolo verrà raccontato su ciò che costituisce un fallimento dei cittadini e su come eseguirlo correttamente.

Motivi di fallimento

La prima cosa più importante da sottolineare è che non è così facile dichiararsi in bancarotta. Fare un numero enorme di prestiti o di grandi debiti in contanti non è un motivo per cui un cittadino fallisce. Quali sono le condizioni per la prova di qualità dell'insolvenza? Ci sono due requisiti di base per una persona:

  • il debito finanziario deve essere almeno mezzo milione di rubli e il pagamento in ritardo - almeno 3 mesi;
  • il cittadino deve avere a portata di mano tutta la documentazione necessaria a conferma dell'insolvenza.

Le condizioni, sembrerebbe, sono abbastanza semplici. Tuttavia, il processo stesso, il cui scopo è la bancarotta di un cittadino è una procedura molto lunga, difficile e incredibilmente complicata. La legge federale attualmente in vigore "Sulla bancarotta dei singoli" fornisce una formulazione relativamente chiara e prescrive le misure per confermare l'insolvenza. Su di loro e prestare attenzione.

Insediamento preliminare del conflitto

Le procedure fallimentari possono essere evitate se si sistemano tutte le cose nella fase pre-trial. Com'è lei?

Per cominciare, il creditore deve stabilire il grado di buona fede del debitore. Il concetto di buona fede include molti criteri, tra cui:

  • l'assenza di fatti di occultamento di un cittadino dai creditori;
  • prendere tutti i documenti necessari dagli istituti di credito e familiarizzare con loro;
  • l'istituzione di fatti di scrivere messaggi ai creditori sull'impossibilità di pagare tempestivamente i debiti;
  • il fatto che il debitore abbia guadagni ufficiali (come ultima risorsa, il debitore deve essere quotato sul mercato del lavoro). fallimento dei cittadini

La conferma da parte del creditore del fatto della buona fede del debitore è già metà della battaglia. Il secondo passo è quello di inviare al creditore una dichiarazione che a causa di un numero di circostanze di vita difficili il pagamento tempestivo del debito non è ancora possibile. Tale dichiarazione deve essere correttamente eseguita e consegnata "nelle mani del" creditore.

Non è affatto vantaggioso per molte banche fare causa al mutuatario. È molto più facile risolvere tutti i problemi da soli nella fase di risoluzione pre-processuale del conflitto esistente. Molte banche forniscono vacanze di credito rifinanziamento, differimento, ecc. Tuttavia, non è sempre il caso che finisca così facilmente. Nella maggior parte dei casi, la bancarotta di individui - il risultato di tutti gli eventi finanziari falliti.

Processo di insolvenza

Sopra abbiamo già identificato due condizioni di base, secondo le quali la procedura fallimentare può essere avviata. Tuttavia, la questione della conferma dell'insolvenza merita un po 'più di dettaglio. Per i principianti, puoi soffermarti sul problema del debito. Cosa potrebbe essere per i debiti, da cui una persona può "chiudere" con lo stato di fallimento? Immediatamente vale la pena dare la risposta più attesa: non ci può essere assolutamente alcun debito. Ciò può includere il debito a carico di un altro cittadino, il debito di abitazioni e servizi pubblici, l'ipoteca non pagata tempestivamente, il prestito auto scaduto, il debito verso le banche e molto altro. La legislazione della Federazione Russa non impone alcuna restrizione in questo caso: chiunque si trovi in ​​una situazione difficile può dichiararsi in bancarotta. procedura di fallimento

È necessario passare alla questione della conferma diretta dell'insolvenza. Qui vale la pena ricordare alcuni passaggi fondamentali. Il primo è la prova del debito. La conferma in questo caso può essere la procedura per la prosecuzione del debito - una decisione del tribunale sul recupero di un cittadino di finanza a favore di un'organizzazione. Questa decisione aiuterà ad avviare i procedimenti di esecuzione. Il processo può essere avviato solo se il creditore presenta una causa contro il debitore. Poi arriva la seconda fase: la valutazione diretta da parte del tribunale del debitore. Il fallimento di un cittadino come procedura inizia proprio in questa fase - l'iniziale, ma la più importante. Questa fase vale un po 'di più da dire.

Ulteriori fasi della procedura fallimentare

La conferma di insolvenza è la prima e principale fase dell'intera procedura per ottenere lo status di bancarotta per un cittadino. Cosa segue dopo? Come accennato in precedenza, questa è una valutazione giudiziaria della buona fede del debitore. Quindi, se un cittadino aveva precedentemente sistemato tutto in fase preliminare, non si nascondeva ai creditori e non cercava di evitare ulteriori sanzioni da parte del creditore, allora una tale persona può essere considerata relativamente coscienziosa. La corte terrà conto dei fatti delle trattative del debitore con il creditore. pro e contro di fallimento del cittadino

Finalmente, siamo riusciti ad arrivare alla fase più importante - quando la corte ha avviato un caso di bancarotta cittadina. La petizione sul fallimento deve essere presentata dal debitore o dal creditore. Il tribunale è obbligato a confrontare la posizione di un cittadino con i requisiti legali per le persone che richiedono lo status di bancarotta. Solo dopo che la domanda è accettata, e la corte inizia le principali procedure applicate nel caso di fallimento di un cittadino.

Informazioni su direttore finanziario

In ogni caso di fallimento, la corte è obbligata ad approvare una persona speciale - un direttore finanziario. Chi è lui e cosa fa?

Il responsabile finanziario viene eletto da un'organizzazione autoregolatrice. Per l'adempimento delle sue funzioni ufficiali, la persona riceve determinate indennità in denaro - 25 mila rubli per la procedura e il 2 per cento della somma richiesta dai creditori. Il direttore finanziario aiuta a presentare correttamente una bancarotta di persone e redigere piani per la ristrutturazione dei debiti dei cittadini. In questo caso, lo specialista può coinvolgere nel caso e altre persone in grado di completare il processo. Quali sono le principali funzioni di un manager finanziario? Il più importante:

  • negozia con i creditori e il debitore;
  • spiega alle parti interessate le conseguenze della bancarotta di un cittadino;
  • dà una valutazione e fa un'analisi della proprietà detenuta dal debitore;
  • rivela la proprietà del debitore, attraverso il quale sarebbe possibile rimborsare parzialmente o integralmente i debiti necessari. fallimento di individui

Pertanto, il direttore finanziario è una sorta di assistente nominato dal tribunale per entrambe le parti del processo - il debitore e il creditore. La ristrutturazione di alta qualità dei debiti di un cittadino in bancarotta è la funzione principale del gestore finanziario.

Caratteristiche della procedura di fallimento

Il tribunale arbitrale, che ha emesso una decisione che riconosce un cittadino come fallito, può anche decidere di concedere una persona sulla sua stessa riconoscenza o sulle restrizioni all'uscita dal paese o dalla regione.

Si può concludere che la bancarotta di un cittadino è anche una serie di gravi limitazioni. Tutta la proprietà di un fallimento inizia a costituire la cosiddetta proprietà fallimentare. Cosa significa? Questa è una certa percentuale che il tribunale può raccogliere o trasferire a qualsiasi organizzazione, azienda o società che un cittadino deve. Questa situazione vale la pena considerare un po 'di più. conseguenze della bancarotta

La proprietà di un cittadino, a cui la corte può attirare l'attenzione, è già acquistata o acquisita dal momento in cui viene pronunciato il verdetto. Tuttavia, in alcuni casi, si può prestare attenzione anche ai beni acquisiti dopo il processo. Che tipo di proprietà potrebbe essere? Questi sono veicoli (ma solo se il fallito non è disabilitato dal gruppo in questione), oggetti di valore, contanti. Quali cose non possono essere colte dal tribunale se la corte riconosce la bancarotta di un cittadino? Articolo 213.15, Il paragrafo 3 della legge sui fallimenti regola il seguente elenco:

  • appezzamenti di terra;
  • alloggi;
  • articoli per la casa;
  • semi, cibo e altri piccoli oggetti.

Inoltre, la corte dichiara il seguente fallimento:

  • un cittadino non può usare personalmente la massa fallimentare;
  • le transazioni contro le masse in bancarotta diventano nulle;
  • il cittadino è obbligato a trasferire al gestore finanziario tutte le carte bancarie.

Una procedura di fallimento dei cittadini è un processo incredibilmente complesso e lungo.

Le conseguenze delle procedure fallimentari

Le principali procedure per l'acquisizione dello status di fallimento sono state descritte sopra. Tuttavia, nulla è stato detto sulle conseguenze di una decisione della corte sull'incapacità di un cittadino di pagare un debito. Cosa succederà dopo? Il creditore ridurrà parte del debito, darà un ritardo, o il debito scomparirà del tutto? Qui non è così semplice.

Le conseguenze dipendono da molti aspetti minori. Questo è il grado di buona fede, la dimensione del debito e la posizione attuale del debitore. Il tribunale decide in merito all'esito di una valutazione approfondita o all'analisi di un caso esistente. Di norma, dopo aver ricevuto lo status di fallito, un cittadino viene completamente liberato dai suoi debiti. Tuttavia, nei prossimi cinque anni, quando si cerca di ottenere un prestito, un cittadino è obbligato a segnalare il proprio stato finanziario alle banche. Inoltre, per tutti i prossimi cinque anni non ci sarà più l'opportunità di avviare una procedura fallimentare e, entro tre anni dalla sentenza del tribunale, un cittadino non sarà in grado di occupare la posizione di capo negli organi di gestione (persone giuridiche). articolo di fallimento cittadino

In alcuni casi, il tribunale può decidere confisca di proprietà pagare il debito. Tuttavia, se la proprietà non è sufficiente (o il debitore protesta, ha presentato ricorso), la decisione sul fallimento del cittadino può essere rivista.

Problemi principali

Molti lettori hanno ancora molte domande irrisolte. Di seguito sono riportate alcune risposte ad esse.

La prima domanda riguarda l'avvio della procedura. Chi è in grado di avviare la procedura di fallimento? È il debitore stesso, o il creditore o l'agenzia governativa appropriata. Tuttavia, solo un tribunale arbitrale può dichiarare un cittadino in bancarotta.

La seconda domanda riguarda il consolidamento statale del processo in questione. "Legge sui fallimenti" (insolvenza cittadino) in questo caso - il documento principale per le persone che non sono in grado di sbarazzarsi del debito. In questo documento, è possibile trovare le risposte a tutte le domande di base relative al rapporto con i creditori, con il tribunale, con il direttore finanziario, ecc.

Molti cittadini non comprendono appieno le differenze tra due processi completamente diversi: dichiarare un individuo e un debitore in bancarotta. Nel primo caso parliamo di situazione finanziaria, nella seconda - sulla ristrutturazione del debito. Di conseguenza, la corte considera questi processi separatamente. ordine di fallimento

Quali sono le caratteristiche della bancarotta di un cittadino che è morto? Questa è probabilmente una delle domande più difficili. Infatti, in questo caso, sia il creditore stesso che i parenti del defunto devono presentare domanda al tribunale. Di norma, per decisione del tribunale arbitrale, tutti gli obblighi finanziari della persona deceduta vengono trasferiti alla sua famiglia. Una caratteristica più interessante appare qui: l'intera proprietà del defunto è inclusa nel patrimonio fallimentare.

L'ultima importante questione riguarda l'obbligo statale per le procedure fallimentari. Ammonta a esattamente 25 mila rubli per il 2017. Il richiedente è obbligato a pagare (e come già detto, il richiedente può agire non solo il debitore).

Vantaggi della bancarotta

Il processo di dichiarazione di un cittadino in bancarotta non è così semplice come potrebbe sembrare. Ha sia una serie di vantaggi importanti e una serie di inconvenienti significativi. Un po 'più di dettaglio è quello di considerare un tale processo come il fallimento dei cittadini. I pro e i contro di questo processo formano la relazione più stabile con la procedura in questione. Vale la pena iniziare con i principali vantaggi.

Mancanza di debito Questo è il vantaggio più ovvio e più importante di questa procedura. E infatti, quando un cittadino "blocca" un debito di almeno mezzo milione di rubli, il prestatore invia instancabilmente promemoria, o addirittura minaccia i collezionisti. L'opzione migliore è, ovviamente, l'appropriata procedura giudiziaria. Non i cittadini più intelligenti stanno cercando di nascondersi dalle pretese della banca in altre città, cambiare lavoro e, a volte, lasciare del tutto il paese. Perché è tutto ciò necessario? Dopotutto, tali azioni non aiutano e aggravano significativamente la situazione.

Pagamenti spaganti. Questo è un altro vantaggio, che, paradossalmente, è una sorta di opposizione al primo vantaggio, menzionato sopra. Dopotutto, come è già stato detto, le decisioni giudiziarie possono essere diverse, e quindi a volte il tribunale non può saldare il debito, ma farlo pagare a rate. Eppure è un enorme vantaggio degno di menzione. Rispetto alle sanzioni per i ritardi di pagamento, all'aumento degli interessi e degli "ospiti" sotto forma di collezionisti, risparmiare i pagamenti è l'opzione migliore.

Mancanza di procedure fallimentari

Che altro si può dire di una simile procedura come la bancarotta dei cittadini? I pro e i contro di questo processo aiuteranno a capire la difficile situazione. È necessario identificare i principali inconvenienti della procedura di fallimento. Questi includono:

  • l'eventuale arresto di tutti i conti bancari e risparmi;
  • la vendita di proprietà da parte del tribunale - e tutti i soldi, come è già chiaro, andranno ai creditori;
  • spese aggiuntive - sul direttore finanziario, su avvocati e avvocati, su periti indipendenti e altre persone;
  • restrizioni alla partenza dal paese;
  • un lungo processo - e può durare da alcune settimane a diversi mesi;
  • l'incapacità di fare alcune transazioni;
  • controllo costante delle finanze da parte del direttore finanziario.

Gli svantaggi diventano davvero tanti. Tuttavia, coprono tutti quei pochi, ma molto significativi vantaggi della procedura fallimentare? Certo che no. Nonostante i notevoli inconvenienti nel futuro stato di fallimento, questa è una sorta di "linea di vita" per i cittadini che non hanno la possibilità di pagare il debito.