Correzione della storia del credito: modi, suggerimenti ed esempi

Il credito al consumo è uno dei prodotti bancari più popolari. I clienti delle banche, prendendo a prestito fondi da società finanziarie, creano automaticamente informazioni sulla storia del credito - il rapporto con il creditore. Coloro che rispettano scrupolosamente i loro obblighi di rimborso del debito hanno maggiori probabilità di ottenere un prestito redditizio in futuro rispetto ai violatori regolari del contratto di prestito.

Gli inadempienti per un prestito a una percentuale minima devono correggere la cronologia dei crediti.

Tipi di storie creditizie e loro caratteristiche

Analizzando la capacità del cliente di ottenere un prestito, gli specialisti del centro sottoscrizioni utilizzano i dati sulla storia creditizia del pagatore. Potrebbe essere:

• buona;
• Bad;
• zero.

I clienti con una buona storia creditizia non hanno nulla di cui preoccuparsi: le loro possibilità di ottenere un prestito redditizio sono molto alte. Coloro che ripetutamente falliscono i pagamenti regolari ricevono una cattiva valutazione da underwriter. L'unica opzione che ti permette di sperare in grandi prestiti in futuro, per loro è la correzione della storia del credito.

I possessori di zero history non hanno mai fatto un prestito, non hanno agito da garanti, non hanno acquistato beni a rate e non hanno una carta di credito attiva nelle loro mani. Questi clienti hanno più possibilità di ottenere un prestito rispetto ai malintenzionati, ma non possono sempre aspettarsi di ricevere un grosso prestito alla prima richiesta di prestito.

Cosa include la cronologia del credito?

Affinché la correzione della storia del credito diventi un problema per il mutuatario, deve sapere di cosa si tratta. Informazioni sui rapporti con i creditori includono diversi elementi:

1. Nome completo cliente, indirizzo, dati del passaporto.
2. Informazioni sui contratti di prestito: passività correnti e chiuse, saldo del debito. Questo include i contratti di mutuo e le carte di credito.
3. Informazioni sull'adempimento degli obblighi di credito: il numero di pagamenti scaduti, le multe pagate per il ritardo, la frequenza del pagamento dei contributi.
4. Informazioni sugli enti creditizi: banche, IFI, altre istituzioni finanziarie con le quali il pagatore ha contratti.
5. Dati personali sul pagatore: istruzione, luogo di lavoro, soggiorno.
6. Valutazione del credito
7. Informazioni su coloro che hanno richiesto una storia di credito. Queste sono organizzazioni che hanno inviato richieste al CII per analizzare la possibilità di emettere un prestito.

L'informazione è chiaramente strutturata e consiste di tre blocchi. La parte del titolo include informazioni sul mutuatario, la parte principale è costituita da informazioni sulla sua affidabilità creditizia e il capitolo finale descrive l'organizzazione in cui il cliente ha preso il prestito.

Dove trovare la tua storia di credito?

Per sapere cosa deve essere corretto, il pagatore deve essere in grado di ottenere informazioni tempestive sugli obblighi di prestito. La cronologia dei crediti è disponibile in diversi modi:

• Nella banca emittente. È possibile ordinare informazioni online presso grandi istituti finanziari che collaborano con il Bureau of Credit Histories (CII). Ad esempio, Sberbank PJSC fornisce ai clienti delle banche online informazioni sui prestiti per soli 580 rubli.
  
• In un'azienda indipendente. È possibile ordinare un estratto online presso la CII stessa. Si consiglia di scegliere organizzazioni grandi e collaudate nel tempo: ZAO OKB, Standard russo, NBKI.

Qualsiasi opzione ti consente di ottenere rapidamente informazioni sugli obblighi di prestito del cliente e scoprire perché le banche si rifiutano di emettere prestiti. Per legge, il pagatore può ordinare un estratto dalla CII una volta all'anno gratuitamente. L'emissione ripetuta del documento viene pagata in base alla tariffa dell'organizzazione.

Se le informazioni contenute nel certificato indicano una bassa valutazione del pagatore, egli dovrebbe occuparsi della correzione della cronologia creditizia. Il processo dura da 1 mese a 6 mesi, a seconda della valutazione del cliente.

Modi per migliorare il tuo rating: opzioni comprovate

Al fine di ottenere un prestito in futuro, il mutuatario dovrebbe prendersi cura di correggere la storia creditizia della banca. Ci sono diversi modi per farlo:

1. Ottenere un prestito.
2. Pagamento degli obblighi correnti.
3. Correzione degli errori nel sistema.
4. Fare una carta di credito.
5. Aumentare il limite di credito.
6. Rifiuto di effettuare pagamenti anticipati.

Credito come mezzo per migliorare la storia del credito

Ottenere un nuovo prestito è una delle opzioni comuni per migliorare i rapporti con le banche e altre istituzioni finanziarie. Ma non tutti i clienti sanno come ottenere un prestito se in precedenza hanno fatto un ritardo.

Un prestito per correggere una storia di credito può essere utilizzato solo se la solvibilità del mutuatario gli consente di ricevere un altro prestito. Questa opzione non è adatta a coloro che:

• Ha una brutta storia. Violazioni ripetute dei termini di pagamento, mancato rimborso di sanzioni, multe, arresto di conti - tutto questo è il motivo del rifiuto di ricevere un nuovo prestito.
• Non posso permettermi di pagare un altro obbligo. La bassa solvibilità, la presenza di prestiti in essere o carte di credito attive sono anche le ragioni della decisione negativa dei sottoscrittori.
• È un garante per un cliente con un grosso debito finanziario. Una fideiussione è un ingombro indiretto, a causa del quale il debitore può essere rifiutato dalla banca senza avere obblighi validi in suo nome.

Perché prendere un nuovo prestito? Nuovo impegno: la possibilità di correggere la situazione negativa con i pagamenti dei prestiti. Questo può essere un piccolo prestito o un prestito per una grande quantità, purché tutti i pagamenti siano effettuati in tempo. Si raccomanda di escludere il rimborso anticipato, in modo che il mutuante abbia ricevuto interessi sul prestito in toto, questo ha anche un effetto positivo sul rating del mutuatario.

Correzione della storia del credito con microprestiti

A differenza dei prestiti al consumo, ottenere un microloan è un modo più rapido per aumentare la valutazione del pagatore. Ciò non richiede il ricevimento di certificati da parte del datore di lavoro e estratti conto bancari.

9 su 10 MFI (organizzazioni di microfinanza) emettono prestiti da 1.000 a 30.000 rubli senza prove di reddito. Per fare questo, il mutuatario abbastanza da mostrare un passaporto. Il tempo di registrazione di un microprogramma richiede da 5 a 20 minuti.

Il pagatore può ottenere un microloan online. È necessario visitare il sito Web della MFI, selezionare l'opzione più appropriata e compilare un profilo client. Correggere una storia di credito con microprestiti online richiede da 2 minuti a 1 ora: tanto è considerata un'applicazione nel 90% delle aziende.

Il massimo periodo decisionale richiede 24 ore. I fondi sono accreditati sull'account selezionato del cliente o sul portafoglio online. Si consiglia di utilizzare programmi speciali di ripristino del rating, se possibile. Ad esempio, "Prestito per la correzione della cronologia crediti" (o un nome di servizio simile). Tali programmi sono progettati per aumentare le valutazioni dei clienti e consentono di migliorare rapidamente la solvibilità del pagatore.

Rimborso di tutti i prestiti come mezzo per migliorare la valutazione del pagatore

A volte, per migliorare la storia del credito, è sufficiente solo per sbarazzarsi di tutti gli oneri finanziari. Questo metodo non è possibile per tutti i clienti: solo quelli la cui solvibilità consente loro di rimborsare immediatamente i prestiti possono rimborsare i prestiti il ​​prima possibile.

Questa opzione ha uno svantaggio: quando si effettuano anticipatamente i pagamenti, il creditore perde il profitto possibile sotto forma di interessi, che devono essere accumulati durante l'intera durata del contratto. Questo riduce i punti nella valutazione del mutuatario.

Se il pagatore non ha bisogno di prendere immediatamente un nuovo prestito, questa opzione sarà il modo migliore per migliorare la tua valutazione. Lo scarico di routine senza ritardi non solo aumenterà la solvibilità, ma solleverà anche il debitore di punti bassi in un estratto dal BCH. La correzione della storia creditizia della banca avverrà automaticamente dopo aver ricevuto un certificato di assenza di debito.

Correzione degli errori nel sistema bancario

Se una storia creditizia negativa è connessa a un errore bancario, si consiglia di non ritardare la risoluzione del problema: prima si applica il pagatore per correggerlo, prima potrà ottenere un prestito in futuro.

Non ci si deve aspettare che, in caso di errore, la banca corregga automaticamente la cronologia dei crediti in modalità automatica: senza una richiesta del cliente, la situazione rimarrà la stessa.

Per eliminare il difetto, si consiglia di scrivere una domanda presso l'ufficio in cui il contratto di prestito attivo (o il prestito rimborsato) è servito. Il termine di esame del credito nell'87% delle banche varia da 1 a 30 giorni. Dovresti avere un passaporto e informazioni sui prestiti in questo istituto finanziario (ad esempio, un contratto di prestito).

Carta di credito per correggere il rating del mutuatario

Carta di credito: uno dei modi per correggere la cronologia dei crediti online. Ottenere i fondi della banca su un supporto di plastica è disponibile senza uscire di casa. Sberbank, Alfa Bank, Tinkoff e altri importanti istituti di credito offrono di applicare per un prodotto online.

La soluzione è considerata da 2 minuti a 48 ore. Con l'approvazione, la banca invia all'utente una proposta con un limite su una carta di plastica. È possibile ottenere una carta di credito tramite corriere o quando si visita l'ufficio.

Una carta di credito è un'opzione per coloro che non vogliono caricarsi di debiti obbligatori. Il vantaggio della carta di credito è un periodo di grazia durante il quale il cliente può utilizzare la carta senza interessi per la banca. Il rimborso del debito sulla carta senza ritardi migliorerà la storia creditizia del proprietario.

Aumento del limite di credito

Una delle opzioni insolite per migliorare il rating del mutuatario è associata ad un aumento permanente del limite di credito. Secondo le recensioni, correggere la storia del credito in questo modo non è sempre efficace: in primo luogo, le banche non sono pronte a fornire grandi prestiti ai non pagatori con rating negativi; in secondo luogo, non tutti i clienti desiderano ottenere un prestito con un limite maggiore.

La ricezione di nuovi fondi comporta entrate aggiuntive sotto forma di interessi per le banche e le IFM, ma il cliente perde i propri fondi, rimborsando il prestito su un nuovo piano di pagamento. Questa opzione è adatta solo ai mutuatari solventi che aumentano regolarmente l'importo dei fondi di prestito, a volte consentendo pagamenti in ritardo.

Rinuncia al rimborso anticipato del prestito

Il principale vantaggio per le banche e le IFM nell'emissione di prestiti è un profitto garantito sotto forma di interessi sull'utilizzo dei fondi. Se i clienti smettono costantemente di anticipare i prestiti, le banche perdono profitti.

Ciò si riflette nella valutazione del credito: si sta leggermente deteriorando. Coloro che rilasciano regolarmente prestiti superiori a 300.000 rubli e li rimborsano entro 3 mesi o prima, le banche possono rifiutarsi di ricevere nuovi prestiti in futuro.

Considerando le opzioni per migliorare la propria storia creditizia, il pagatore deve tenere conto di tutti i fattori: il saldo del debito, il numero di insolvenze, la solvibilità e la lealtà delle banche. Non tutti i metodi sono ugualmente adatti ai mutuatari. Selezionando uno o più esempi, si raccomanda di valutare i vantaggi e gli svantaggi di ciascuna opzione al fine di non aggravare la situazione con i prestiti.