Tipi di mutuo in Russia

Ogni famiglia ha bisogno del proprio alloggio, ma il livello dei salari non consente alla stragrande maggioranza della popolazione di trovare un'enorme quantità di denaro per comprarlo senza prendere a prestito denaro. Il valore della proprietà è sempre stato elevato. Per rendere l'alloggio accessibile a quasi tutti, esiste un tipo di prestito ipotecario. A proposito di questo più avanti nell'articolo.

Cos'è un mutuo?

Il credito è preso a prestito fondi che le banche forniscono ai cittadini a determinate condizioni con un ritorno. Un mutuo ipotecario è un tipo specifico di prestito emesso per uno scopo specifico, cioè per l'acquisto di immobili residenziali come garanzia. Di recente è diventato sempre più popolare, perché nel tempo la concorrenza tra le banche è aumentata, hanno creato programmi di prestito sempre più redditizi per i cittadini russi e tassi d'interesse più bassi. Pertanto, i tipi di mutui oggi si distinguono per una grande varietà di condizioni e nomi.

La garanzia immobiliare prevede il rimborso degli obblighi ipotecari. Cosa significa? Spesso ci sono molte idee sbagliate sul valore della promessa. Così il mutuatario può pensare che l'alloggio che acquistano fino alla fine dei pagamenti ipotecari appartiene alla banca. In effetti. non lo è. Se il mutuatario non è in grado di pagare il suo debito ipotecario, la banca non prende la proprietà stessa. Vende beni ipotecari tramite organizzazioni speciali sulla base di una decisione giudiziaria al fine di rimborsare le risultanti obbligazioni con denaro contante.

Opzioni di garanzie immobiliari

Sulla base di opzioni di mutuo immobiliare, ci sono solo due tipi di mutui:

• Sulla sicurezza della proprietà esistente.
• Sulla sicurezza della proprietà acquisita.

Nel primo caso, quando si fa domanda per un mutuo, il mutuatario fornisce l'alloggio disponibile come un'ipoteca in modo che la banca possa farla rispettare se necessario. Questo metodo non è comune, in quanto i proprietari di case di solito non hanno spesso bisogno di prestiti ipotecari. Con un'ipoteca delle proprie abitazioni, il tasso di interesse è molto più basso che con un mutuo di abitazioni acquistate. D'altra parte, il rischio di perdere la proprietà ipotecata con quella acquisita è molto più grave.

Il secondo caso è il più popolare tra la gente della Russia. Il mutuatario acquista la proprietà, lasciandola allo stesso tempo in pegno dalla banca per assicurarsi i suoi obblighi. Di conseguenza, il prestito che può spendere esclusivamente per l'acquisto di abitazioni, il tasso di interesse sulla banca sarà superiore rispetto alla prima forma di mutuo. Il mutuatario fino alla fine del mutuo può utilizzare solo la proprietà, ma non ha il diritto di fare nulla con esso. Non può:

• dare un alloggio ai mutui;
• vendere;
• a cambiare;
• ristampa su altre persone.

Inoltre, la persona deve assicurare l'alloggio acquistato fino alla fine del mutuo, che comporta costi aggiuntivi.

Classificazione degli oggetti

Ogni istituto di credito offre i propri programmi di ipoteca mirati. Tipi di mutui per l'alloggio possono essere classificati per oggetto di prestito:

• per gli alloggi in costruzione;
• sull'edilizia suburbana;
• in costruzione della casa;
• su alloggi secondari.

Mutuo per gli alloggi in costruzione comporta l'acquisto di un appartamento durante la fase di costruzione. Naturalmente, lo sviluppatore deve essere pre-approvato dalla banca creditrice. Per fare questo, il mutuatario dovrà raccogliere un solido pacchetto di documenti. Il vantaggio di questo tipo è che il prezzo degli alloggi in costruzione, di norma, è inferiore allo spazio finito. Ma il tasso di interesse, al contrario, sarà più alto.

I mutui per le abitazioni suburbane sono progettati per acquistare una casa e un terreno al di fuori della città sotto forma di residenza cittadina o cottage in insediamenti di nuova costruzione. Il costo di tali alloggi sarà inferiore rispetto alle case in luoghi con un'infrastruttura sviluppata a lungo, inoltre, la vostra casa è un comfort aggiuntivo e una situazione ambientale favorevole.

I mutui per la costruzione di una casa sono utilizzati dai proprietari dei propri appezzamenti di terreno, che sognano di lasciare appartamenti urbani per trasferirsi nella propria casa. Spesso in questi casi, i mutuatari lasciano la propria casa, cioè gli appartamenti citati, alla banca. La presenza di ulteriori garanzie, oltre alla casa in costruzione, fornisce una quantità più consistente del mutuo ipotecario.

Prestito per seconde case - il più popolare tra i tipi di mutui per un appartamento. L'alloggiamento secondario presenta diversi vantaggi. A differenza dell'alloggiamento in costruzione, puoi trasferirti immediatamente. Puoi esplorare la situazione in casa e nel cortile, parlando con i potenziali vicini. Inoltre, la procedura per la registrazione delle abitazioni secondarie è più semplice, e per i mutuatari offrono vari benefici, oltre a un tasso di interesse più favorevole per la banca.

I vantaggi di un mutuo?

La risposta alla domanda su quali tipi di mutui dipendono dai benefici sarà la seguente:

• commerciale;
• sociale.

I mutui commerciali sono forniti a persone giuridiche e individui che non pretendono di ricevere alcun vantaggio. Per la Russia, questo è un fenomeno abbastanza nuovo, ma all'estero è diffuso. Gli interessi sui mutui commerciali sono in genere piuttosto grandi. I mutui commerciali comprendono transazioni con pegno di propri alloggi.

L'ipoteca sociale, al contrario, è molto popolare tra i residenti della Russia, poiché la sua essenza è migliorare le condizioni di vita dei segmenti vulnerabili della popolazione. I mutui sociali possono essere concessi:

• giovani famiglie;
• militari;
• bisognosi.

La condizione principale per l'ipoteca sociale è la partecipazione dello stato a sostenere il programma. Così, una giovane famiglia può ricevere un certificato dal comune che copre parte del costo del mutuo. In questo caso, la famiglia deve rientrare in una serie di condizioni per la sua ricezione. Il diritto dei militari all'alloggio si realizza sotto forma di trasferimenti di denaro annuali dallo stato al conto corrente. In futuro, questi fondi dovrebbe essere usato per fare un acconto per l'acquisto di un appartamento. I poveri, prima dimostrando che lo sono, possono aspettarsi un tasso di interesse ipotecario più basso o un prestito dallo stato.

Separazione secondo i termini del prestito

I tipi di mutuo possono anche essere suddivisi in base alle condizioni per ottenere un prestito. Il mutuo standard è il più semplice da comprendere per il mutuatario, in quanto le condizioni sono tipiche: il mutuatario riceve contanti e salda il debito in rate mensili uguali con interessi. Mutuo ipotecario con pagamenti variabili comporta un rimborso separato del prestito e degli interessi, vale a dire, prima pagato l'importo che è stato utilizzato per acquistare immobili, e quindi l'interesse della banca.

I mutui con pagamenti crescenti nei primi anni di pagamenti prevedono pagamenti inferiori rispetto agli anni successivi. Questo tipo di condizioni è solitamente adatto per il rimborso delle spese bancarie, poiché nel tempo gli immobili diventano più costosi. Il mutuo di rollover è caratterizzato da un tasso di interesse variabile in base al periodo di tempo, ad esempio un trimestre. Dopo ogni periodo, il tasso bancario può essere rivisto per riflettere le variazioni del mercato immobiliare. Molti tipi di tipi di mutui nella Federazione Russa dettano le proprie regole.

C'è anche un mutuo senza acconto. Non è molto popolare nell'ambiente bancario, in quanto ciò aumenta i costi del creditore. Tale prestito è emesso sulla sicurezza della propria abitazione o un altro prestito è preso in banca per garantire un mutuo.

Un altro tipo è il mutuo "palla", che richiede solo pagamenti periodici di interessi. Il corpo principale del debito, il mutuatario può pagare a sua discrezione, la cosa principale è che entro la fine del periodo di rimborso, la dimensione del prestito rimanente non è schiacciante.

Mutuo in virtù della legge e del contratto

Sulla base della comparsa di prestiti possono essere suddivisi in tipi di mutuo in virtù della legge e in base al contratto.

Mutuo in virtù della legge - il prestito è preso per l'acquisto di abitazioni da parte del proprietario sulla sicurezza delle abitazioni acquistate. La registrazione dell'acquisto e della vendita di alloggi in questo caso avviene simultaneamente con la registrazione del mutuo, cioè, l'ingombro viene automaticamente imposto sull'appartamento.

Mutuo in virtù del contratto prevede la registrazione dell'acquisto e vendita di abitazioni prima di registrare i prestiti. Legalmente, questo significa nessun onere per l'appartamento. Il mutuatario raccoglie i documenti dopo aver acquistato un appartamento per ottenere un mutuo. Questa opzione è utilizzata principalmente per il pegno delle proprie case.

Condizioni ipotecarie in Sberbank

Per coprire tutti i tipi di mutui nelle banche è difficile, data la grande concorrenza in questo campo di attività. Puoi passare un po 'di analisi nelle più grandi banche in Russia con una quota di proprietà statale:

• Sberbank.
• "VTB 24".

I tipi di mutuo in Sberbank comprendono la partecipazione a programmi sociali. Sberbank sostiene i programmi di mutuo sociale, aiutando le giovani famiglie, i militari e i cittadini a basso reddito ad acquistare immobili. È inoltre possibile implementare un programma di capitale maternità presso una banca, utilizzandolo come acconto su un mutuo o per estinguere il debito. Internet banking consente di richiedere un mutuo in forma elettronica, liberando il tempo dei mutuatari, che spenderebbero in banca. La comodità di un servizio mobile espande la clientela della banca. Se la domanda è provvisoriamente approvata dalla banca, i seguenti documenti devono essere presentati solo al mutuatario:

• Passaporto russo;
• secondo documento da scegliere (SNILS, ID militare, passaporto, patente di guida);
• copia del rapporto di lavoro;
• Aiuta 2-NDFL con un lavoro per confermare il reddito.

I tipi di mutuo in Sberbank si distinguono per i bassi tassi di interesse dal 10% annuo. I titolari di titolari di carte stipendiate ricevono uno sconto dello 0,5% annuo. Per un mutuo per gli alloggi in costruzione, il tasso di interesse è ancora più basso: 8% annuo. Anche un pensionato non lavorativo che non ha più di 75 anni può ottenere un mutuo a Sberbank. Questo momento distingue essenzialmente la politica della banca dalle azioni di altre organizzazioni creditizie. Condizioni di prestito ipotecario - fino a 30 anni.

Sberbank è una solida istituzione finanziaria che può permettersi di ignorare la concorrenza. Pertanto, i dipendenti della banca controllano attentamente i documenti per l'acquisto di abitazioni. Ad esempio, quando si acquista un alloggio secondario, i dipendenti della banca prestano attenzione alla sua qualità e possono rifiutarsi di ipotecare se l'alloggio non è adatto per vivere, o se la transazione di vendita e acquisto sembra discutibile. L'acconto per gli alloggi pronti o in costruzione sarà del 15%, per la costruzione suburbana e per la casa del 25%.

Mutuo in "VTB 24"

I tipi di mutui a VTB 24 sono interessanti per i potenziali mutuatari a causa della fedeltà della banca ai clienti con una buona storia creditizia. "VTB 24" fornisce anche un sistema di applicazioni online e, le considera molto rapidamente, per 4-5 giorni. La scelta e il design della banca immobiliare danno 122 giorni. La durata del prestito ipotecario a VTB 24 è di 30 anni. I membri dei progetti di buste paga possono effettuare un acconto del 10% e, tutto ciò di cui hanno bisogno è presentare un passaporto, SNILS e una tessera di plastica. Altri programmi prevedono un acconto del 20%. "VTB 24" può approvare un mutuo solo su due documenti:

• Passaporto russo;
• SNILS.

Ma l'acconto sulle condizioni di registrazione di tale mutuo sarà del 40%.

I tipi di mutuo "VTB" includono il sostegno statale per i militari. Per loro c'è un tasso tariffario speciale - 10,9% all'anno, la dimensione del prestito può raggiungere 2,22 milioni di rubli, e l'acconto sarà del 15%. L'importo massimo del prestito che una banca può fornire per ottenere un mutuo è di 60 milioni di rubli.

Ci sono dei benefici?

Tipi di mutuo in Russia hanno diversi vantaggi per i cittadini. Per molte persone, un'ipoteca è l'unica opzione per ottenere il proprio alloggio. Il mutuatario non ha bisogno di accumulare denaro per molti anni al fine di ottenere la sua casa o l'appartamento dalla sua vecchiaia. Il mutuo ipotecario prevede anche l'acquisto di camere e quote abitative, anche se non sono molto popolari.

Qualsiasi tipo di mutuo implica il trasferimento della proprietà della casa al mutuatario immediatamente dopo l'acquisizione. Può immediatamente registrarsi nell'appartamento di se stesso e dei suoi familiari. Un prestito a lungo termine consente di calcolare in modo sicuro il proprio budget finanziario.

Momenti spiacevoli

Naturalmente, il credito ipotecario non è privo di difetti. Il principale e più doloroso di loro è il grande pagamento in eccesso del valore della proprietà a scapito degli interessi sul prestito. In alcuni programmi, l'importo degli interessi bancari può superare il costo degli alloggi acquistati. Inoltre, nel processo di prestito, il mutuatario dovrà sostenere una serie di costi aggiuntivi per le seguenti operazioni:

• assicurazione;
• autenticazione notarile della vendita di beni immobili;
• servizi di un perito indipendente;
• considerazione dell'applicazione da parte della banca.

Inoltre, vengono imposte restrizioni alle azioni del proprietario fino alla fine del mutuo, per non parlare del rischio di perdere l'alloggio a causa di difficoltà finanziarie.