Underwriter è ... Definizione, lavoro e funzioni underwriter, storia professionale

Abbonamento - questo è il modo in cui la parola inglese "underwriting" è tradotta. Di conseguenza, la persona che detiene questa posizione, il sottoscrittore, è pronta ad assumersi la responsabilità di situazioni rischiose. In quali settori si applica questa specialità, quali requisiti e responsabilità sono imposte a una persona? A proposito di questo nell'articolo qui sotto.

Storia della professione

La menzione del primo sottoscrittore si trova nella storia dell'impero britannico dal 19 ° secolo. Fu in questo paese che inizialmente pensarono di assicurare i rischi sopportati dalle banche emittenti. Inoltre, questo argomento ha iniziato a sviluppare società commerciali che hanno inviato le loro merci attraverso l'oceano.

Già in quel momento, i partecipanti alla transazione volevano essere sicuri che, se improvvisamente il carico sarebbe affondato insieme alla nave, le perdite sostenute in relazione a questo sarebbero state rimborsate a loro. Gli investitori per una certa commissione hanno assunto obblighi per recuperare le perdite. Poiché il costo dell'assicurazione del rischio dell'intera nave e dei beni era molto alto, nessuno lo prese da solo. Pertanto, l'importo è stato distribuito tra i partecipanti nella misura in cui ognuno ha definito per sé stesso. La documentazione degli accordi è stata registrata su un bollettino speciale di Lloyd, una compagnia assicurativa con lo stesso nome, che per primo ha assunto la gestione del rischio tra le parti della transazione. Da qui il termine sottoscrittore - la persona che ha messo la sua firma.

Nel mondo bancario moderno, la necessità di introdurre una postazione separata di un ispettore venne per la prima volta negli anni 2000. Fino a quel momento, la decisione è stata presa durante una riunione del comitato di credito. Cioè specialisti altamente qualificati, responsabili di dipartimenti di credito, dipartimenti, autorizzati a valutare il mutuatario e prendere una decisione. Ci è voluto molto tempo, soprattutto se ci sono state molte domande presentate per essere prese in considerazione.

Definizione del lavoro

Nell'ambiente aziendale di oggi, il sottoscrittore è un termine piuttosto sfaccettato. Si applica alle posizioni nel settore bancario, assicurativo e nel mercato dei titoli. Cioè, non si può dire che esegua una qualsiasi funzione strettamente definita. Vale la pena considerare brevemente la definizione di ciascuna sfera.

Un sottoscrittore in una banca è una persona autorizzata a prendere una decisione sull'affidabilità di una persona fisica o giuridica. Valuta i possibili rischi, la solvibilità del cliente, lo controlla e alla fine prende la decisione finale sulla concessione di un prestito o sul rifiuto di emetterlo.

Per quanto riguarda l'assicurazione, in questo caso determina la fattibilità dell'assicurazione (riassicurazione) dell'oggetto o della persona. Nell'assicurazione, un sottoscrittore è anche la persona che forma il portafoglio assicurativo. Accade che si uniscano in sindacati e conducano insieme attività congiunte. Uno dei più grandi sindacati è registrato nel Regno Unito (una società chiamata Lloyd's).

Il sottoscrittore svolge il ruolo di intermediario nel mercato dei titoli. Acquisisce i problemi di qualsiasi emittente e li mette in borsa. Esistono diverse categorie:

1. L'organizzazione si assume il diritto di riacquistare tutti i titoli e solo dopo le vendite agli investitori e ai partecipanti al mercato. Responsabilità per i rischi che assume.
2. Un sottoscrittore che assume solo quella parte della responsabilità che riguarda la vendita di titoli, il numero massimo possibile di essi.
3. Lo specialista conclude un accordo con "waiting", impegnandosi a riscattare il saldo del problema per ulteriori collocamenti.

È necessario avere un profilo educativo?

Al momento della ricerca di un lavoro, molti si trovano di fronte alla domanda se sia necessaria un'istruzione aggiuntiva in questo settore? Quasi tutte le recensioni di sottoscrittori - i dipendenti delle compagnie assicurative rispondono negativamente. Prima di tutto, è necessario conoscere l'area dell'attività professionale, comprendere le sfumature dell'assicurazione, capire quali sono i rischi per i quali l'azienda è pronta a rispondere. Questa è una sorta di base per iniziare la tua carriera.

Se c'è il desiderio di penetrare nella sfera dell'assicurazione, di possedere conoscenze più ampie, allora si raccomanda di ottenere un'istruzione nel campo dell'assicurazione commerciale. Una delle principali università del paese è pronta a offrire ai suoi candidati corsi di educazione supplementare.

Se parliamo del settore bancario, qui non si può fare a meno delle capacità e delle conoscenze dei prodotti offerti dall'azienda. È importante capire che non solo la velocità del processo decisionale è importante, ma anche la capacità di determinare dai dati disponibili quanto può essere sicuro e onesto un cliente. Conoscenza della situazione economica, legislazione - tutto questo può essere ottenuto nel profilo dell'università. E come base per intraprendere ulteriori lavori. Tuttavia, il ruolo principale nel processo di acquisizione dello specialista delle competenze professionali acquisisce durante il lavoro. Meglio di tutti, se la banca ha già sviluppato un proprio sistema di mentoring del nuovo arrivato e della sua formazione.

Assicurazione sottoscrizione

Per svolgere le sue attività nel campo degli assicuratori specialistici è necessario possedere determinate capacità analitiche. Valutando i rischi, il sottoscrittore da solo prende la decisione, per conto della compagnia assicurativa determina i tassi di assicurazione, la possibilità di stabilire l'evento assicurato, può rifiutarsi di riconoscerlo come tale.

Dalla professionalità del dipendente dipende dalla redditività dell'organizzazione-assicuratore. Se i calcoli sono stati effettuati in modo errato, la società potrebbe subire perdite. La socievolezza in quest'area non può essere tra l'altro, perché devi interagire con strutture diverse. Un grande flusso di informazioni, un rapido processo decisionale richiede l'imparzialità di una persona e una risposta calma.

Possiamo distinguere la sottoscrizione primaria, in cui i rischi standard sono valutati dal venditore stesso, sulla base di procedure e regole standard. C'è anche un metodo di valutazione individuale o specializzato, che viene eseguito da una persona professionale. Le sue responsabilità comprendono lavorare con casi non standard basati sui criteri di redditività stabiliti dalla società.

dazi

Ogni organizzazione assegna determinati doveri ai propri dipendenti, essi dipendono dalla direzione dell'attività. Ad esempio, se l'assicurazione è legata alle auto, è importante avere le conoscenze necessarie in questo settore. Potrebbe essere necessario svolgere delle responsabilità per valutare i rischi associati al funzionamento dell'auto, tenere conto del modello, dell'età e di altre caratteristiche.

Se consideriamo questa posizione in generale, le principali mansioni del sottoscrittore sono:

• Raccolta e analisi di dati statistici.
• Compilazione e invio di lettere di reclamo a controparti e clienti.
• Sviluppo di nuovi prodotti nel campo dell'assicurazione.
• Calcolo delle tariffe.
• Sviluppare un piano d'azione per ridurre gli eventi di rischio.
• Verifica della proprietà e documenti sull'oggetto, che saranno successivamente assicurati.
• Determinazione del valore dell'oggetto da assicurare.

Alle responsabilità di cui sopra possono essere aggiunti altri articoli. Dipende dall'azienda specifica e dai suoi requisiti per il candidato. Di norma, il sottoscrittore è una persona che è pronta ad essere responsabile per la decisione presa, così come i rischi che i clienti non adempiono ai loro obblighi. Naturalmente, i requisiti per l'adempimento delle loro funzioni da parte del richiedente sono molto gravi. Questo può includere non solo la responsabilità amministrativa, ma anche finanziaria.

Requisiti per i candidati

La professione di sottoscrizione è associata alla necessità di valutare rapidamente e correttamente la situazione, prendere una decisione. Pertanto, la capacità di calcolare la situazione di alcuni passi avanti è uno dei requisiti importanti nella selezione del personale. È anche importante comprendere e conoscere il quadro normativo in materia di assicurazioni, principi di costruzione e stabilizzazione della compagnia di assicurazione, bilancio. Poiché il lavoro è associato a grandi carichi mentali, è estremamente importante avere maggiore tolleranza allo stress, abilità per risolvere situazioni di conflitto.

In generale, i requisiti di base per il sottoscrittore sono:

• La presenza di un'istruzione giuridica o economica superiore, è auspicabile che la specialità corrisponda al settore di attività prescelto, in particolare l'assicurazione.
• Discorso scritto e orale competente.
• Competenze PC sicure.
• È auspicabile avere esperienza nel lavoro con i contratti (redazione, manutenzione).

Questo non è un elenco finale, è ovvio che solo i requisiti frequentemente riscontrati che vengono proposti al candidato per questa posizione sono indicati qui.

Funzioni di uno specialista in un istituto di credito

Se parliamo del ruolo del sottoscrittore in banca - questo è uno specialista che controlla tutte le informazioni riguardanti il ​​futuro mutuatario. Il processo di sottoscrizione esamina i documenti presentati e raccoglie anche informazioni che attestano la solvibilità, la qualità della cronologia creditizia e l'autenticità dei documenti forniti. Anche i casi in cui un titolo è emesso sono soggetti al controllo da parte del sottoscrittore. Deve assicurarsi che l'oggetto possa essere riconosciuto come tale e privo di oneri da parte di terzi.

Il sottoscrittore del credito deve anche valutare le caratteristiche psicologiche del mutuatario, non vedendolo personalmente. È possibile effettuare solo una telefonata, che indirettamente consente di determinare la conformità di genere, età approssimativa, stato mentale, possesso di informazioni relative alla domanda presentata. Questo viene fatto al fine di determinare i rischi di irreparabilità del prestito, per escludere azioni fraudolente.

Nel caso in cui un cliente richieda una quantità significativa di credito, l'underwriter utilizza diversi servizi per verificare i dati inviati. Questi possono essere gli avvocati autorizzati a verificare l'esattezza dei certificati presentati, i documenti della società di valutazione, nonché i documenti che vengono presentati da agenzie immobiliari, concessionarie auto. Al servizio di sicurezza viene assegnata la funzione di controllare l'impiego del futuro mutuatario, co-mutuatari, garanti, informazioni sulla loro fedina penale. In base ai risultati della valutazione, i sottoscrittori della banca decidono sulla possibilità di ottenere un prestito.

Tipi di soluzioni

A differenza della sottoscrizione automatica, la sottoscrizione individuale richiede determinate competenze che consentono di valutare adeguatamente il cliente ed eliminare tutti i rischi. Qui lo specialista prende personalmente la decisione, non il sistema. L'ultima funzione del sottoscrittore è determinare se il cliente può ottenere un prestito da una banca. Di conseguenza, la decisione è presa:

• Positivo, che consente di completare l'applicazione e accreditare l'importo richiesto al cliente.
• Negativo - la banca rifiuta la possibilità di un prestito, di regola, per riemettere il questionario, è necessario attendere il periodo stabilito dalla banca.
• Positivo con mutate condizioni bancarie, ad esempio, l'importo del prestito può essere approvato inferiore a quello richiesto.

I commenti sulla decisione presa da uno specialista non sono discussi, così come le informazioni su chi lo ha sopportato. Il cliente può solo provare a ri-pubblicare l'applicazione dopo la scadenza della moratoria.

Caratteristiche dello specialista in Sberbank

Una delle prime banche che ha organizzato un centro interregionale per i sottoscrittori è la Sberbank. Attualmente, questa è un'intera rete, che tiene conto delle caratteristiche di una particolare regione. Cosa fa il dipendente quando controlla il questionario del cliente:

1. Il rapporto tra i fondi propri, inclusa la posizione finanziaria delle entità giuridiche (imprese), la proprietà congiunta (azioni).
2. Liquidità, t. e. la capacità della proprietà esistente, il denaro per pagare il debito del prestito.
3. Redditività e fatturato dell'impresa, la quota dell'utile netto delle entrate.

A seconda dei dati ricevuti, il mutuatario rientra in una delle tre categorie:

1. La possibilità di prestito senza dubbio.
2. È necessario un approccio attento al processo decisionale.
3. C'è un rischio maggiore in termini di opportunità di prestito.

Le informazioni che la banca e il sottoscrittore hanno deciso di solito non vengono divulgate e rimangono per l'informazione del gestore del credito. In futuro, quando si presenta una seconda domanda, lo specialista prende in considerazione la cronologia dell'applicazione, la procedura per pagare il debito e può modificare la categoria del cliente.

Direzione del mutuo

Un'attenzione particolare dovrebbe essere prestata al lavoro degli specialisti nel settore dei mutui, un grande onere per i sottoscrittori di Sberbank, VTB, Alfa-Bank e altre grandi strutture bancarie richiede un certo approccio. Ciò è principalmente dovuto all'aumento del carico sul flusso del client. Una grande quantità di informazioni che devono essere controllate in un breve periodo di tempo può essere elaborata utilizzando il database stabilito di un istituto finanziario.

Ciò è diventato possibile grazie all'informatizzazione e alla sistematizzazione delle informazioni fornite dai clienti, i loro account personali in banca e la cronologia dei crediti. Grazie a questo, il sottoscrittore è in grado di condurre rapidamente lavori analitici, verifica dei dati, senza perdere tempo nelle richieste a servizi di terzi. Ad esempio, la presenza di un conto salariale con un cliente in una banca consente di determinare la solvibilità e la fonte di ricezione dei fondi. Ciò facilita notevolmente l'elaborazione delle domande, che è particolarmente importante nel credito ipotecario.

Nel prossimo futuro l'automazione in termini di sottoscrizione acquisterà slancio. Molte applicazioni sono già state prese in considerazione senza la partecipazione di uno specialista in quanto tale. Questo, ovviamente, ha un lato negativo, in termini di una massiccia riduzione del numero di dipendenti. Nel tempo rimarrà solo un terzo degli specialisti, la cui esperienza e conoscenza saranno richieste.

La parte principale delle recensioni negative sui sottoscrittori Sovcombank, Sberbank e altri sono nel periodo estivo e alla fine dell'anno. Ciò è dovuto in misura maggiore a un ampio flusso di applicazioni e all'onere per gli impiegati in relazione al periodo di ferie. Va tenuto presente che per accelerare la ricezione di una decisione, è necessario compilare correttamente un questionario e allegare l'elenco di documenti necessario. In questo caso, il sottoscrittore sarà in grado di prendere rapidamente una decisione e non inviare una richiesta di revisione. Uno specialista del credito può aiutare qui, che al suo livello svolge anche funzioni di sottoscrizione e verifica la correttezza dei dati forniti.