Organizzazioni creditizie non bancarie. Tipi di organizzazioni di credito non bancarie

Ci sono diverse strutture nel mercato finanziario nazionale. Il più grande di loro - organizzazioni di credito non bancario (NPO). Che cos'è e quali funzioni svolgono, imparerai da questo articolo.

definizione

L'entità legale che svolge operazioni bancarie allo scopo di realizzare un profitto è un'organizzazione di credito non bancaria. La licenza rilasciata loro dalla Banca centrale impone ancora alcune restrizioni sulle loro attività. Tuttavia, i servizi forniti dalle ONG sono molto richiesti. Poi li guardiamo più in dettaglio.

Tipi di organizzazioni di credito non bancarie

DNO solo quattro in Russia. Il deposito e il credito delle organizzazioni non bancarie possono collocare fondi di persone giuridiche e individui, condurre transazioni non in contanti con valuta estera e negoziare nel mercato dei titoli. Non hanno il diritto di mantenere conti, fare insediamenti, impegnarsi nella raccolta, raccogliere fondi per depositi e lavorare con metalli preziosi.

Le organizzazioni di credito non bancarie possono offrire servizi di trasferimento elettronico di denaro. Per aprire un account per questo non è necessario. La dimensione minima del loro capitale autorizzato è di 18 milioni di rubli. In Russia ce ne sono solo dieci. Tra questi ci sono "Money.Mail.Ru", "Moneta.ru", "Yandex.Money", PayPal, PayU. Alcuni di loro emettono carte.

I NCO dei regolamenti, la cui quota sul mercato interno è del 77%, possono eseguire la più ampia gamma di operazioni:

- mantenere i conti;

- effettuare trasferimenti di denaro;

- per raccogliere i documenti di pagamento e di regolamento;

- fornire servizi di cassa;

- acquistare e vendere valuta estera in contanti e forme non in contanti;

- negoziare sul mercato dei titoli.

Oltre alle operazioni di cui sopra, le organizzazioni di credito non bancarie possono effettuare le seguenti operazioni:

• Emettere fideiussioni in contanti per conto di terzi e acquisire i diritti dei propri crediti.
• Impegnato nella gestione della fiducia dei beni della popolazione e legale. persone.
• Fai affari con metalli preziosi e pietre.
• Per fornire locali in affitto, cassaforte per la conservazione di oggetti di valore.
• Leasing.
• Fornire servizi di consulenza e informazione.

Questi sono i tipi di organizzazioni di credito non bancarie.

restrizioni

Nessuna delle strutture ha il diritto di:

- attrarre fondi e metalli preziosi dalla popolazione per i depositi;

- mantenere i conti dei clienti privati;

- effettuare trasferimenti di denaro;

- fornire garanzie bancarie;

- emettere prestiti.

Altre strutture

Secondo la legge federale "Sulle banche" nel mercato interno funzionano anche:

1. Associazioni e sindacati creati per proteggere e coordinare gli interessi dei loro clienti, sviluppare legami, soddisfare esigenze professionali e informative, sviluppare raccomandazioni per risolvere problemi comuni delle organizzazioni creditizie. È vietato effettuare operazioni bancarie. La loro creazione e il loro funzionamento sono regolati dalla legge federale "Sulle organizzazioni non commerciali" e dalla Banca Centrale della Federazione Russa.

2. Gruppi di NPO che vengono creati per risolvere compiti comuni firmando un accordo tra diverse strutture. In un tale gruppo bancario, solo una organizzazione ha un'influenza diretta o indiretta sulle decisioni degli enti governativi.

3. Partecipazioni bancarie - l'unione di entità giuridiche, comprese le NPO, in cui l'organizzazione madre può influenzare le decisioni degli organismi governativi, anche in materia di riorganizzazione e liquidazione. L'unità di controllo non ha il diritto di impegnarsi in altre attività oltre al coordinamento delle azioni del gruppo. È obbligata a notificare alla Banca Centrale la creazione dell'azienda.

Il sistema bancario della Russia ha una struttura a due livelli. La Banca centrale ha le funzioni di regolare e adeguare le attività delle ONG e di altre organizzazioni finanziarie nel paese.

registrazione

Prima di creare un'organizzazione, è necessario ottenere una licenza dalla Banca centrale della Federazione russa. A tal fine, è necessario fornire i seguenti documenti:

• Domanda di registrazione dell'organizzazione.
• D'accordo con i fondatori della carta.
• Verbale dell'incontro con la decisione di creare ONG.
• Un piano aziendale dettagliato dell'organizzazione per tutte le esigenze della Banca di Russia.
• Conferma del pagamento del dovere dello stato.
• Documenti di registrazione di persone giuridiche o passaporti dei fondatori.
• Questionari dei candidati per le posizioni principali - amministratori, commercialisti, supplenti.
• Il contratto di locazione per la stanza in cui si troverà l'ufficio.
• Risoluzione del comitato antimonopoli.

condizioni

La Banca centrale prende una decisione entro tre mesi dalla presentazione dell'intero pacchetto di documenti.

fondatori

Le organizzazioni di credito non bancarie in Russia possono essere costituite da persone fisiche e giuridiche. Nel secondo caso, un'impresa che esiste da più di 3 anni deve avere una posizione finanziaria sufficiente e fondi propri per versare contributi nei precedenti 6 mesi. I fondatori di una NPO non possono lasciare la composizione per 3 anni dalla data di registrazione.

capitale

Le organizzazioni bancarie e non bancarie costituiscono il capitale autorizzato sulla base delle azioni vendute. Il contributo può essere fatto in contanti edifici, altre proprietà. Per la formazione del codice penale possono anche essere utilizzate le liquidità dei bilanci locali e regionali. Il pagamento al 100% del capitale autorizzato consentirà alla struttura di richiedere una licenza per eseguire operazioni aggiuntive.

Tuttavia, è proibito dalla legge utilizzare i fondi del bilancio e dei fondi statali, gli oggetti di proprietà delle autorità federali per la formazione del MC di una NPO. L'importo minimo dei fondi propri dell'organizzazione è di 5 milioni di euro. Tre mesi dopo la pubblicazione della decisione della Banca Centrale della Federazione Russa di modificare le dimensioni del Codice penale, entra in vigore. Le nuove banche e gli istituti di credito non bancari adottano lo standard attuale sull'ammontare dei fondi propri. Inoltre, la Banca centrale fissa l'ammontare massimo di contributi che possono essere versati in contanti. Oggi è il 20%.

documentazione

Tutte le disposizioni sulla formazione delle NPO sono specificate nei documenti costitutivi. L'accordo concluso tra i fondatori determina la procedura per lo svolgimento delle attività, la dimensione del Codice Penale, le categorie di azioni emesse, la procedura per il loro inserimento. Gli statuti delle NPO includono:

• nome completo;
• forma di proprietà;
• dati sulla posizione;
• lista di operazioni;
• il valore del codice penale;
• numero di azioni;
• quota nominale;
• dati sui controlli;
• meccanismi di adozione decisioni di gestione.

La carta acquista forza dal momento della sua registrazione nella Banca Centrale della Federazione Russa.

Tipo di proprietà

Le attività delle organizzazioni di credito non bancarie sul territorio della Federazione Russa sono regolate dalla Costituzione, dalla Legge Federale "Sulle Banche", "Sulla Banca Centrale della Federazione Russa". Esse illustrano le operazioni che la struttura ha il diritto di svolgere, nonché le condizioni per la sua creazione e registrazione.

Le istituzioni finanziarie non bancarie sotto forma di LLC possono essere costituite da più persone. Il loro CC è diviso in parti tra i fondatori. Sono responsabili dei propri obblighi e incorrono in perdite solo all'interno della propria quota nel capitale autorizzato. I membri sopportano responsabilità solidale anche se non completamente contribuito.

Non è stata registrata nella Federazione russa alcuna organizzazione di credito di deposito non bancaria sotto forma di società di responsabilità aggiuntiva. La responsabilità dei fondatori in tali comunità è molto più alta. Nelle prime fasi, viene calcolato in base al contributo al codice penale. Il principale debitore è la società. Ma se i suoi beni non sono sufficienti per il regolamento, allora il saldo dovrà essere pagato dai fondatori dai propri fondi in quantità che sono multipli di contributi.

L'organizzazione del credito non bancario della struttura sotto forma di AO è molto più comune. Il suo CC è diviso in azioni. I partecipanti sono responsabili e subiscono perdite entro i limiti del loro valore. Se il numero di azioni è distribuito in anticipo tra i fondatori, allora tale organizzazione è registrata come società per azioni chiusa. I suoi fondatori hanno il diritto preferenziale di acquistare titoli azionari della società. L'organizzazione creditizia non bancaria di regolamento sotto forma di società per azioni aperta può effettuare una sottoscrizione di azioni. Tali uffici sono tenuti a pubblicare annualmente un bilancio, conti di profitti e perdite.

Secondo le statistiche per il 2013 nella Federazione Russa, la maggior parte delle organizzazioni (60% di 62) hanno la proprietà di LLC, il 29% sono società per azioni chiuse e solo 7 imprese operano come società per azioni.

svista

Al fine di evitare la monopolizzazione del sistema bancario, la Banca centrale controlla l'acquisizione da parte delle imprese e dei privati ​​di azioni NKO per un importo superiore al limite legale del 5%. Su tali transazioni è necessario informare l'autorità più alta. E se la quota del fondatore nella NPO supera il 20%, allora tali transazioni dovrebbero essere precedentemente coordinate con la Banca di Russia. Gli individui in tali casi sono obbligati a presentare all'ufficio territoriale della Banca Centrale, i documenti che confermano la loro posizione finanziaria. La Banca di Russia le esamina per 30 giorni e poi riferisce per iscritto sulla legittimità della transazione. Se la Banca Centrale non ha notificato la propria decisione, l'acquisto è considerato legittimo.

La Banca di Russia non può accettare di acquisire una partecipazione del 20% in NPO se il potenziale fondatore ha una situazione finanziaria insoddisfacente, se le persone hanno valide decisioni giudiziarie che certificano il fatto di un illecito o come risultato di tale transazione un monopolista può formarsi nel mercato.

Le organizzazioni non bancarie hanno i seguenti vantaggi:

• ricevono il rifinanziamento dalla Banca Centrale della Federazione Russa;
• il credito non bancario e le organizzazioni finanziarie possono creare riserve attraverso la distribuzione dei profitti, le cui dimensioni sono stabilite dalle leggi federali;
• emettere, acquistare, vendere, registrare, archiviare ed eseguire altre operazioni con azioni.

Specificità dell'attività in Russia

Le operazioni di organizzazioni di credito non bancarie di nuova generazione si concentrano sul servizio istantaneo. A causa del rapido sviluppo delle tecnologie Internet, tali aziende ora "vivono" principalmente nello spazio virtuale, utilizzando terminali per interagire con i clienti. I nuovi partecipanti al mercato collaborano con tutte le materie. Agiscono come gestori di sistemi di pagamento, centri di compensazione e di regolamento, ecc.

Il grande vantaggio delle NPO è l'elevata velocità di elaborazione dei pagamenti. I servizi tradizionali sono ancora forniti, ma il vettore di sviluppo è già diretto dall'altra parte. Secondo le statistiche, a luglio 2013, solo 38 organizzazioni erano registrate a Mosca. Un terzo dei 62 siti web esistenti. La maggior parte delle NPO esistenti erano banche, ma erano costrette a riorganizzarsi perché non potevano garantire l'importo minimo dei loro fondi: nel 2012 è aumentato di 2 volte, a 180 milioni.

su il territorio della Russia nel 2011 è stata registrata solo una banca depositaria e un'organizzazione del credito - CJSC Women's Microfinance Network, ma ha funzionato solo 5 anni e poi è stata liquidata.

Inkahran e Brinks sono noti per la specializzazione nei servizi di raccolta di denaro, gestione di contante, trasporto di titoli, metalli preziosi in tutta la Russia. La maggior parte dei loro clienti sono grandi banche.

"Rapida", "Leader" e "ORS" sono specializzati nella conduzione di accordi tra persone fisiche e persone giuridiche mediante il pagamento di servizi tramite i servizi. Ogni partecipante ha una propria nicchia nel mercato del trasferimento di denaro. "Rapida" fornisce servizi per il rimborso di prestiti tramite terminali e mobile, rifornimento cellulare, pagamento di comunicazioni wireless, servizi di pubblica utilità. "Leader" fornisce trasferimenti istantanei in tutto il mondo. OCR è impegnata nel consolidamento delle reti ATM.

sommario

Organizzazioni creditizie non bancarie della Federazione Russa sulla base di una licenza della Banca Centrale svolgono determinate operazioni. Oggi sono intermediari tra fornitori di servizi e clienti. Quali tipi di organizzazioni non bancarie sono le più popolari? Calcolato. Hanno la più ampia gamma di servizi. La maggior parte dei sottufficiali della Federazione russa fornisce trasferimenti rapidi di fondi sia all'interno del paese che all'estero. Altri collaborano con le banche sui problemi di raccolta.