Cos'è un prodotto bancario? Definizione ed esempi

Cos'è un prodotto bancario? Cosa offrono queste organizzazioni finanziarie ai cittadini comuni e agli imprenditori privati? Cercheremo di chiarire la situazione.

Un prodotto bancario è un servizio (la loro combinazione) offerto ai clienti a condizioni standard. Ad esempio, si tratta di un prestito al consumo, una carta di plastica, un prestito ipotecario.

Punti importanti

Un prodotto bancario è un documento finanziario specifico prodotto da una banca per condurre operazioni e servire clienti.

Ad esempio, può essere un deposito, assegno, fattura, certificato.

Offerte bancarie commerciali

Considera alcuni prodotti e servizi bancari:

• Servizi di liquidazione e cassa, che riguardano pagamenti non in contanti, emissione e incasso di contante;
• servizi di credito: incameramento, factoring, leasing;
• servizi di deposito che si riferiscono all'apertura di conti a termine, perpetui, di risparmio in banca;
• servizi di investimento, espressi nella fornitura di titoli bancari e contante, beni mobili e immobili;
• servizi relativi al commercio estero, alla vendita e all'acquisto di valuta estera;
• servizi fiduciari (fiducia) in cui la banca assume la gestione della proprietà di persone giuridiche o persone fisiche nell'interesse del cliente (come fiduciario);
• informazioni e servizi di consulenza.

Caratteristiche delle offerte

Sia il prodotto e i servizi bancari mirano a soddisfare gli interessi del cliente, sia a generare profitti da parte di un istituto finanziario. Ad esempio, l'interesse sui depositi è considerato un risultato diretto.

Aprire un account è un prodotto, il suo servizio è un servizio. La vendita di prodotti bancari è di natura primaria, i servizi sono considerati secondari. Le transazioni e i prestiti sono effettuati sotto forma di registrazioni contabili e di equivalenti in denaro non in contanti. I prodotti bancari della banca non vengono memorizzati, non producono "in riserva".

Modi per ottenere un prestito bancario per un'azienda

Un numero significativo di persone sta pensando di iniziare la propria attività, ma non tutti sono in grado di fare affari. Tra i motivi principali per cui le persone hanno paura di iniziare la propria attività, si possono notare diversi fattori, ma prima di tutto la ragione è la mancanza di opportunità materiali.

Considerando i prodotti bancari di Sberbank, ci concentreremo sull'emissione di un prestito per aprire un'attività per singoli imprenditori. Le istituzioni finanziarie sono riluttanti a concedere prestiti monetari agli aspiranti imprenditori, perché non hanno la certezza assoluta che l'attività sarà redditizia e redditizia. Per dissipare i dubbi della banca, un imprenditore start-up deve sviluppare un business plan di alta qualità per la sua impresa.

Se un potenziale mutuatario riesce a convincere gli specialisti del credito bancario che stanno investendo denaro in un'impresa redditizia, la banca prenderà una decisione positiva sull'emissione di un prestito per lo sviluppo commerciale.

Come dimostrano le pratiche, le banche sono più disposte a concedere prestiti allo sviluppo del business a quegli imprenditori le cui aziende operano sul mercato da oltre 12 mesi, cioè hanno dimostrato la loro "vitalità" di fronte alla dura competizione economica. Inoltre, i benefici nell'ottenere prestiti sono quegli imprenditori che portano i garanti alla banca o forniscono alla banca beni immobili collaterali.

Cosa considerare

Se l'imprenditore non ha nulla da fornire alla banca come impegno, e anche lui non è riuscito a trovare garanti, la banca si rifiuterà di fornire un prestito per lo sviluppo del business. In questo caso, l'unico modo per ottenere un prestito da una banca è emettere un prestito espresso per i consumatori, per il quale la banca offre alti tassi di interesse. Le banche danno volentieri prestiti agli imprenditori che investono le proprie risorse materiali nel business.

Se un imprenditore ha un disperato bisogno di prendere in prestito denaro nella sua azienda, deve avere un aspetto pulito, un eccellente vocabolario e un dono di persuasione.

ipoteca

Consideri un prodotto bancario Un esempio di questo è associato all'acquisizione di alloggi da parte di cittadini comuni. Attualmente, molti giovani stanno cercando di acquistare il proprio alloggio nel mutuo. Se stiamo parlando di acquistare un alloggio secondario, ci sono molte sfumature di stipulare un contratto in una banca.

Il venditore di beni immobili è obbligato a fornire certificati nella forma prescritta dai dispensari narcologico e psico-neurologico. Dovresti essere consapevole che la registrazione dei mutui è una fase cruciale nella vita di ogni persona. Perché tu diventi il ​​proprietario della tua casa, quindi è importante prendere in considerazione tutti i dettagli della transazione in modo che non sorgano problemi, e l'appartamento è veramente legalmente impeccabile.

Caratteristiche del design

L'opzione di acquistare un appartamento in un mutuo può essere definito uno dei modi più affidabili per acquistare la propria casa al momento. In modo che quando si effettua un contratto di mutuo non ci siano problemi, l'agente immobiliare controllerà sicuramente la storia legale dell'appartamento. Controlli analoghi vengono svolti anche da avvocati della compagnia assicurativa, specialisti della commissione di valutazione e anche da impiegati delle banche.

La banca fornisce al mutuatario del denaro per acquistare un appartamento su un mutuo, quindi prenderà tutte le misure necessarie per garantire che l'appartamento sia controllato e assicurato contro ogni possibile rischio.

Prima che la banca prenda la decisione finale sull'emissione di un mutuo ipotecario, la compagnia di assicurazione obbligherà l'acquirente a prendere i certificati sanitari dai dispensari farmaceutici e psico-neurologici.

In che modo tali certificati influenzano l'esecuzione di un'operazione di prestito ipotecario? Allo stesso modo, l'acquirente si proteggerà da tali situazioni quando il venditore dichiara improvvisamente di essere incurabilmente malato e la vendita dell'appartamento è stata effettuata sotto l'influenza psicologica su di lui.

Anche bisogno di un certificato dall'IPA nei casi in cui il venditore è un uomo di vecchiaia. Se il venditore non riceve alcun certificato sul suo stato di salute, la compagnia di assicurazione e la banca si rifiuteranno di fornire un mutuo ipotecario, in quanto vi sarà un alto rischio di insolvenza del prestito. Dopotutto, quando si riscontrano problemi di salute con il venditore, la legalità della transazione sarà messa in discussione.

Sull'assicurazione sui depositi bancari

La moderna assicurazione sui depositi è un sistema speciale con il quale i depositanti privati ​​- gli individui in caso di fallimento della banca o la revoca di una licenza da esso possono fare affidamento sui loro depositi bancari. Le banche pagano costantemente i contributi assicurativi a un fondo speciale, e da ciò deriva che tutti i risparmi vengono pagati ai depositanti se la banca fallisce.

Pertanto, l'assicurazione obbligatoria dei depositi di privati ​​è la condizione principale per ottenere una licenza da una struttura bancaria per il diritto di attrarre i fondi dei cittadini.

Secondo la legislazione attuale della Federazione Russa, i cittadini della Russia hanno il diritto di restituire il loro deposito bancario in un volume del 100%, se la sua dimensione non supera i 700 mila rubli.

Se il contributo è stato versato in una valuta, in questo caso, esso viene erogato in rubli equivalenti mediante ricalcolo al tasso stabilito nel giorno in cui viene emesso il deposito bancario. I depositi non assicurati sono quei fondi che sono registrati come depositi al portatore e depositi in filiali estere di banche russe.