Garanzia bancaria per far rispettare il contratto. Tipi e condizioni delle garanzie bancarie

Ogni volta che si stipula un contratto, il cliente rischia che il contraente esegua lavori di scarsa qualità o non li esegua affatto. Per assicurare contro tali casi, deve prescrivere un contratto di sicurezza. Per maggiori dettagli su come farlo, continua a leggere.

Per chi

La garanzia del rispetto dei termini del contratto è solitamente richiesta nei contratti con appalti pubblici. Prima di concludere un accordo, il vincitore dell'asta deve dimostrare la sua affidabilità. Come fare questo? È necessario fornire un deposito sotto forma di 30% del valore del contratto, che al termine del lavoro sarà restituito al contraente. questo garanzia bancaria per far rispettare il contratto è possibile salvare un'azienda che non ha milioni in più sui propri conti. Come organizzare correttamente questa operazione?

Tipi di garanzie

Pegno di fondi - prima di concludere un contratto, il fornitore deve trasferire la somma di denaro sul conto del cliente nell'importo stabilito dalla documentazione di gara. Questo importo è "congelato" fino alla fine dell'accordo. Ma questo non è un deposito, gli interessi sul saldo non vengono addebitati.

Garanzia bancaria per far rispettare il contratto - Questa è una dichiarazione scritta della banca per soddisfare tutti gli obblighi del preponente. Se il contraente non riesce a far fronte all'operazione, la banca trasferirà l'importo specificato nel contratto al cliente. La garanzia è soggetta a registrazione obbligatoria nel registro. La percentuale per il suo servizio è in genere il 2-5% della quantità di sicurezza.

L'essenza della garanzia bancaria

Il vincitore della gara di stato è obbligato a fornire sicurezza prima della conclusione del contratto. Altrimenti, si riterrà che si rifiuti di firmare documenti. I termini della garanzia bancaria stabiliscono che in caso di mancata esecuzione del contratto, il cliente può richiedere alla banca il pagamento di denaro. L'istituto di credito addebita l'importo al contraente, che deve restituire i fondi alla banca o fornire un impegno.

Tipi di garanzie bancarie

• L'offerta. Gli offerenti devono fornire garanzie per una domanda sotto forma di garanzia (se l'asta è stata condotta non in forma elettronica - trasferendo fondi sul conto del cliente). È una conferma che in caso di vittoria l'offerente non si rifiuterà di stipulare un contratto.
• Una garanzia bancaria per l'esecuzione del contratto protegge l'acquirente da controparti senza scrupoli. Se i termini del contratto non sono soddisfatti o l'appaltatore rifiuta di fornire i beni, la banca rimborserà i fondi alla parte interessata.
• Garanzia di ritorno anticipato Se il prezzo iniziale del contratto è superiore a 50 milioni di rubli, il cliente deve prescrivere garanzie nell'esecuzione del contratto nella misura del 10-30% del valore iniziale (NMTC), ma non inferiore all'importo dell'anticipo. Se il pagamento anticipato supera il 30% del NMCC, l'importo della sicurezza è uguale all'anticipo.

Regolamento legislativo

Qual è la garanzia bancaria regolata da? 44-FZ del 04/05/13. Ha enunciato nuove relazioni giuridiche nel settore degli appalti pubblici. Il documento è stato creato sulla base di un'analisi dettagliata della procedura corrente. Le nuove regole soddisfano le esigenze dello stato e aumentano significativamente l'usabilità della legge.

Per garantire l'adempimento degli obblighi, il vincitore dell'offerta può trasferire fondi sul conto del cliente o fornire una garanzia. Anche le azioni dell'organizzatore dell'asta sono limitate dal quadro legislativo. I requisiti per la domanda devono essere specificati nella documentazione di gara.

Una garanzia bancaria è un modo conveniente per garantire. L'appaltatore deve studiare i requisiti in dettaglio. Se la garanzia fornita non risponde, il cliente ha il diritto di rifiutarsi di concludere la transazione.

Garanzia bancaria a termine

La sicurezza dell'offerta deve essere valida 2 mesi dopo il completamento dell'applicazione. La garanzia della garanzia del contratto e la restituzione dell'anticipo devono essere di 1 mese in più rispetto al periodo del contratto. Il conto alla rovescia di solito inizia dal momento della firma dei documenti, se non diversamente specificato nel contratto.

Dettagli di garanzia

1. Il garante della transazione è un istituto di credito o una compagnia di assicurazioni.
2. Per l'emissione di un responsabile della sicurezza paga la remunerazione.
3. In nessun caso può essere revocata una garanzia bancaria.
4. Il diritto al credito appartenente al beneficiario non può essere trasferito a terzi.

dimensione

Le quantità massime e minime di sicurezza sono impostate in anticipo dal cliente e sono registrate nella documentazione. Il calcolo del tasso viene effettuato come percentuale del prezzo massimo iniziale (NMCC). Varia nell'intervallo dello 0,5-30%, ma non dovrebbe essere inferiore all'avanzamento. Consideriamo più in dettaglio. Quale potrebbe essere una garanzia bancaria?

• 44-FZ stabilisce che la sicurezza dell'offerta dovrebbe coprire lo 0,5-5% del NMCC. Se il prezzo è inferiore a 1 milione di rubli, allora 1%. La soglia massima può essere ridotta al 2% nei casi previsti al paragrafo 15 della 44-FZ.
• La garanzia di esecuzione delle obbligazioni dovrebbe coprire il 5-30% di NMCC. Se il costo iniziale è più di 50 milioni di rubli. - 10-30%. Se i termini del contratto prevedono il pagamento anticipato, l'importo della garanzia non può essere inferiore all'anticipo.
• Se la richiesta del fornitore è diminuita del 25%, il fornitore può emettere una garanzia con un eccesso di 1,5 volte dell'importo specificato nel contratto, a condizione che non superi l'importo dell'anticipo.
• La garanzia per la restituzione dell'anticipo deve superare la taglia pagamento anticipato.

eccezioni

In alcuni casi, l'offerente è esentato dalla fornitura di una garanzia. Ad esempio, se il fornitore è uno stato o un'istituzione municipale, non è richiesta la fornitura per l'adempimento dei termini del contratto. I clienti possono esonerare gli artisti dal fornire garanzie se:

• importo del contratto inferiore a 100 mila strofinare;
• effettuato l'acquisto di beni culturali, armi;
• il contratto è con il monopolista.

requisiti

Non tutti gli istituti di credito possono fornire supporto finanziario al contraente. Le banche che rilasciano garanzie bancarie sono soggette a inclusione nell'elenco delle organizzazioni che soddisfano i requisiti fiscali. Il registro è gestito dal Ministero delle finanze e dalla Banca centrale. Nel 2016 comprendeva 301 istituti di credito. Si tratta di banche con una posizione stabile, conformi a tutti gli standard, autorizzate a svolgere tali operazioni e capitali propri per un importo superiore a 1 miliardo di rubli. La validità della garanzia bancaria è confermata dalla sua iscrizione in un apposito registro. Il collaterale correttamente registrato non è accettato dal cliente. Un altro requisito è che la garanzia deve essere irrevocabile, cioè, in nessun caso la banca sarà in grado di ritirarla.

Il contenuto

L'impegno scritto della banca deve includere un elenco di garanzie bancarie e l'importo del titolo. Se i termini dell'esecuzione del contratto sono ritardati, la banca deve pagare una penale dello 0,1% per il giorno di omissione dell'esecuzione degli obblighi. Questa condizione deve essere indicata nel contratto. Contiene anche gli obblighi del contraente, la validità del documento, un elenco di documenti forniti dal cliente.

Vantaggi e svantaggi della garanzia

Se la sicurezza viene effettuata mediante trasferimento diretto di fondi sul conto del cliente, il contratto sarà concluso più velocemente. Ma poi l'artista verrà ritirato dalla circolazione di una grande quantità per un tempo indefinito (la transazione può durare per diversi anni). Non tutte le organizzazioni possono permetterselo. La garanzia bancaria aiuta a risolvere questo problema. Il suo design richiede molto tempo. Vale la pena il servizio non è economico. Ma il design della garanzia evita grandi investimenti.

Ottenere una garanzia

La garanzia può essere emessa in diversi modi. A seconda dell'urgenza dell'applicazione e dell'importo del contratto, le banche offrono tali metodi per ottenere la sicurezza.

elettronico

Una garanzia bancaria per l'esecuzione del contratto, l'applicazione o la restituzione di un anticipo è emessa attraverso il servizio TenderHelp. È sufficiente raccogliere e caricare documenti, registrarsi sul sito e inviare una richiesta alla banca. I termini di considerazione dei documenti dipendono da NMCC:

• fino a 5 milioni di rubli. - 3 ore;
• fino a 15 milioni - fino a 12 ore
• più di 15 milioni - 3 giorni.

Una garanzia bancaria è anche fornita elettronicamente.

classico

Se stiamo parlando di emettere garanzie per una grande quantità (oltre 20 milioni di rubli) o per l'emissione di garanzie, c'è un limite, quindi tutti i documenti dovranno essere trasferiti a un dipendente della banca. Questo metodo viene anche utilizzato da organizzazioni che non dispongono nella linea di prodotti dei programmi per l'emissione accelerata di garanzie.

accelerata

Questo metodo è utilizzato dalle banche che vogliono attirare nuovi clienti. Nei programmi speciali sono state definite chiare condizioni di "entrata", una lista fissa di documenti, azioni coordinate tra i dipartimenti. In tali condizioni, il termine per le pratiche burocratiche non supera i 5 giorni, ma le transazioni sono considerate entro 10-15 milioni di rubli.

Termini aggiuntivi

Un impegno è richiesto se la società ha una cattiva condizione finanziaria o il fatturato non soddisfa i requisiti della garanzia. Senza garanzie, le piccole e medie imprese possono ricevere 500-700 mila rubli. Ma la garanzia dei proprietari dell'azienda è un prerequisito per tutte le banche.

Aprire un conto bancario e trattenere il fatturato su di esso per alcune organizzazioni è una delle condizioni chiave. Se non è soddisfatto, il cliente può contare su un importo non superiore a 10-15 milioni di rubli.

documentazione

Considerare i documenti di base richiesti per la registrazione della garanzia. Questo elenco non è esaustivo, poiché ogni banca potrebbe avere i propri requisiti per il cliente.

• Domanda di garanzia.
• Informazioni sulla società richiedente.
• Copia di documenti statutari (TIN, OGRN).
• Certificato di incorporazione, ricevuto non più di 30 giorni prima della presentazione della domanda.
• Copie dell'ordine di nomina del capo.
• Copie di procure.
• Contabilità: saldo e relazione sui risultati finanziari; per i singoli imprenditori - una dichiarazione dei redditi sul sistema fiscale semplificato, un estratto dal libro di contabilità del reddito, una dichiarazione 3-NDFL).
• Documentazione di gara, numero di gara, protocollo sul riconoscimento del vincitore, bozza di contratto.

Una parte dei documenti, ad esempio un estratto del registro unificato, deve essere aggiornata. Pertanto, gli offerenti attivi dovrebbero aggiornare regolarmente il pacchetto principale di documenti.

Come scegliere una banca?

Come accennato in precedenza, non tutte le banche possono fornire garanzie. Pertanto, dopo aver studiato le condizioni di servizio in un istituto di credito, è necessario verificare se è elencato nel registro approvato dal Ministero delle Finanze. Quando scegli una particolare istituzione, dovresti anche prestare attenzione alla regione della sua presenza. Anche se un istituto di credito prepara garanzie per via elettronica, non è un fatto che collabora con clienti di altre aree.