Come non pagare legalmente un prestito a una banca

Non è un segreto che la maggior parte delle persone in tutto il mondo oggi vive in debito. Ma solo una parte dei mutuatari rimborserà i prestiti in modo tempestivo, mentre l'altro non pensa nemmeno a questo problema. La prima risposta che viene in mente quando viene chiesto come non pagare un prestito alla Privatbank (o un'altra istituzione) è cercare di negoziare pacificamente con il funzionario del prestito. Il secondo è correre dai collezionisti per i prossimi tre anni. Ma la legge fornisce modi legali per evitare di pagare un prestito. Questo sarà discusso in questo articolo.

Come non pagare un prestito alla banca

La Banca centrale fa una serie di richieste alle istituzioni finanziarie che emettono prestiti. Non importa quanto possa sembrare paradossale, ma le banche stesse spesso le infrangono. Cioè, se lavori duro, il fatto stesso di emettere un prestito può essere contestato in tribunale. In caso di decisione positiva, il mutuatario dovrà restituire l'ente creditizio alla banca. Gli interessi possono essere richiesti per essere pagato immediatamente o chiesto di dedurre dall'ammontare del debito. Il corpo può essere pagato in annualità pagamenti per un importo pari al 20% dello stipendio per diversi anni. Quindi, come non pagare un prestito Tinkoff, per esempio?

Secondo la legge "Sulla protezione dei diritti dei consumatori", la banca, all'atto dell'emissione di un prestito, è tenuta a fornire al cliente le seguenti informazioni:

• dati sulle forme di prestito esistenti con una descrizione delle loro differenze per il mutuatario;
• il costo totale approssimativo del prestito e tutti i servizi relativi alla sua esecuzione;
• diversi schemi di restituzione con una descrizione del numero di pagamenti, della loro frequenza e del loro volume;
• le condizioni per il rimborso anticipato del debito dovrebbero essere chiaramente indicate nel contratto.

Secondo la legge dell'Ucraina "Sulle banche e banche", un ente creditizio non è autorizzato ad approvare una domanda se il pagamento mensile supera il 50% dell'importo specificato nel certificato dalla sede di servizio. Nella legge con lo stesso nome della Federazione Russa è stabilito che nel contratto deve essere prevista una clausola relativa alla responsabilità di entrambe le parti per il mancato rispetto delle condizioni. A proposito, dopo aver firmato il documento, la banca non ha il diritto di inviare l'obbligo di certificare ai clienti con una firma. accordo supplementare con tassi di interesse cambiati.

Come sembra in pratica

Avendo affrontato la questione di come non pagare legalmente un prestito, passiamo alla questione di come le condizioni elencate sono osservate nella pratica. Nel fornire un certificato con una descrizione dettagliata di tutti gli schemi di credito, le loro condizioni e le differenze, un impiegato della banca non è interessato al primo posto. Ha il suo piano per la vendita di tutti i tipi di servizi, per la cui realizzazione riceve denaro. Peggio le condizioni per il mutuatario, maggiore è la remunerazione dell'agente. Per attrarre clienti, banche non richiede più un certificato di reddito. Gestito da una copia del passaporto e TIN.

Forza maggiore

Nella vita a volte ci sono situazioni in cui una persona vuole, ma non può pagare il prestito. In caso di perdita di lavoro, un incendio nell'appartamento o una malattia inaspettata, la questione del rimborso del debito può essere risolta pacificamente. Ma la realtà è che le banche al minimo accenno dell'insolvenza del mutuatario si rivolgono agli uffici di raccolta. Questi ultimi cominciano ad essere costantemente terrorizzati dalle chiamate del debitore e di tutti i membri della sua famiglia. Pertanto, è così importante conoscere le vie legali come non pagare un prestito a Sberbank e altre istituzioni finanziarie.

Il primo è contattare immediatamente l'istituto finanziario, in quanto vi sono difficoltà con il ritorno dei fondi. Se possibile, puoi contattare le agenzie anti-raccolta. Avvocati appositamente formati fungono da intermediari tra la banca e il mutuatario. I loro servizi sono costosi, ma il risultato soddisfa quasi sempre i clienti. Sfortunatamente, la maggior parte della popolazione sceglie il modo più appropriato, come non pagare un prestito, nascondendosi dai collezionisti. tempo statuto delle limitazioni - tre anni dall'ultimo contatto del mutuatario con la banca.

Se sei ufficialmente licenziato dal tuo lavoro, allora devi registrarti al servizio per l'impiego, fornire i documenti pertinenti alla banca e cercare di accordarti sulla ristrutturazione o sul rinvio del debito. Solo un tribunale può forzatamente pagare un prestito.

È anche importante ricordare che solo un esecutore di stato può raccogliere un oggetto costituito in pegno, che è un patrimonio immobiliare. E per questo, deve entrare nel territorio del debitore e fare un inventario. Il debitore, a sua volta, ha il diritto di non lasciare la persona ufficiale. Allo stesso tempo attirare le forze dei collezionisti è illegale. Puoi anche riscrivere la proprietà ai parenti. E questi sono solo alcuni dei modi in cui non puoi pagare il prestito.

Alcune statistiche dal 2013

Ci sono fino a 20 milioni di mutuatari in bancarotta in Russia che hanno raccolto troppi prestiti al consumo e non possono rimborsarli.

Il portafoglio di prestiti non garantiti alla popolazione era di 5,5 miliardi di rubli. In questo caso, l'importo totale dei prestiti alle piccole e medie imprese - 4.2 trilioni di rubli. Il resto ha preso in prestito dalle banche 5 milioni di persone.

L'ammontare totale dei pagamenti scaduti sui prestiti bancari - 317 milioni di rubli.

Lo schema di comunicazione della banca con il mutuatario in Russia

Il problema del default del prestito nell'ultimo decennio è diventato pubblico. Le banche stanno facendo un ottimo lavoro nel recupero dei crediti. In primo luogo, l'ufficiale di prestito conduce le trattative sul rimborso del debito. Se non funziona, il servizio di sicurezza verifica che il mutuatario abbia altre proprietà. Se è stipulato nel contratto, la riscossione del debito può essere trasferita al collezionista. Successivamente, la banca presenta una richiesta al tribunale. Se il mutuatario non ha altre proprietà, dopo le vincite il debito verrà ammortizzato. Contemporaneamente alla presentazione di un reclamo, viene imposto un arresto ai valori materiali del debitore, che dopo una decisione positiva sarà messo in vendita.

Problema pacifico

Quando per la prima volta accenni all'insolvenza, invece di pensare a come non pagare il prestito, pensa a come risolvere pacificamente il problema. Contatta un avvocato che può analizzare il contratto di prestito. Tale consultazione aiuterà a conoscere le "debolezze del documento". Quindi chiedere all'istituto finanziario una dichiarazione di tutti i pagamenti effettuati e il saldo dovuto. Confronta questi dati con le tue ricevute. Informare la banca per iscritto in merito alla propria insolvenza. Nell'ufficio sulla lettera deve firmare e inserire il numero. O puoi inviare lettera personalizzata pacco postale

Opzioni su come non pagare affatto il prestito, no. Anche dopo aver inviato la domanda, è necessario continuare a pagare importi simbolici strettamente in programma. E mensilmente per terrorizzare la banca con proposte per risolvere pacificamente il problema. Questo è necessario per creare l'immagine di un mutuatario in buona fede, di cui avrete bisogno se il caso dovesse andare in tribunale. Non puoi ignorare le trattative. È più facile negoziare con un ufficiale di prestito che con un servizio di sicurezza. A sua volta, la banca può prendere un elemento costituito in pegno o ristrutturare un prestito, cioè inviare tutti i proventi per pagare gli interessi.

I collezionisti che lavorano con gli utenti inadempienti usano metodi più rigorosi. Molto spesso mettono pressione psicologica sul debitore, i suoi amici, parenti e conoscenti: chiamano presto al mattino o alla sera tardi, mandano persone sgradevoli alla porta di un appartamento o di un'auto. A volte rovina la proprietà e minaccia. Quindi, se pensi alla domanda su come non pagare l'ammontare del debito "prestito del Rinascimento", pensa alle conseguenze.

Se si trattava dei collezionisti ...

La cosa più importante in una situazione del genere è mantenere la calma psicologica e iniziare ad agire. Per prima cosa devi implementare tutti i valori materiali che sono fatti su di te. Le banche combatteranno per loro. Dopo tre anni sarà possibile tornare alla vita normale. Ma mentre stai decidendo la domanda su come non pagare legalmente un prestito, dovrai essere paziente.

È meglio andare in tribunale prima, in modo che le banche non abbiano il tempo di liquidare gli interessi sul pagamento in ritardo. Per i collezionisti non esercitare pressioni sul cervello: acquista una nuova carta SIM e usa quella vecchia solo per le chiamate alla banca.

Art. 177 del Codice Penale della Federazione Russa prevede che con una quantità significativa di debito, la banca può ricorrere al giudice e dichiarare il debitore nella lista dei ricercati. Pertanto, anche dopo aver scritto l'applicazione, continuare a pagare piccole somme. Tutte le ricevute devono essere conservate in un luogo sicuro. Un avvocato è meglio passare una copia autenticata. Ma quando si tratta del tribunale e saranno richiesti i documenti originali, il fatto del trasferimento dei pagamenti dovrebbe essere autenticato.

Quattro regole di comunicazione con i collezionisti

1. L'articolo 382 del codice civile della Federazione russa prevede il diritto di una banca di vendere un debito a un'agenzia di recupero crediti. In questo caso, l'istituto finanziario è obbligato ad avvertire il mutuatario per iscritto. Finché non hai il documento appropriato nelle tue mani, tutte le conversazioni con i collezionisti possono essere considerate estorsioni telefoniche.
2. Non aver paura di loro. Possono solo comunicare, anche se in modo rude. Alla prima riunione, trova il nome del dipendente, la sua posizione, i numeri di telefono di lavoro e la posizione dell'organizzazione. Se non ricevi questa informazione, puoi tranquillamente interrompere la conversazione.
3. Quando comunichi con il personale dell'agenzia, prova a utilizzare la videoregistrazione o un registratore vocale. La presenza di testimoni sarà utile. I collezionisti vengono spesso "falciati" dagli agenti di polizia usando i loro vestiti e certificati. Avere una videocamera può raffreddarli. Soprattutto se si suggerisce che i dati saranno trasferiti all'ufficio dell'accusatore.
4. Lo staff dell'agenzia è costituito da privati. Non puoi lasciarli entrare nell'appartamento. La Costituzione della Federazione Russa garantisce l'inviolabilità della casa. Se il collezionista inizia a minacciare, attirare l'attenzione dei vicini e accusare di frode, scattare una foto di lui e andare a scrivere una dichiarazione alla polizia.

Come essere parenti e garanti

I collezionisti spesso "prendono" i parenti del debitore. E questo può essere considerato un'interferenza senza fondamento con la privacy. Tali azioni possono essere appellate alla procura. La domanda sorge spontanea: da dove l'agenzia ottiene i dettagli di contatto degli amici del mutuatario? I dipendenti non nascondo di ricevere queste informazioni da terzi. Art. 24 della Costituzione della Federazione Russa proibisce la raccolta, la conservazione e il trattamento dei dati personali dei singoli. Questa è un'altra ragione per lamentarsi.

Molto spesso, quando si conclude un accordo di prestito, la banca richiede la presenza di un garante. Cioè, se il mutuatario non riesce a soddisfare tutti gli obblighi, allora una terza parte dovrà farlo. Come non pagare il prestito al garante, spiega gli avvocati stessi. Le banche spesso regolano unilateralmente i contratti. Ma se il documento originale era firmato da tre lati, allora il nuovo dovrebbe avere tre firme. Altrimenti, la responsabilità del garante viene rimossa. Ecco come non pagare i prestiti.

Gli avvocati raccontano casi in cui la banca ha chiesto il rimborso del debito da parenti stretti. Il grado di parentela non importa, il fatto del ritardo è importante. Come non pagare un prestito a una persona che non l'ha preso e non è diventato un garante? In caso di morte del mutuatario, deve passare un anno e mezzo prima che i suoi parenti stretti ereditino. Solo dopo che la banca ha il diritto di chiedere un rimborso. Ma in questo caso, la questione è meglio decidere immediatamente attraverso il tribunale in modo da non incorrere in enormi tassi di interesse.

Salva l'immagine non funzionerà

Se sorge la domanda, come puoi non pagare un prestito a un uomo d'affari e non perdere la tua reputazione agli occhi degli altri, allora la risposta è quasi nulla. I collezionisti spesso visitano i manager del mutuatario o inviano lettere ai partner per informarli che la loro controparte sta eludendo il debito. Questo può rovinare gravemente la tua reputazione. Ma queste azioni contraddicono la legge federale "sui dati personali". La pena massima è una multa fino a 10 mila rubli.

Come non pagare legalmente il prestito

Molto spesso, i collezionisti e le istituzioni finanziarie spaventano i mutuatari con un tribunale: oltre all'ammontare del debito, dovranno anche pagare una tassa statale. In pratica, la situazione è diversa. Art. 15 del codice civile prevede che tutte le spese legali saranno rimosse dalla parte perdente. Il costo del legale completo, compresa la sua partecipazione al processo, costerà 30 mila rubli. Ma questi costi devono essere commisurati all'ammontare delle richieste bancarie.

La seconda opzione è contattare gli anti-collettori. Questi sono avvocati specializzati che possono ottimizzare la metà dell'ammontare del debito. Se una settimana dopo aver ricevuto il prestito dichiari che non puoi pagare, la banca non sarà la prima ad andare in tribunale. Gli anti-collezionisti raccomandano ai loro clienti di presentare una causa. Secondo l'art. 333 del Codice Civile della Federazione Russa, dopo aver ricevuto i documenti che confermano i validi motivi di insolvenza (licenziamento dal lavoro, incendio, malattia, ecc.), Il giudice può decidere di ridurre l'ammontare del debito. Sarà calcolato in parti dal salario. Lo stesso articolo non consente alla banca di addebitare multe eccessive per ritardo. Pertanto, la richiesta chiedendo il pagamento di 900 mila rubli. con l'importo del prestito iniziale di 100 mila non sarà soddisfatto. Ma se dopo la decisione della corte il mutuatario non paga i soldi, la banca, guidata dall'art. 395 del codice civile, può presentare nuovamente un reclamo.

È diverso con prestiti auto e mutui. In questo caso, il tribunale non permetterà una dilazione di pagamento. Ma un avvocato esperto può provare a rimandare il giorno in cui la decisione entra in vigore per tre mesi.

Gli anti-collezionisti aiutano e danno consigli su come non pagare legalmente un prestito a una banca. Ma non funzionano con i truffatori. I clienti coscienziosi sono interessati a come ottenere un piano di rimborso monetario favorevole e i ladri non vogliono affatto pagare. I servizi di avvocati professionisti sono costosi. Pertanto, non lavorano con i clienti che hanno una piccola quantità di debito (15-30 mila rubli).

Pratica della corte

Avendo affrontato la questione di come non pagare l'Home Credit o un'altra istituzione finanziaria il corpo del debito, passiamo ora alla questione di come tali sfumature siano state risolte prima.

La legge RF "Sulle banche e attività bancarie" obbliga un istituto finanziario a non divulgare i dati dei clienti. Per essere precisi, l'elenco dei casi in cui la banca può trasferire dati a terzi è chiaramente indicato. Presentare un reclamo a un tribunale o stipulare un accordo con i collezionisti non è elencato in questo elenco. Si scopre una situazione paradossale. In un accordo debitamente redatto, deve essere indicato quanto segue: il numero del contratto di prestito, il suo ammontare, i tempi di pagamento e gli arretrati. I collezionisti con tutto il desiderio di ottenere queste informazioni da terzi non possono.

Alcuni esperti sostengono che anche il fatto che una banca vada in tribunale è contro la legge. Gli ufficiali giudiziari, l'ufficio, gli assistenti e il giudice conosceranno i dati del contratto. Ma, sfortunatamente, il mutuatario non può impedire ad un'organizzazione finanziaria di andare in tribunale. Ci sono una serie di ragioni per questo.

Le banche, in nome della propria rete di sicurezza, anticipano nel contratto una clausola sulla divulgazione dei dati, a condizione che il debitore non adempia ai propri obblighi. La corte riconosce queste azioni come legali. Ogni contratto con i collezionisti delle banche è supportato da un parere esperto di avvocati che il documento non viola la legge sulla non divulgazione di informazioni.

La presentazione di tale dichiarazione implica che il debitore possa provare l'esistenza di un danno a causa dei dati trasferiti. I collezionisti non possono causare danni materiali. Il mutuatario è obbligato a pagare tutti gli importi richiesti dalla legge. Puoi presentare un reclamo per danni morali, ma è quasi impossibile dimostrarlo.

Per tutte le pratiche giudiziarie, vi è un solo caso in cui il debitore ha vinto una causa contro una banca in tribunale. I collezionisti hanno costantemente terrorizzato i suoi parenti e colleghi con informazioni sui default del prestito. Motivo dell'azione - danno morale ricevuto dalla diffusione di informazioni tra i dipendenti. Di conseguenza, la banca ha pagato 5.000 rubli al debitore. Qui non è l'importo che è importante, ma il fatto di soddisfazione del reclamo.

conclusione

In questo articolo hai imparato come non pagare legalmente un prestito. È meglio cercare immediatamente l'aiuto di specialisti anti-collettore. Come minimo, consiglieranno ulteriori azioni. Al massimo, il tribunale realizzerà una ottimizzazione del 50% dell'ammontare del debito. Ma la pressione psicologica dei collezionisti o della banca sarà ancora. Pertanto, se esiste una possibilità, è meglio ripagare il debito e non pensare a come non pagare il prestito alla Privatbank o ad altre banche.