Procedura bancaria individuale: come iniziare, come spendere, quanto tempo ci vorrà?

Oggi in Russia, la pratica del prestito ai cittadini. La gente prende in prestito per una varietà di bisogni. Tuttavia, non tutti sono in grado di rimborsare tempestivamente i loro obblighi. Le cause della delinquenza sono varie. In situazioni disperate, un individuo può dichiararsi in bancarotta. Considera più avanti nell'articolo come farlo.

Informazioni generali

La legge "sulla procedura per il fallimento degli individui" stabilisce una determinata procedura e requisiti per un cittadino che si trova in uno stato di insolvenza. Prima di tutto, si dovrebbe notare che la risoluzione di questo problema si svolge in tribunale. L'organismo autorizzato decide se l'applicazione della legge sull'insolvenza a una persona specifica è ammissibile. Dopo aver presentato la domanda appropriata, il tribunale verificherà la sua validità - rivelerà i segni di insolvenza. Se la domanda è presentata in conformità con le regole stabilite, le richieste dei creditori sono motivate e non soddisfatte (i debiti non sono rimborsati) e l'insolvenza del cittadino è dimostrata, la corte prende la decisione appropriata, che introduce la procedura per riconoscere il fallimento di un individuo. All'interno del suo quadro, la ristrutturazione del debito è in corso.

Punto importante

La procedura fallimentare di persone giuridiche e individui implica alcune restrizioni nella gestione e nella dismissione delle attività. Dalla data di accettazione della relativa domanda, a un cittadino è vietato rimborsare eventuali debiti È stato inoltre istituito un divieto di pignoramento delle proprietà ipotecate.

Sottigliezze legali

Un atto normativo che stabilisce lo svolgimento di una procedura fallimentare per singoli individui è stato sviluppato per circa dieci anni. Il 1 ° luglio 2015 è entrato in vigore. Ogni cittadino che non è legato al commercio (business) è riconosciuto come persona fisica. Può essere considerato insolvente dal tribunale se non può adempiere ai suoi obblighi. In questo caso, l'importo totale del prestito deve essere almeno mezzo milione di rubli e il periodo predefinito non è inferiore a 3 mesi. La dimensione del prestito deve essere superiore al valore della proprietà del cittadino. La procedura fallimentare di una persona fisica può essere applicata solo a persone non condannate, anche per reati economici. Un cittadino, dopo la risoluzione di questa situazione, non può essere ripetutamente insolvente per i prossimi cinque anni. Un individuo può presentare una domanda al tribunale se non è stato precedentemente perseguito per bancarotta intenzionale o fittizia.

Legge federale № 476

La procedura fallimentare di un individuo è prevista dalla legge federale n. 127. In esso, al problema dell'insolvenza dei cittadini viene assegnato un ruolo speciale. In particolare, si afferma nell'art. 10. Il 29 dicembre 2014 è stata adottata la legge federale n. 476, che stabilisce come procede la procedura di bancarotta di un individuo. L'atto normativo è applicabile ai cittadini che non hanno fonti di reddito e la capacità di rimborsare i loro obblighi di prestito. Le disposizioni della legge federale stabiliscono anche le condizioni per la ristrutturazione del debito. Stabiliscono anche l'ordine in cui la proprietà appartenente al debitore viene venduta per il rimborso dei prestiti.

Condizioni generali

Il regolamento adottato ha lo scopo di regolare i rapporti giuridici che sono sorti tra organizzazioni di credito e cittadini. L'attenzione dovrebbe essere rivolta a un punto importante: dichiararsi insolventi non è così facile. Oltre alle condizioni di cui sopra sulla dimensione del debito e le condizioni di mancato pagamento, il cittadino deve presentare al tribunale arbitrale documenti che confermano l'assenza di fonti di reddito, nonché la presenza o l'assenza di beni immobili e mobili.

Come avviare una procedura di fallimento per un individuo?

Il processo inizia con una decisione del tribunale, in base alla quale un cittadino è considerato insolvente. Allo stesso tempo, inizia l'osservazione e l'arresto è posto sulla sua proprietà. In questo caso, la legge prevede oggetti e cose di cui è vietato l'ingombro. La valutazione della proprietà esistente viene effettuata dal gestore. Allo stesso tempo, un cittadino può richiedere la rimozione dell'arresto quando presenta una garanzia di terzi. La procedura fallimentare di un individuo può essere posticipata di un mese. Questo è permesso se il cittadino è disposto a concludere con il creditore accordo transattivo o pagare passività. Se i documenti che confermano i pagamenti non sono stati forniti, il tribunale entra nella procedura fallimentare. Nel corso di questo:

1. Per i debiti non pagati non vengono addebitate sanzioni e multe.
2. La raccolta di penalità è sospesa (eccetto per i pagamenti di alimenti e il risarcimento per danni alla salute e alla vita).
3. L'interesse su tutti i debiti è congelato.

Soggetti di diritto

La procedura fallimentare di un individuo può essere avviata dal cittadino stesso. Per fare ciò, dovrebbe rivolgersi al tribunale. Anche i soggetti di diritto sono i creditori stessi e gli organismi autorizzati (il comune, il servizio fiscale e così via). Prima di iniziare una procedura di bancarotta per un individuo, è necessario raccogliere i documenti che confermano la sua insolvenza. Inoltre, è necessario valutare la proprietà e presentare i suoi risultati, in base al quale il costo dei valori materiali è inferiore al debito. Solo con questa prova si può andare in tribunale. Se i promotori sono gli organismi autorizzati oi creditori stessi, i reclami e le notifiche sono presentati all'istanza di arbitrato, che viene inviata e consegnata al debitore con l'indicazione della scadenza delle obbligazioni. La procedura di bancarotta nei confronti di una persona fisica non può essere avviata dai soggetti a favore dei quali gli alimenti sono raccolti, i pagamenti per danni alla salute e altre somme che li riguardano personalmente.

Andare in tribunale

Prima di condurre una procedura di bancarotta per un individuo, è necessario presentare un reclamo. Come con qualsiasi ricorso di questo tipo, è emesso in conformità con i requisiti stabiliti. La dichiarazione dovrebbe essere:

1. Nome del tribunale
2. Nome del debitore, il suo indirizzo.
3. La dimensione del debito.
4. Informazioni sul luogo di lavoro o un certificato di sua assenza.
5. Informazioni su altri redditi.
6. Informazioni sulla proprietà appartenente al debitore.
7. Il numero e la firma.

In allegato all'applicazione:

1. Domande da una residenza e sulla struttura familiare.
2. Carte che confermano la presenza di persone a carico.
3. Copie di contratti di prestito.
4. Garanzia scritta di pagamento del compenso al gestore.
5. Copie di bandi e crediti.

Se il processo è avviato dal prestatore, allora dovrebbe fornire una valutazione della proprietà. La domanda è accompagnata dai documenti costitutivi dell'azienda. I requisiti imposti al debitore devono essere giustificati. Oltre all'applicazione, indipendentemente da chi la invia, è necessario allegare:

1. Copie del reclamo.
2. Ricevuta di pagamento del dovere dello stato.

Le copie dei documenti presentati da un cittadino devono essere autenticate. Se il creditore fa un reclamo, i documenti sono certificati dal sigillo dell'organizzazione.

Realizzazione di proprietà

Considerare come la procedura di bancarotta delle persone. Tutte le proprietà di un cittadino durante il processo saranno incluse nel patrimonio fallimentare. La prossima è la sua implementazione. I proventi della vendita sono distribuiti nell'ordine stabilito tra i creditori. Attualmente ci sono aste legali trasparenti. Ogni partecipante all'esecuzione di determinati requisiti può acquistare la proprietà messa in vendita.

eccezioni

La legge stabilisce un elenco di oggetti e articoli che non possono essere ritirati per la successiva vendita come rimborso del debito. Questa proprietà include:

1. L'unico alloggio di un cittadino (se non è impegnato) e la trama di terra sotto di esso.
2. Cose personali
3. Il denaro nella quantità del minimo di sussistenza delle persone fisiche e dei suoi dipendenti.
4. Gli animali sono i benvenuti
5. Premi statali.
6. Il cibo.
7. Elettrodomestici, che costano fino a 30 mila rubli.

L'intero importo dei proventi della vendita, inviare a rimborsare gli obblighi. Tuttavia, in pratica, il debitore di solito non possiede tali beni che potrebbero essere venduti all'asta. L'implementazione viene eseguita dal gestore.

Restrizioni al debitore

Dopo l'esecuzione di una procedura di fallimento graduale per un individuo, a un cittadino è vietato:

1. Impegnarsi in attività commerciali.
2. Ottieni nuovi prestiti.
3. Vai all'estero

I termini di queste restrizioni sono stabiliti dal tribunale in conformità con la legge. È anche necessario dire che saranno realizzati anche gli alloggi acquistati su un mutuo ipotecario e che saranno garantiti. La conclusione di transazioni importanti è consentita solo con il permesso del curatore fallimentare, la cui remunerazione è pagata da un cittadino riconosciuto come insolvente.

rimborso delle obbligazioni

Nell'art. 20 della Legge sull'insolvenza, viene stabilito un piano, in base al quale il recupero crediti creditori. È un cittadino stesso e fornisce in tribunale. Copie del piano dovrebbero essere inviate anche ai creditori. Dovrebbe contenere informazioni su:

1. Il cui importo non è inferiore al minimo di sussistenza di un cittadino e di una persona a carico.
2. Data di scadenza
3. L'importo che viene inviato per pagare il debito.

Se un cittadino ha eseguito il piano presentato ed è stato in grado di estinguere il debito, la procedura di bancarotta nei suoi confronti viene interrotta. Se è diventato necessario realizzare la vendita della sua proprietà, allora le entrate di vendita sono distribuite come segue:

1. I debiti per alimenti e recupero per danni alla salute e alla vita sono pagati.
2. Gli stipendi sono pagati se sono stati stipulati contratti di lavoro.

Le richieste di ulteriori creditori sono soddisfatte nell'ordine in cui entrano nella lista. Tutti i fondi sono accreditati conto deposito tribunale. Successivamente viene distribuito nell'ordine dei creditori. In caso di mancanza di fondi per la categoria successiva, saranno considerati i debiti pagati. Se l'importo non è sufficiente per la distribuzione tra i creditori dello stesso ordine, il denaro sarà distribuito in proporzione ai requisiti indicati.

ristrutturazione

Il debitore o il creditore (organismo autorizzato) può proporre un programma di revisione (ricalcolo) del prestito. La sua compilazione non è obbligatoria. In alcuni casi, il programma di ristrutturazione prevede il rinvio del riconoscimento di una persona fisica come fallita. La base del piano è il reddito reale del cittadino. Da ciò viene sottratto l'importo richiesto per lui e per i suoi dipendenti a vita (costo della vita). I fondi restanti sono diretti al rimborso degli obblighi esistenti.

Processi fallimentari e collezionisti individuali

Ristrutturazione è prevista per le persone che vogliono evitare il fallimento. Dopo aver esaminato la domanda presentata e il piano presentato per il rimborso delle obbligazioni, il tribunale ha il diritto di stabilire la durata della sua attuazione fino a 3 anni. Per un cittadino, la ristrutturazione è una procedura redditizia. Dal momento della sua introduzione, la maturazione di interessi e altre sanzioni finanziarie cessa. Fogli esecutivi anche le richieste di proprietà vengono sospese. Inoltre, l'arresto viene rimosso dalla ricchezza di un cittadino. In caso di esecuzione del piano, il rimborso delle obbligazioni, l'individuo cessa di essere considerato in bancarotta e il procedimento stesso viene risolto. Nel corso della ristrutturazione, le stesse restrizioni si applicano al cittadino per quanto riguarda l'insolvente fino al momento in cui pagano i debiti stabiliti. Questa procedura consente alle persone di evitare le pressioni delle agenzie di riscossione, che vengono spesso utilizzate dalle società di credito quando è impossibile recuperare gli importi a loro spettanti. La ristrutturazione è un modo civile di regolare i debiti.

rischi

Come accennato in precedenza, le principali conseguenze negative del riconoscimento di un insolvente da parte di una persona fisica sono le restrizioni che la legge prevede per lui. Tuttavia, i divieti esistenti non sono eterni. Alla scadenza del periodo stabilito dalla legislazione (3-5 anni a seconda della restrizione) e stabilito dal tribunale, i diritti del cittadino saranno pienamente ripristinati. Esistono rischi per gli istituti di credito. Consistono nel fatto che molti cittadini, riferendosi alla loro insolvenza, fermano completamente qualsiasi pagamento sui prestiti presi. È probabile che vengano introdotte alcune misure per assicurare tali rischi. Questo, a sua volta, influenzerà il tasso di interesse sui prestiti alle famiglie. Dopo l'adozione della legge e la sua entrata in vigore, le modifiche e gli adeguamenti continuano. A questo proposito, la pratica giudiziaria esistente su questo tema è estremamente scarsa.

responsabilità

Esiste la possibilità che sia i cittadini insolventi che i truffatori possano sottrarsi al pagamento di grandi prestiti e tasse. A questo proposito, la legge prevede la responsabilità per insolvenza fittizia, cioè la fornitura di informazioni inesatte sulla loro capacità di pagare. Questo comportamento è considerato reato amministrativo. Per i cittadini, è stato punito con una multa di 1000-3000 rubli. Anche al reato amministrativo includono l'occultamento di informazioni sulla loro proprietà. Per un tale crimine una multa di 4-5 mila rubli. Nel caso in cui un cittadino interferisca con le attività dell'amministratore designato, dal trasgressore possono essere recuperati fino a 3 mila rubli. nel budget.

conclusione

La risposta alla domanda sulla durata della procedura di fallimento individuale dipenderà da molte circostanze. In alcuni casi, la preparazione richiede più del processo stesso. In generale, la procedura sarà considerata completata dopo la vendita di beni esistenti e la distribuzione di fondi tra creditori o il rimborso di obbligazioni in base al piano.