Conto di investimento individuale: principio di funzionamento, pro e contro, come aprire

Se vuoi vivere bene e offrire prospettive per i tuoi figli, allora devi lavorare per guadagnare denaro. Fortunatamente, molti strumenti sono ora disponibili per questo scopo. Prendi, ad esempio, un investimento individuale conto. aperto non è così difficile. Significativamente sono necessarie più intelligenza e abilità per vincere.

Informazioni generali

Come funziona? Un conto di investimento individuale è uno strumento relativamente nuovo che è stato fornito ai cittadini della Federazione Russa nel recente 2015. È necessario che i residenti del paese investano i propri fondi nel mercato azionario. Questo è come la situazione è in generale. Ma ci sono sfumature. E per capire meglio l'argomento, è necessario considerare due ulteriori punti separatamente.

Deposito bancario

Tra la gente comune, questo è il modo più popolare e allo stesso tempo più semplice per combattere l'inflazione. Certo, non c'è motivo di aspettarsi un profitto significativo, l'obiettivo qui è quello di renderlo uniforme. La proposta fino al 10% annuo, di norma, è sufficiente a minimizzare gli effetti dell'inflazione. Un vantaggio significativo di un deposito bancario è che sono assicurati per un massimo di 1,4 milioni di rubli. Un altro vantaggio è la cosiddetta capitalizzazione, quando gli interessi vengono addebitati sul contributo ogni mese, e il denaro inizia a fluire anche a loro. Ma la cosa più importante è che non puoi sapere nulla, basta mettere i fondi e, dopo un determinato periodo di tempo, prenderli tutti. Non sono necessarie ulteriori manipolazioni.

Conto di intermediazione

Qui tutto è molto più complicato. Quando un conto di intermediazione viene aperto e i fondi vengono inviati ad esso, non sono assicurati. Inoltre, viene trattenuto il 13% del profitto guadagnato sulle transazioni in titoli. Tutto questo è compensato da maggiori profitti che da un deposito bancario. Anche se c'è un rischio significativo - se non ci sono esperienza e abilità, allora puoi perdere tutto. Pertanto, questa opzione non è adatta ai principianti e alle persone che non vogliono perdere tempo nell'analisi delle meccaniche del mercato azionario. Tuttavia, un conto di intermediazione consente di effettuare transazioni con titoli quali obbligazioni, azioni, futures, opzioni e valuta.

E di nuovo a IIS

Un singolo conto di investimento è essenzialmente un ibrido di un deposito bancario e di un conto di intermediazione. Lo stato è interessato ad aumentare l'alfabetizzazione finanziaria della popolazione. Ecco perché è stato creato uno strumento così specifico. Dopotutto, lo sviluppo della cultura dell'investimento si ripagherà in futuro. Inoltre, ti consente di visualizzare redditi grigi e investirli nel rafforzamento del mercato azionario. Pertanto, IIS ha un numero di indulgenze preferenziali. Ad esempio, un sistema fiscale semplificato. Grazie al sostegno del governo e alla stretta regolamentazione del mercato, la versione con IIS sembra molto interessante, soprattutto se confrontata con gli investimenti di venture o il trading valutario. Per capire meglio questo, è necessario studiare i lati positivi e negativi. Che cosa ha un account di investimento individuale qui? Lo sono i pro e i contro.

Punti positivi

Quindi, diciamo che è stato aperto un conto individuale di investimento in rubli. Inizialmente, una persona riceverà il 13%, ma non per un anno, ma per tre. Cioè, circa il 4,3%, solo per il denaro fornito, che non viene utilizzato. Consente inoltre di eseguire transazioni con determinati titoli, ovvero con obbligazioni e azioni. Opzioni, valuta e futures non sono disponibili in questo caso, a differenza di un conto di intermediazione. Ma se prendi la decisione giusta, puoi guadagnare di più dai depositi bancari. E sia direttamente che indirettamente. La prima opzione riguarda le operazioni con singoli titoli. Ma guadagni indiretti - è la ricevuta dell'importo delle imposte sul reddito. Scopriamolo più attentamente. Supponiamo che una persona lavori ufficialmente con il pagamento di tutti i pagamenti. Uno di questi è l'imposta sul reddito del 13%. La detrazione è concessa fino al momento in cui raggiunge 400 mila rubli all'anno. Se moltiplichi questo importo del 13%, verranno rilasciati 52.000 Accordi, i fondi sono piuttosto considerevoli. Se non vi è alcuno stipendio ufficiale, questo vantaggio sarà valido per l'utile ricevuto da operazioni con titoli. È possibile menzionare la presenza di una forte attenzione e una stretta regolamentazione da parte dello stato. Ciò garantisce che il mercato sia protetto da aziende senza scrupoli (a differenza, ad esempio, del Forex).

Punti negativi

Prima di tutto, è necessario ricordare l'importo restrittivo del contributo. Per l'anno è consentito accreditare non più di un milione di rubli su un conto. Di questi, solo 400 mila rientrano nella detrazione fiscale. Un'altra cosa: è consentito avere un singolo account di investimento. Inoltre, il denaro non può essere ritirato prima di tre anni dall'inizio del contributo all'AII. Nel caso opposto, tutti i benefici sono persi. Un altro svantaggio principale è che IIS non è assicurato come deposito bancario. Ma allo stesso tempo, si dovrebbe notare che se i fondi per i quali erano state acquistate le azioni e le obbligazioni fossero stati depositati, allora non sarebbero andati persi nel fallimento di un broker o di un istituto finanziario. Tutti loro saranno nel deposito. E puoi collegarti ad esso attraverso un altro broker e ottenere tranquillamente l'accesso ai titoli. Qui, forse, ci sono tutti gli inconvenienti del conto di investimento individuale che devi affrontare.

Prime impressioni

Sebbene questo strumento sia nuovo, ci sono già parecchie persone che sono riuscite a usarlo e possono condividere la loro esperienza. Pertanto, non sarà superfluo studiare recensioni Le banche hanno iniziato a offrire un conto di investimento individuale per aprire abbastanza equamente ai loro clienti fedeli sin dall'inizio - nel 2015. Prima di tutto, è necessario considerare attentamente la situazione e valutare la situazione. Ad esempio, Tatfondbank, che ha promosso attivamente IIS tra i suoi clienti, e alla fine del 2016 ha perso la licenza. E poiché il conto di investimento individuale non è assicurato, tutti i soldi non spesi sono andati. Pertanto, si consiglia di renderli letteralmente prima delle azioni eseguite o di lavorare con strutture affidabili. Come caso speciale della seconda opzione, puoi portare Sberbank. Un conto di investimento individuale (di cui esistono numerose revisioni e un quadro positivo) in questa struttura è garantito (anche se indirettamente) dallo stato. Anche se questo non garantisce che non ci saranno problemi.

Lavoro online

Il mercato azionario moderno funziona principalmente nella rete virtuale. È molto più conveniente e veloce che andare da qualche parte e cercare qualcosa. Pertanto, non sorprende che un singolo account di investimento possa essere aperto online utilizzando la rete globale. Questo processo non è troppo complicato e non è molto diverso dalla normale registrazione sui siti, tranne che è necessario inserire più dati. Ma iniziare a lavorare non è abbastanza. È anche necessario essere finanziariamente esperti. Dopotutto, a causa delle fluttuazioni del mercato azionario, puoi guadagnare e perdere. Le obbligazioni possono ottenere un buon tasso di cedola. Mentre le azioni pagano dividendi. Allo stesso tempo le obbligazioni sono considerate più affidabili. Perché? Il fatto è che devono essere riscattati senza fallo - altrimenti le pene sono fornite dallo stato. Mentre i dividendi possono essere pagati, e può succedere che il top management decida di non spendere soldi per gli azionisti, ma di indirizzarli verso bisogni interni. E in questo caso, tutte le entrate sono un aumento del valore della sicurezza. A proposito, la situazione descritta non è affatto rara e si verifica abbastanza spesso.

Domande frequenti

Diamo un'occhiata a ciò che si trova più spesso nella vita:

1. Se un conto è aperto, ma i soldi non cadono su di esso, allora da quale data inizia il conto alla rovescia di tre anni? Il termine inizia a partire dal momento della registrazione di IIS. Allo stesso tempo, quando è stato rifornito, non importa.
2. Come scoprire i benefici esistenti e ottenere una detrazione fiscale? Dipende dalla persona. Se hai già una detrazione fiscale, verrà automaticamente collegato. In caso contrario, è necessario contattare il servizio per assistenza per non utilizzare questo vantaggio. Nel processo di ottenimento di un documento dalla tassa, è possibile selezionare tutti i punti di interesse e portare all'istituto selezionato (banca / broker).
3. Se acquisti obbligazioni di prestito federali tramite IIS, dove verranno addebitati i coupon? È possibile fare soldi andare su un conto bancario? Dopo tutto, aiuta ad automatizzare parte delle operazioni di lavoro. Per impostazione predefinita, tutto il denaro va all'account aperto IIS. Ma puoi stipulare un contratto separato in modo che i fondi vadano in una banca.
4. Sulla tassazione. Se acquistato titoli di credito federali ma non sono necessari pagamenti aggiuntivi. Per tutti gli altri titoli devono pagare le tasse.

Su questioni manageriali

Quindi, abbiamo un account di investimento individuale. Devo fare tutto da solo? No, condizionalmente ci sono tre opzioni: agire in modo indipendente; concentrarsi sulle raccomandazioni dei broker; trasferire tutte le attività della società di gestione. Come puoi vedere, sono presentati in ordine decrescente di attività degli investitori. Ma allo stesso tempo ci sono alcune sfumature. Quindi, con uno studio accurato della documentazione di destinazione, è possibile acquisire esperienza e in futuro diventare un investitore professionale esperto, inizialmente concentrandosi sulla consulenza di un broker. Se non c'è il desiderio di farlo, allora puoi affidare l'intera società di gestione. Ma va ricordato che prende una certa percentuale per i suoi servizi. Inoltre, vi è un certo ritardo nella visualizzazione della situazione, anche per gli account online, e non si può essere sicuri che sia stata scelta l'opzione migliore per il collocamento dei fondi.

A proposito di redditività

Dipende dalla strategia scelta. Più è aggressivo, maggiore è il profitto su cui puoi contare. Questo è accompagnato da un aumento del rischio. Sul mercato è possibile trovare portafogli di titoli che offrono una redditività del 50% annuo. Ma è necessario capire che il rischio in questi casi cresce molte volte. Il più ottimale in termini di rendimento / pericolo di titoli, dando circa il 10-15% annuo. Se non vuoi rischiare, puoi scegliere una strategia conservativa per risparmiare denaro. In questi casi, puoi contare su circa il 10% all'anno. E se aggiungi una detrazione fiscale, ottieni il 43%. Per tre anni. Non male affatto.

Momenti specifici dei conti di investimento individuali

IIS ha alcune funzionalità. Quindi, può essere aperto solo da un residente della Federazione Russa. E solo nei rubli. Come accennato in precedenza, gli investimenti effettuati utilizzando IIS non dovrebbero superare un milione di rubli. Il termine per cui sono collocati - almeno tre anni. E non dimenticare che la detrazione fiscale viene fornita solo se il periodo di attività è di 3 anni o più. Va notato che il prelievo parziale di denaro da un singolo conto di investimento non è consentito. Anche se è abbastanza possibile ricostituirlo mensilmente. E ricorda che IIS non è assicurato. Ma va notato che l'elenco degli strumenti consentiti è completamente protetto da solo. Ad esempio, vi sono obbligazioni strettamente regolamentate dalla legge, e alcune di esse, quando una società viene liquidata, mettono i titolari in fila per ricevere una parte dei fondi / proprietà anche per gli azionisti.

Esempio di lavoro

Abbiamo certi risparmi. Si è deciso di aprire un conto individuale di investimento. Per tre anni, è stato ottenuto un profitto totale di 100 mila rubli. Di questi, 13 dovrebbero essere pagati come una tassa sul reddito personale. Ma in realtà, grazie alla tassazione preferenziale, questi fondi rimangono con l'investitore. Inoltre, non dovremmo dimenticare la detrazione sul contributo dei fondi nel luogo di lavoro attuale. E questo sviluppo è abbastanza accessibile a tutti i cittadini. Va notato che ci sono portafogli sul mercato in cui vi è una garanzia di rischio. In questi casi, gli investimenti sono assicurati. Da un lato, questo è buono, perché ti permette di ottenere i tuoi soldi in caso di fallimento. Ma questo è compensato dal fatto che una certa percentuale dell'importo pagato deve essere pagato come premio assicurativo. Questo, rispettivamente, riduce il livello di redditività ottenuto dai titoli. E cosa scegliere? Ognuno decide per se stesso, perché questo è il suo account di investimento individuale. Sberbank, come una delle aziende più affidabili o un broker sconosciuto, è all'altezza dell'uomo.