Assicurazione di depositi di privati. Assicurazione sui depositi: la legge in parole semplici

Prima o poi, ognuno ha una domanda su come mantenere i propri risparmi. Il modo più comune per investire denaro oggi è metterli su conti di deposito banche commerciali. Questo protegge i risparmi dagli effetti dannosi dell'inflazione e porta un piccolo reddito. Ma molti cittadini hanno perso fiducia nel sistema bancario durante gli anni di instabilità economica.

Cosa fare se la banca, di cui si è cliente, ha annunciato difficoltà finanziarie? Hai bisogno di preoccuparti se c'è una salvezza in questa situazione?

L'assicurazione di depositi di privati ​​è un sistema di protezione dei fondi della popolazione in caso di rovina bancaria o di privazione della sua licenza. Pertanto, lo stato garantisce la sicurezza finanziaria dei cittadini comuni. Ottengono i loro bonus e le banche - l'assicurazione sui depositi delle persone aumenta in modo significativo la fiducia dei clienti.

Scopi assicurativi

Sistemi simili esistono in molti paesi del mondo. In Russia, l'assicurazione sui depositi è stata pubblicata nel 2003. Per quale scopo è stato introdotto?

1. Stabilizzazione del sistema finanziario statale.
2. Ridurre i rischi associati alle operazioni bancarie.
3. Prevenire il peggioramento delle crisi finanziarie.
4. Mantenere la fiducia del pubblico nel settore bancario.

agenzia

L'assicurazione sul deposito è regolata dalla legge federale. L'agenzia di assicurazione dei depositi sorveglia le attività degli istituti bancari e protegge gli interessi degli investitori. I doveri della società comprendono il mantenimento del registro delle banche, la riscossione dei premi assicurativi, la contabilizzazione degli investitori e il pagamento dei rimborsi, la conservazione e l'aumento del fondo assicurativo investendo denaro gratuito. Le attività dell'Agenzia di assicurazione dei depositi sono controllate dallo stato. A causa del fatto che l'Agenzia è l'unica organizzazione che assicura i depositi, la legge regola chiaramente le sue attività.

Da dove viene la società ottiene i soldi per i rimborsi? fondi Accumula sui conti del fondo e proviene da diverse fonti:

1. Le banche commerciali trimestrali che partecipano al programma di assicurazione pagano i premi assicurativi.
2. L'agenzia si moltiplica attivamente e investe i fondi ricevuti.
3. Parte di risorse finanziarie Formare una cassa assicurativa, ricevuta direttamente dallo stato.

Oggetto assicurativo

La legislazione non richiede la stipula di contratti aggiuntivi per l'assicurazione dei depositi. Tutti i depositi dei cittadini che si qualificano per il programma statale sono considerati assicurati. Pertanto, l'oggetto dell'assicurazione è il deposito personale dei cittadini, i conti del libro paga e registrati certificati di risparmio.

Ci sono gruppi di fondi che non sono inclusi nell'assicurazione sui depositi obbligatori presso le banche:

1. Conti di avvocati, notai e altre persone, se sono destinati ad attività professionali.
2. Contributi, certificati di risparmio e libri al portatore.
3. Contributi trasferiti in trust.
4. Moneta elettronica
5. Depositi nelle filiali delle banche russe situate all'estero.
6. Conti nominali (ad eccezione di mutui, conti di garanzia e custodi aperti a favore dei beneficiari).

interesse

L'assicurazione di depositi di privati ​​solleva molte domande ai cittadini comuni.
Il più comune di questi riguarda l'assicurazione che copre gli interessi sui depositi, cioè se l'ammontare degli interessi capitalizzati è oggetto di assicurazione.

Il calcolo della compensazione assicurativa tiene conto degli interessi che sono associati all'importo principale del conto di deposito, ciò si riflette nel contratto bancario. Questo tiene conto solo degli interessi maturati al momento della cessazione della banca. Se l'investitore ha preso interesse, non verrà preso in considerazione per determinare l'importo della compensazione assicurativa.

Caso di assicurazione

I clienti delle banche non sempre sanno in quale caso potrebbero aver bisogno di un servizio come l'assicurazione dei depositi. La legge definisce chiaramente il concetto di un evento assicurato. Questa è una recensione della banca in cui è depositato il deposito, la licenza per operare. Un'istituzione può negare una licenza alla Banca di Russia, ad esempio, a causa di condizioni finanziarie insoddisfacenti (bancarotta). Lo stesso evento assicurato è l'introduzione di una moratoria sulla soddisfazione dei creditori della banca. In questo caso, è compito dell'Agenzia di assicurazione dei depositi effettuare pagamenti assicurativi.

Rimborso massimo

L'assicurazione sui depositi è un sistema efficace per aumentare il volume delle operazioni di deposito. Alla chiusura della banca, i depositi vengono rimborsati per intero con gli interessi dovuti, ma in totale non più di 1.400.000 di rubli. Se il depositante ha diversi depositi in una banca in bancarotta, i pagamenti su di essi vengono sommati, ma non possono eccedere i 1.400.000 di rubli.

Se gli eventi assicurati si sono verificati in diverse banche, il depositante ha diritto a un rimborso completo per ogni banca (in altre parole, avendo 2 milioni di rubli nella Banca A e 2 milioni nella Banca B riceviamo 1,4 milioni di pagamenti per ogni banca in separatamente, cioè 2,8 milioni in totale). Ovviamente, risparmiare denaro è più sicuro in diverse istituzioni.

L'importo del pagamento viene calcolato in base alla fine del giorno dell'evento assicurato. L'importo del risarcimento in una valuta estera è pagato in rubli al tasso del giorno in cui si verifica l'evento assicurato.

L'assicurazione sui depositi non fornisce sempre un rimborso completo. Se l'importo del deposito supera il massimo possibile di assicurazione, dopo che la banca ha attraversato una procedura di fallimento, il depositante (in qualità di prestatore di priorità) riceverà un rimborso del resto del deposito. Questo potrebbe richiedere molto tempo, da sei mesi. La velocità è un altro vantaggio dell'assicurazione sui depositi.

La procedura per richiedere il pagamento

Perché l'assicurazione sui depositi si sta diffondendo sempre più nella pratica mondiale? Il sistema di pagamento per questo tipo di assicurazione è semplice e rafforza in modo significativo la fiducia nelle banche nazionali. Gli investitori e i loro eredi hanno tradizionalmente diritto al rimborso. È impossibile acquisire il diritto al pagamento in un altro modo.

Il depositante può richiedere il pagamento dal giorno in cui si verifica l'evento assicurato. Scadenza: il giorno di completamento della procedura fallimentare o la fine della moratoria.

La procedura per richiedere il pagamento è strettamente regolata dalla legge. L'assicurazione sui depositi delle persone fisiche è terminata se l'investitore perdeva la durata del trattamento. In questo caso, può chiedere all'Agenzia un'estensione di questo periodo. Il recupero a termine è possibile se:

• forza o emergenza irresistibile;
• il depositante era in servizio militare;
• Il passaggio era associato a una grave condizione di salute oa un periodo di ingresso nell'eredità.

Quando si contatta è necessario fornire:

1. Dichiarazione scritta sul modello fornito dall'Agenzia.
2. Un passaporto o altro documento di identità.
3. Documenti attestanti il ​​diritto all'eredità per eredi e procura per i rappresentanti del depositante.

Procedura di pagamento

Le indennità assicurative sono pagate dall'Agenzia, come richiesto dalla legge. L'assicurazione di depositi di privati ​​è interamente sotto la sua giurisdizione. Dopo il verificarsi dell'evento assicurato, l'Agenzia informa i depositanti in merito al luogo, al tempo e alla procedura per la ricezione delle richieste di risarcimento assicurativo. Dopo che il depositante ha fornito i documenti necessari, il pagamento viene effettuato entro tre giorni, ma non prima di 2 settimane dal giorno dell'evento assicurato.

Se il depositante non è d'accordo con l'importo del pagamento, allora il risarcimento può essere impugnato. Dopo aver inviato documenti aggiuntivi, l'agenzia ricalcola entro 10 giorni di calendario. Dopo aver ricevuto l'indennità assicurativa, il depositante riceve un certificato delle somme versate e lo invia alla banca. I pagamenti sono effettuati in rubli, in contanti o su un conto bancario.

Quindi ora sai come funziona l'assicurazione sui depositi. Il sistema degli istituti bancari si è stabilizzato con l'uso di questo strumento finanziario e il risparmio dei depositanti è sotto protezione statale.