Organizzazioni di microfinanza (IFM). Credito in organizzazioni di microfinanza

Ora il mercato degli strumenti finanziari si sta attivamente sviluppando. Ci sono tutte nuove strutture senza precedenti. Uno dei più controversi è quello delle organizzazioni di microfinanza.

Informazioni generali

Organizzazioni di microfinanza nella Federazione Russa - una novità di questo decennio. In generale, si può dire che sono il prodotto del terzo millennio. Sono stati autorizzati dalla legge federale n. 151-ФЗ del 2 luglio 2010 "sulle attività di microfinanza e sulle organizzazioni di microfinanza". Cosa rappresentano?

Secondo la legge, le organizzazioni di credito di microfinanza sono entità giuridiche registrate sotto forma di fondo, istituzione, organizzazione senza scopo di lucro autonoma, partnership, partnership o entità commerciale. La cosa principale nel loro lavoro è ottenere un certo status. Che cosa dà?

opportunità

La classificazione è appropriata e il permesso per tale attività appare solo dopo che l'argomento è stato aggiunto al registro delle organizzazioni di microfinanza. Lo stato ottenuto consente:

• Fornire prestiti ai mutuatari, la cui dimensione non superi il milione di rubli. Affidatevi al servizio possibile piccola impresa, singoli imprenditori e cittadini normali.
• Richiedi tutti i documenti necessari che sono necessari per il prestito.
• Rifiuta di concludere contratti con soggetti.
• Svolgere altre attività in parallelo. Ma è necessario prendere in considerazione le restrizioni stabilite dalla legge.
• Attrarre denaro come donazioni, contributi e prestiti caritatevoli (volontari), a condizione che non sia proibito.
• Può funzionare con le informazioni dei mutuatari, che hanno un ufficio di condizioni di credito.

Ma possono farlo solo dopo che le informazioni pertinenti sono state aggiunte al registro delle organizzazioni di microfinanza.

restrizioni

Ora parliamo di ciò che le organizzazioni di microfinanza non possono fare:

• Non hanno il diritto di raccogliere fondi da altre persone, diverse da quelle che fungono da fondatori delle IFM.
• Non puoi stipulare contratti per un valore superiore a un milione di rubli.
• Agire come garante per quanto riguarda gli obblighi dei suoi fondatori.
• Fare affari con alienazione di proprietà dieci percento o più del totale senza il previo consenso del top management. Questo vale per l'intero valore contabile delle attività.
• Per emettere prestiti nella valuta di altri stati.
• Modificare i tassi di interesse, nonché la loro procedura per determinare unilateralmente. Lo stesso vale per le commissioni e le condizioni contrattuali.
• Applicare sanzioni a un mutuatario (un individuo) che desidera rimborsare un prestito prima del previsto se ha notificato tale passaggio non meno di dieci giorni di calendario prima.
• Agire sul mercato dei titoli.
• L'importo dei prestiti che è stato rilasciato a una persona non dovrebbe superare il milione di rubli.

controllo

Il rispetto di tutte le regole è monitorato dal Servizio federale dei mercati finanziari. Pertanto, se le organizzazioni di microfinanza commettono determinate violazioni, è necessario informare questi funzionari. Le norme di regolamentazione legale sono sviluppate dal Ministero delle Finanze. Al momento, le organizzazioni di microfinanza nel numero di diverse centinaia. Va notato che sebbene svolgano un lavoro simile a quello bancario, sono regolati e funzionano secondo standard e regole differenti.

Chi si appella a loro?

Quali sono i clienti di microfinanza? Questi includono persone fisiche e giuridiche che, a causa di determinate circostanze, non hanno potuto ricevere l'importo necessario nelle banche. La ragione di questo stato di cose può essere una brutta storia di credito, la sua assenza, amministrativo o altri reati.

Va notato che la domanda di questi servizi, nonostante le condizioni non molto favorevoli, è in costante crescita. Ciò è in gran parte dovuto alla semplicità e alla velocità degli importi ricevuti, che viene utilizzato da molti che non sanno come contare i soldi prima del giorno di paga. Vale anche la pena notare la flessibilità per quanto riguarda i clienti. Quindi, spesso dalle persone non sono richiesti certificati di reddito, vari documenti, che confermano la solvibilità e molti altri documenti. Per molte IFM basta avere un passaporto. Pertanto, un prestito in organizzazioni di microfinanza impiega sempre più persone. Ma quanto è giustificato da un punto di vista economico?

Sull'aspetto finanziario di dire una parola

Va notato che il segmento di mercato in cui operano le IFM è considerato potenzialmente pericoloso in termini di debiti non rimborsabili. Pertanto, un prestito in un'organizzazione di microfinanza è accompagnato da percentuali significative. In molti modi, dipendono dall'avidità dei proprietari e dalla loro volontà di rischiare denaro. Pertanto, la maggior parte delle IFM opera nell'intervallo dallo 0,5 al 2 percento al giorno. È anche possibile la deviazione da questi indicatori, e sia verso l'alto che verso il basso.

Ma supponiamo che un prestito sia dato al due per cento al giorno. Se viene prelevato per cause di forza maggiore per alcuni giorni, può comunque verificarsi. Ma quando si fa un prestito per un periodo più lungo, ad esempio un anno, è necessario tenere conto del fatto che si deve pagare per il suo utilizzo oltre il 700%! Puoi immaginare quanto è? Le istituzioni bancarie non hanno mai sognato un tale profitto. Tuttavia, è ancora necessario tenere conto degli alti rischi di mancata restituzione dei fondi in questi casi. Va notato che molte IFM hanno le proprie programmi di fidelizzazione di conseguenza, dopo un uso prolungato dei fondi presi in prestito e dell'esperienza positiva, il tasso diminuisce. Di norma, il fondo delle organizzazioni di microfinanza è circa lo 0,1-0,3 percento al giorno. Se si prende un minimo (0,1%), allora si dovrà pagare solo il 36,5% all'anno, che non è molto più alto dei normali prestiti bancari. Ma quanto dovrà pagare? Gli importi sono semplicemente favolosi! Quindi, perché un prestito in un'organizzazione di microfinanza è costoso.

conclusione

Infine, voglio parlare dell'aspetto del rimborso del debito. Inoltre, in questo caso si deve pagare più del dovuto, quindi c'è anche il rischio di ottenere problemi con il lato negativo delle attività di queste strutture. Quindi, le IFM hanno molto cattivo credito. Pertanto, se l'importo non viene restituito, o iniziano a esercitare pressioni sul mutuatario stesso o trasferiscono informazioni su di esso a società terze (collezionisti).

Va notato che i metodi di influenza sono spesso alla frontiera della legge, o anche in generale se la oltrepassano. Spesso puoi incontrare abusi psicologici o danni alla proprietà. Il primo, purtroppo, non è considerato un crimine moderno un crimine fino a quando non assume forme mostruose come portare al suicidio. In ogni caso, è necessario prestare attenzione a questo comportamento improprio delle autorità di regolamentazione, poiché ci sono metodi civili per risolvere le controversie - nei tribunali.