Mutuo o prestito: cosa è meglio, qual è la differenza, condizioni

Cosa è più redditizio: un mutuo o un prestito? Il settore bancario si sta sviluppando rapidamente, offrendo sempre nuovi prodotti finanziari che utilizziamo quotidianamente. Questo include carte di credito, carte di debito, varie offerte di mutuo, nonché servizi per il pagamento online. Forse il più popolare tra i nostri concittadini, perplesso dal problema degli alloggi, erano i prestiti per l'acquisto di vari tipi di immobili. Tuttavia, è necessario capire cosa è meglio - un mutuo o un prestito?

Cos'è un mutuo?

Dal punto di vista di qualsiasi economista, il mutuo è un prodotto di prestito con sicurezza sotto forma di beni immobili del mutuatario. La maggior parte dei clienti ipotecari invia questi fondi per acquistare immobili residenziali. Questo può essere un appartamento, terra o cottage. Il mutuatario non può usare questo denaro altrimenti, a sua discrezione. Qual è la differenza tra un mutuo e un prestito?

La proprietà collaterale servirà l'organizzazione bancaria come garante dell'adempimento degli obblighi da parte del mutuatario. Nel caso in cui gli obblighi di prestito non siano soddisfatti, la banca ha il diritto di vendere la garanzia. Anche se il mutuo è essenzialmente lo stesso prestito, molti clienti bancari continuare a considerarlo un tipo speciale di servizi bancari, e i prestiti sono intesi come prestiti non mirati, emessi come consumatori. L'ipoteca è di due tipi: commerciale e residenziale.

Quindi il mutuo e il credito al consumo differiscono in modo significativo.

Quanto può aspettarsi un cliente?

La dimensione delle somme sui mutui dipende dal programma che offri alla banca. Ad esempio, un mutuo con sostegno statale nelle regioni del nostro paese è dato nella misura di fino a 3.000.000 di rubli, e per i residenti della capitale e di San Pietroburgo fino a 8.000.000 di rubli. Se c'è un programma sociale nella tua città, il governo locale può impostare l'importo del mutuo ipotecario. Secondo altre offerte di banche, la quantità dell'importo emesso varia nell'intervallo da 300.000 a 25.000.000 di rubli. Per le offerte di prestito, l'importo di solito non supera gli 8.000.000 di rubli. Le banche, di regola, richiedono un deposito per importi superiori a 500.000 rubli. Un prestito immobiliare è emesso sulla sicurezza di un appartamento che è già nella proprietà, la dimensione della somma è pari al 70% del prezzo della proprietà ipotecata. Il termine del prestito in questo caso non supera i 10 anni e il tasso di interesse è leggermente superiore.

Cosa è meglio - un mutuo o un prestito non è ancora chiaro.

Qual è la differenza tra un mutuo e un prestito?

Per prima cosa devi capire che un mutuo è una certa somma fondi , che dà alla banca una percentuale fissa per l'acquisto di beni immobili. Spendere soldi per qualcos'altro è impossibile. Inoltre, quando si effettua un mutuo che il mutuatario non riceve, viene trasferito immediatamente al venditore. L'emissione di mutui ipotecari è effettuata da istituti bancari ai sensi della legge federale n. 102. Il prestito è un mutuo, anch'esso emesso in percentuale dalla banca. In questo caso, puoi spendere i soldi come vuole il cliente.

Quale percentuale del mutuo, scopriamo di seguito.

Differenza principale

La differenza di definizione tra un mutuo e un prestito è che è necessario fornire garanzie per i programmi di mutuo. Ottenere un mutuo senza garanzie non può essere in nessuna banca. In questo caso, è possibile ipotecare non solo la proprietà già esistente, ma anche la proprietà che il cliente sta per acquistare utilizzando i fondi presi in prestito. Al ricevimento di un prestito convenzionale in condizioni standard di garanzia forma di pegno non richiesto La prossima differenza - negli importi che vengono emessi sotto il mutuo e come un prestito. Gli importi dei mutui possono essere dieci volte maggiori dei prestiti standard non assegnati. La terza differenza tra mutui e prestiti al consumo in termini.

condizioni

La durata standard di un normale credito al consumo non supera quasi mai i cinque anni, mentre un mutuo può essere preso per un periodo che a volte raggiunge i 30 anni. Differenze significative rappresentano anche la dimensione dei tassi di interesse per l'utilizzo dei fondi presi a prestito. Poiché i rischi della banca nel caso di prestiti ipotecari sono ridotti al minimo, è possibile una significativa riduzione dei tassi di interesse.

Scopo di

E l'ultima differenza tra i termini del mutuo e il prestito è lo scopo per il quale il cliente applica alla banca i fondi. L'ipoteca viene acquistata per acquistare un alloggio e il prestito può essere utilizzato per vari scopi (dall'acquisto di un frigorifero all'acquisto di un terreno). È chiaro che i fondi di credito possono essere utilizzati anche per l'acquisto di immobili residenziali, ma ciò che è più redditizio: un prestito o un mutuo, è necessario decidere individualmente in ciascun caso specifico. Gli istituti di credito nel nostro paese offrono una varietà di opzioni di prestito ipotecario.

Prestazioni ipotecarie

Il vantaggio dei mutui può essere considerato la possibilità di selezionare condizioni favorevoli per il prestito. È sempre possibile scegliere un prodotto finanziario con un tasso di interesse più basso o un piccolo acconto. Quando si contatta la banca per un prestito inappropriato, è improbabile che venga offerta tale opportunità. L'ipoteca può essere presa sulla sicurezza della proprietà acquisita, in generale, è un'opzione conveniente: non c'è bisogno di cercare proprietà ipotecate come sicurezza. Ma non dovresti dimenticare che acquistando uno spazio abitativo con un mutuo, non diventerai il proprietario a tutti gli effetti finché non avrai pagato l'intero ammontare del debito, fino a quel momento la proprietà è di proprietà della banca.

Ciò che è diverso dal mutuo ipotecario, non tutti lo sanno.

Accettazione bancaria per la vendita

In questa situazione è molto difficile vendere la proprietà, perché il consenso della banca è necessario per questa operazione. Il prestito è dato al cliente in contanti, se allo stesso tempo ipotechi il tuo immobile, questo ti consentirà di non effettuare un acconto. Un tale schema è conveniente se non ci sono fondi per effettuare un acconto. Nel caso di emissione di un prestito al consumo in contanti e senza garanzie, la banca può porre una condizione sulla presenza di uno o più garanti. Se viene emesso un prestito sulla sicurezza degli immobili esistenti, allora più di una persona non può essere registrata nell'appartamento e non può essere posseduta da più di due cittadini.

Quindi, capire ulteriormente, che è meglio - un mutuo o un prestito?

Condizioni di credito

Un pagamento ipotecario a lungo termine ti consente di dividere il pagamento in piccole parti e farlo non colpisce il budget familiare. La condizione principale qui è l'età del cliente. Il mutuatario non deve avere meno di 21 anni e più di 65 anni alla data in cui sarà effettuato l'ultimo pagamento. Quando si fa domanda per un prestito, l'età quasi non gioca alcun ruolo, dal momento che un prestito ordinario per il consumatore è emesso, di norma, per cinque anni. Nel caso in cui prendi un mutuo per alloggi a lungo termine (se il tuo spazio vitale è ipotecato), la banca probabilmente approverà un prestito decennale.

Acconto

Il mutuo ipotecario comporta il pagamento iniziale minimo del 15% del valore della proprietà acquisita. Si dovrebbe capire che un mutuo non viene mai concesso in termini generali senza un acconto. Qui vengono spesso utilizzati fondi di capitale di maternità.

Le persone spesso chiedono se puoi prendere un mutuo se hai un prestito. La risposta è sì, è possibile, ma solo se il reddito lo consente.

Tasso di interesse

Quando si analizzano le condizioni dei programmi di credito e mutui, si noti che variano notevolmente in termini di tassi di interesse. I prestiti per l'alloggio sono concessi a tassi di interesse diversi, a seconda della banca e della solvibilità. Qual è la percentuale del mutuo, è interessante per molti.

Una riduzione dei tassi di interesse è possibile in presenza di tali fattori: la riscossione dei salari sulla carta di una determinata banca, una storia creditizia positiva, a volte influenzata dal luogo di lavoro, ad esempio, i dipendenti statali sono spesso dotati di privilegi negli istituti di credito. Il tasso di interesse può anche essere ridotto in presenza di un programma speciale, con un contributo minimo, con assicurazione personale e titolo.

Per i programmi per le giovani famiglie, il tasso di interesse è in genere del 12,5% all'anno. I benefici sono anche previsti per i militari, possono contare sullo stesso 12,5%. Tutte le altre categorie di mutuatari, ceteris paribus, sono suscettibili di ottenere un prestito a un tasso di interesse compreso tra il 13% e il 18%. Nel tasso di prestito a lungo termine è più alto e può variare dal 20% al 35% in diversi istituti bancari. Tuttavia, se emesso con un deposito, il tasso può essere ridotto al 13%. Quando emettono mutui o prestiti immobiliari, la banca effettua una valutazione della proprietà collaterale.

Cosa è più redditizio: un mutuo o un prestito? Considera di più.

Rischi del cliente

Ovviamente, la presenza di debiti verso la banca rappresenta sempre un certo rischio. Quando i rischi ipotecari possono essere i seguenti: la banca può richiedere la proprietà nel caso in cui non si paghi il debito in tempo, ma può anche venderlo per coprire le perdite. In questo caso, il mutuatario è lasciato senza una casa, senza soldi e con una storia creditizia danneggiata. Con il prestito standard, ci sono anche dei rischi: con i prestiti collaterali, c'è anche il rischio di perdere lo spazio vitale allo stesso modo. La banca semplicemente confisca la proprietà collaterale nella formazione di debiti da parte del mutuatario. In caso di mancato pagamento di un prestito al consumo, la banca ha il diritto di presentare una causa al tribunale per richiedere il debito.

Cosa prendere - un mutuo o un prestito, il mutuatario deve decidere per se stesso.

Prestazioni di prestito

1. È abbastanza facile da fare. I requisiti bancari non sono così difficili.
2. Rilasciato nel più breve tempo possibile.
3. Il pacchetto di documenti non è troppo grande. A volte basta un passaporto.
4. Per i clienti che hanno depositi, banca offre offerte speciali con sconti sui tassi di interesse.
5. Il contratto a breve termine è solitamente di tre anni, massimo cinque anni. A questo proposito, l'importo del pagamento in eccesso sarà dieci volte inferiore a quello di un mutuo ipotecario.

cons

1. L'importo è inferiore al mutuo.
2. A causa del breve termine del contratto, il pagamento mensile è aumentato in modo significativo.
3. La percentuale è a volte la metà dell'altezza.

conclusione

Così, un mutuo differisce da un prestito in quanto è dato ad un tasso di interesse più basso, l'importo sarà significativamente più lungo, e la durata del prestito sarà anche più lunga rispetto a un prestito standard. Ma ottenere un mutuo non è possibile senza garanzie collaterali.

Abbiamo considerato ciò che è meglio - un mutuo o un prestito.