Contratto di assicurazione personale: tipi, oggetti e materie, diritti e doveri. Codice civile Articolo 934

09/03/2020

Le compagnie di assicurazione offrono ai loro clienti l'assicurazione di oggetti di proprietà o la responsabilità per eventuali perdite a terzi. Tali politiche indicano lo specifico oggetto assicurativo e determinato il suo valore. Nei contratti di assicurazione personale è impossibile determinare il prezzo della salute umana e della vita. Il contraente determina autonomamente l'importo dell'assicurazione, il cui importo dipende dall'importo del premio assicurativo e dall'assicurazione in caso di un evento assicurato.

Quadro legale

Secondo le disposizioni dell'articolo 934 del codice civile del nostro paese, in base ai contratti di assicurazione personale, un cliente di un organismo di assicurazione per il pagamento effettuato può ricevere dall'assicuratore una compensazione monetaria se si verifica un evento specificato nel contratto. Questa prestazione assicurativa può anche essere ricevuta dalla persona a favore del quale è firmato il contratto di assicurazione o che è indicato come beneficiario.

L'essenza del contratto di assicurazione

L'oggetto del contratto di assicurazione personale è un accordo tra la compagnia di assicurazioni e il suo cliente, in base al quale l'assicuratore garantisce il pagamento dell'indennizzo assicurativo in caso di perdita di capacità di lavorare in base al rischio assicurato o sopravvivere all'evento assicurativo specificato nel contratto. In cambio di ricevere il pagamento dell'assicurazione, il cliente-assicurato promette di pagare una tassa per i servizi di assicurazione, il cui importo è specificato nel contratto.

Su questa base, l'essenza del contratto di assicurazione personale è la protezione assicurativa, che in questo settore è una merce per i clienti dell'assicuratore. L'assicuratore è interessato all'acquisto della polizza al fine di proteggersi dalle future spese materiali aggiuntive. L'assicuratore è interessato a stipulare contratti di assicurazione personali e ricevere premi assicurativi per questo.

l'essenza del contratto di assicurazione

Parti del contratto di assicurazione

Solo la persona, la sua salute e la vita, agiscono come un oggetto sotto i contratti di assicurazione personale. Se un individuo è direttamente un assicuratore o una persona assicurata o un beneficiario dipende dal programma scelto.

Il cliente della compagnia assicurativa si impegna a pagare i premi assicurativi in ​​base alle condizioni del contratto firmato. Secondo i contratti di assicurazione personale, possono essere qualsiasi cittadino capace di adulti, ad esempio, il capo di una società di produzione o un'impresa privata.

Gli assicuratori in questo segmento del mercato assicurativo sono le compagnie di assicurazione che hanno i permessi per questo tipo di attività. Le compagnie di assicurazione, sulla base dei termini dei contratti di assicurazione personali, sono obbligate a risarcire l'assicurato per le perdite materiali occorse al verificarsi dell'evento assicurato.

parti al contratto di assicurazione

Forma del contratto

Le norme attuali della legislazione sulle assicurazioni per i tipi volontari stabiliscono in modo inequivocabile che i contratti di assicurazione personale sono stipulati esclusivamente per iscritto. Ignorare tale trattamento degli accordi di assicurazione può portare al riconoscimento del contratto non è valido. Sulla base di un ricorso orale all'ufficio dell'assicuratore o scrivendo una dichiarazione di intenti per assicurare, l'organizzazione stipula un accordo con il cliente. Il documento di assicurazione è firmato da due partecipanti al processo di assicurazione, che indica la loro accettazione delle condizioni di assicurazione.

Documento di assicurazione

I contratti di assicurazione personale sono contratti pubblici. La polizza di assicurazione dovrebbe includere i seguenti punti:

  • tipo di documento;
  • informazioni legali sulla compagnia di assicurazione;
  • dati di identificazione del cliente;
  • la persona assicurata e il beneficiario;
  • l'importo della somma assicurata;
  • eventi assicurativi;
  • date di inizio e risoluzione del contratto di assicurazione;
  • l'importo del premio assicurativo, la procedura per il suo pagamento;
  • eccezioni alle regole;
  • firme dell'assicuratore e dell'assicuratore.
    documento assicurativo

Caratteristiche dell'assicurazione personale

Va notato che per la conclusione del contratto, oltre alla domanda standard, è richiesto al cliente della compagnia di assicurazione di compilare un questionario. Di norma, l'assicurato è obbligato a rispondere sinceramente a domande sul suo stato di salute al momento della conclusione del contratto. È inoltre necessario informare l'assicuratore in merito a malattie pregresse, malattie di parenti stretti, malattie ereditarie esistenti.

Le informazioni non veritiere fornite dal potenziale cliente dell'assicuratore possono causare un eventuale rifiuto del pagamento dell'assicurazione. Inoltre, la compagnia di assicurazione può rifiutarsi di accumulare l'importo assicurato in base a un contratto di assicurazione personale se l'assicurato intenzionalmente nasconde informazioni importanti.

Eventi non assicurati

Oltre alle informazioni false, esiste un elenco di casi che non sono assicurativi:

  • l'assicurato ha provocato maliziosamente il verificarsi del rischio assicurato;
  • oggetto assicurativo era in condizioni di alcol o droga;
  • commettere atti di natura criminale;
  • partecipazione a disordini popolari spontanei, scioperi, attività militari e terroristiche.

Responsabilità dell'assicuratore

Il contratto di assicurazione personale fornisce un elenco degli obblighi del cliente della compagnia di assicurazione, vale a dire:

  • informare l'organizzazione competente in merito agli eventi che possono incidere direttamente sulla possibilità di insorgenza del rischio assicurato e sull'ammontare del danno presunto;
  • pagare i premi di assicurazione in tempo secondo le clausole del contratto;
  • al verificarsi dell'evento assicurato, informare l'organizzazione assicurativa entro i termini specificati nell'accordo.
    obblighi dell'assicuratore

Tipi di contratti assicurativi

Le compagnie di assicurazione hanno sviluppato e approvato norme per l'assicurazione personale. A seconda del tipo di rischio assicurativo, i contratti di assicurazione personale sono suddivisi in tre gruppi principali:

  1. Assicurazione contro gli infortuni o malattia. In base a tali contratti, il pagamento delle somme assicurative avviene al verificarsi della malattia specificata nel tipo di contratto di incidente, morte. Pagare anche un risarcimento assicurativo per ottenere l'invalidità dai rischi assicurati.
  2. Assicurazione medica Il cliente potrà usufruire di tale protezione assicurativa se l'evento assicurato ha causato danni allo stato di salute dell'assicurato. La compagnia di assicurazione è obbligata a risarcire l'importo speso per il trattamento, le procedure mediche, le misure di riabilitazione. L'assicurazione è effettuata sia su base volontaria che obbligatoria.
  3. Assicurazione sulla vita Questo tipo di assicurazione può riguardare solo le società che hanno una licenza per l'assicurazione cumulativa. I contratti vengono stipulati per un periodo di un anno e per essi viene assunto un pagamento mensile (trimestrale, una tantum) del premio assicurativo. Un evento assicurato è considerato una sopravvivenza fino alla data di scadenza, o l'inizio di un evento assicurato (matrimonio, maggioranza, età pensionabile) o morte.

Assicurazione sulla vita

I contratti di assicurazione personale, in base ai quali vengono accumulati i premi assicurativi, non sono classificati come assicurazione contro i rischi.

Di regola, tali accordi assicurativi implicano il pagamento di un'assicurazione al verificarsi di una certa età (18, 25 anni), la scadenza del contratto, il verificarsi di un evento specifico (matrimonio). I tipi cumulativi di assicurazione personale includono anche l'assicurazione pensionistica complementare, l'affitto.

I tipi tradizionali di assicurazione sulla vita implicano il pagamento obbligatorio dell'intero importo dell'assicurazione in caso di morte per qualsiasi motivo. L'eccezione in tutte le compagnie di assicurazione è considerata un suicidio o eventi che non sono di natura casuale. Oltre alla morte, un evento assicurato può anche essere una malattia o un incidente che ha portato alla disabilità.

assicurazione sulla vita

Assicurazione collettiva

Le compagnie di assicurazione offrono ai manager delle imprese, sia grandi che piccole, un'ulteriore protezione sociale per stipulare un contratto di assicurazione personale dei dipendenti. Tutti i membri del team per la convenienza di determinare il tasso di assicurazione saranno raggruppati per età e occupazione. Con il pagamento puntuale dei pagamenti assicurativi, la protezione assicurativa compensa i costi sostenuti per cure e interventi chirurgici, spese mediche impreviste e misure correttive.

assicurazione collettiva

Assicurazione contro gli infortuni

I contratti di assicurazione contro gli infortuni personali si riferiscono a contratti di rischio. Un evento assicurativo in questa categoria di polizze implica un evento imprevisto effettivamente accaduto e causato un danno allo stato di salute del contraente o della persona assicurata. Tali contratti sono conclusi sia da privati ​​che a spese di organizzazioni, aziende, aziende private, organizzazioni sindacali. L'entità dei contributi previsti dai contratti di assicurazione volontaria contro gli infortuni personali dipende dalla dimensione della somma assicurata e dal tipo di occupazione.

Il contratto di assicurazione è di solito per un anno. Tuttavia, il periodo di assicurazione potrebbe essere inferiore. Pertanto, gli atleti firmano tali contratti per il periodo della competizione e i passeggeri sono considerati assicurati per il periodo in cui sono in transito.

I pagamenti delle assicurazioni possono essere effettuati sia da privati ​​che da assicuratori - persone giuridiche. Inoltre, i dipendenti dell'azienda possono scrivere un'applicazione per deduzione del libro paga premio assicurativo e il suo ulteriore trasferimento all'assicuratore.

Nel contratto di assicurazione personale, la persona assicurata è anche l'assicurato. Allo stesso tempo, quando si stipula un contratto per un figlio o un coniuge, uno dei coniugi o un altro membro della famiglia agisce da assicuratore. In tali casi, uno dei partecipanti specificati nel contratto ha diritto a ricevere il pagamento dell'assicurazione. L'unica condizione per un bambino sta diventando maggiorenne.

assicurazione contro gli infortuni

Pertanto, al fine di stipulare un contratto di assicurazione personale, è necessario contattare una società di profilo che si è affermata in questo mercato con notevole esperienza e l'assenza di ritardi nei pagamenti assicurativi. La presenza di tale protezione assicurativa consente ai dirigenti delle società di fornire ai propri dipendenti un livello più elevato di protezione sociale rispetto alle imprese in cui non esiste tale copertura assicurativa. Individui - i clienti delle compagnie di assicurazione possono essere sicuri che in caso di un evento improvviso di un evento assicurato, l'assicuratore pagherà importi di risarcimento per ripristinare la salute.