Assicurazione di responsabilità professionale. Regole di assicurazione sulla responsabilità professionale

Nel lavoro anche di uno specialista altamente qualificato c'è il rischio di errori professionali. La responsabilità per i danni causati dai dipendenti è l'organizzazione. Oltre alle perdite finanziarie associate al risarcimento dei danni, sorgono una serie di problemi correlati: negoziazioni con la parte lesa, esecuzione di esami di esperti e costi del procedimento legale. Questo si riflette fortemente nell'immagine dell'azienda. Per tali situazioni è stato sviluppato un prodotto speciale - assicurazione di responsabilità professionale.

Informazioni sul servizio

L'assicurazione di responsabilità professionale sposta il rischio di danni alla società. L'esistenza di un contratto indica un approccio coscienzioso agli interessi dei partner commerciali. Chiunque può commettere un errore conclusiva contratto, compagnia garantisce il risarcimento dei danni.

Oggetto della transazione sono gli interessi immobiliari del dipendente, il cui rischio di responsabilità è connesso all'obbligo di rimborsare le spese processuali, i danni causati ai clienti, ai consumatori di servizi, ai parenti delle vittime.

Oggi, l'assicurazione di responsabilità professionale è fornita per specialisti in tali aree: avvocati, operatori sanitari, notai, revisori, periti, agenti immobiliari, broker, ecc. Il servizio può essere fornito sia all'intera organizzazione che a un progetto specifico. La quantità di copertura è impostata in termini di dimensioni:

• prescritto dalla legge;
• in base alle esigenze del cliente;
• quantità stimata di danno possibile.

Il tasso dipende dal tipo di responsabilità, ma varia principalmente dallo 0,3 al 2,5% dell'importo del contratto.

Condizioni generali di mercato

Non ci sono più di una dozzina di società per i clienti che fanno domanda volontaria per l'assicurazione di responsabilità professionale degli avvocati. I volumi di mercato sono stati piccoli prima. Dopo la crisi, gli imprenditori stanno cercando di ridurre i costi con ogni mezzo, così tanti rifiutano questo servizio. In generale, in Russia e Ucraina, questo prodotto è esotico.

La domanda stabile esiste solo tra gli specialisti per i quali la presenza di tale politica è obbligatoria. L'assicurazione volontaria della responsabilità professionale dei revisori dei conti è emessa principalmente da società con capitale straniero, i cui fondatori sono abituati a tali pratiche nel proprio paese. Ma anche dall'inizio della crisi, hanno dovuto sacrificare una politica dell'immagine.

"Per un segno di spunta"

Anche l'assicurazione di responsabilità professionale di operatori sanitari e altri professionisti, i cui errori possono essere molto costosi nel senso letterale della parola, non è richiesta. Se, ad esempio, gli avvocati stipulano un accordo per un "tick", cioè per ottenere una licenza, i "volontari" si riferiscono a questo acquisto come pubblicità. Pertanto, i contratti sono conclusi con limiti e pagamenti minimi. Tali politiche non possono essere utilizzate come protezione reale contro la fornitura di servizi non professionali.

Le eccezioni sono le grandi aziende che hanno ricevuto un obbligo da parte di partner stranieri per quanto riguarda la quantità di copertura. Tali organizzazioni, che entrano nei mercati esteri, devono garantire la loro stabilità finanziaria. Ciò include anche le società impegnate in attività economiche estere. Nei loro contratti con i partner, l'assicurazione di responsabilità professionale obbligatoria è prescritta in anticipo. Più disposti ad acquistare una politica non è ancora stata osservata.

Regole di assicurazione sulla responsabilità professionale

La politica può proteggere gli errori non previsti solo da un individuo specifico. Il contratto non può essere rilasciato alla società. Ma il danno che il dipendente ha causato dovrebbe compensare l'entità legale. Per ridurre i rischi, le organizzazioni possono assicurare la responsabilità civile per i danni causati dal proprio personale. Ma sarà un servizio completamente diverso.

Oggetti assicurativi la responsabilità sono gli interessi della persona che svolge i suoi doveri professionali. Le regole prevedono un'attività specifica, vale a dire un notaio che ha deciso di guadagnare del denaro da un costruttore e ha causato danni accidentali a un passante, i rischi non saranno compensati.

Tipi di assicurazione di responsabilità professionale

Ci sono i seguenti tipi:

• Richiesto. Destinato ad avvocati, notai, broker, periti, revisori, agenti immobiliari, tour operator. Non essere confuso con l'assicurazione di responsabilità civile obbligatoria. Il primo prodotto è destinato a professioni con un rischio maggiore per il dipendente, il secondo per gli altri.

• Volontario. Gli esperti di tutte le direzioni possono concludere.
• Assicurazione delicata: non documentata con la vittima diretta.

esempio

Il proprietario dell'appartamento ha stipulato un accordo con il team di costruzione. Durante l'esecuzione dell'ordine a causa della colpa degli operai, l'appartamento riparato e quello al piano inferiore erano allagati. Di conseguenza, il team ha la responsabilità contrattuale nei confronti del cliente e del delicato - per i vicini di seguito.

C'è anche una divisione per tipo di lavoro: assicurazione di responsabilità professionale per notai, commercialisti, revisori dei conti, ecc. e. Nella pratica straniera, i contratti separati sono conclusi per direttori e subordinati. Rischi a parte rapporti di lavoro attività promozionali e relative al prodotto.

Funzionalità del contratto

L'assicurazione obbligatoria della responsabilità professionale prevede il pagamento di:

1. Per tutte le attività del dipendente nella professione specificata.
2. Per un tipo specifico di lavoro.
3. Per la fornitura di servizi nell'ambito di un contratto specifico con un cliente.

Le condizioni della polizza indicano che il pagamento è effettuato se la persona assicurata ha diritto a risarcire il danno subito da terzi a causa di un errore, negligenza o omissione commessa durante l'espletamento dei compiti durante la durata del documento. A volte la copertura viene pagata solo per ordine del tribunale. Allo stesso tempo, la società può essere responsabile per le azioni non solo del cliente, ma anche dello staff che ha assunto per svolgere i suoi compiti, anche se questo è accaduto dopo la firma dei documenti. Ma tali impiegati devono avere determinate qualifiche e diplomi.

Caratteristiche speciali

Il verificarsi dell'evento assicurato nell'ambito di questo servizio dipende da fattori soggettivi. Pertanto, al momento della firma dei documenti, è importante indicare le conseguenze di quali azioni verranno compensate. Se questo momento non è chiaramente indicato, il pagamento non può essere ricevuto affatto. L'evento assicurato non è il danno causato da azioni disoneste e intenzionali. Questo è chiaramente fissato nei trattati. I dipendenti devono essere attenti, previdenti, capacità professionali, attenzione. Tutte queste condizioni possono ridurre a zero i vantaggi della politica. Pertanto, dobbiamo comprendere chiaramente le condizioni in cui viene fornita l'assicurazione di responsabilità professionale (ad esempio, i medici).

prezzi

L'assicurazione di responsabilità professionale costa ai clienti una media dello 0,5-3% della somma assicurata (in casi rari - 10%). L'importo del pagamento dipende dalla disponibilità del franchising, dalla quantità di copertura, dal business del cliente (tipo di attività e servizi, forma di pagamento, numero di dipendenti, fatturato dell'azienda) e dalla cronologia delle perdite.

In teoria, il tasso è determinato dalle statistiche della frequenza di occorrenza delle richieste di risarcimento. Molto spesso mancano tali informazioni. Pertanto, le tariffe delle società sono molto diverse. Non ci sono molti specialisti in Russia che offrono servizi di bassa qualità. Algoritmo per l'esame delle rivendicazioni e il metodo di determinazione danno morale e anche la perdita di materiale è assente. L'assicurazione sulla responsabilità professionale non è molto richiesta sul mercato. Il numero di pagamenti è piccolo. Pertanto, le aziende stabiliscono il costo massimo possibile per evitare perdite.

conclusione

L'assicurazione sulla responsabilità professionale è un prodotto interessante. Ma l'imperfezione del sistema, la bassa cultura del consumatore sono i principali ostacoli allo sviluppo del mercato. L'assicurazione obbligatoria è prevista dalla legge solo per gli specialisti di determinate professioni. Ma tutti possono sbagliare. Quindi le perdite dovranno essere coperte a proprie spese. D'altra parte, la politica richiede che lo specialista sia molto attento allo svolgimento delle proprie mansioni. È lontano da ogni errore che è assicurato, ma solo uno che si è verificato senza intenti malevoli.