Rifinanziamento: cos'è? Prestito di rifinanziamento

Fare un prestito in vari istituti bancari è abbastanza semplice, così tante persone, senza pensare alla loro situazione finanziaria, ricevono denaro in prestito. Il rimborso di prestiti dovrebbe essere pagamenti specifici mensili specificati nel contratto. Per alcuni contribuenti, il carico del credito è troppo alto, quindi è necessario ridurlo in qualche modo. Pertanto, pensano a ciò che è - il rifinanziamento. Questo processo comporta il trasferimento di un prestito a un'altra banca a condizioni più favorevoli. Alcune istituzioni offrono una fusione di diversi prestiti.

definizione

Inizialmente, è necessario decidere di cosa si tratta - il rifinanziamento. È una procedura per il trasferimento di un prestito a un'altra banca. Per fare questo, il mutuatario può aspettarsi condizioni più favorevoli, quindi il tasso di interesse può essere ridotto o il periodo del prestito può aumentare, il che porta automaticamente ad una diminuzione dei pagamenti mensili.

Più spesso, le persone preferiscono il rifinanziamento in Sberbank, poiché questa istituzione offre le condizioni più favorevoli ed è anche considerata affidabile e duratura. È sufficiente per questo che il mutuatario soddisfi determinati requisiti e non abbia insolvenze aperte. Si è anche suggerito che i mutui di rifinanziamento Sberbank, così come i vari prestiti al consumo.

Alcune banche offrono programmi speciali per eseguire questo processo, mentre altri prendono decisioni individuali, quindi è necessario comunicare direttamente con la gestione di una particolare filiale di un istituto bancario.

Il rifinanziamento di prestiti è una procedura che prevede la progettazione di un nuovo prestito. I fondi risultanti vengono inviati per estinguere il vecchio prestito. Ottenendo condizioni più favorevoli, è possibile ridurre il tasso di interesse, ridurre i pagamenti al mese o aumentare il periodo durante il quale il prestito deve essere rimborsato.

Avendo capito di cosa si tratta - il rifinanziamento, ogni mutuatario che ha difficoltà a rimborsare un prestito potrà approfittare di questa offerta da parte delle organizzazioni bancarie. Il rifinanziamento può essere effettuato sia nella vecchia che nella nuova banca.

Le ragioni della procedura

Ci sono molte ragioni per cui è necessario rifinanziare un mutuo o un prestito al consumo standard. Questi includono:

• La possibilità di risparmiare una quantità significativa di denaro riducendo il pagamento in eccesso. Questo è ciò che offre Sberbank - rifinanziamento ipotecario ad un tasso di interesse più basso.
• Il pagatore ha alcune difficoltà finanziarie, quindi ha bisogno di una significativa riduzione del pagamento mensile. Con l'aiuto del rifinanziamento di un prestito, ci si può aspettare un aumento della durata del prestito, quindi la quantità di denaro depositata mensilmente sul prestito viene automaticamente ridotta.
• Ci sono diversi prestiti decorati. Pertanto, il rifinanziamento nella Federazione russa consente di combinarli in un unico prestito, che è molto più facile da rimborsare rispetto a diversi obblighi contemporaneamente.

Se ci sono ritardi nel prestito esistente, anche la stessa banca può diventare l'iniziatore del processo, poiché può aumentare il periodo del prestito con l'approvazione del cliente. Ciò consente al mutuatario di prevenire l'emergere di nuove sanzioni e problemi con la corte, e la banca conserva un cliente solvibile.

Cosa c'è di diverso dalla ristrutturazione?

È necessario capire non solo di cosa si tratta - il rifinanziamento, ma anche come questa procedura differisca dalla ristrutturazione. Prestare implica apportare alcune modifiche a un contratto di prestito esistente.

Il rifinanziamento di un prestito è una procedura che comporta il trasferimento di un prestito a una nuova banca. Anche nella vecchia banca può essere emesso un nuovo prestito per ripagare il passato. La procedura non è sempre forzata, poiché è spesso avviata volontariamente dal mutuatario stesso che vuole migliorare le condizioni del prestito.

Se Sberbank o un'altra banca di grandi dimensioni simile viene scelta per rifinanziare il mutuo, al momento del trasferimento del prestito è necessario fornire le informazioni massime sulla posizione finanziaria del potenziale mutuatario. Sulla base di queste informazioni, l'organizzazione seleziona le condizioni di credito più appropriate.

Pro e contro

Le banche offrono prestiti di rifinanziamento abbastanza spesso, e puoi utilizzare questo processo anche se ci sono ritardi o una brutta storia di credito. L'uso di questo metodo per migliorare le condizioni di credito ha alcuni pro e contro.

I vantaggi includono la possibilità di modificare i termini su cui un prestito è attualmente rimborsato. Lo stesso mutuatario decide se ridurre il tasso d'interesse o prolungare il periodo di emissione del prestito.

Il rifinanziamento di un mutuo o di un credito al consumo presenta alcuni inconvenienti significativi:

• È necessario preparare nuovamente i documenti necessari per ottenere l'approvazione della banca.
• Alcune organizzazioni, al momento del rifinanziamento di un prestito, applicano tariffe elevate.
• Ri-valutazione dell'appartamento o altra proprietà.
• Se si sta rifinanziare il mutuo, sarà necessario acquistare polizze assicurative.
• I mutuatari non ottengono sempre l'approvazione per questo processo.
• Quando il rifinanziamento è implementato nella Federazione Russa, è probabile che non sarà redditizio a causa delle condizioni aggiuntive della nuova banca.

Prima del trasferimento diretto del prestito dovrebbe verificare attentamente la fattibilità di questo processo. Pertanto, tutte le condizioni della nuova banca sono state studiate in dettaglio. Se il rifinanziamento viene effettuato presso la Sberbank, i mutuatari possono essere certi dell'assenza di pagamenti nascosti o di altri aspetti negativi della cooperazione.

Chi trae vantaggio dal processo?

La procedura è vantaggiosa sia per i mutuatari che per le organizzazioni di credito. Le banche di rifinanziamento offrono perché vogliono ottenere clienti responsabili e solvibili.

Per gli stessi cittadini, il processo di solito ha molti vantaggi. Se hanno una cattiva situazione finanziaria, il rifinanziamento di un mutuo o di un semplice prestito al consumo aiuterà a prevenire ritardi e altri problemi con le banche e gli ufficiali giudiziari, poiché aumentando il periodo di prestito si può ridurre significativamente il pagamento al mese.

Inoltre, con un buon reddito, puoi semplicemente ridurre il pagamento in eccesso sul prestito, quindi vengono scelte le offerte delle banche, che sono impostate a un tasso di interesse più basso. specialmente è ottimale per un mutuo, sul quale devi versare alla banca un'enorme quantità di fondi sotto forma di interessi.

Le sfumature del processo in Sberbank

Il rifinanziamento in Sberbank è considerato una procedura ricercata, poiché molte persone credono che questa organizzazione sia la più affidabile e che offra condizioni favorevoli. Per utilizzare questa opportunità, è necessario preparare molti documenti e creare un'applicazione. Di solito, solo i mutuatari responsabili ottengono l'approvazione, quindi non dovrebbero avere insolvenze aperte o una storia creditizia negativa.

Il rifinanziamento ipotecario è più richiesto presso la Sberbank. Le principali sfumature di questo processo includono quanto segue:

• tasse e pagamenti aggiuntivi non sono stabiliti;
• non solo viene fornito il rifinanziamento ipotecario, ma anche altri piccoli prestiti, e il processo può essere effettuato anche in relazione al debito della carta di credito;
• un basso tasso di interesse è stabilito a causa del fatto che la banca lavora a stretto contatto con lo stato nel processo di introduzione di vari programmi di benefici
• il rifinanziamento in Sberbank consente al mutuatario di scegliere in che modo cambieranno le condizioni del prestito, pertanto ciò potrebbe essere correlato al tasso di interesse o al termine.

Condizioni di trasferimento del debito in Sberbank

Quando si contatta questa banca, è necessario essere preparati per i requisiti davvero difficili e numerosi.

Il rifinanziamento ipotecario di Sberbank offre ai mutuatari che stanno affrontando questo prestito da almeno un anno, e non dovrebbero inoltre avere ritardi o altri problemi con il passato istituto bancario. Per questo è necessario preparare molti documenti che confermino la solvibilità di un cittadino e la sua buona storia creditizia.

Fasi del processo

Il rifinanziamento nella Sberbank e in altre istituzioni viene effettuato quasi secondo uno schema. Per fare ciò, il mutuatario esegue le seguenti azioni:

• Un'istituzione è selezionata per rifinanziare i prestiti, per i quali vengono studiate le condizioni e i requisiti proposti.
• Vengono raccolti i documenti che consentono ai dipendenti dell'istituzione di capire in che modo solvente, responsabile e attraente per loro è il mutuatario.
• Trasferito l'applicazione con la documentazione alla banca, offrendo prestiti di rifinanziamento.
• Quindi devi aspettare la decisione dell'organizzazione.
• Se è positivo, allora un nuovo contratto è concluso.
• Il denaro può essere distribuito al mutuatario o può essere trasferito alla vecchia banca per pagare il prestito passato, con il secondo schema più spesso utilizzato.

Al momento del rifinanziamento di un prestito, i cittadini possono chiedere un importo leggermente superiore a quello necessario per estinguere un prestito passato. I fondi rimanenti possono essere utilizzati da una persona per qualsiasi scopo.

Quali documenti sono necessari?

La quantità di documentazione dipende dal trasferimento di un mutuo o di un'ipoteca standard. Lo standard per le banche di rifinanziamento richiede documenti:

• passaporto del cittadino;
• certificato ottenuto dal luogo di lavoro e può essere un 2-NDFL standard o sotto forma di una banca;
• altri documenti che confermano altri incassi del debitore;
• contratto di prestito esistente con un'altra banca;
• certificato ottenuto in questa istituzione, che contiene informazioni su tutte le insolvenze, l'ammontare del debito e altre caratteristiche della cooperazione;
• permesso dal passato della banca per rifinanziare un mutuo o altro tipo di prestito.

In ogni banca, i requisiti di documentazione possono presentare differenze significative, quindi è consigliabile prima scoprire in modo indipendente quali documenti sono necessari.

Quali prestiti possono essere trasferiti in una nuova banca?

Offrono alle banche il rifinanziamento di prestiti al consumo o mutui. Alcune organizzazioni hanno persino programmi speciali per la traduzione automatica di prestiti. Pertanto, è possibile eseguire la procedura per quasi tutti i prestiti.

Il più popolare è quello di stilare un rifinanziamento ipotecario a Sberbank, in quanto questa organizzazione offre condizioni davvero favorevoli e interessanti.

Alcune banche rendono possibile il trasferimento anche prestiti commerciali o debito della carta di credito. In quest'ultimo caso, sorge un prestito standard, rimborsabile come un normale credito al consumo.

Di seguito è riportato un video che racconta le sfumature della procedura.

conclusione

Quindi, avendo capito di cosa si tratta - il rifinanziamento, ogni persona può trarre vantaggio da questa offerta bancaria unica. Ha sia vantaggi che alcuni inconvenienti significativi.

Più spesso, i mutuatari scelgono il rifinanziamento in Sberbank, che può essere effettuato in relazione al mutuo o altri prestiti. Per completare il processo, è necessario preparare determinati documenti e dimostrare la propria solvibilità. Spesso, questa procedura è negata ai mutuatari con insolvenze aperte o con una storia creditizia negativa.