Che cos'è un prestito commerciale? I principali tipi di prestiti commerciali

Un posto speciale nel sistema economico del paese è occupato da relazioni finanziarie tra il prestatore e il mutuatario. Qualsiasi rapporto di credito richiede controllo e regolamentazione legislativa. Dopo tutto, la politica finanziaria dell'intero paese dipende da come procedono. Oggi le agenzie specializzate forniscono un numero enorme di programmi di prestito, di cui un posto importante è occupato da un prestito commerciale.

nozione

In ogni azienda, il processo di aumentare la propria capitale circolante. Pertanto, i prestiti commerciali stanno diventando sempre più popolari oggi come uno dei modi per dotarsi di un'organizzazione da parte del mutuatario e come uno strumento finanziario per attirare i clienti verso i venditori.

In realtà, questa forma di prestito è un pagamento differito e, più specificamente, un prestito di denaro o di merci rilasciato al mutuatario con la condizione di rimborso dopo un certo tempo. Allo stesso tempo, le entità legali sono coinvolte nelle relazioni di entrambe le parti. Il prestito commerciale non emette una banca. Un mutuatario è un'organizzazione.

Qualsiasi contratto commerciale può contenere i principi di tale prestito. Di conseguenza, il prestito stesso viene rilasciato per un breve periodo con l'adempimento dei termini di urgenza e pagamento.

Forme di prestito commerciale

Ad oggi, ci sono due forme:

1. Merce.

2. Monetario.

Una forma di merce è un processo in cui vengono prestate merci che forniscono un rendimento sul debito. Questo tipo di storicamente precedeva la forma di denaro. L'essenza del prestito di merci è la partecipazione di beni nei rapporti finanziari come oggetto di debito. Restituiscalo con denaro. I beni di prestito diventano proprietà del mutuatario solo dopo il completo rimborso del debito.

Fornire un prestito commerciale in contanti significa che un determinato importo è dato al prestito. Questa è una forma classica. È tipico in relazione al valore del denaro come l'equivalente generale di ogni transazione finanziaria.

Prestito commerciale

Il significato di qualsiasi tipo di prestito è quello di restituire il denaro emesso in debito. Sulla base di questo principio, tutte le banche commerciali operano. I prestiti possono essere erogati da mutuatari non bancari. Poi parlano di credito commerciale. È possibile utilizzarlo solo se il venditore ha i fondi in eccesso rispetto al necessario capitale di riserva in modo che il processo economico di produzione non si fermi se il debitore ritarderà il ritorno del debito.

Esistono i seguenti modi per fornire credito alle organizzazioni commerciali.

1. Fattura - quando l'acquirente riceve i documenti merceologici e amministrativi dopo aver effettuato l'accettazione.

2. Un conto aperto prevede la richiesta di beni del mutuatario in qualsiasi momento senza una decisione aggiuntiva sulla concessione di un prestito.

3. Skonto indica l'emissione di uno sconto, soggetto a pagamento tempestivo.

4. Franchising è un prestito stagionale che consente di prendere in prestito merci prima di vendite speciali.

La spedizione consente di ricevere merci a credito con la condizione di rimborso del debito dopo la loro vendita. Molto spesso, questo metodo è chiamato acquisizione per l'implementazione.

dignità

Un prestito commerciale, come qualsiasi altro tipo di prestito, ha alcuni aspetti positivi:

1. Per il fornitore-creditore, la fornitura di debito è accompagnata dalla vendita diretta di beni. Inoltre, ulteriori proventi da interessi vengono aggiunti al profitto.

2. È più facile per un mutuatario utilizzare un credito di merci piuttosto che rivolgersi a banche commerciali per un prestito in contanti.

3. Fornitura rapida di beni necessari.

4. Semplici condizioni tecniche.

5. Ti consente di espandere la gamma di prodotti e, di conseguenza, accelera la circolazione del capitale.

6. La distribuzione delle risorse materiali inutilizzate.

7. Espansione del livello di opportunità dell'organizzazione in varie direzioni attività economica. Questo, rispettivamente, accelera il turnover dei fondi.

8. Assistenza finanziaria reciproca e cooperazione tra organizzazioni.

9. Partecipa allo sviluppo del mercato del credito.

carenze

Alla pari con un gran numero di meriti commerciali modulo di prestito ha diversi svantaggi:

1. Restrizioni nella direzione, dimensioni e tempi di funzionamento.

2. Possibili ritardi per il debitore dovuti al deterioramento della situazione finanziaria.

3. L'esistenza del rischio per il fornitore.

4. Un impatto notevole del settore bancario durante l'emissione di fatture.

5. Rallentamento fondi (con pagamenti dilazionati).

6. Quando si contabili le cambiali contabili da parte delle autorità bancarie, è possibile la crescita della valuta monetaria.

Caratteristiche del contratto

Un accordo di prestito commerciale è un ulteriore accordo indipendente. Accompagna l'affare principale, come una vendita o un leasing. Si scopre che in vari documenti contenenti informazioni sul processo di trasferimento di denaro o beni alla proprietà di un'altra parte, si può prendere in considerazione il prestito commerciale. In generale, la condizione del prestito in questione può essere contenuta sia nel contratto principale che nella forma di un accordo aggiuntivo.

Le condizioni in questo caso sono regolate da atti civili. Pertanto, se viene dichiarato che il documento principale deve essere redatto rigorosamente per iscritto, allora l'accordo su un prestito commerciale viene redatto allo stesso modo.

Per la conclusione effettiva dell'accordo determinare i tipi di prestiti commerciali:

1. Pagamento anticipato, parziale o completo.

2. Pagamento anticipato.

3. Ritardo.

4. Rata.

Caratteristica principale

Il credito commerciale è un importante strumento finanziario nella politica economica di tutto il paese e di una singola organizzazione. La sua caratteristica più importante è che le parti di un tale contratto sono solo persone giuridiche. In questo caso, la stessa registrazione del prestito passa senza la partecipazione delle banche.

Secondo la legislazione vigente, le cose che sono autorizzate a partecipare al prestito in questione sono stabilite. Questi includono elementi forniti con caratteristiche standard individuali. Ad esempio, una proprietà o, al contrario, le cose che hanno caratteristiche generiche.

La dimensione del costo del servizio non è regolata dalla legge e non è impostata. Il tasso di un prestito commerciale è considerato dal mutuatario in modo indipendente ed è regolato a sua discrezione, previo accordo delle parti. Al fine di limitare in qualche modo le richieste del fornitore di beni in relazione alla fissazione del tasso di interesse, vi sono alcune linee guida:

1. Un prestito per un mutuatario dovrebbe essere più economico che con le banche. Altrimenti, sarà più proficuo per lui prendere un prestito bancario e quindi acquistare i beni necessari.

2. È necessario che la commissione di prestito mantenga il prezzo competitivo della merce.

3. Il pagamento del prestito deve coprire interamente i costi del mutuante, direttamente connessi alla concessione di un ritardo su questo pagamento.

Per quanto riguarda la durata della concessione di un prestito commerciale, nonché il tasso di interesse, la legislazione non fissa limiti e limiti. In caso di ritardato pagamento, viene addebitata una commissione, simile al principio di addebito di una sanzione. Ciò è dovuto ad alcuni fattori:

1. Questi strumenti normativi mirano a disciplinare il debitore e ad attrarlo a pagare il prestito.

2. In caso di violazione del contratto di prestito commerciale, entrambi i metodi di recupero consentono ulteriori entrate.

3. In entrambi i casi, la tassa viene addebitata tramite la ricezione di interessi.

Fattura di credito

Un ruolo importante nel credito commerciale gioca principalmente un conto. È una delle varietà di debito, emessa in forma rigorosamente stabilita. Il disegno di legge prevede il rimborso del debito in tempo. È un documento ufficiale e richiede la compilazione di tutti i dettagli necessari. L'oggetto del conto è solo in contanti.

La base dell'operazione di fatturazione è un prestito commerciale. Il prestito è fornito da una società per un'altra istituzione, bypassando le banche. Oggi il conto è un modo popolare di prestito commerciale. Ciò è dovuto al fatto che lui, come documento ufficiale, è un obbligo mobile.

In conclusione, resta da notare che il credito commerciale oggi è in continua evoluzione ed è molto popolare. Questo effetto è dovuto alla facilità di elaborazione e ai tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti bancari.