Prestiti per lo sviluppo di piccole imprese da zero: come e dove arrivare? Prestiti preferenziali alle piccole imprese

Sei insoddisfatto dello stipendio che ottieni? O forse vuoi lavorare per te? Le persone propositive e sicure di sé possono contare sul sostegno statale. Allo stesso tempo, ci sono molte opzioni: puoi ottenere una sovvenzione se ne hai bisogno, difendendo il tuo piano aziendale, oppure puoi contattare una delle banche che hanno ricevuto l'accreditamento.

Se hai già un'idea e vuoi metterla in pratica con la tua attività, ma non hai abbastanza soldi per implementarla, i prestiti per lo sviluppo di piccole imprese possono risolvere il problema da zero. Tale prestito può essere emesso in alcune istituzioni finanziarie. Nella fase di scelta del partner, è necessario prima di tutto rivolgere la propria attenzione a coloro che partecipano a un progetto statale che prevede di fornire agli imprenditori le risorse finanziarie necessarie.

Nelle loro linee di prodotti sono disponibili prestiti alle piccole imprese.

Prestito alle piccole imprese nel 2017

Oggi, per la maggior parte delle banche leader nel nostro paese, la priorità è quella di emettere prodotti che non richiedono garanzie. Il modello ha fondamentalmente un'analisi di una grande quantità di dati, ad esempio il flusso di cassa sul conto di un cliente. Come risultato della ricerca, la banca forma le condizioni individuali per ciascuno dei suoi clienti. Sono segnalati utilizzando servizi Internet, applicazioni mobili, messaggistica.

Alcune istituzioni finanziarie hanno già linee di prestiti simili per lo sviluppo di piccole imprese da zero:

1. Sberbank offre un prodotto chiamato "Trust". Il termine di prestito per questo prodotto è di tre anni e il tasso di interesse varia dal 16,5% annuo. In questo caso, il mutuatario può aspettarsi di ricevere l'importo di fino a tre milioni di rubli.

2. Raiffeisenbank offre un prodotto denominato Express. Il termine del prestito per questo prodotto è fino a due anni e il tasso di interesse è del 14,9% annuo. Il cliente può aspettarsi di ricevere fino a due milioni di rubli.

3. Alfa-Bank offre un prodotto denominato "Partner" con una durata del prestito da 13 a 36 mesi e un tasso di interesse compreso tra il 12,5 e il 19,5% annuo. In questa banca, il cliente può aspettarsi di ricevere fino a sei milioni di rubli.

Ma ci sono prestiti alle piccole imprese su cauzione. A proposito di questo ulteriormente.

Assistenza statale alle piccole imprese

Al momento, le autorità statali sono consapevoli del fatto che le piccole e medie imprese nel nostro paese sono un importante fattore di stabilità politica ed economica. Il tipo di imprenditorialità che si basa sulle attività di piccole organizzazioni consente di fornire:

• Nuovi lavori.

• Uso dell'innovazione.

• Lo sviluppo di nuovi mercati.

• Maggiore efficienza nell'uso delle risorse di produzione.

• Sviluppo della concorrenza.

• Riduzione della dipendenza dalle materie prime esportate.

Si è deciso di introdurre prestiti a prezzi accessibili per le piccole imprese. Il programma statale per lo sviluppo dell'imprenditorialità è stato sviluppato nel 2014 e la strategia di sostegno è stata approvata dalle autorità per i prossimi anni. I suoi obiettivi principali includono:

• Aumentare la disponibilità di credito.

• Formare un sistema di garanzia unificato.

Questo programma ti consente di accedere ai fondi ad un tasso di circa l'11 percento.

Inoltre, la Banca centrale ha presentato una proposta per le piccole banche regionali a concedere prestiti alle piccole imprese. Per raggiungere questo obiettivo, è necessario adottare una serie di leggi che regolano la sfera finanziaria, tenendo conto delle principali caratteristiche individuali.

Prestito statale per lo sviluppo di piccole imprese da zero

Per sostenere le PMI nelle regioni russe, ci sono fondi che aiutano l'imprenditorialità. Tali organizzazioni hanno il diritto di fornire prestiti per l'acquisto di beni immobili o per la ricostituzione di attività correnti. Tali prestiti sono emessi ad una percentuale minima. Cioè, si tratta di prestiti agevolati alle piccole imprese.

Sfumature e regole del design

Il mutuatario può agire come il PI e l'entità legale. Devono soddisfare contemporaneamente diversi requisiti, che sono elencati di seguito:

• Deve essere registrato e condurre affari nella regione in cui è presente organizzazione di microfinanza.

• Gli imprenditori e le imprese individuali devono esistere per più di tre mesi o appartenere alle categorie di beneficiari (ad esempio, devono essere partecipanti al programma denominato "Youth Business of Russia" o imprenditori che hanno grande famiglia).

• Devono essere pienamente capaci e legalmente capaci.

Obiettivi proibiti

È vietato emettere un prestito per l'apertura di una piccola impresa a tali fini:

• Attività di produzione di armi (ad eccezione dei prodotti di souvenir e decorativi).

• Attività per il commercio di animali di specie rare.

• Attività relative alle transazioni in valuta estera.

• Organizzazione e gestione del business del gioco d'azzardo.

• Attività di investimento e di prestito. Le uniche eccezioni sono le cooperative.

• Attività di servizi assicurativi.

• Attività per la produzione e la vendita di alcolici e prodotti del tabacco (ma solo se tale attività è la principale e unica).

Chi non ha diritto a un prestito?

Inoltre, il prestito non può contare esattamente i soggetti che:

• Sono società finanziarie.

• Sono parti di un accordo di condivisione della produzione.

Che cosa è un prestito di piccole imprese senza garanzie e garanzie?

Disposizioni contrattuali

I fondi di credito ricevuti possono essere utilizzati solo per determinati scopi strettamente regolamentati. Questi includono:

• Avvio di un'impresa da zero.

• Acquisizione di articoli e strumenti necessari per condurre attività fondamentali. In questo caso, il periodo di utilizzo dovrebbe essere superiore a un anno.

• Ricostituzione delle attività correnti.

In questo caso, il prestito sarà emesso alle seguenti condizioni: se il mutuatario svolge attività nel campo del commercio, costruzione, servizi, produzione e agricoltura, può aspettarsi di ricevere un importo di prestito fino a duecentomila rubli per un periodo fino a 36 mesi. L'applicazione in questo caso verrà esaminata entro due settimane. Quando si approva la domanda, i fondi saranno trasferiti sul conto corrente del mutuatario, il tasso di interesse sarà dal 7,5 al 15,5%. Tale prestito implica una commissione tra metà e l'uno e mezzo percento dell'importo dei fondi presi in prestito. Tuttavia, questa commissione non viene addebitata se il prestito viene preso per avviare un'impresa da zero. Allo stesso tempo, il Fondo controllerà che i fondi vengano spesi esclusivamente per lo scopo previsto.

Quindi, diamo uno sguardo più da vicino a un prestito di piccole imprese senza garanzie e garanti.

Prestito concessionale alle piccole imprese

Nel campo delle PMI, è stata creata una Corporation a livello federale, il cui scopo principale è coordinare le azioni di varie strutture. Questa Società Federale, insieme a strutture come la Banca Centrale e il Ministero dello Sviluppo Economico e del Commercio, ha sviluppato un programma chiamato "Sei e mezzo". La sua essenza sta nel rifinanziamento da parte della Banca Centrale di quei partecipanti che sono pronti a fornire risorse a condizioni favorevoli. Tale rifinanziamento viene effettuato ad un tasso del 6,5 percento.

In base a questo, l'uso di fondi presi in prestito costa il 10-11% dell'importo del prestito per l'apertura di una piccola impresa. Le industrie prioritarie includono:

• La portata dei servizi.

• Agricoltura.

• L'industria manifatturiera.

• Portata della conversione di prodotti agricoli (sia primari che industriali).

• Costruzione.

• Comunicazione.

• Trasporto.

• Attività per la generazione di elettricità, l'estrazione di gas e altre risorse, la loro successiva distribuzione.

Tali prestiti agevolati alle piccole imprese sono forniti a determinate condizioni. L'obiettivo dovrebbe essere l'acquisizione di immobilizzazioni o il supporto per attività in corso. Il mutuatario può aspettarsi di ricevere l'importo da 50 milioni a un miliardo di rubli. È possibile emettere diversi prestiti, il cui importo totale non deve superare i 4 miliardi di rubli. La durata di un tale prestito dallo stato per lo sviluppo di piccole imprese è a discrezione dell'azienda. Il tasso di interesse su tale prestito non sarà superiore al tasso fissato dalla Banca Centrale. Va tenuto presente che la società aggiungerà il 3%, che rappresenta una ricompensa per la garanzia fornita.

Prendete in considerazione i prestiti alle piccole imprese garantiti da varie banche.

"Banca agricola"

Questa banca è un'istituzione accreditata per la partecipazione al programma statale sull'incentivazione dei prestiti alle PMI. Rosselkhozbank ha una linea di prodotti abbastanza diversificata. I principali vantaggi sono i seguenti:

• Prestito a lungo termine.

• È possibile fornire grandi quantità.

• Il piano di rimborso può essere abbastanza flessibile.

• È possibile ottenere un differimento degli obblighi.

Ci sono due schemi più popolari. Il primo è chiamato "standard di investimento". Con questo programma si prevede di ricevere un importo fino a 60 milioni di rubli per un periodo fino a otto anni. Questo programma ha un'ulteriore opportunità - verrà fornito un periodo di grazia di un anno e mezzo. Ciò richiede un impegno.

Il secondo popolare prodotto bancario è Quick Solution. L'importo di tale prestito sarà fino a un milione di rubli, il periodo di accreditamento - fino a un anno. Questo prodotto fornisce una struttura di garanzia non garantita.

Credito per lo sviluppo di piccole imprese in Sberbank

Questa banca è anche membro del programma sui prestiti agevolati, mentre sviluppa attivamente tali aree. Al momento ci sono due delle proposte più interessanti.

Prodotto bancario chiamato "Express bail". La dimensione del prestito può essere da 0,3 a 5 milioni di rubli con un tasso annuo dal 16 al 23 per cento. Il termine di questo prodotto è da sei mesi a tre anni. La particolarità è che un prestito può essere ottenuto per qualsiasi scopo.

Un'altra soluzione è il Business Turnover. La dimensione del prestito - da 0,15 per cento con un tasso annuo dell'11,8 per cento. Questo prodotto è disponibile per un massimo di 48 mesi. Caratteristica - è previsto per l'acquisto di beni, materie prime, per coprire i costi del periodo corrente.

Caratteristiche del prestito alle piccole imprese

Nel 2015 si è registrato un aumento record della delinquenza nel segmento delle PMI. A causa dell'elevata probabilità di mancato rimborso dei fondi presi a prestito, le istituzioni finanziarie hanno iniziato a offrire tali prestiti molto meno spesso. Il numero di prestiti emessi è diminuito di oltre il 25 percento. La velocità del ripristino della situazione dipende dall'efficacia delle misure che lo stato prenderà.

Nel prossimo futuro dovremo risolvere alcuni dei problemi più importanti:

• Elevato costo dei fondi di prestito.

• Obbligo obbligatorio di garanzia.

• Aumento della capacità di rifinanziamento.

Quali altri prestiti ci sono per le piccole imprese in Russia?

Prestiti a piccole imprese senza alcun costo

Questo tipo di assistenza può essere calcolato da soggetti che soddisfano determinati criteri:

• La quota del capitale autorizzato di un'altra entità legale non dovrebbe essere superiore al 25%.

• Il numero medio di dipendenti non deve superare le 100 persone.

• Il reddito derivante da tutti i tipi di attività ricevute nell'ultimo anno non dovrebbe superare gli 800 milioni di rubli.

Le sovvenzioni governative erogate alle piccole imprese possono essere fornite solo a condizione che l'attività legale venga svolta e l'entità non abbia arretrati fiscali in sospeso. In questo caso, i fondi possono essere allocati dai budget di diversi livelli e il prestito ha un carattere obiettivo strettamente fissato. Come ottenere un prestito per lo sviluppo di piccole imprese?

Cosa fare?

Il supporto delle PMI è sotto il controllo dello stato, quindi non è difficile trovare una soluzione:

• È necessario preparare un progetto e quindi contattare il proprio centro di collocamento locale. Se hai bisogno di una quantità maggiore, devi contattare il PPP.

• Se c'è sicurezza, è possibile contattare la banca. Ciò consentirà di fare affidamento su un capitale piuttosto serio.

Se hai intenzione di iniziare la tua attività da zero, allora devi aderire a questo algoritmo:

• È necessario trovare un'idea che sia interessante.

• È necessario sviluppare un progetto che sia fattibile.

• Il prossimo è determinare la fonte finanziaria.

• Preparare un pacchetto di documenti necessari.

• Ottieni la quantità di denaro richiesta.

• Inizia la tua attività.

Abbiamo rivisto i prestiti per lo sviluppo di piccole imprese da zero.