Il tasso di interesse sul prestito. Prestito a basso interesse: consulenza

Molti russi che usano sistematicamente fondi bancari presi in prestito hanno già notato che le condizioni per l'emissione di denaro quest'anno hanno perso la loro precedente attrattiva. La ripetuta ondata di crisi ha colpito tutte le sfere della vita, influenzando i suoi aspetti più significativi. I tassi di interesse delle banche sui prestiti alla fine del 2014 hanno subito un forte aumento e continuano ad aumentare fino ad ora. Allo stesso tempo, i requisiti per i potenziali mutuatari stanno diventando più difficili. Il concetto di "prestito a basso interesse" sta gradualmente diventando un ricordo del passato.

Tuttavia, la vita non si ferma e i nostri compatrioti sono costretti ancora e ancora a chiedere il sostegno finanziario a varie istituzioni che prestano denaro al pubblico. Il criterio principale per scegliere una banca è la redditività del prestito. Cerchiamo di scoprire quali punti, prescritti in termini di accredito, possono servire come una sorta di indicatore per l'utente, dando un'idea di se un particolare programma bancario soddisferà le aspettative.

Gli esperti di credito raccomandano ai futuri mutuatari di prestare attenzione a diverse circostanze importanti.

Affiliazione del richiedente a una delle categorie

Secondo gli esperti, una parte significativa dei lavoratori residenti nella Federazione Russa può contare su un prestito con un basso tasso di interesse. La cosa principale con questo - l'impiego ufficiale.

Prima di tutto, dovresti chiedere al funzionario di prestito di un istituto bancario quale sia il tasso di interesse sul prestito, dato che il cliente rientra in una determinata categoria. Molto spesso, le banche distinguono tali gruppi di mutuatari come:

• dipendenti di istituzioni servite dalla banca su progetti di buste paga;
• clienti di lunga data di un istituto di credito con vari conti in banca;
• dipendenti del settore pubblico;
• altri candidati che richiedono un prestito per la prima volta.

Chi ha vantaggi quando si applica?

I primi tre gruppi di utenti nella maggior parte delle società finanziarie e di credito possono contare su condizioni di servizio individuali. Tali clienti, di regola, hanno diritto a condizioni preferenziali per l'elaborazione del prestito. Nessuno darà loro un prestito senza interessi. Tuttavia, puoi provare a prendere denaro ad un prezzo migliore fornendo un pacchetto semplificato di documenti. La banca ha anche il diritto di prolungare il periodo di prestito per un cliente VIP in un ordine separato o ridurre i requisiti di sicurezza del prestito.

Gli esperti ritengono che uno dei momenti decisivi del prestito sia la possibilità di scegliere autonomamente il metodo di rimborso del debito del prestito.

Il tasso di interesse sul prestito e lo scadenzario stabilito per i pagamenti. Scegliere la giusta modalità di rimborso

Gli attuali banchi uno dopo l'altro si rifiutano di differenziare il metodo di calcolo degli interessi. Pagamenti di rendite già saldamente stabilito nella vita dei mutuatari russi. La capacità di estinguere il debito nel modo più conveniente che i clienti non hanno ovunque. Dovresti sapere che ogni programma ha i suoi punti positivi e negativi.

Il metodo di rendita per il calcolo degli interessi è buono perché il richiedente ha una reale opportunità di aumentare le dimensioni del prestito richiesto.

Tuttavia, il più vantaggioso per il cliente è ancora un metodo differenziato di effettuare pagamenti, quando gli interessi sono addebitati sul saldo dopo il rimborso del debito del periodo precedente per un prestito al consumo.

Il tasso di interesse non dipende direttamente dal programma di pagamento, ma l'importo totale degli interessi pagati alla banca per l'intero periodo di utilizzo delle risorse di credito quando si sceglie un metodo di rimborso differenziale sarà molto inferiore.

Assicurazione nell'ambito del programma stabilito

Il tasso di interesse sul prestito dipende direttamente dalla volontà del mutuatario di firmare il consenso per aderire al collettivo contratto di assicurazione. Il pagamento della commissione e il risarcimento del premio assicurativo sono di solito effettuati quando viene emesso un prestito.

Considerando l'instabilità finanziaria in un paese che ha un impatto diretto mercato del lavoro Molte banche insistono nell'assicurare i mutuatari. I casi di assicurazione sono più spesso:

• incidenti e malattie;
• perdita di reddito non pianificata.

Esperti nel campo del credito: il consenso a stipulare il contratto di assicurazione collettiva consentirà al mutuatario di ridurre la percentuale di utilizzo delle risorse bancarie di diversi punti. Inoltre, la partecipazione di un cliente a tale programma aumenta significativamente le sue possibilità di ricevere l'intero importo richiesto, poiché un istituto finanziario, attraverso l'assicurazione, riduce al minimo i rischi di mancato pagamento degli interessi e di inadempimento sul debito principale.

Periodo di grazia

In alcuni casi, il tasso di interesse sul prestito inizia ad agire non immediatamente, ma dopo un certo periodo. Questa condizione si applica solo alle carte di credito.

Gli esperti raccomandano che quando si applicano tali prestiti assicuratevi di chiarire:

• c'è un periodo di grazia per questo programma di carte;
• per quanto tempo è possibile non estinguere l'interesse.

  

Tuttavia, dopo la scadenza del periodo stabilito, che di solito è 50-60 giorni dal momento dell'attivazione della carta, gli interessi saranno addebitati in conformità con il programma approssimativo emesso ai clienti al momento dell'esecuzione dei documenti.

Quali sono i tassi di interesse offerti da vari istituti bancari oggi?

A quanto pare, i termini del prestito in varie banche russe sono significativamente diversi. La Sberbank, soggetta alla firma di un accordo di garanzia, è pronta a fornire fondi presi a prestito ai suoi clienti regolari al 17,5-5,5% annuo. Un prestito senza garanzie in questo istituto finanziario costerà un punto in più - dal 18,5% al ​​25,5%. I candidati che si sono rivolti a Sberbank per la prima volta dovranno fare affidamento su un atteggiamento meno leale. I tassi di interesse per loro vanno dal 25,5% al ​​35,5% all'anno.

VTB 24 PJSC promette ai propri clienti fondi al 20%, UniCredit Bank CJSC stipula prestiti al consumo al 26%, HKF Bank LLC offre prestiti al 27,9% e Rosselkhozbank al 29,85%. Il costo dei fondi presi in prestito in OJSC "Binbank" raggiunge il 42% annuo.

Come scegliere la banca più redditizia?

Non ci sarà mai un consenso su questo account. Soprattutto considerando il fatto che le condizioni per la concessione di fondi presi in prestito negli ultimi mesi sono diventate molto più rigorose: i requisiti per la sicurezza sono aumentati ei tassi di interesse sui prestiti sono aumentati. Sberbank of Russia è ancora il leader nella concessione di risorse di credito. Tuttavia, questa banca oggi non può vantare condizioni esclusive per la concessione di prestiti.

La decisione sulla scelta di una società di credito, ogni potenziale mutuatario deve farne una, in base alle caratteristiche dell'età, alle opportunità di lavoro e alle preferenze personali.

Condizioni bancarie aggiuntive che influenzano la determinazione del tasso di interesse

1. L'organizzazione di lavoro in cui il mutuatario è registrato deve trovarsi nell'area di presenza della banca.
2. Oltre al pacchetto principale di documenti, il cliente deve fornire documenti che confermino la proprietà di determinati beni.
3. La presenza dell'ID militare del richiedente è benvenuta.
4. I documenti dell'ufficio dei fondi pensione sono un'ulteriore prova delle intenzioni serie del cliente.

Come vedi, un prestito senza interessi è un mito, inventato da mutuatari non molto coscienziosi che sognano di spostare i loro obblighi verso le banche. Allo stesso tempo, per ottenere fondi presi in prestito con un pagamento in eccesso minimo sotto la forza di ciascuno. La cosa principale - non essere pigro quando si sceglie l'opzione giusta e non avere fretta di prendere una decisione finale!