Tipi di conti bancari. Servizi bancari per persone fisiche e giuridiche

Le banche sono da tempo parte della vita quotidiana di ogni persona. Se prima i loro servizi erano utilizzati solo da uomini d'affari o persone che hanno un alto livello di ricchezza, oggi studenti, pensionati e ogni lavoratore possono essere aggiunti a questo elenco.

In questo articolo consideriamo i tipi di conti bancari, il loro scopo, nonché le condizioni e le tariffe per la loro manutenzione. Le informazioni fornite sono assolutamente rilevanti per tutte le banche, solo le tariffe per i servizi di liquidazione e di cassa e la gestione del conto possono differire.

Conto bancario Concetto e tipi

Per qualsiasi transazione non in contanti, qualsiasi organizzazione o persona deve avere un "portafoglio" speciale in un istituto bancario al quale possono depositare, trasferire o ritirare. fondi.

Un conto bancario è una cella virtuale che può essere aperta da una persona fisica o giuridica per archiviare denaro o per effettuare transazioni in contanti e non in contanti con esso. Per ciascuno banca del cliente apre il proprio account separato e conserva i record su tutte le operazioni eseguite dal client.

A seconda dei principi di utilizzo e del tipo di transazioni eseguite, esistono i seguenti tipi principali di conti bancari:

1. Corrente.

2. Card.

3. Deposito (cumulativo).

4. Credito.

5. Corrispondente.

6. Speciale.

Vale la pena notare che a volte questi tipi di account sono intrecciati nel discorso colloquiale. Ad esempio, spesso parlando di conto di regolamento nella banca, significano corrente o carta, che può essere utilizzata per pagamenti e pagamenti.

Conto corrente

Viene utilizzato da entrambe le persone fisiche e giuridiche per l'esecuzione di tutti i tipi di pagamenti in contanti e non in contanti, ed è anche utilizzato per immagazzinare contanti.

Con questo account, è possibile eseguire le seguenti operazioni:

- accordi con fornitori di beni o servizi;

- implementazione di vari pagamenti (compresi i pagamenti di utilità);

- effettuare trasferimenti ad altri account;

- introduzione, conservazione, ritiro dei fondi.

Tali conti non scadono, è possibile prelevare o investire denaro su di essi in qualsiasi momento. Di conseguenza, vengono anche chiamati "depositi a vista". Per aprire un conto di questo tipo dovrai pagare una commissione una tantum o un importo minimo del saldo minimo.

Per le persone fisiche, le banche sono pronte ad aprire un conto gratuitamente, e per le persone giuridiche la commissione può essere molto diversa e raggiungere una media di 2.500 rubli. Inoltre, per le piccole e medie imprese o clienti aziendali, il conto corrente implica anche un canone mensile di manutenzione di circa 700 rubli.

Per quanto riguarda le persone giuridiche, questo tipo di conti rimane pertinente fino ad ora, mentre per le transazioni che vengono eseguite da privati, non è più richiesto a causa della sua esclusione dai conti delle carte.

Conto della carta

Il vantaggio principale rispetto al tipo precedente, l'account della carta è la presenza di una carta di plastica. In effetti, è una chiave 24 ore su 24 con la quale è possibile effettuare operazioni con i propri soldi depositati in una banca.

Oltre alle stesse operazioni che sono disponibili per i clienti in presenza di conti correnti, avere una carta di plastica apre molti servizi aggiuntivi. Ad esempio, questo account può combinare sia un limite di credito sia funzioni cumulative.

Il costo degli account delle carte di assistenza dipende fortemente dal livello della carta: istantaneo, standard, oro, platino o premium. Ognuno di essi ha il proprio set di opzioni e funzionalità aggiuntive: più alto è il livello della carta, più opportunità si aprono al suo proprietario.

Ma per un gran numero di servizi aggiuntivi dovrà pagare un prezzo più alto. Quindi, in media, la manutenzione di una scheda di classe standard costa al proprietario circa 500-800 rubli all'anno. Allo stesso tempo, un conto di classe premium costa circa 10.000 rubli all'anno.

Questo tipo di servizio sostituisce gradualmente il mantenimento di conti correnti ordinari. Dopotutto, per eseguire qualsiasi operazione con conti di carte, non è necessario contattare una banca e stare in coda: tutto può essere fatto via Internet o attraverso le caselle self-service e gli sportelli automatici. In questo caso, utilizzando la carta, è possibile effettuare pagamenti o eseguire operazioni in qualsiasi momento, indipendentemente dal programma della banca.

Conto deposito

È un prodotto bancario progettato per ospitare ingenti somme di denaro per lunghi periodi. Per il fatto che i clienti mettono soldi su tali conti, le banche pagano loro un certo interesse. Sono un ottimo modo per mantenere il tuo capitale dall'inflazione.

Tale account può essere aperto sia da persone fisiche che giuridiche. Per le aziende, le organizzazioni e le imprese, i tassi di interesse sono leggermente inferiori a quelli delle persone comuni. Ciò è dovuto alla dimensione degli allegati che possono fare. Ad esempio, l'interesse medio sui depositi per gli individui a oggi è al livello del 6-10% annuo, e per le persone giuridiche - 7-9%, se il contributo è in rubli.

Diversi tipi di conti di risparmio

Il conto di risparmio ha molte varietà. Può essere aperto sia in rubli che in altre valute, ad esempio in dollari USA o euro. I depositi esistono con o senza rifornimento. Il periodo di validità può essere perpetuo e senza scadenza.

Ma anche aprendo un conto di deposito per un certo periodo, può includere la possibilità di un prolungamento automatico, che in effetti lo rende indefinito.

Alcuni di essi implicano un pagamento di interessi mensili, altri solo alla fine del mandato. I più redditizi sono quei tipi che includono una capitalizzazione mensile, il che significa un aumento dell'importo del deposito per il livello della remunerazione del deposito versato. Pertanto, nel secondo mese riceverai un numero maggiore di addebiti rispetto al mese precedente, senza investire nuovi fondi.

Alcuni chiamano depositano un conto di risparmio. Questo non è un errore, in quanto sono sinonimi. Tutte le condizioni, che possono includere questi tipi di conti bancari, influenzano il livello dei tassi di interesse, che caratterizzano l'interesse delle banche in determinati tipi di depositi.

Conto di credito

Il conto di credito è un mezzo per l'emissione di fondi di credito per il cliente, nonché un luogo per riscuotere pagamenti mensili. Cioè, inizialmente è aperto per caricare il corpo del prestito. Dopo aver emesso denaro per il mutuatario, la banca inizia ad accettare i pagamenti di prestito allo stesso conto per la comodità di tenere traccia degli obblighi soddisfatti.

Dopo che il cliente paga sia l'ente che l'interesse, la banca chiude semplicemente l'account insieme al contratto di prestito.

Recentemente, un numero crescente di banche ha cambiato un tale schema di prestito e più spesso usa un'opzione più universale, utilizzando conti di carte per tali esigenze.

Conto di offset

Esistono vari tipi di conti bancari. Ognuno di loro ha il suo scopo e i suoi meccanismi di servizio. Ma ci sono prodotti che possono essere usati solo direttamente dalle banche.

Il conto corrispondente è una modalità di interazione tra istituti bancari.

Ad esempio, eseguendo un trasferimento Swift da un account a un altro, una banca li usa per trasferire denaro ad altre banche e paesi. Le istituzioni finanziarie utilizzano anche un conto corrispondente per i propri conti interni.

Cioè, le persone ordinarie o le persone giuridiche non hanno l'opportunità e la necessità di utilizzare un tale prodotto finanziario.

Di cosa hai bisogno per aprire un account?

Il mondo non sta fermo. Il settore bancario si sta sviluppando allo stesso modo del resto dell'economia del paese. Se ieri è stato difficile immaginare di poter ottenere un prestito tramite Internet, oggi non sorprenderà nessuno.

Per un individuo, ci sono due modi per aprire un account: per venire in banca o mettere un'applicazione online. In entrambi i casi, avrai bisogno di un passaporto e codice di identificazione. Inoltre, realizzando qualsiasi prodotto bancario, è necessario passare attraverso un sondaggio per identificare completamente il cliente, che viene oggi massicciamente effettuato dalle banche per compilare una base di clienti completa.

Leggere attentamente il contratto prima di firmare

Alla fine della procedura, un impiegato della banca ti offrirà di firmare un contratto per la manutenzione del tuo account. A questo punto, è necessario studiarlo attentamente. E anche se ci sono diversi tipi di contratto conto bancario, hanno tutti una struttura simile e simile.

Soprattutto, studiare le sezioni in cui è descritta l'oggetto del contratto, gli obblighi della banca e del cliente, nonché i motivi per cui può essere risolto.

Nella maggior parte dei casi, un'entità legale è obbligata a emettere nuovi conti solo tramite sportelli bancari. Ciò è dovuto al fatto che richiede molti più documenti che identificano l'azienda o la società. Sotto tutti gli altri aspetti, il processo di scoperta è simile a quello precedente.

Osserva costantemente i cambiamenti nei tassi di servizio.

Che ci piaccia o no, la vita moderna fa assolutamente tutti usare i servizi delle istituzioni bancarie. Ricevuta di salari, borse di studio, pensioni, risparmi di fondi propri, prestiti - tutto ciò con l'aiuto delle banche.

Ogni giorno il numero di offerte, promozioni, nuovi tipi di servizi è in espansione. Ma allo stesso tempo, i principi di base e i tipi di conti bancari rimangono quasi invariati. Per utilizzare con successo questi o altri servizi con profitto, è necessario monitorare costantemente le variazioni di tassi, notizie e nuove offerte da istituti finanziari: solo in questo caso, è possibile scegliere l'opzione più adatta e trovare costantemente le migliori offerte.

La cosa principale è scegliere un conto di risparmio, credito o conto corrente adeguato che soddisfi pienamente le tue esigenze.