Tipi di banche. Tipi di banche commerciali

Per molti anni, vari tipi di banche hanno aiutato le persone con una vasta gamma di problemi. A poco a poco, hanno lavorato per espandere le loro industrie di servizi, in modo che fossero divisi in diverse categorie. Ora, molti cittadini hanno domande su quali siano le banche per contrarre un prestito, sponsorizzare innovazioni, condurre operazioni con titoli e così via.

Caratteristiche generali

La classificazione delle istituzioni finanziarie può essere effettuata per i seguenti motivi: territorio di attività, forma organizzativa e legale, tipo di proprietà, scala di attività, disponibilità filiali e il loro numero. Inoltre, i tipi di banche possono essere suddivisi in fini funzionali.

Banca centrale: caratteristica

Grazie alla giusta scelta di un istituto finanziario, un investitore può contare sul successo nel condurre transazioni con denaro e profitti. Per ridurre al minimo il rischio di errori, è necessario conoscere le caratteristiche delle strutture finanziarie esistenti. I principali tipi di banche sono centrali e commerciali.

La banca centrale è a capo di tutti i settori del settore bancario dell'economia di qualsiasi stato. È l'unica organizzazione che ha il diritto di emettere denaro. Ha lo status di entità legale, le sue attività non includono le organizzazioni di assistenza e i cittadini. I tipi di banche centrali sono assegnati solo nel contesto degli Stati. La Banca conduce la politica monetaria, che regola la circolazione monetaria nel paese, e sviluppa anche i requisiti nella sfera finanziaria.

Gli obiettivi delle banche centrali sono:

- assicurare la stabilità della moneta statale;

- garantire lo svolgimento di tutte le funzioni del sistema bancario esistente;

- l'attuazione di tutti i tipi di pagamenti;

- sviluppo del sistema bancario.

Quindi, se consideriamo i tipi di banche in Russia, allora per il CRH tutti i poteri sono prescritti dalla Costituzione della Federazione Russa e dalla sua legislazione. La struttura non dipende dagli organi esecutivi del paese, ma riferisce direttamente al governo e al presidente. Il presidente del consiglio di amministrazione e 12 membri del consiglio di amministrazione sono inclusi nel senior management del CRH, nel complesso questo è il consiglio di amministrazione. L'ammontare del capitale sociale è pari a tre miliardi di rubli russi.

Istituzioni finanziarie commerciali

Le banche commerciali sono istituzioni finanziarie non statali che svolgono diverse azioni per organizzazioni e cittadini: mutui, prestiti, operazioni con metalli preziosi e valute, nonché con titoli. Non vi è alcun diritto di emettere banconote da banche commerciali.

Cassa di Risparmio

Se consideriamo i tipi di banche commerciali, il primo dovrebbe essere chiamato Sberbank, che ha una lunga storia, e molte piccole organizzazioni creditizie sono la base per la sua formazione. Oggi è un'istituzione stabile e affidabile, che occupa una posizione speciale. Il successo nello sviluppo è stato raggiunto grazie all'atteggiamento fiducioso dei cittadini e alla cooperazione con i fondi pensione. I tipi di banche considerati assumono un'importante funzione sociale ed economica. I loro obiettivi sono attrarre piccoli risparmi e generare reddito attraverso sistema di credito. Tutte le attività di Sberbank sono effettuate nel rispetto delle leggi più severe al fine di proteggere gli interessi dei depositanti. In questo istituto puoi ottenere un mutuo e un mutuo al consumo, un prestito auto, una carta.

Vantaggi di Sberbank

- Le condizioni di prestito sono piuttosto favorevoli, soprattutto rispetto ad altre istituzioni finanziarie.

- Il prestito è disponibile in tempo.

- Le piccole imprese possono anche aspettarsi di ricevere un prestito in questa istituzione.

- Per molti segmenti della popolazione, il tasso di interesse è abbastanza abbordabile.

Lo svantaggio è il lungo periodo di considerazione della documentazione presentata.

Istituto finanziario d'investimento

Questi tipi di banche commerciali sono impegnati a raccogliere capitali nel mercato azionario. Essi accumulano fondi forniti ai mutuatari sotto forma di azioni, obbligazioni e altri strumenti finanziari. Lo scopo della banca d'investimento è garantire la sicurezza del risparmio, la liquidità dei fondi e la crescita degli utili dagli investimenti. Questi tipi di banche differiscono dal resto in quanto non forniscono prestiti alla popolazione, poiché la direzione principale della loro attività è connessa investimento di portafoglio nel mercato dei titoli. L'attività di tali strutture è costruita secondo un determinato algoritmo: prima viene accumulato il capitale, dopodiché arriva il momento dell'acquisizione di titoli. Quando l'operazione viene completata con successo, una parte del profitto si stabilirà in banca (di solito è del 10%), e il resto verrà restituito agli investitori.

Se vuoi capire quali sono i tipi di banche per la formazione di un portafoglio di investimenti, allora dovresti conoscere i rischi connessi alla conduzione delle operazioni:

- il prezzo dei titoli può cambiare in modo imprevisto;

- in caso di ritiro anticipato dei fondi, il profitto è perso;

- liquidità squilibrata, che si esprime nella prontezza obbligatoria dell'investitore a sacrificare la convenienza del prelievo di denaro in favore dell'ottenimento di redditi elevati;

- rischio di impresa, manifestato nel declino dell'economia di mercato e diminuzione delle vendite;

- rischio di credito associato al fatto che in caso di rimborso tardivo del debito principale, si perde reddito addizionale.

Istituzioni finanziarie innovative

Questi tipi di banche commerciali stanno lavorando alla fornitura di prestiti per promettenti creazioni e innovazioni, migliorando le tecnologie e altri progetti destinati all'attuazione di massa. La natura e la portata del lavoro hanno un impatto diretto sulle condizioni per la fornitura di denaro. Tipi innovativi di banche sono impegnati in finanziamenti sotto forma di acquisto di azioni o di collocamento di un prestito obbligazionario. Il loro compito è stimolare lo sviluppo dell'NTP nell'industria e nell'agricoltura. A tale scopo, è stata sviluppata un'intera serie di programmi:

- Il programma "Investire" è incentrato sul miglioramento dei processi aziendali e degli apparati amministrativi dell'organizzazione esistenti al momento. Ciò implica un prestito di 300 mila - 60 milioni di rubli per un periodo di 1-5 anni. Come sicurezza, viene utilizzata la proprietà dell'organizzazione: trasporti, proprietà immobiliari e altri.

- Il programma "Microcredits" è finalizzato a fornire sponsorizzazioni a piccole e medie imprese. L'importo massimo del prestito è di 1 milione di rubli.

- Il programma "Financing Innovations and Renovations" è destinato all'emissione di prestiti a coloro che possono fabbricare e vendere prodotti competitivi, nonché creare nuovi posti di lavoro. La ricezione di denaro richiederà al richiedente di fornire un brevetto, un esame, nonché il certificato di copyright. Il prestito è emesso per un importo non superiore a 150 milioni di rubli.

I tipi di banche innovative hanno determinati vantaggi:

- semplicità delle pratiche burocratiche;

- la comodità di effettuare pagamenti;

- un approccio individuale è applicato a ciascun cliente;

- tutti i tipi di operazioni di banche commerciali di questa categoria possono essere eseguite utilizzando tecnologie moderne (smartphone, bancomat);

- i fondi sono sotto costante controllo

C'è un difetto in tali strutture, che è che il prestito è emesso con il pagamento obbligatorio della commissione. Ottenere un prestito richiede al mutuatario di soddisfare una serie di requisiti: la presenza di un singolo imprenditore o di una persona giuridica con il numero di dipendenti non superiore a 250 persone, l'importo del fatturato annuo nel range di 166-1000 milioni di rubli La distanza dalla banca di investimento all'impresa non dovrebbe essere superiore a 300 km.

Ipoteca: caratteristiche, vantaggi e svantaggi

Questi tipi di banche operano nella fornitura di mutui sulla sicurezza di beni immobili o rivendita dei relativi titoli. Queste strutture consentono ai cittadini con bassi salari di pagare ogni mese in piccole quantità, ma per un periodo di tempo sufficientemente lungo.

Una banca ipotecaria può fornire prestiti in diversi modi:

- a terra;

- immobili in città;

- migliorare le proprietà del suolo.

Tutti i tipi Clienti bancari chi desidera ricevere un simile prestito, acquisisce determinati vantaggi. Sono come segue:

- il tasso percentuale è minimo;

- i pagamenti mensili sono piccoli;

- gli immobili possono essere acquistati il ​​più rapidamente possibile;

- È concesso il diritto a una detrazione fiscale;

- Un cittadino può risparmiare in modo significativo a causa del rapido acquisto di abitazioni, perché col passare del tempo, i prezzi e l'inflazione aumenteranno notevolmente.

Tuttavia, i servizi delle società di mutuo hanno evidenti carenze: un alto acconto, il rischio di privazione degli alloggi se il debito non viene rimborsato, requisiti rigorosi in termini di elaborazione del prestito.

Istituzioni bancarie specializzate

Tali strutture possono impegnarsi in un determinato tipo di prestito, ad esempio, nel servire le attività di commercio estero. Queste organizzazioni includono Sberbank, banchi di pegni, sindacati bancari e cooperazione creditizia. In Russia, tali strutture non sono ancora diventate diffuse, ma in molte città è già operativa un'organizzazione come un banco dei pegni. Queste organizzazioni rilasciano prestiti sulla sicurezza di qualsiasi cosa di almeno un certo valore.

Tipi di conti bancari

Ce ne sono molti. I conti personali sono focalizzati sulla soddisfazione delle tue esigenze finanziarie quotidiane.

Questi includono:

- Conti di risparmio in cui viene depositato denaro. La banca pagherà determinati interessi sui fondi che vi sono depositati.

- I conti correnti sono focalizzati sull'implementazione delle operazioni giornaliere delle banche, ad esempio i prelievi da bollette, il pagamento delle bollette e così via Un account corrente consente di scrivere assegni, solitamente utilizzando una carta di debito.

- Conti combinati creati per l'archiviazione dei risparmi, nonché per l'uso quotidiano.

I conti delle piccole imprese vengono aperti se il cliente ha una piccola impresa. Forniscono assistenza nella gestione aziendale. Se non sai quali tipi di conti bancari saranno adatti a te, lo staff di un istituto finanziario ti aiuterà a fare una scelta.

Servizio a pagamento

Come con qualsiasi tipo di attività bancaria, la gestione dell'account presuppone che ti verrà addebitato il costo per la sua manutenzione. Questo può essere un importo fisso al mese o pagamenti per ogni transazione con l'account. Prima di scegliere un account, è necessario stimare lo scopo per il quale verrà aperto, nonché la frequenza con cui verranno utilizzati i fondi. Se ci sono molte operazioni, è meglio cercare una variante con un pagamento basso per ogni operazione eseguita. Se si desidera mantenere i soldi è necessario concentrarsi su un account con un alto tasso di interesse.