Cos'è un credito al consumo? Quale banca ha i tassi di interesse più bassi?

Cos'è un credito al consumo? Capiremo di più in questa materia. Questo è un prestito che viene fornito alle persone per l'acquisto di vari servizi, beni e altre esigenze personali. Si può affermare che anche i mutui ipotecari oi prestiti auto appartengono a crediti al consumo, tuttavia le banche distinguono queste varietà come servizi separati. Le principali caratteristiche distintive dei prestiti al consumo sono i relativi importi a breve termine e relativamente piccoli.

Questo tipo di prestito viene solitamente emesso da una banca o da un'organizzazione di microfinanza, l'importo totale include gli interessi. Un prestito può essere fornito da un punto di vendita, e non dalla banca stessa, pertanto questo strumento finanziario non è un prestito a tutti gli effetti dalle sue caratteristiche quando gli interessi sul prestito sono assegnati separatamente e il contratto di prestito è concluso.

Considerare ciò che un prestito al consumo.

tipi

Il tipo di prestito può influenzare significativamente le condizioni della sua emissione. Quindi, i prestiti al consumo possono essere:

• Non scopo. Sono forniti in contanti o con bonifico su una carta di credito. La loro particolarità è che, rispetto ad altri tipi, il loro interesse è più alto e l'importo del prestito stesso è inferiore. Ma gli analisti del mercato dei servizi bancari sostengono che questo tipo di prestiti al consumo è più richiesto.
• Obiettivo. Sono rilasciati ai fini di uno specifico acquisto e sono spesso redatti direttamente nel negozio. Questi prestiti sono spesso usati per pagare alcuni servizi: trattamenti, tour.
• I prestiti espressi sono un tipo relativamente nuovo di prestito. Spesso vengono forniti online. In realtà, questi sono microprestiti, confezionati in una forma moderna e conveniente per il consumatore. Tuttavia, la loro peculiarità è un alto tasso di interesse con una piccola somma presa in prestito da una banca o da una IFM.
• Credito bancario carta. Con questo tipo di prestito, il prestito va alla carta di credito del cliente. Questo strumento bancario è molto popolare oggi per la sua praticità, semplicità, sicurezza e disponibilità di un periodo di rimborso senza interessi.

Di recente, sempre più spesso si fa un prestito al consumo senza referenze e garanzie.

Quali requisiti deve soddisfare il mutuatario?

Con lo sviluppo della concorrenza tra le banche nella fornitura di prestiti requisiti per il mutuatario diventare il più fedele possibile. Ciò è dovuto alle ridotte dimensioni di tali prestiti, nonché alla breve durata del loro rimborso (a differenza dello stesso mutuo o prestito auto). E l'aumento del tasso d'interesse compensa in questo caso i rischi bancari.

Le banche di solito richiedono al mutuatario di avere la cittadinanza russa, la maggiore età, una storia di credito positiva e una fonte affidabile di reddito (tranne alcuni prestiti molto piccoli).

Ciò che è un prestito al consumo, interessa molti.

Fare una domanda per ricevuta

La prima cosa che deve essere fatta è di venire alla filiale della banca dove intendi richiedere un prestito. In questo caso, hai bisogno dei documenti necessari con te. La procedura per compilare un'applicazione e rivedere la domanda di solito avviene rapidamente - la concorrenza tra le banche per questo tipo di prestito è molto alta, quindi cercano di semplificare il processo il più possibile.

Applicazione online

Ora molte organizzazioni finanziarie hanno siti Web che forniscono una procedura di domanda online comoda e veloce. Negli ultimi anni, un numero crescente di clienti si rivolge a questo metodo di elaborazione di un prestito. E questo è dovuto, incluso lo sviluppo senza precedenti del commercio online. Dopotutto, oggi l'acquisto di quasi tutti i tipi di prodotti può essere effettuato online da e verso: a partire dalla scelta della cosa giusta per te, continuando con la compilazione di una domanda di prestito e terminando con il pagamento e ordinando un metodo di consegna conveniente.

In quale banca è più conveniente ottenere un prestito al consumo?

Quali banche forniscono prestiti?

I prestiti ai consumatori forniscono quasi tutte le banche impegnate nel servizio di individui. Se parliamo delle organizzazioni di credito più conosciute, è principalmente PJSC Sberbank, VTB24, Raiffeisenbank, Tinkoff Bank, ecc.

Un gran numero di rappresentanti di questo segmento di servizi bancari offre una forte concorrenza, che, naturalmente, è molto buona per il consumatore e influisce sulla riduzione sia dei requisiti per i mutuatari sia del valore dei tassi di interesse.

Il prestito al consumo presso la Sberbank a tassi di interesse è molto diffuso. Questo è solo uno dei parametri più significativi per il mutuatario. La dimensione della tariffa può variare in modo significativo a seconda del tipo di prestito e in quale banca viene emessa. Allo stesso tempo, è importante sapere che l'importo richiesto dal dipendente (e dichiarato dalla banca stessa) differisce da quello reale - quello che effettivamente paghi e che contiene tutte le commissioni aggiuntive, commissioni, ecc., Spesso abilmente nascosto nel testo dell'accordo tra cliente e banca.

Il tasso di prestito al consumo di Sberbank, ad esempio, è considerato uno dei più bassi.

La percentuale è inclusa nel prezzo.

C'è un'altra tecnica che le banche usano per sottostimare la parte visibile del tasso. Viene utilizzato quando si effettua un prestito nel negozio. Qui la percentuale è già incorporata nel prezzo delle merci. Per evitare pagamenti in eccesso, è necessario dedurre attentamente il contratto, analizzare l'importo degli interessi per un prestito in diverse banche, nonché studiare attentamente i prezzi dei beni offerti in altri negozi.

Dove è possibile ottenere un prestito al consumo senza riferimenti, non sanno tutto.

Banche di miglior valore

Al momento del 2017-2018 I prestiti al consumo più interessanti sono rappresentati dalle seguenti banche elencate di seguito (elenco in ordine crescente):

• I tassi Alfa-Bank sono i più bassi. I prestiti al consumo possono essere emessi al 11,99 percento annuo. L'importo massimo di un tale prestito è fino a tre milioni di rubli. E il periodo di rimborso massimo è fino a cinque anni. Ciò che è importante per molti, il garante non è richiesto. Tuttavia, queste condizioni si applicano solo ai titolari di carte di credito in plastica di Alfa-Bank. Il resto è offerto un tasso del 15,99 per cento con un importo massimo di un milione di rubli.
• La Sovcombank offre l'opportunità di prendere fino a 100 mila rubli al 12 percento all'anno. Ma quest'anno la banca ha offerto una nuova condizione per questo prestito: il cliente deve spendere almeno l'80% dell'importo sul target che ha definito nel contratto. È necessario rimborsare il prestito entro un anno. Se c'è stato un uso improprio della finanza, il tasso sarà aumentato al 17%.

• Mosca Credit Bank (MKB) offre ai clienti l'opportunità di prendere un prestito al consumo fino a due milioni di rubli. Il tasso allo stesso tempo - 12,5 per cento all'anno. Non richiede un impegno o un fideiussore e la domanda sarà presa in considerazione nel periodo da un'ora a tre giorni. Dove altro sono bassi tassi di credito al consumo?
• Raiffeisenbank offre un prestito con interessi annuali di 12,9. Il limite superiore dell'importo - mezzo milione di rubli. Anche i garanti e gli impegni non sono richiesti. E i proprietari di tessere di stipendio in plastica di questa banca possono contare su un prestito fino a due milioni di rubli.
• Nel credito Renaissance, è possibile ottenere un prestito per lo stesso 12,9% annuo con una somma fino a 700 mila rubli. Il rimborso bancario è concesso fino a 60 mesi. Questi fondi possono essere emessi in contanti o trasferiti sulla carta. Un'applicazione che un consumatore può compilare sul sito web della banca è considerata 10 minuti.
• Nella "Mail Bank" i clienti possono ottenere un prestito fino a un milione di rubli, il tasso - 12,9 per cento. La prova del reddito per ottenere questo prestito non è richiesta e il periodo di rimborso è concesso fino a cinque anni.
• Sberbank PJSC offre ai suoi clienti prestiti al consumo al 13,9% annuo, se c'è un garante. L'importo massimo è di tre milioni di rubli e il debito può essere ripagato entro cinque anni.
• In Citibank, i prestiti senza garanzie e garanzie sono emessi al 14 percento. E l'importo è fino a 2,5 milioni di rubli, che può anche essere restituito entro cinque anni. Il cliente dovrà confermare il livello del proprio reddito.
• VTB Bank emette prestiti ai consumatori ad un tasso di interesse annuo di 14,9, fino a cinque anni. L'importo massimo di un tale prestito è di tre milioni di rubli.
• E il tasso annuale per un prestito a un consumatore in VTB24 è del 15,5 per cento annuo se il prestito è preso da 400 mila rubli a cinque milioni (termine - fino a 60 mesi). Una quantità inferiore (fino a 400 mila rubli) sarà emessa al tasso del 16,5 percento.

I tassi di interesse bancari sui prestiti al consumo spesso cambiano. Pertanto, è meglio specificarli prima dell'elaborazione.

vantaggi

Se parliamo dei vantaggi dei prestiti per la popolazione, è, prima di tutto, la scarsa richiesta delle banche ai mutuatari, l'acquisto di beni necessari, il pagamento di servizi, lavori difficili da pagare senza un prestito per i clienti, la possibilità di presentare una domanda online e considerarla in breve tempo. E anche - la capacità di ripagare il debito prima del previsto e, di norma, senza multe. Ad oggi, le organizzazioni creditizie non hanno il diritto di addebitare interessi e sanzioni per il rimborso anticipato.

carenze

Ma questo tipo di prestito ha i suoi svantaggi. Questo, ovviamente, è un tasso di interesse relativamente alto, un pagamento in eccesso per i beni dovuto alla necessità di pagare gli interessi, un onere finanziario che può essere molto evidente durante la crisi, nonché sanzioni per il pagamento tardivo dei pagamenti mensili.

È importante scoprire quale percentuale del prestito al consumo è definitiva.

Quali sono i modi per pagare i pagamenti mensili?

In quasi tutti i casi, i clienti possono scegliere uno dei seguenti modi per ripagare i pagamenti mensili del credito al consumo:

1. Rimborso della somma tramite terminali o bancomat.
2. Pagamento per vaglia postale.
3. Rimborso dei pagamenti tramite Internet banking.
4. Trasferimento di finanziamenti da vari portafogli elettronici.

Suggerimenti per coloro che stanno pensando al credito al consumo

Prima di tutto, è necessario esaminare attentamente e confrontare tutte le offerte disponibili per voi da varie organizzazioni di credito. Alcuni consigliano di contattare un broker di credito, ma dal momento che i suoi servizi sono pagati, questo passaggio sarà sensato se si desidera prendere un prestito per una grande quantità.

È necessario calcolare l'interesse da soli. I calcolatori online sono presenti sui siti Web degli istituti di credito stessi e sui portali specializzati. Assicurati di chiedere quali altre spese aggiuntive saranno incluse nel tuo contratto. Questi possono essere l'assicurazione, i costi del servizio di cassa, ecc.

promemoria

Alcuni anni fa, la Banca di Russia ha emesso un promemoria appositamente preparato per i consumatori. E la sua raccomandazione principale era un attento studio del contratto. Cioè, anche se hai chiesto a un impiegato della banca informazioni dettagliate, non è un motivo per non firmare un documento così importante, perché è conforme alle sue condizioni che pagherai il prestito che hai preso.

E, naturalmente, è un peccato non approfittare dei progressi di fare un prestito attraverso il sito web della banca. Ti farà risparmiare un sacco di tempo e nervi. Sarà ragionevole presentare diverse domande - nel caso in cui alcune banche non approvino la tua candidatura.

Cos'è un prestito al consumo, ora è noto.