Cos'è LCA? Assicurazione medica volontaria

Un certo numero di grandi aziende stanno migliorando il loro status di datore di lavoro, compresa una politica di assicurazione medica volontaria nel loro pacchetto sociale. Ma non è sempre chiaro cosa si nasconde sotto questo "panino". Tutte le politiche sono le stesse o differiscono nella gamma di servizi? Quanto è migliore LHR è MHI? Quali sono le insidie ​​nella progettazione di un simile contratto? E quanto costa? Capiremo in ordine.

A proposito di assicurazione sanitaria in generale

Iniziamo con la cosa principale: definiamo cos'è LCA. L'abbreviazione significa assicurazione medica volontaria.

La medicina libera è un concetto molto convenzionale. Anche se hai visitato un medico generico in una normale clinica cittadina e non hai pagato per questo, questo non significa che i suoi servizi fossero davvero inutili. I datori di lavoro che acquistano polizze per i loro dipendenti prelevano regolarmente un certo importo dal fondo di assicurazione sanitaria obbligatoria, che dipende dalla dimensione dei loro stipendi. Questo fondo finanzia il lavoro dei medici, che per la popolazione sembra libero.

Non solo nella clinica che ti è richiesta politica dell'assicurazione medica obbligatoria (CHI), disegna una carta e falli prendere i famosi tagliandi. Tutti questi "pezzi di carta" sono in definitiva necessari per l'istituzione medica per informare poi la compagnia di assicurazione che tale e tale cittadino ha ricevuto il servizio.

Pertanto, la politica MHI è necessaria in modo che la clinica sia sicura che l'assicuratore pagherà la visita al medico. Se non sei assicurato, dovrai pagare il consiglio del medico dalla tua tasca. È vero, il dottore che ti ha trattato non ne trarrà alcun beneficio, ma questa è un'altra storia.

Il problema è che i servizi forniti nell'ambito della politica SGO sono limitati. Puoi essere trattato solo in determinate istituzioni e per alcuni test e procedure dovrai pagare un extra. Se acquisti una politica VHI, alcune di queste restrizioni verranno eliminate.

Cos'è LCA?

La conclusione di un contratto di assicurazione medica volontaria consente l'accesso a un trattamento completo e costoso nelle cliniche commerciali. Scegli l'istituto in cui desideri ricevere i servizi dei medici, stipula un accordo con l'assicuratore e paga per la polizza.

È costoso ed è probabile che non si usi la politica. Ma se improvvisamente sorge il bisogno di un trattamento difficile e costoso, allora l'introduzione del premio assicurativo sarà più redditizia che se avessi pagato per tutti i servizi della clinica.

Cosa è incluso nella LCA

Ora, quando è diventato chiaro che cos'è la LCA, affrontiamo un insieme di servizi. Vantaggio di questo tipo di assicurazione che il cliente sceglie quale tipi di cure mediche e quanto vuole ricevere. L'elenco può essere qualsiasi cosa: dall'assistenza ambulatoriale standard alle consegne a pagamento e al trattamento di sanatorio-resort. Il cliente determina anche in quale clinica è più conveniente per lui consultare.

Naturalmente, più servizi sono inclusi, più costosa è la politica. Il costo è anche influenzato dalla presenza o assenza di malattie croniche e dall'istituto medico selezionato. A proposito, non deve essere una clinica. Esistono programmi di rete VHI in cui il contraente ha il diritto di rivolgersi a qualsiasi clinica da coloro che partecipano al programma.

ogni compagnia di assicurazioni la propria politica tariffaria, e il costo di una identica serie di servizi a prima vista può variare a seconda dell'organizzazione.

Tipi di LCA

In Russia, un LCA aziendale più comune è quando un contratto LCA è concluso con un'entità legale che acquista l'assicurazione per i propri dipendenti.

Negli ultimi anni, l'assicurazione sanitaria individuale e volontaria sta guadagnando popolarità, ma qui molti saranno delusi. La spiacevole sfumatura è che gli assicuratori stessi non collaborano molto volentieri con le persone: considerano questa attività non redditizia. Pertanto, gli assicuratori prendono molto meno dai clienti aziendali rispetto a quelli privati.

Se una persona giuridica acquista assicurazioni per i dipendenti, ciò non significa che tutti beneficeranno dei benefici ricevuti. Se una persona applica individualmente una politica, allora c'è motivo di credere che egli abbia qualche tipo di malattia che richiede un trattamento costoso.

La situazione nel campo della LCA è alquanto migliore per i cittadini di altri stati. Gli aiuti medici agli stranieri su base gratuita sono molto limitati, quindi il loro desiderio di rilasciare un'assicurazione sanitaria volontaria non è percepito come un'intenzione di risolvere seri problemi di salute per relativamente pochi soldi.

VHI costato

Per le persone giuridiche i costi dipendono dal numero di dipendenti. Per le aziende, il prezzo di una polizza per dipendente può variare da 8-10 mila rubli a una versione economica. Se si seleziona un servizio premium, il costo sale a 100 mila rubli o più.

VHI per gli individui costa in media 25 mila rubli all'anno, se non molto glam. Come già accennato, per i clienti privati, questo servizio è quasi un lusso. Ad esempio, se si considera la società Ingosstrakh, VHI a Mosca per gli individui è fornito ad un costo di 38 mila rubli. Questo è un pacchetto base che non include nemmeno i servizi odontoiatrici, per i quali molti, in realtà, prendono un'assicurazione volontaria.

Certo, l'acquisto di una politica per 25 mila rubli non limita la gamma di servizi medici con questa cifra, perché l'importo dell'assicurazione è diverse volte superiore al premio assicurativo. Cioè, paghi 25 mila, e puoi ottenere servizi per diversi milioni. Questo è il vantaggio della LCA.

Quali aziende forniscono servizi VHI

Ingosstrakh è una delle aziende leader in questo campo. VHI è offerto in cinque opzioni e, se nessuno dei programmi è comodo, possiamo concordare lo sviluppo di un singolo pacchetto di servizi.

Altre società includono VSK, UralSib Insurance, Renaissance Insurance, Rosgosstrakh, Russian Standard Insurance, RESO-Guarantee, Consent, ecc.

A volte le aziende forniscono politiche limitate. Ad esempio, VTB Insurance ha un programma assicurativo per malattie gravi (infarto, ictus, oncologia, ecc.). Alpha Insurance ha una protezione per morso di zecca.

Detrazioni fiscali

Poiché i servizi assicurativi in ​​Russia sono sottosviluppati, molti non solo non sono consapevoli di ciò che è VMI, ma anche di quali benefici sono stati stabiliti per questo. Ma se lavori regolarmente e regolarmente paghi le tasse sul reddito personale, hai il diritto di farlo detrazione fiscale sociale fino a 120 mila rubli all'anno. Ciò significa che lo stato è pronto a restituire fino a 15,6 migliaia di tasse pagate.

L'esenzione si applica solo alla LCA. Al momento dell'acquisto di altri tipi di polizze assicurative, non viene fornita alcuna detrazione.

Vantaggi e svantaggi di LCA

Pro e contro di LCA si trovano in superficie. Ogni persona che ha utilizzato personalmente i servizi di cliniche pubbliche e private ha chiaramente sentito la differenza. In uno stabilimento commerciale, il medico ha sempre il tempo di ascoltare attentamente il paziente, non ci sono agitazioni, imprecazioni e code. La clinica è aperta nei fine settimana e fino a tarda sera. E se un cliente ha bisogno, per esempio, di un neurologo, arriva da lui, scavalcando il terapeuta.

Più pazienti si liberano della necessità di sottoporsi a esami non necessari. Chi ha affrontato, sa che, non importa quale problema si sia rivolto alla clinica di stato, molto probabilmente lascerà l'ufficio del terapeuta con una lista standard di test che devono essere passati per ottenere un rinvio a un gastroenterologo, per esempio. Dopotutto, per ogni analisi l'istituto medico riceve il pagamento. Ma è improbabile che usi la LCA. Le compagnie di assicurazione che devono pagare per ogni manipolazione non consentiranno ai medici di prenderle per il naso.

Il principale svantaggio di LCA è il prezzo elevato, così come la difficoltà di scegliere l'assicuratore giusto e il programma ottimale. Ora sappiamo cos'è LCA e come utilizzare questi servizi.