Cos'è il riciclaggio di denaro? La lotta contro il riciclaggio di denaro. Schemi di riciclaggio di denaro

Il processo di riciclaggio di denaro è noto a noi in prima persona. Questo schema ha ricevuto recentemente una distribuzione speciale. Il riciclaggio di denaro si riferisce al processo di riciclaggio di denaro sporco o ad altri beni tangibili che sono stati ottenuti illegalmente, anche a seguito di un reato. Legalizza questi valori per poterli utilizzare apertamente in futuro. Questa procedura aiuta a prelevare denaro da economia sommersa in legge, quindi ingannando lo stato. Inoltre, diverse modalità di riciclaggio di denaro hanno un impatto diverso sull'economia.

Sfondo storico dello sviluppo

Per la prima volta, il riciclaggio di denaro è iniziato negli Stati Uniti durante i tempi del Proibizionismo. Come sapete, durante questo periodo negli Stati Uniti ha condotto una lotta diffusa con alcol, prostituzione e gioco d'azzardo. Di conseguenza, tutto il reddito derivante da queste attività è stato dichiarato illegale. Per poter utilizzare liberamente le entrate del business ombra, i cartelli criminali locali hanno organizzato lavanderie in tutte le principali città del paese. Era una specie di copertura, poiché nelle sere delle cantine di queste lavanderie si aprivano casinò e bordelli. È proprio a causa di questo schema di riciclaggio di denaro con l'aiuto del bucato che è apparso il nome "riciclaggio di denaro sporco". Attualmente viene utilizzato anche uno schema simile. Tuttavia, vale la pena notare che ora i funzionari corrotti dell'ombra non aprono il bucato, ma i saloni di bellezza, i centri fitness, i complessi commerciali e di intrattenimento e i supermercati. Tuttavia, non è necessario sospettare immediatamente tutte le reti commerciali nel riciclaggio di denaro sporco, la maggior parte di esse funziona in modo completamente legale. E lo schema di cui sopra è usato sempre meno.

Qual è la portata del riciclaggio di denaro?

È molto difficile scoprire l'esatto ammontare di fondi ricevuti da mezzi non giusti e poi legalizzati. Il riciclaggio di denaro sporco non si adatta al sistema economico standard, quindi non sapremo mai esattamente tutti i dati. Tuttavia, possiamo almeno parzialmente considerare questa situazione. Per analizzare le statistiche delle operazioni illegali con denaro, il FMI ha dovuto lavorare in modo abbastanza produttivo. Di conseguenza, sulla relazione presentata, gli esperti del Fondo monetario hanno emesso cifre che indicano che l'importo medio del denaro riciclato è compreso tra il 5 e il 7% del PIL totale di tutti i paesi del mondo. Quindi, secondo le statistiche del 1996, il giro d'affari di denaro illegale era stimato in circa 2 trilioni di dollari, che supera il budget di paesi del mondo come Polonia, Spagna, Arabia Saudita e altri. Dovremmo anche notare che molto spesso i soldi "sporchi" continuano a prendere parte ad attività illegali. Pertanto, in alcuni paesi del Medio Oriente, il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo sono strettamente correlati.

L'effetto del riciclaggio di denaro sulle imprese legittime

Si ritiene che l'integrità del mercato finanziario si basi sul principio che questa struttura è assolutamente legale e opera nel giusto campo giuridico. Tuttavia, se almeno qualche organizzazione è sospettata di riciclaggio di denaro sporco, il suo rating creditizio di fiducia, e allo stesso tempo e reputazione, cadrà rapidamente. Di conseguenza, la fiducia dell'opinione pubblica nei confronti delle istituzioni bancarie e creditizie è in calo, il che influisce negativamente sulla situazione economica generale nel mondo. A proposito, ancora il modo più popolare per indebolire un concorrente nel mercato è la sua accusa di riciclaggio di denaro. E anche se l'istituzione non è coinvolta nel settore ombra dell'economia, la sua credibilità cadrà. Come dice il proverbio: "O ha ingannato qualcuno, o è stato ingannato, in generale, c'era una storia oscura lì".

L'impatto del riciclaggio di denaro sullo sviluppo economico

I criminali sono costantemente alla ricerca di nuovi modi efficaci per legalizzare i fondi ottenuti illegalmente. Il riciclaggio di denaro sporco avviene in un modello ben definito con le proprie complessità e sfumature. E, di regola, le loro vittime principali sono i paesi in via di sviluppo che non hanno ancora un meccanismo di combattimento sufficientemente efficace. Di conseguenza, gli stati con un'economia abbastanza forte sono costretti a rimanere nella categoria di "sviluppo" per un periodo piuttosto lungo.

A proposito il crollo dell'URSS I truffatori passarono agli ex paesi socialisti, poiché le loro economie erano particolarmente vulnerabili al riciclaggio di denaro sporco. Il risultato di questo lo vediamo finora. Nessuno dei paesi dell'ex Unione Sovietica può ancora essere considerato sviluppato, dal momento che una parte significativa dell'economia è di proprietà di criminali ombra. Il più vicino possibile all'uscita da questa zona, solo la Russia e i paesi baltici. Resta solo da creare tutte le condizioni per un meccanismo legale per combattere il riciclaggio di denaro sporco. Un fatto interessante: secondo il FMI, a partire dal 2000, i paesi dell'ex Unione Sovietica rappresentavano circa il 50% di tutte le transazioni di denaro ombra. Ma i dati del 2012 hanno mostrato che questa cifra è scesa al 21%, il che indica una tendenza positiva nella lotta contro il traffico illecito di denaro. La Russia è riuscita in particolare a contrastare il denaro illegale. Ora il riciclaggio di denaro in Russia non è un compito così facile a causa dei cambiamenti introdotti nel sistema legale.

Caratteristiche economiche dei paesi in via di sviluppo per circolazione illegale di denaro

Di regola, sta sviluppando economie che diventano le principali vittime delle strutture ombra. Ciò è dovuto alla vulnerabilità del sistema giuridico ed economico stesso. I prerequisiti principali per l'emergere di schemi di circolazione monetaria nella regione sono:

1. L'esistenza di un'economia "nera" e, di conseguenza, un'ombra alta reddito della popolazione.

2. La mancanza di meccanismi per monitorare le attività operative delle strutture associate al movimento di fondi.

3. L'alto livello di corruzione dei funzionari locali.

4. L'esistenza all'interno delle economie nazionali delle zone di libero scambio.

5. "Lacune" nel sistema giuridico che consentono il riciclaggio di denaro attraverso una banca in modo legale.

6. Accesso degli istituti finanziari ai mercati mobiliari e ai metalli preziosi.

I più popolari schemi moderni di riciclaggio di denaro

Sono passati molti anni da quando sono apparsi i primi sistemi illegali di circolazione monetaria. Da allora, l'intera economia sommersa è significativamente migliorata e sviluppata in conformità con le tendenze economiche globali. E i criminali sono costantemente alla ricerca di nuovi metodi di circolazione illegale di fondi. Attualmente, i modi più popolari per legalizzare il denaro illegale sono:

1. Offshore. Questo è il più popolare schema di riciclaggio di denaro. I paesi più popolari per questa operazione sono le Bahamas, gli stati dei Caraibi e Panama. In queste regioni non esiste un sistema legale che punisca le attività illegali. E inoltre, non ci sono restrizioni sul numero di depositi e il loro ammontare. Approfittando di diverse banche offshore, i criminali possono confondere completamente le forze dell'ordine e rimanere "puliti" di fronte alla legge.

2. Apertura di più depositi. In molti paesi del mondo esistono restrizioni sul numero di depositi e sull'ammontare del loro contributo. Quindi, per esempio, negli Stati Uniti dovrebbero essere riparati tutti i depositi superiori ai 10 mila dollari. Per aggirare questa regola, i truffatori registrano diversi depositi su persone false allo stesso tempo.

3. Riciclaggio di denaro attraverso società di copertura. Molto spesso, per legalizzare il denaro illegale, vengono aperte società di pacificatore, le cui attività professionali sono difficili da rintracciare. Molto spesso, tali società utilizzano servizi domestici e saloni di bellezza.

4. Gioco d'azzardo e lotteria. Questo è il sistema di riciclaggio di denaro più comune. Dopotutto, quando giochi in un casinò, il tuo passaporto e la tua documentazione finanziaria non ti sono richiesti. E puoi facilmente colpire la banca sotto forma di diversi milioni di dollari.

Regimi aggiuntivi per il riciclaggio di fondi illegali

I criminali inventano i sistemi più semplici, ma comunque efficaci per legalizzare il denaro. In alcuni casi, è assolutamente impossibile rintracciare legalmente il trasferimento di fondi. Ma i sistemi più efficaci sono quelli in cui la forma del denaro cambia da denaro a non denaro e viceversa. Tali schemi includono il prelievo di contanti tramite terminali elettronici, le vincite alla lotteria e l'acquisto di biglietti della lotteria vincenti dai proprietari per un importo che supera di gran lunga l'importo delle vincite stesse.

Uno degli schemi più popolari di legalizzazione dei fondi è considerato operazioni con oggetti d'antiquariato. Tale schema di riciclaggio di denaro è considerato uno dei più comuni. Supponiamo che se hai trovato una foto di Salvador Dali del valore di un paio di milioni di "verdi" in soffitta, puoi facilmente venderla completamente legalmente. Lo stesso vale per i gioielli vintage. E in questo caso, vengono acquistati dal peso reale dell'oro, almeno documentato. Ma in effetti, il venditore riceverà una quantità molto maggiore di denaro nella busta.

Come è il processo di legalizzazione dei fondi illegali?

Come ogni tipo di frode economica, il riciclaggio di denaro avviene in più fasi. Tali truffatori in più fasi evitano l'attenzione forze dell'ordine. In generale, l'intera procedura di riciclaggio di denaro può essere suddivisa nelle seguenti fasi:

1. Ottenere denaro con mezzi criminali.

2. L'introduzione di reddito illegale nel sistema finanziario. Ci può essere un numero enorme di variazioni, in particolare, la divisione della quantità di denaro in depositi più piccoli, l'acquisto di oggetti d'antiquariato, metalli preziosi, l'acquisto di titoli, ecc.

3. Capitale commovente. In questa fase, il denaro viene rimosso dalla fonte del profitto collocando i depositi in zone offshore e in altri modi.

4. Fase di integrazione finale. In questa fase, il denaro appare di nuovo sull'orizzonte, ma sotto forma di assolutamente legale. I truffatori possono acquistare gioielli, aprire affari fasulli e molto altro.

Combattere il traffico illecito

Al fine di rendere l'economia pulita dal denaro illegale, le autorità statali sono obbligate a prendere una serie di misure per impedire la circolazione illegale di valori materiali. In sostanza, si tratta di contrastare il riciclaggio di denaro sporco e una serie di misure finalizzate a questo obiettivo è una sorta di regolatore della purezza dell'economia nazionale. Prima di tutto, la lotta inizia nello stato stesso. La politica perseguita dai funzionari limita la capacità dei datori di lavoro di pagare gli stipendi ai dipendenti in busta e combatte anche contro il livello di corruzione dei funzionari governativi. È piuttosto difficile giudicare quanto sia efficace questa politica. Da quando hanno perso uno schema di riciclaggio di denaro, i criminali si raggruppano immediatamente e ne inventano uno nuovo. In questo caso, viene prestata particolare attenzione alle carte bancarie, dal momento che il riciclaggio di denaro attraverso le carte bancarie è sempre più comune nella pratica.

I compiti principali della lotta contro l'economia sommersa

La lotta contro il riciclaggio di denaro è stata a lungo una peculiare spirale politica. Pertanto, non sorprende che il complesso stesso abbia i principali obiettivi e obiettivi, tra i quali è particolarmente possibile evidenziare:

- sviluppo di un sistema legale che possa contrastare le frodi criminali;

- la formazione di leve amministrative per il controllo del riciclaggio di denaro, l'emergere delle autorità competenti;

- supervisione di tutte le istituzioni finanziarie che hanno accesso ai canali monetari;

- attuazione della politica internazionale di cooperazione nel campo della lotta alla circolazione illecita di fondi.

Meccanismi per combattere il denaro illegale

Per combattere la circolazione illecita di capitali, le autorità competenti utilizzano strumenti quali:

- Segnalazione di persone giuridiche e individui, indicando il loro livello di reddito e la sua origine;

- ispezioni regolari in loco delle organizzazioni bancarie e creditizie;

- attività di auditing di aziende private;

- lotta al riciclaggio di denaro attraverso la cooperazione con le autorità locali;

- fornitura volontaria di informazioni da parte di terzi, anche a titolo di compenso.