Quale banca è meglio prendere un mutuo? Mutuo per una giovane famiglia

L'ipoteca è un passo serio, soprattutto per una giovane famiglia. Pertanto, per affrontare questo problema dovrebbe essere affrontato con grande responsabilità.

Problemi primari

Una domanda logica che ogni mutuatario si chiede: "Quale banca è meglio prendere un mutuo?" Le preferenze personali devono essere spinte in secondo piano. Dovrai analizzare, confrontare e confrontare molto, perché ogni banca ha le sue varietà di mutuo e le sue condizioni per ogni prestito.

Molte persone sono guidate nella scelta di un prestito bancario e di tasso d'interesse, considerando questo come il criterio principale. "Più basso è il tasso di interesse, più proficuo è il prestito" - la fiducia nella correttezza di questo detto va semplicemente fuori scala, ma credetemi, potete, avendo preso un'ipoteca con un tasso di interesse del 10%, pagate più volte più del dovuto se avete preso un prestito che è del 18% .

Un prestito è un prodotto bancario complesso i cui componenti non si esauriscono al ritmo. Le banche che concedono un mutuo, possono imporre ai loro prodotti vari tipi di commissioni: per l'assunzione di un prestito, per prelievi di contante, per l'apertura di un conto.

In primo luogo, è necessario decidere le vostre esigenze e desideri per un mutuo ipotecario, nonché le possibilità e confrontarle con i requisiti che le banche fanno ai mutuatari.

I requisiti più importanti delle banche per il mutuatario

1. L'età del mutuatario. L'intervallo di età preferito di qualsiasi banca è 25-60 anni.

2. Liquidità del mutuatario. Cioè, la proprietà di proprietà del mutuatario, ad esempio, una macchina o un immobile.

3. Il reddito del mutuatario. Una grande quantità può essere emessa dalla banca solo se i pagamenti sul prestito non superano un terzo del reddito mensile.

Quindi, il punto principale di un mutuo ipotecario è di ricevere denaro per un termine fisso, a condizione che si disponga di un reddito mensile che consente di rimborsare il debito. Ora, per rispondere alla domanda su quale banca è meglio prendere un mutuo, è necessario dare un'occhiata più da vicino a ciascuna istituzione finanziaria.

Valutiamo il lavoro della banca

Le offerte di prestito dipenderanno da quanto è grande una banca, da quanto tempo è rimasto sul mercato e dalla sua principale linea di business. Ad esempio, ci sono istituzioni specializzate in mutui militari, banche che prestano solo a organizzazioni commerciali, ecc. Esiste una regola non detta: più grande è la banca, maggiore è la possibilità che i requisiti per un mutuatario siano leali e tassi di interesse inferiori. Ma anche le banche molto piccole possono essere molto fedeli alle loro esigenze, in quanto vogliono attirare più clienti.

Quando si arriva in banca, prestare attenzione all'accuratezza delle informazioni fornite. Se leggi una delle informazioni sul sito, ricevi un secondo per telefono e un terzo da un consulente, puoi essere certo che l'elaborazione dei mutui sarà ritardata e complicata da ritardi e incomprensioni da entrambe le parti. La registrazione del mutuo è una procedura complicata e molto dipende dal livello di alfabetizzazione e competenza dei dipendenti della banca. Un servizio di scarsa qualità avrà un impatto negativo non solo sull'elaborazione del prestito, ma anche sul processo dei pagamenti.

Prestare attenzione alla rete di filiali delle banche e agli orari di apertura. La comoda posizione della banca in relazione alla tua casa o al tuo lavoro, così come un programma conveniente ti forniranno la possibilità di un comodo rimborso del prestito.

Alcuni dicono che prendere un mutuo in una banca equivale a sposarsi. Se prendi un'ipoteca, entri in una relazione a lungo termine con una banca, rispettivamente, se i tuoi dipendenti ti trattano con noncuranza, non rispondono alle tue domande, non notano richieste e, peggio ancora - sono scortesi o maleducati, dovresti pensare se questa banca è buona.

Opzioni di prestito ipotecario

Studiando programmi di prestito ipotecario, è necessario scegliere il più adatto per voi. A cosa dovrebbe prestare attenzione?

1. Term. I pagamenti mensili sono strettamente correlati alla durata del prestito. Più è, meno sarà l'importo che si paga per ripagare il debito. A sua volta, più pagamenti, maggiore è l'importo degli interessi e maggiore è l'importo totale del pagamento in eccesso.

2. Metodo di rimborso. Pagamenti di rendite implica un importo fisso di una banca per un rimborso mensile. Di conseguenza, l'interesse avrà sempre un importo strettamente definito, cioè non sarà possibile rimborsare un importo inferiore a causa del rimborso anticipato e del ricalcolo degli interessi. I pagamenti differenziali non sono strettamente regolati dalla banca, ma solo il loro limite inferiore. Puoi depositare qualsiasi importo e gli interessi saranno ricalcolati. In genere, le banche all'inizio del periodo stabiliscono il pagamento di rendite, ma dopo un certo periodo di tempo su richiesta del mutuatario, possono approvare la possibilità di rimborso mediante pagamenti differenziali. Questa sfumatura dovrebbe essere chiarita in anticipo.

3. Commissioni. È imperativo scoprire dal responsabile del prestito quali sono le commissioni applicate dalla banca per un particolare prestito. Richiedi un campione di contratto come riferimento. Spiega sempre tutte le commissioni.

Confronto delle condizioni delle banche popolari

Forse il tipo di prestito più popolare e ricercato è un mutuo. L'interesse delle banche può variare dal 10 al 20%, ci sono vari termini e condizioni. Di seguito, per confronto, le condizioni per i mutui delle banche più popolari.

1. Sberbank della Russia. Offre 6 programmi. Il termine massimo è di 30 anni. Tasso dall'11 al 13,5%. L'acconto è pari almeno al 10% del costo degli alloggi acquistati, ad eccezione del programma "mutuo militare".

2. "Gazprombank". Ha 12 programmi. Il termine massimo è di 30 anni. Tasso dal 10,5 al 17%. Acconto - almeno il 10%, per la maggior parte dei programmi il 30%.

3. VTB 24. Ha 8 programmi. Il termine massimo è di 50 anni. Il tasso medio del 13% per mutuo militare del 9,4%. Acconto - almeno il 10%.

4. "Banca agricola russa". Il periodo massimo è di 25 anni. Il tasso varia dall'11,9 al 14,5%. Acconto - almeno il 15%.

Mutuo per una giovane famiglia

Lo stato ha sviluppato un programma speciale di sussidi, che è la possibilità di ottenere un certo importo per l'acquisto delle loro abitazioni. Se non ci sono figli nella famiglia, il sussidio è pari al 35% del costo delle abitazioni acquistate. Questo sussidio può essere utilizzato una sola volta. La sua dimensione è calcolata in base ai prezzi delle case e alla presenza di bambini in famiglia, tiene anche conto delle dimensioni dell'abitazione, mette la famiglia in base al numero di persone. Quale banca è meglio prendere un mutuo sul programma "alloggio giovane", dipende dalle condizioni dell'istituto finanziario e le vostre esigenze, come è il caso con qualsiasi altro programma di prestito ipotecario. Quasi tutte le banche lavorano con questo programma statale. Qui, la preferenza dovrebbe essere data alle agenzie governative oa coloro la cui maggioranza delle azioni è di proprietà dello stato, poiché le condizioni sono più leali.

sommario

La raccolta di informazioni è uno dei passi verso la realizzazione del sogno di possedere una casa. Questo passaggio è il primo e non meno importante di tutti gli altri. Molto dipenderà dalla scelta della banca. Solo raccogliendo tutte le informazioni a tua disposizione sui programmi di prestito ipotecario e le condizioni per la loro fornitura, sarai in grado di rispondere con precisione alla domanda su quale banca è meglio prendere un mutuo.

Se si procede su una strada difficile con gli occhi aperti, il successo finale è garantito. Ricorda che è assolutamente necessario esaminare il contratto. Avvisato è salvato. Se prendi seriamente la questione, allora nulla ti sorprenderà spiacevolmente. Dopo aver specificato tutti i dettagli e aver scoperto tutte le sfumature, puoi davvero scegliere la banca migliore per te, con le condizioni più favorevoli.