Perché le banche negano i prestiti? Come ottenere un prestito con una storia creditizia negativa

Molte persone usano i servizi delle banche, facendo prestiti. Ora questi servizi sono offerti da molte organizzazioni finanziarie. Tuttavia, non tutte le applicazioni sono approvate, dal momento che ci sono diverse ragioni per cui sono state respinte. Sul perché alle banche vengono negati i prestiti, descritti nell'articolo.

Bad credit history

Quali sono i motivi per cui la banca rifiuta un prestito? Ce ne sono diversi, uno di questi è una brutta storia di credito. E questo non sempre presuppone l'esistenza di fatti riguardo a insolvenze e debiti. "Cattivo" significa che non soddisfa i parametri specifici della banca attualmente in vigore. Nel valutarlo, c'è un alto rischio di fallimento se il cliente ha effettivamente violato le condizioni dei contratti passati.

Ma alcune persone hanno una buona storia creditizia, ma ricevono comunque domande respinte. In questo caso, ci possono essere altri fattori che valutano il mutuatario, confermando l'inaffidabilità del cliente. E alcune banche si rifiutano a causa dell'impeccabilità materiale di una persona, ad esempio, se ripaga rapidamente i prestiti, il che limita la capacità dell'istituzione di realizzare un profitto.

Come appare?

Perché un prestito è negato in tutte le banche, se, a quanto pare, deve esserci approvazione? Spesso questo è dovuto alla formazione di una storia creditizia negativa. Appare in caso di rifiuto o completa non conformità con i termini contrattuali.

Ci sono diversi fattori che influenzano negativamente la reputazione del mutuatario:

1. Pagamento con ritardi.
2. Arretrati multipli
3. Pagamento anticipato
4. Ci sono in ritardo.
5. Il prestito non pagato non è stato pagato.
6. Procedimenti legali con la banca.

Questi fattori indicano l'inaffidabilità del cliente. La banca non vuole rischiare i loro soldi, quindi è più facile per lui dare un rifiuto. Ma una storia creditizia negativa è un concetto individuale, poiché tutte le banche hanno i propri requisiti per i clienti. Pertanto, per un'istituzione, il mutuatario può essere adatto, ma non per un altro. Puoi conoscere la tua reputazione presentando una domanda alla banca o da un broker di credito.

Come fanno le altre banche a scoprire la storia del credito?

Se si richiede un prestito in una banca, ma non è in grado di rimborsarlo (o di non pagarlo interamente), anche altre istituzioni si rifiutano di prestare. Come fanno a saperlo? Ora c'è un'organizzazione - un'agenzia di credito o un'agenzia di credito. Contiene informazioni sui clienti.

Queste istituzioni forniscono informazioni su richiesta delle banche. Il codice informativo viene memorizzato per 15 anni e quindi eliminato. Esistono diverse istituzioni e le banche possono collaborare con alcune di esse. Pertanto, non tutti gli uffici hanno un file sul destinatario del prestito.

Altri fattori

Perché le banche negano prestiti se la storia è positiva?

Poiché le ragioni della deviazione possono essere diverse, nella pratica i fattori spesso incontrati hanno già preso forma:

1. È richiesto un importo molto elevato. Esiste una stima del carico del debito applicata a tutti i clienti. Il pagamento mensile non deve superare il 30-40% del reddito totale. La banca tiene conto di tutte le entrate ufficiali. Se l'importo richiesto è inaccessibile per il cliente, allora c'è un rifiuto. In questo caso, è possibile ridurre l'importo.
2. Il mutuatario non corrisponde all'età in cui è possibile effettuare prestiti. Nelle banche questo periodo è diverso, ma solitamente i prestiti sono garantiti da 20 a 60 anni. Ma molte istituzioni valutano individualmente l'età del mutuatario, quindi non ci può essere alcun fallimento. Ci sono programmi per pensionati e giovani.
3. Perché le banche negano i prestiti? Di solito, la domanda viene respinta per mancanza di garanzie. Sulla base di molti programmi, è richiesta una garanzia o un impegno da parte dei mutuatari, ma potrebbe esserci un'altra garanzia negli affari. Anche se gli altri criteri sono soddisfatti, ma se non c'è sicurezza, la banca si rifiuta di emettere un prestito.
4. Perché negato un prestito in tutte le banche? Ciò potrebbe essere dovuto alla mancanza di un reddito stabile, all'incapacità di confermarlo, a una scarsa esperienza. Questi parametri non sono presi in considerazione da tutte le banche, ma le grandi istituzioni li aggiungono ai requisiti obbligatori.
5. Altri debiti, inclusi i prestiti, possono essere la ragione per vietare l'elaborazione del prestito.
6. Se nell'applicazione sono forniti documenti o informazioni false, il cliente non dovrebbe aspettarsi l'approvazione dell'applicazione. È meglio rifiutare la registrazione nella banca piuttosto che esporsi a rischio.
7. Il rifiuto dell'applicazione segue quando il cliente è nella lista "nera" della banca. I debitori morosi, i clienti che ricevono molti reclami, vi entrano. La banca non desidera collaborare con tali categorie.
8. Se il cliente non soddisfa determinati requisiti per la concessione di un prestito, questo è anche il motivo del rifiuto. Comprende la mancanza di registrazione nel luogo di registrazione, l'incompatibilità con l'età, l'incapacità di fornire determinati documenti.

Ragioni nascoste

Perché le banche negano i prestiti, se, come sembra, non vi è alcun motivo per questo? Ci sono in realtà motivi nascosti. Anche se di solito non si parla, vengono comunque contati e analizzati. Questi sono i fattori che creano le condizioni di prestito rischioso.

I motivi nascosti includono:

1. Aspetto sgradevole del cliente. Questo tiene conto di tutto: vestiti sporchi, disordine, stato di ubriachezza, comportamento deviante.
2. Sproporzione dell'importo richiesto e situazione finanziaria.
3. Scopo dubbio di ottenere un prestito. Sebbene ci siano molti programmi per i quali non è necessario indicare quali soldi saranno spesi, di solito viene chiesto a questo proposito.
4. Stato sociale Ce ne sono molti, ma di solito le banche non desiderano emettere prestiti a persone con precedenti penali, persone a carico e anche in assenza di proprietà preziose. Le possibilità di richiedere un prestito sono ridotte in caso di gravi disturbi, tra lavoratori in aree pericolose, imprenditori in fase di avviamento.

Una banca può rifiutare un prestito se il cliente soddisfa tutti i requisiti? Questo succede anche Molte persone chiedono prestiti, ma li pagano rapidamente, il che non dà un profitto alla banca. Questo è anche uno dei fattori di rifiuto dell'applicazione.

Quali banche non controllano la cronologia dei crediti?

Se la banca ha rifiutato di emettere un prestito a causa di una brutta storia, allora è necessario contattare l'istituto che non lo controlla. Questi includono diverse organizzazioni:

1. Giovani banche che vogliono attirare molti clienti. Offrono condizioni favorevoli, spesso senza una garanzia. Queste istituzioni dovrebbero essere indirizzate a coloro che hanno una storia creditizia negativa.
2. Includono solo parzialmente le informazioni sui mutuatari quelle banche che non sono riconosciute come leader o operano in media per tali istituti nell'intervallo di tempo. Le istituzioni non collaborano con l'ITV e potrebbero non conoscere la situazione. Pertanto, se non si emettono prestiti in grandi banche, si può provare a prendere un prestito con una storia creditizia negativa in loro, in quanto le domande vengono spesso approvate.

Le banche con buone posizioni che lavorano in Russia da molto tempo collaborano con le CII, pertanto devono verificare le informazioni dei clienti.

Correzione della storia del credito

Le banche si rifiutano di prestare - cosa fare? In questo caso, puoi correggere la cronologia dei crediti. È necessario migliorare la reputazione bancaria. Poiché è impossibile dimostrare l'affidabilità di un rimborso accurato del prestito, è necessario acquistare qualcosa a credito in un negozio di elettrodomestici, e meglio per un lungo periodo, dal momento che le informazioni vengono solitamente prese in considerazione negli ultimi 2 anni. I negozi non richiedono dati nel CII, quindi difficilmente si verificherà un errore. Quindi è importante pagare il prestito in tempo, ma non in anticipo sul programma.

C'è un altro modo per migliorare la reputazione: la correzione degli errori. Succede anche che una buona storia diventa cattiva a causa di errori di stampa. Ad esempio, una persona ha pagato un prestito in tempo, ma i pagamenti sono arrivati ​​più tardi. In questo caso, il pagatore non ha violato il contratto, ma la banca non ha tenuto conto di questo. Per scoprire se tutto è stato correttamente dichiarato, verrà visualizzato nella CII. Se ci sono inesattezze, la banca deve richiedere un rapporto sulle operazioni. I dati possono essere corretti

Come ottenere un prestito?

Così, Come ottenere un prestito con una storia creditizia negativa?

In questo caso, devi agire come segue:

1. Prendi un prestito in una giovane banca, che dà loro tutti. Lo svantaggio potrebbe essere un'alta percentuale. Ma dal momento che i rifiuti seguono in altre banche, questa opzione sarebbe la soluzione migliore. Con il pagamento puntuale migliora la cronologia del credito.
2. Ottenere un prestito per una grande quantità o un mutuo. In queste situazioni, la banca prende personalmente in considerazione i casi e decide se emettere denaro. Con la richiesta di un piccolo prestito, l'analisi della reputazione viene eseguita dal sistema elettronico "Scoring", che ricava l'indicatore a causa di calcoli meccanici. Rispetto ai dipendenti della banca, non può essere convinto della sua affidabilità come cliente.
3. Puoi utilizzare i servizi di un broker di credito o un'organizzazione speciale. Se ottieni un dipendente competente, ti aiuterà a ottenere un prestito. Ma tali impiegati possono richiedere il pagamento anticipato, che rimane con loro, anche se i prestiti non vengono emessi.
4. È possibile contattare persone. Ma in questa zona ci sono molte frodi, quindi dovresti scegliere con cura queste persone.
5. È possibile rassicurare la banca, che si rifiuta di ottenere un prestito, con documenti che confermano che nel caso precedente non vi era alcuna colpa personale nel mancato rispetto del contratto.
6. Con una storia creditizia negativa, i prestiti sono emessi nel caso in cui sia rilasciato sulla sicurezza della proprietà.

Dove andare?

Eppure ora ci sono banche che non si rifiutano di accreditare. Questi includono:

1. "Tinkoff". Una dubbia storia creditizia non è importante per la banca, ma emette clienti fino a 300.000 rubli. Il pagamento in eccesso è del 24,9%, può aumentare a causa del mancato rispetto del contratto fino al 45,9%. Devi avere un passaporto e l'età del mutuatario deve essere 18-70 anni. Compila l'applicazione sul sito.
2. "Prestito del Rinascimento". I clienti possono aspettarsi di ricevere un prestito fino a 500 mila rubli al 25,9%. L'applicazione può essere lasciata sul sito Web e in ufficio. Età richiesta - 24-65 anni.
3. "Zapsibcombank". Fornisce prestiti per importi diversi. Il contratto è composto da 5 anni. Il tasso può variare: se si emettono fino a 300 mila rubli, è del 36% e per somme importanti - oltre il 42%. Requisito di reddito e assicurazione.
4. "Standard russo". È possibile ottenere sul passaporto a 450 mila rubli. Quando gli obblighi sono soddisfatti, il limite aumenta. Il tasso è del 36%. In ritardo viene addebitata una penalità elevata.
5. "Home Credit Bank". L'istituzione non controlla la cronologia dei crediti. Inoltre, offre un tasso del 19,9%. Rilasciato fino a 700 mila rubli. Necessario per avere un passaporto e un TIN.
6. "Trust". La banca emette un prestito anche a debitori inaffidabili. Necessario per avere un passaporto e un TIN. L'importo può raggiungere 750 mila rubli, e il tasso è del 20%.

conclusione

Pertanto, i motivi per rifiutare un prestito possono essere diversi. Ma tieni presente che può essere emesso in quelle banche che approvano l'applicazione. La cosa principale è scegliere l'offerta più vantaggiosa.