Crediti per singoli imprenditori. Come e dove ottenere un prestito a un singolo imprenditore?

Nonostante la situazione economica sfavorevole, nel nostro paese stanno ancora compiendo sforzi per sostenere i singoli imprenditori, come evidenziato dalla linea di programmi di prestito delle banche russe.

Certo, oggi il tema della semplificazione del processo di ottenimento di denaro per lo sviluppo di piccole e medie imprese è oggetto di accesi dibattiti da parte di membri del pubblico e qualcosa è già stato fatto in questa direzione. Allo stesso tempo, una parte significativa degli esperti nel campo del prestito dichiara che se si tratta di un prestito urgente in un istituto bancario, è più redditizio farlo se una persona fisica appare come un debitore.

Inoltre, gli analisti sono fiduciosi nel dire che i prestiti al consumo sono elaborati più velocemente rispetto ad altri programmi, dal momento che meno viene testato e analizzato. quantità di informazioni. Ciò significa che i prestiti per i singoli imprenditori senza certificato di reddito non sono così difficili da ottenere ora? In parte si.

Il fatto è che nella maggior parte dei casi gli imprenditori utilizzano un sistema di tassazione semplificato, quindi le banche dedicano relativamente poco tempo all'analisi delle condizioni finanziarie della suddetta categoria di debitori.

documentazione

Va notato che i prestiti per i singoli imprenditori vengono emessi solo quando viene presentato un elenco specifico di documenti. Prima di tutto è necessario compilare l'applicazione corrispondente. È inoltre necessario fornire ai dipendenti dell'organizzazione di credito un documento che dimostri l'identità del mutuatario. Inoltre, i prestiti per i singoli imprenditori sono emessi subordinatamente alla presentazione di un certificato attestante il numero di identificazione del contribuente (emesso dal Servizio fiscale federale). Siate preparati per il fatto che siete tenuti a documentare, che indicherà l'importo del vostro stipendio o reddito - in quest'ultimo caso, viene redatto un rapporto, che è certificato dai funzionari fiscali. Se prendiamo in considerazione le informazioni statistiche, in primo luogo in termini di lealtà verso i potenziali mutuatari è Gazprombank, anche se i suoi tassi di interesse non possono essere chiamati bassi.

La banca deve avere garanzie

Naturalmente, la banca deve disporre di determinate garanzie in caso di mancata restituzione del debito, quindi, in alcuni casi, richiede una registrazione aggiuntiva di un accordo di garanzia o un accordo di pegno.

Allo stesso tempo, i prestiti per le società private fino a 300 mila rubli sono emessi senza l'uso di misure provvisorie. Se parliamo di un prestito di dimensioni maggiori, solo una persona solvibile è considerata come garante, che, in caso di violazione di un obbligo di prestito da parte del mutuatario, dovrà risarcire i debiti. Inoltre, sarà necessario presentare documenti che confermino la fattibilità finanziaria del garante.

Certamente, la concorrenza nel campo delle offerte lucrative di programmi di prestito è alta, quindi le strutture finanziarie ammorbidiscono periodicamente i requisiti per i mutuatari. Ad esempio, coloro che desiderano possono richiedere un prestito per singoli imprenditori a Sberbank per un massimo di tre milioni di rubli per un periodo di 3 mesi a 3 anni con un tasso di interesse minimo di 15,62. Il programma si chiama Business Trust. Allo stesso tempo, non fornisce supporto materiale e il proprietario dell'azienda agisce direttamente come garante.

Prestiti espressi

Attualmente, molti mutuatari scelgono prestiti a breve termine per singoli imprenditori. Tali programmi consentono di risolvere abbastanza velocemente i problemi attuali che spesso un imprenditore inesperto deve affrontare.

La decisione di emettere un prestito a breve termine viene di solito effettuata rapidamente - entro 3 giorni.

scoperto

Un'opzione conveniente per ottenere fondi per lo sviluppo della propria attività è un tipo di prestito come scoperto. È utile in quanto non vi è alcun piano di rimborso stretto, e i pagamenti del prestito sono fatti come sono ricevuti. fondi sul conto corrente del mutuatario. È possibile organizzare un tale prestito per i singoli imprenditori in Sberbank. Allo stesso tempo, l'importo massimo del pagamento sarà pari al 40% del reddito medio mensile ricevuto per il regolamento e conti in valuta debitore per l'ultimo trimestre.

Opzioni di prestito di base

Oggi ci sono diversi programmi che offrono a un uomo d'affari l'opportunità di prendere in prestito denaro da una banca: prestiti universali, prestiti per attività correnti, prestiti per investimenti, mutui commerciali, leasing e factoring.

Oltre ai metodi di prestito sopra citati, prenderemo in considerazione i tipi più popolari di prestiti attualmente disponibili.

Prestito universale

Non sai qual è il modo migliore per ottenere un prestito per lo sviluppo di singoli imprenditori? Usa il programma universale. Il suo vantaggio è che non prevede condizioni speciali. Inoltre, i fondi ricevuti nell'ambito di un prestito universale possono essere spesi esclusivamente a propria discrezione. Forse il miglior prestito per un business IP è solo una tale opzione. Con esso, è possibile sia ricostituire il capitale circolante e acquistare quelli di base. In particolare, VTB24 Bank offre l'utilizzo del programma Kommersant. Selezionandolo, otterrete un massimo di 1 milione di rubli per un periodo di sei mesi a 5 anni. Il tasso di interesse dipende dal periodo durante il quale si ripaga il debito: fino a 1 anno - 21%, fino a 2 anni - 25%, fino a 5 anni - 29% annuo. Questo programma è utile in quanto il mutuatario non paga la commissione per il prestito.

Puoi utilizzare l'offerta di Alfa Bank. Puoi spendere i soldi ricevuti sia per la ricostituzione del capitale circolante che per progetti di investimento. La soglia minima è di 3 milioni di rubli, il massimo - 50 milioni di rubli. Il denaro preso in prestito per un periodo di sei mesi a 3 anni.

Si richiama l'attenzione sul programma universale sviluppato da Uralsib Bank. Il suo vantaggio significativo è dato dal fatto che al mutuatario viene concesso un periodo abbastanza lungo di periodi di grazia - l'importo principale del debito può essere ripagato con un ritardo di un intero anno.

Crediti per attività correnti

Se un uomo d'affari ha bisogno di ricaricare capitale circolante o per acquistare attrezzature, macchinari o trasporti, nonché per modernizzare la produzione, quindi per questi scopi i prestiti sono specificatamente forniti per le attività correnti. Per un prestito nell'ambito del programma di cui sopra è necessario adottare misure provvisorie, compresa la garanzia. Inoltre, al fine di emettere un tale credito a un IP, una banca può richiedere la costituzione in pegno non solo di attrezzature, ma anche di beni circolanti o acquistati.

Tuttavia, ora vengono distribuiti anche i prestiti non garantiti per le entrate, il cui ammontare è registrato sul conto corrente dell'organizzazione. In particolare, è possibile prendere in prestito denaro per i proventi in contanti presso Uniastrum Bank. L'ammontare dei fondi presi in prestito varia dal 50 al 70 percento del reddito mensile medio in contanti.

Bank UralSib propone di ricostituire il capitale circolante con denaro del credito da trecentomila a dieci milioni di rubli. In questo caso, la durata massima del debito è di 1 anno.

L'attenzione dovrebbe essere rivolta all'offerta di Absolut Bank. Il programma di accreditamento sviluppato da lui tiene conto della scala del fatturato delle imprese. Il limite, il tasso di interesse e il periodo di rimborso del debito dipendono da questo. In particolare, il programma "Supporto" prevede un prestito da trecento a novecentomila rubli. Allo stesso tempo, il periodo di rimborso massimo è di un anno, se il prestito è stato utilizzato per ricostituire il capitale circolante e due anni, se il denaro è stato speso per l'acquisto di capitale fisso.

conclusione

Tale procedura, come ottenere un credito IP, oggi dovrebbe essere non solo semplice, ma anche vantaggiosa per le piccole e medie imprese.

Un uomo d'affari, scegliendo tra uno o l'altro programma di prestito, deve inizialmente pensare a ciò che è di fondamentale importanza per lui: il più presto possibile, ma in condizioni vincolanti, ottenere denaro o costruire correttamente partnership a lungo termine con la banca. Se sceglie quest'ultimo, la qualità della cooperazione sarà impeccabile e, pertanto, il prestito sarà fornito a condizioni favorevoli.