Come trattare con i collezionisti di banche

Le persone hanno familiarizzato con le peculiarità delle attività delle società di raccolta dopo la crisi finanziaria del 2008. Il balzo del dollaro ha portato all'emergere di debitori problematici, con i quali le banche non potrebbero più far fronte. Poi le aziende di raccolta hanno cominciato a crescere come funghi dopo la pioggia. Le loro attività rimangono rilevanti fino ai giorni nostri. Prima di tutto, perché i dipendenti di tali agenzie usano spesso metodi illegali contro i debitori. In questo articolo imparerai come trattare con i collezionisti.

Chi sono?

I collezionisti sono aziende specializzate professionalmente nella restituzione di crediti scaduti, regressivi e problematici. Negli Stati Uniti, le loro attività sono sancite nel codice. Ma in Ucraina e in Russia non esiste un documento così speciale. Dobbiamo cercare articoli separati contro i collezionisti nei codici civile, commerciale e della Costituzione.

I collezionisti sono necessari, ma se prima venivano utilizzati esclusivamente per il ritorno dei prestiti bancari, ora vengono venduti anche piccoli debiti, ad esempio per i servizi di televisione digitale. Allo stesso tempo, diverse società. Ci sono stati anche casi in cui 6 società di riscossione hanno lavorato contemporaneamente con un mutuatario. Per restituire i soldi in questo caso, non è chiaro. Il numero di aziende che stanno tentando di risolvere il problema nell'ordine preliminare è piuttosto ampio. Il loro obiettivo è costringere il mutuatario a trasferire un determinato importo su un conto bancario e disperdere. Aziende che operano all'interno della legge, pochissime.

Quali debiti vengono acquistati

I crediti per le banche auto o ipotecarie non vendono quasi mai, in quanto è possibile recuperare denaro a scapito del valore della garanzia. Il collezionista è il più delle volte trasferito indebitamento da oltre 6 mesi per il pagamento di servizi di comunicazione. Questa soluzione ha i suoi vantaggi.

Qualsiasi grande organizzazione ha una vasta gamma di consumatori e più di 1000 clienti problematici. I collezionisti hanno superato il diritto di chiedere denaro per il 30-40% del debito effettivo. Il primo creditore trasferisce più spesso centinaia e migliaia di tali clienti problematici a un accordo di factoring. I collezionisti, dopo aver ricevuto i diritti e i dati del contratto, iniziano a chiedere agli importi dei debitori che sono in realtà più volte superiori al debito principale.

Facciamo un esempio. L'agenzia compra tre contratti da una banca con un ritardo di oltre 10 mesi negli importi di 15.000, 9.000 e 20.000 mila rubli. Il collezionista paga immediatamente 17.600 rubli. È vantaggioso per la banca ottenere almeno quell'importo e cancellare il resto come spese. L'agenzia addebita ammende, sanzioni, penali, ecc., Che aumentano l'importo di ogni contratto di 2-2,5 volte. E anche se solo uno dei mutuatari paga il proprio debito (temendo carcerazione, perdita di proprietà, ecc.) Per un importo di 9.000 x 2 = 18.000 rubli, un tale accordo è ancora vantaggioso per i collezionisti. Ricarranno i loro costi.

Da quanto sopra, segue una conclusione: i dipendenti delle agenzie sono interessati principalmente ai debitori timorosi, fiduciosi e analfabeti. Pertanto, la comunicazione con i collezionisti non dovrebbe portare a uno stupore. Come comportarsi correttamente con loro, imparerai ulteriormente.

Come fanno le banche

I primi 90 giorni dal momento in cui l'organizzazione finanziaria sta tentando di restituire i soldi per conto proprio. E dopo la scadenza di questo periodo, si rivolge ai rispettivi uffici. I collezionisti sono interessati a restituire il denaro in qualsiasi modo, in quanto ricevono una percentuale dell'importo. Dal punto di vista delle banche, la sanzione giudiziaria ha senso in tre casi:

- se l'ammontare del debito è molto grande;

- se il debitore ignora tutti i tentativi di risoluzione preventiva del problema;

- se ci sono informazioni che il mutuatario non ha rimborsato il debito ad altri creditori.

Come trattare con i collezionisti?

Le regole generali sono le seguenti. Se la banca ha venduto il diritto di chiedere il debito, allora è necessario agire con molta attenzione. Innanzitutto, rileggere nuovamente il contratto. Se sono trascorsi tre anni dall'ultimo pagamento, la banca non ha il diritto di esigere nulla da te. Se non vi è alcuna clausola sul trasferimento del debito a terzi, allora qualsiasi azione dei collezionisti può essere considerata illegale (articolo 382 del codice penale della Federazione russa). Ma anche se esiste un oggetto del genere, nessuno ha il diritto di fare pressione su di te a mezzanotte.

Come parlare ai collezionisti della banca? Quando tenti di entrare in contatto per la prima volta, non riattaccare. Chiedi cortesemente il motivo della chiamata, sulla base di quale documento sei preoccupato (numero, data, tipo di contratto). Se l'altra persona cerca di cambiare argomento, prova a insistere da solo. Se non c'è risposta, avvertire che è necessario contattare la polizia o il pubblico ministero, quindi riagganciare. Non essere pigro a scrivere una dichiarazione alla polizia, indicando i numeri di telefono, e lamentarsi con l'operatore per l'invio di SMS spam.

Durante una riunione personale, chiedere all'intervistato di indicare il nome completo, la posizione, l'indirizzo, il numero di telefono dell'ufficio e fornire l'identificazione. La conversazione del collezionista con il debitore dovrebbe avvenire in un'atmosfera calma. Ma in pratica non sempre funziona. Pertanto, prima di iniziare la conversazione, fagli sapere che stai per registrare la conversazione (anche se non hai un registratore vocale a portata di mano). Una tale affermazione farà raffreddare il calore dei collezionisti. Non in nessuna circostanza convincerli ad attendere e non condividere i tuoi dati personali, ad esempio, livello di reddito, luogo di lavoro, indirizzi di parenti. È importante ricordare che tutte le minacce da loro sono vuote. Richiedere una copia del contratto di trasferimento del debito, citando la violazione del segreto bancario (articolo 24 della Costituzione della Federazione Russa), l'invasione della privacy, ecc. Se non viene fornita, è possibile interrompere in modo sicuro la conversazione.

Non aver paura delle navi. Questo è il modo in cui gli avvocati esperti raccomandano di risolvere i problemi del debito. La legge è dalla parte del mutuatario. In tribunale, puoi ridurre le dimensioni della multa, presentare una domanda di rate e compiere molte manovre per rendere più facile il pagamento del debito e non pagare la somma nulla in banca. Dimostrando la propria insolvenza per una buona ragione (malattia, basso reddito), è possibile ridurre il pagamento mensile dal 50% al 20% dello stipendio mensile. Pre-smaltimento di tutte le proprietà. Ad esempio, copialo su un parente. Solo gli ufficiali giudiziari possono portare via la tua proprietà sulla base di una decisione appropriata come pagamento di un debito. Qualsiasi tentativo da parte di "agenti di sicurezza" di commettere tali azioni è punito con la reclusione ai sensi dell'art. 158, 161 del codice penale.

Le persone con una situazione finanziaria difficile non restituiscono il denaro del prestito alla banca. Semplicemente cambiano i numeri di telefono e non aprono la porta quando vengono. Poi aspettano che la scadenza scada. statuto delle limitazioni - 3 anni.

Altre opzioni creative

Se ricevi lettere minatorie, rispondi a loro per conto di un'altra persona che la persona ricercata ha cambiato il suo luogo di residenza. Durante una chiamata su un telefono della città, dimmi che la persona si è trasferita e, se ciò non aiuta, minaccia di scrivere una dichiarazione alla polizia. O dare un ostello in camera. Durante la chiamata alla risposta mobile hai recentemente acquistato una scheda SIM da un'altra persona. Specialmente le persone creative possono mettere il reindirizzamento alla locale stazione di polizia.

Leggi i documenti normativi. Molto spesso i collezionisti ricorrono a metodi illegali di estorsione: minacciano, violano l'inviolabilità della vita personale e familiare, raccolgono illegalmente informazioni. Acquisire la Costituzione, il codice civile e penale. Trova gli articoli di cui hai bisogno e sicuramente leggi il loro contenuto allo staff dell'agenzia durante la prossima conversazione.

Un lungo periodo di tempo può combattere con i collezionisti. E tutte le conseguenze delle decisioni che prendi devono essere prese in considerazione in anticipo.

Strategia del collezionista

Convenzionalmente, può essere diviso in tre fasi.

• Collezione morbida La prima fase comprende la procedura per condurre i contatti a distanza con il debitore e i garanti (telefonate, SMS, lettere).
• Raccolta difficile La seconda fase comprende un incontro personale dei dipendenti della società con il debitore a casa o al lavoro.
• Raccolta legale Se le misure di cui sopra non hanno funzionato, gli avvocati intentano una causa e la depositano in tribunale.

Cinque modelli di comportamento

Opzioni per come trattare con i collezionisti, diversi. Sono direttamente dipendenti dalle azioni dei dipendenti stessi.

1. Cordiale ed educato

Questi collezionisti sono estremamente rari, ma puoi trovare un linguaggio comune con loro. In primo luogo, cercano il debitore, effettuano un paio di chiamate e inviano 3 lettere con requisiti preliminari. Poi informano i loro parenti stretti dei problemi con i loro parenti e solo dopo fanno una causa in tribunale. Se il debitore non ha una proprietà, a causa della quale è possibile incassare il debito, la decisione del tribunale viene trasferita al servizio esecutivo dello Stato 3-4 volte l'anno. Se queste misure falliscono, dopo tre anni annullano il debito. La conversazione del collezionista con il debitore avviene rigorosamente all'interno della legge.

2. Il telefono noioso "appiccicoso"

Non sono pericolosi, ma possono creare una serie di inconvenienti e rovinare l'umore. Dopo aver ricevuto i dati del debitore, i collezionisti iniziano a ricevere le sue telefonate a tutti i numeri disponibili con l'obbligo di rimborsare immediatamente il debito. Allo stesso tempo, aumentano ogni volta l'importo, chiamano 10 volte al giorno e parlano lentamente delle conseguenze del mancato pagamento. Addirittura messo su robot autodist. Mandano lettere su carta spaventosa in rosso o giallo con un testo molto ufficiale, ma con una fotocopia del timbro e della firma. Noioso, fastidioso e fastidioso, ma completamente innocuo. Come trattare con i collezionisti in questo caso? Ignora.

3. Boorish e aggressivo

Una variante del tipo precedente, con l'unica differenza che quando chiamano, scendono alle minacce per citare in giudizio, portare via tutte le proprietà e togliersi l'ultima maglia, se non vengono immediatamente risolte. In realtà, possono solo spaventare i debitori sospetti. Per qualsiasi tentativo di scoprire i dettagli del contratto per il quale si desidera restituire il debito, iniziare ad essere scortese. Una conversazione telefonica con i collezionisti in questo caso dovrebbe essere tenuta secondo la lettera della legge. Poi inizieranno a vacillare, e poi loro stessi chiuderanno prima l'argomento.

4. "Goblin" molto rozzi

Non solo chiamano, inviano lettere con minacce, ma si recano anche sul luogo di residenza del debitore. Sono impegnati da molto tempo in trattative aggressive (leggi - "assalti"). Amano andare dai vicini, dai parenti e dai datori di lavoro del debitore, lanciandogli del fango, rovinando il suo umore e minacciando tutti. Comportarsi in modo molto aggressivo quando si cerca di interpretare i dettagli del contratto. Spesso intimidito con una fotocopia delle decisioni sfocate del tribunale sul debitore.

Queste persone fastidiose possono provocare il debitore ad azioni aggressive. Da questo sono pericolosi.

5. Thugs

Minacciano e intimidiscono. Combattere con lui non funzionerà. Pertanto, è meglio sedersi immediatamente al tavolo delle trattative con il creditore originario e discutere il programma per estinguere il debito. E se questa opzione non funziona, allora devi andare in tribunale e risolvere tutti i problemi lì.

Alcuni avvocati ritengono che qualsiasi azione di tali uffici possa essere considerata illegale, poiché in qualsiasi accordo esiste un paragrafo sulla riservatezza della transazione. Senza il consenso del cliente, il creditore non può rivelare alcuna informazione. E ricevere collezionisti di lettere - una violazione di questa regola.

Tattiche di negoziazione

Parlare con un collezionista al telefono è il primo passo dell'interazione. Devi prepararti con largo anticipo.

1. Prova a registrare una conversazione telefonica con un dipendente dell'azienda. Se non funziona, invita una terza persona a negoziare - una persona disinteressata obbligatoria - una persona (vicino). Oppure tenere una conversazione telefonica in modalità vivavoce e registrarla sul registratore.

2. Se qualcuno ti chiama con minacce dai servizi di sicurezza di una banca o di una società di riscossione, e sei da solo a casa, quindi sotto qualsiasi scusa plausibile, chiedi loro di richiamare, riagganciare e fare tutti i preparativi necessari (vedi punto 1).

3. Prima di iniziare la conversazione, dì che le negoziazioni sono registrate ("registrate"), e poi saranno utilizzate in tribunale. Ciò ridurrà significativamente l'ardore del chiamante.

4. Al termine della registrazione, postare la conversazione con il raccoglitore per telefono su Internet. Questo ti proteggerà in futuro da eventuali attacchi da parte loro. Poiché sono proprio i collezionisti e i vari "servizi di sicurezza" che mettono sotto pressione morale e fisica il debitore. Ma le loro azioni possono essere considerate come:

- la minaccia di danni fisici a voi o ai vostri familiari;

- estorsione, se il chiamante ha iniziato a chiedere denaro senza presentarsi;

- un ricatto se un dipendente dell'impresa minacciasse di diffamarti.

La cosa principale è non farsi prendere dal panico, ma agire (registrare la conversazione).

Lotta contro i collezionisti in Ucraina

Non esiste un documento normativo separato. Le azioni dei collezionisti in Ucraina sono regolate dal Codice Civile, dalla Costituzione e dalla Legge dell'Ucraina "Sulle società economiche". Secondo questi documenti, è vietato:

- condurre con i debitori riunioni e negoziazioni non coordinate;

- minacciare la vita e la salute del mutuatario e dei suoi familiari;

- violare l'ordine pubblico;

- avviare negoziati per conto della polizia o dell'ufficio del pubblico ministero;

- Segnalare informazioni riservate sul mutuatario a qualcuno.

È così che va la lotta con i collezionisti in Ucraina. Secondo il contratto, la banca fornisce al finanziatore fondi e il mutuatario deve restituire il corpo e gli interessi. Secondo l'art. 512 GKU, il creditore può trasferire i propri diritti a terzi. A condizione che il contratto stesso non specifichi una clausola che vieta tali azioni. Art. 515 GKU afferma che il creditore non può essere sostituito senza il consenso del debitore, se non diversamente specificato nel contratto. Il mutuatario deve essere informato della sostituzione per iscritto. Senza tale documento, le conversazioni sono illegali e la transazione stessa può essere contestata.

La protezione da banche e collezionisti è garantita anche dalla Costituzione. Qualsiasi tentativo da parte dei dipendenti di entrare in casa è illegale. L'intangibilità della casa fornisce 30 art. Costituzione dell'Ucraina. Né un impiegato bancario né un creditore hanno il diritto di condurre ispezioni e ricerche. Questa procedura può essere eseguita solo da un ufficiale giudiziario dalla decisione del tribunale pertinente. Se un dipendente viola questi punti, scrivi una dichiarazione alla polizia, riferendosi a 355 art. Codice penale

Lotta contro i collezionisti in Russia

Secondo l'art. 392 GK Debito RF può essere trasferito a terzi solo con un accordo di cessione. La banca vende un prestito alla compagnia per 3 mesi. Se non viene recuperato, il debito va alla prossima organizzazione. E così diverse volte.

Non ci sono leggi contro i collezionisti in Russia. Ma ci sono documenti controriformi. Pertanto, la legge federale "On Bailiffs" vieta l'uso della parola "ufficiale giudiziario" e frasi simili nel lavoro di raccolta, commerciale e altre organizzazioni. Se tali parole sono registrate sul registratore e trasferite a forze dell'ordine Questo può essere la base per il requisito danni morali attraverso il tribunale.

Puoi lamentarti delle azioni illegali dei collezionisti:

- a Rospotrebnadzor. i cui dipendenti conducono una verifica completa dell'agenzia e, in caso di violazione, trasmettono i dati al tribunale;

- alla procura, se il cliente è minacciato e terrorizzato con le chiamate. In questo caso, è necessario innanzitutto raccogliere tutte le prove: registrazioni di trattative, SMS-ki, corrispondenza Internet, ecc.

- in NAPCA attraverso il sito, se l'agenzia è membro di questa associazione.

Non è tutto

C'è un codice speciale di raccolta etica. Non è un documento legale. Ma è stato sviluppato dall'associazione omonima, quindi i dipendenti delle imprese dovrebbero seguire le sue disposizioni. Secondo questo documento, il collezionista può contattare il debitore per telefono, e-mail e posta ordinaria, ma rigorosamente dalle 7:00 alle 22:00 e per ordine del capo.

Art. 83 del Codice impone le seguenti restrizioni sulle azioni dei dipendenti:

- il collezionista deve offrire al debitore una stretta collaborazione con il creditore per pagare il debito;

- la pressione morale e fisica è inaccettabile;

- l'uso di metodi che degradano la dignità del debitore è illegale;

- accetta di pagare il debito in rate parziali, se non diversamente indicato;

- non si può irragionevolmente spaventare il debitore con azioni penali, civili o legali;

- Il dipendente è obbligato a invitare il mutuatario a informare i familiari dei problemi finanziari ea contattarli per chiedere aiuto;

- Il collezionista deve prendere in considerazione oggettivamente tutti i motivi dell'insolvenza del debitore.

Sfortunatamente, questi punti del codice non sono stati osservati dai dipendenti dell'agenzia, per usare un eufemismo.

sommario

Le società di riscossione riacquistano il diritto delle banche di chiedere un rimborso in base al contratto di prestito. Per l'ammontare del debito reale, essi generano interesse, aumentandolo a volte. Pertanto, non ha senso restituire i soldi alla società. È meglio risolvere il problema attraverso i tribunali. La protezione dalle banche e dai collezionisti si basa sulla calma psicologica e sull'uso dei postulati della Legge. Molto probabilmente, ti metteranno sotto pressione. Ma qualsiasi azione degli agenti di sicurezza può essere respinta.