Mutuo: che cos'è? Nozioni di base sui mutui

Un mutuo è un titolo registrato che certifica il diritto del suo proprietario ad acquisire benefici da un obbligo monetario. Può essere garantito da un mutuo o altro obbligo. Se il mutuo è emesso in conformità con tutti i requisiti di legge, allora conferma il diritto del suo proprietario ad avere questo obbligo. Non sono richieste altre prove o prove.

Cos'è un mutuo

In senso giuridico, un mutuo è un settore relativamente nuovo della legge, che viene utilizzato quando i prestiti ipotecari e le ipoteche sono emessi al fine di garantire l'adempimento degli obblighi da parte di tutte le parti del contratto.

A causa del fatto che la pratica del mutuo in Russia è utilizzata di recente, mentre un piccolo numero di atti legali regolano questo fenomeno. Fondamentalmente, tutte le norme legali sono contenute in uno dei capitoli della Federal Legge "Sull'ipoteca".

In sostanza, il mutuo stesso può essere stipulato sotto forma di mutuo. In questo caso, il mutuo si esibirà caratteristiche di sicurezza che conferma i diritti del suo proprietario. Dal punto di vista pratico, questo semplifica enormemente il fatturato degli immobili e consente inoltre di stipulare questi accordi molto più rapidamente.

Popolarità mutuo

Il concetto e il contenuto del mutuo sono diventati estremamente popolari tra gli istituti di credito specializzati nella conclusione di transazioni ipotecarie. In gran parte perché è la forma più comoda e semplice. Inoltre, i diritti sono facilmente trasferibili.

Come succede nella pratica? La banca che emette il mutuo prescrive nel contratto una condizione obbligatoria per la sua ricezione - elaborazione del mutuo. Dopo che la registrazione ufficiale del diritto di proprietà è avvenuta in organismi ufficiali, l'organizzazione creditizia ne diventa il proprietario completo. Dopo un po 'di tempo, la banca accumula una certa quantità di queste ipoteche (vengono anche chiamate pool), per poi venderle in un unico pacchetto. Pertanto, l'ente creditizio riceve fondi aggiuntivi per l'emissione di nuovi mutui. E il proprietario dell'ipoteca sta cambiando.

In quasi tutti i casi, le banche fanno ipoteche. Il concetto e gli esempi di come funziona, diamo in questo articolo. È firmato dal debitore - un cittadino che riceve l'importo finale del prestito. Ciò accade al momento del ricevimento del denaro, quindi è molto importante leggere attentamente i documenti, i termini del contratto. Dopotutto, anche un minore, a prima vista, l'errore di battitura può avere un ruolo chiave. Di conseguenza, possono verificarsi spiacevoli conseguenze, ad esempio, la registrazione statale dei diritti di proprietà si fermerà, l'errore dovrà essere corretto e la macchina burocratica sarà riavviata. Tutto ciò può complicare significativamente il processo.

Carta di sicurezza

Il significato della parola "mutuo" in senso lato può essere paragonato al concetto di "carta di valore". Questa disposizione è definita nel Codice Civile della Federazione Russa e, nel caso descritto, si applicano le regole generali per la gestione dei titoli.

Allo stesso tempo, può essere un oggetto di legge indipendente, nonché oggetto di mercato o di qualsiasi altra transazione. Di solito un mutuo è nominale, quindi conferma i diritti di una determinata persona, che è indicata in essa.

Poiché si tratta di un documento prezioso, le caratteristiche formali necessarie per fornire una tale definizione sono di grande importanza. Un mutuo, per esempio, non può essere riconosciuto se manca del concetto stesso o di una delle condizioni che sono prescritte dalla legge come obbligatorie.

Contenuto del documento

Il concetto, la preparazione, l'emissione e la manutenzione di un mutuo devono chiaramente rispettare i requisiti legali. Sono enunciati nella legge federale "Sull'ipoteca". In particolare, contiene un elenco di dettagli, che devono essere inclusi in questo documento:

1. Il titolo del documento dovrebbe contenere la parola "ipoteca" stessa.
2. Per il mutuatario devono essere indicati il ​​suo nome e le informazioni sul documento che conferma la sua identità. Se è un'entità legale, è anche necessario indicare la sua posizione.
3. Gli stessi dati sono indicati sul mutuo originale, ricordando che questo diritto può essere rivenduto nel tempo.
4. Il documento deve contenere il numero e il nome del contratto di mutuo ipotecario. Controlla che siano state inserite la data e il luogo della sua detenzione.
5. Dovrebbe essere indicato l'ammontare degli obblighi garantiti dal contratto di mutuo, nonché l'ammontare degli interessi pagati e il periodo in cui è previsto il rimborso del debito.
6. Dettagli devono essere descritti proprietà ipotecaria, nonché la sua posizione. Una valutazione del valore della proprietà è confermata da un esame indipendente, e le sue conclusioni sono anche allegate al contratto. Se soggetto passivo proprietà impegnata ci sono delle restrizioni, è anche prescritto nel contratto.

La conclusione deve contenere informazioni sulla registrazione statale del contratto di mutuo, le firme di tutte le parti, la data del contratto di mutuo. Inoltre, il documento può contenere informazioni aggiuntive, a discrezione dei rappresentanti delle parti.

Legge federale "Sull'ipoteca"

La legge federale "sul mutuo" contiene tutte le principali disposizioni che definiscono cos'è un mutuo. Questo è un documento in cui sono riportate tutte le principali disposizioni.

In particolare, secondo la legge, l'ipoteca non può essere emessa alla società. È anche impossibile concludere un accordo se non viene determinato un importo specifico del debito. Allo stesso tempo, un mutuo è emesso in qualsiasi momento, ma è obbligatorio prima che gli impegni ipotecari siano soddisfatti.

Un'altra condizione importante è che può essere emessa solo dopo la registrazione dei diritti.

Registrazione del mutuo

Un mutuo ha il diritto di richiedere la registrazione statale del suo diritto. È detenuto nel Registro dello Stato unificato dei diritti sulle proprietà immobiliari e le transazioni con esso.

Questo è un breve processo burocratico. Di norma, non richiede più di un giorno dal momento della presentazione della domanda ufficiale.

Deposito ipotecario

Un istituto di credito non deve vendere il suo pacchetto di mutui ipotecari. Invece, può trasferirli per la custodia al depositario. Questo è un partecipante al mercato dei titoli che svolge le sue attività professionali qui sulla base di una licenza rilasciata in connessione con le disposizioni della legge federale "Sul mercato dei valori mobiliari". L'accordo tra la banca e il partecipante al mercato dei titoli è chiamato depositario.

La nozione di ipoteca implica anche che esso segna un conto di deposito temporaneo o obbligatorio. Successivamente, il proprietario del mutuo può in qualsiasi momento trasferire al depositario l'ipoteca per la sua ulteriore contabilità. Se la banca decide di cambiare il depositario, nel contratto viene presa una nota corrispondente sul nuovo partecipante al mercato che si assume la responsabilità del collocamento del mutuo.

Se il mutuo è collocato con un deposito temporaneo, il suo proprietario può in qualsiasi momento chiedere il suo ritorno. In caso di contabilità di deposito obbligatoria, il proprietario viene fornito solo per la presentazione ai tribunali, il trasferimento del diritto all'autorità di registrazione statale, così come ad alcune autorità specificate nella legge.

Trasferimento di diritti

In base all'accordo mutuo è possibile registrare l'assegnazione dei diritti. Per fare questo, viene fatta una nota sul mutuo sulla sua nuova ipoteca (o proprietario). Ci sono alcune condizioni più obbligatorie. Ad esempio, un elenco di informazioni complete sui proprietari precedenti con le loro firme.

Se l'ipoteca è in conto deposito, l'assegnazione dei diritti può essere realizzata solo dopo che le informazioni pertinenti sono state inserite nel conto del cessionario. Questa sarà una prova sufficiente del fatto che una nuova persona abbia diritti legali sul mutuo.

Inoltre, non dimenticare che la cessione dei diritti (o come viene chiamata da un punto di vista legale - l'assegnazione) si verifica se la terza parte ha adempiuto a tutti gli obblighi del pegno stipulato nel contratto. In tale sviluppo, la terza persona ha il pieno diritto legale di chiedere il trasferimento del mutuo.

cauzione

Un mutuo è un documento che può essere di per sé oggetto di un impegno. Allo stesso tempo, ci sono due tipi di accordi di prestito ipotecario nella pratica legale russa. Il primo - senza trasferire i diritti ad esso a terzi, il secondo - con la possibilità di trasferire i diritti a terzi.

È anche importante che il trasferimento dei diritti su un mutuo significhi non solo il possesso del mutuo stesso come sicurezza, ma anche l'acquisizione del diritto di esigere i propri dividendi da esso.

Caratteristiche di registrazione del pegno

Contratti con il diritto di trasferire il mutuo a terzi e senza questa possibilità si differenziano nelle modalità di riscossione dei debiti, in caso di ritardato pagamento degli interessi sul contratto di mutuo ipotecario.

Se il mutuo è ipotecato senza il diritto di trasferirlo a terzi, il recupero dei crediti avviene in conformità con l'articolo 349 del Codice Civile della Federazione Russa.

Nel caso opposto, oltre all'applicazione dello stesso articolo del Codice Civile, è possibile trasferire il diritto a un'ipoteca alle condizioni e secondo le modalità previste dalla Legge Federale "In Mutuo". Inoltre, l'ipoteca può fare sulla sicurezza data un'iscrizione appropriata, supportata dalla sua firma, che darà al diritto legale al mutuo di venderlo a terzi dopo un certo periodo di tempo predeterminato. Così, sarà in grado di ottenere la quantità necessaria di obbligazioni garantite dai proventi della vendita di denaro.

Allo stesso tempo, l'ipoteca ha il diritto legale di effettuare un'iscrizione speciale sul mutuo ipotecario. Permetterà alla persona che lo possiede di venderla anche dopo un certo periodo.

Quindi, possiamo concludere che, nonostante il fatto che il concetto di ipoteca sia apparso in Russia abbastanza recentemente, oggi sono stati sviluppati documenti legali dettagliati che aiutano a regolare le loro attività a tutte le parti interessate.