I principi di base del prestito. Tipi di prestiti. Credito al consumo

In questo articolo consideriamo i principi di base e i tipi di credito. Cosa significa questo concetto? Si tratta di relazioni stabilite tra un'organizzazione che emette una certa quantità di denaro in base a termini e condizioni favorevoli per un determinato periodo e un mutuatario che accetta di ricevere un prestito sui termini proposti.

Il prestito è sorto come una forma speciale di relazioni di valore, quando l'importo è stato liberato da un'entità (il creditore), non è entrato in un nuovo ciclo di produzione, ma è stato trasferito a un'altra entità che sentiva la necessità di denaro aggiuntivo (il mutuatario).

I principi di prestito interessano molti.

funzioni

La funzione principale è ridistribuire i fondi temporaneamente liberati. Viene effettuato a tutti i livelli: imprese, industrie, stati (economia nazionale). Tale distribuzione avviene nei termini di reso con un certo sovrapprezzo.

Le organizzazioni di credito sono emerse con l'avvento del sistema bancario. Le istituzioni finanziarie hanno avuto l'opportunità di mantenere il denaro nei loro conti, il che ha portato al regolamento senza contanti degli obblighi reciproci, e quindi i primi fondi presi in prestito sono apparsi in circolazione. I principi di base di un prestito non sono un segreto.

I fondi presi in prestito hanno un duplice significato: da un lato, ottenere un prestito garantisce l'ulteriore sviluppo della produzione e l'aumento del volume di capitale senza denaro proprio, si ottiene un forte impulso allo sviluppo. D'altra parte, a spese dei fondi presi in prestito, il costo dei prodotti o dei servizi prodotti aumenta, e quindi il prezzo aumenta.

I principi del prestito considerano di seguito. C'è una merce, denaro e misto forma di prestiti.

merce

Commodity - è il trasferimento di qualsiasi cosa in un determinato momento di utilizzo. L'equivalente generale era merce come pelliccia, bestiame, grano, ecc. I prestatori erano persone che avevano un tale prodotto in eccesso. Era necessario restituire la stessa proprietà, tenendo conto del premio concordato nello stesso equivalente o con un aumento naturale. Era popolare prima dell'avvento delle relazioni monetarie. Nel mondo moderno, questa forma di credito può essere osservata nel caso in cui i fornitori danno beni su base differita o vendono prodotti, proprietà a rate, forniscono affitti di proprietà e così via.

soldi

Il denaro è trasmissione fondi per l'uso per un certo periodo di tempo con determinate percentuali concordate in anticipo. Nel mondo moderno, questa è la forma di credito più popolare utilizzata da tutti gli attori economici all'interno del paese e all'estero.

misto

Misto - appare quando il prestito è stato emesso in una forma di merce e restituito in contanti o viceversa. Questo succede spesso nelle relazioni internazionali.

Il credito è importante nella regolamentazione capitale circolante che sono necessari per la commissione delle transazioni commerciali. In presenza di fondi di credito, l'impresa è più libera nelle sue azioni, perché in ogni momento c'è una quantità per mantenere il normale funzionamento. I principi del prestito sono ora ben noti.

tipi

Al giorno d'oggi ci sono molti tipi di prestiti per qualsiasi necessità del mutuatario, a diversi tassi di interesse e in condizioni diverse:

• Prestito auto - concesso a privati ​​per l'acquisto di un veicolo e allo stesso tempo utilizzato come garanzia.
• Prestito bancario - l'emissione di fondi per un determinato periodo e in determinate condizioni, nonché le esigenze finanziarie del mutuatario.
• Credito di stato: questa è la relazione economica che si sviluppa tra lo stato, fisico. e jur. individui, organizzazioni finanziarie internazionali e paesi stranieri.
• Un prestito è un tipo di relazione in cui una parte è pronta a trasferire denaro all'altra parte sulla base di un contratto, beni, ecc. E il mutuatario restituisce una quantità uguale di denaro o la stessa quantità di cose.
• Il mutuo ipotecario è un prestito che una banca fornisce a persone fisiche e giuridiche sulla sicurezza di: edifici residenziali, edifici, locali, terreni, ecc.
• Un prestito per le persone giuridiche è un prestito di denaro, che viene rilasciato a una persona giuridica per lo sviluppo con ritorno dopo un certo periodo e con interesse.
• Lombard è un'organizzazione commerciale speciale che emette prestiti per la sicurezza delle proprietà mobili delle persone e la conservazione delle cose.
• Prestito interbancario - i prestiti sono emessi tra banche. Più spesso, il creditore è la Banca centrale, il resto delle banche commerciali sono mutuatari.
• Il credito internazionale è l'emissione interstatale del capitale di prestito in termini di urgenza e rimborso.
• Prestatore di microfinanza qui organizzazioni di microfinanza, che danno un prestito a un mutuatario che non è in grado di ottenere un prestito dalle banche. Questa è la base di un prestito commerciale.
• Credito d'imposta sugli investimenti - offrendo al contribuente l'opportunità di ridurre l'imposta sul reddito delle società con il suo ulteriore pagamento.
• Prestito al consumo - l'emissione di prestiti ai cittadini per qualsiasi prodotto di consumo, in altre parole, per qualsiasi necessità.
• Credito all'esportazione - concesso nel processo di transazioni di esportazione.

Cos'è un credito al consumo?

Credito al consumo: erogazione di prestiti ai cittadini per l'opportunità di acquistare materiali di consumo. Questo tipo di prestito è adatto non solo per l'acquisto di telefoni, elettrodomestici, mobili, cibo, ma anche per riparazioni, appartamenti, auto.

Tale prestito può essere fornito come un prodotto con un pagamento differito o nell'emissione di un prestito per qualsiasi scopo. Le carte di credito possono anche essere attribuite al credito al consumo, ma la percentuale di tale prestito è molto più alta.

Prezzo pieno

Nel credito al consumo, esiste una cosa come il costo totale, include tutte le tasse e gli oneri aggiuntivi che accompagnano la ricezione del prestito e il suo utilizzo. Pertanto, al ricevimento, vale la pena prestare attenzione a questo fattore per calcolare il costo esatto. Dal 2014, dopo l'entrata in vigore della legge federale "Sulle modifiche all'articolo 6 della legge federale" sul credito al consumo (prestito) ", tutte le banche sono obbligate a rivelare l'intero valore con tutti i pagamenti e le commissioni. Ciò consente al mutuatario di calcolare se prendere in prestito efficacemente e calcolare le proprie capacità finanziarie.

Principi di prestito importanti

Tutti i rapporti di credito sono stabiliti sui principi di base: carattere di destinazione, urgenza, rimborso, pagamento, sicurezza.

1. Il prestito fiduciario mostra la necessità di utilizzare denaro per scopi specifici per i quali sono stati emessi. In caso di violazione degli accordi da parte del mutuatario, il prestito può essere ritirato o può essere inserita una percentuale più elevata.

2. Il principio di differenziazione del prestito. Questo è un certo approccio da parte dell'organizzazione creditizia a vari potenziali mutuatari. Cioè, le banche commerciali non dovrebbero avere un approccio univoco alla questione dell'emissione di un prestito ai loro clienti che pretendono di riceverlo. Ad esempio, un prestito è concesso solo a quel mutuatario che è in grado di restituirlo in modo tempestivo, pertanto la differenziazione dell'accredito si basa su un'analisi del credito.

3. Urgenza e rimborso significa che un prestito è emesso per un periodo strettamente definito, all'interno del quale è necessario rimborsarlo (restituirlo) gradualmente, a rate mensili, o completamente in anticipo sulla pianificazione, a seconda della capacità finanziaria del mutuatario, ma non oltre il periodo stabilito. Il principio del rimborso del prestito è estremamente importante. In caso contrario, la banca ha il diritto di applicare sanzioni al mutuatario sotto forma di penalità e in un secondo momento di chiedere il pagamento in tribunale.

4. Per pagamento si intende la restituzione di una somma con una determinata percentuale per l'utilizzo di fondi presi a prestito. Questo principio ha la forma di interessi di prestito, svolgendo le seguenti funzioni:

• ridistribuisce parte degli utili di jur. e nat. persone;
• regola la produzione e la circolazione ridistribuendo le risorse creditizie a livello intersettoriale, intersettoriale, interstatale e interterritoriale;
• fornisce protezione antinflazionistica negli anni della crisi del capitale monetario del prestatore, un prestito senza interessi è un'eccezione, sebbene ci siano parecchi casi nella storia di un tale prestito gratuito - a parenti, amici, ecc.

5. Sicurezza significa la necessità di proteggere gli interessi immobiliari del creditore, solitamente con questo si intende un impegno a fronte del quale la banca è pronta a emettere un prestito. In caso di mancato pagamento o fallimento del mutuatario, il mutuante potrà disporre della garanzia e risarcire il danno finanziario.

conclusione

Pertanto, quando si ottiene un prestito, è importante ricordare tutti i principi del suo funzionamento e ritorno. Tuttavia, il ruolo del credito nell'economia è molto importante. A causa dell'emergere di rapporti di credito, le imprese possono ricevere una quantità molto maggiore di capitale circolante quando è necessario e non rimanere inattivi a causa dell'instabilità economica oa causa di circostanze impreviste. Grazie ai prestiti, le imprese possono aumentare la produzione, fondo immobilizzato che a sua volta porta ad un aumento del potenziale dell'azienda.

Abbiamo esaminato i principi del credito bancario e del prestito.