Quali sono i prestiti alle merci? Termini di prestito. interesse

Le persone trattano i prestiti in modo diverso. Alcuni credono che i prestiti alle merci aiutano ad acquistare il prodotto desiderato più velocemente, mentre altri lo riconoscono come un ottimo modo per selezionare tutti i risparmi dalla popolazione.

Questo articolo non ha lo scopo di convincerti di una opinione o di un'altra. Il compito principale sarà quello di spiegare la natura e le condizioni del credito al consumo per l'acquisto di beni. E le conclusioni su ciò che è male e bene, puoi già fare.

Quali sono le caratteristiche distintive di tali prestiti?

I prestiti sulle materie prime sono un prestito obiettivo. Cioè, il cliente non riceve contanti nelle mani. La banca stessa trasferisce fondi mediante trasferimento non in contanti sul conto del negozio in cui il mutuatario desidera acquistare beni.

Uno schema simile è usato per il prestito per comprare un'auto o un immobile. I prestiti sulle materie prime differiscono da quanto sopra, in quanto l'importo del prestito in essi è molto inferiore. La quantità di denaro che le banche sono disposte a fornire al mutuatario per acquistare beni nel negozio è dieci volte inferiore rispetto all'acquisto di una casa o di un'auto.

La seconda differenza nei prestiti sulle materie prime è il periodo di accredito. In sostanza, il credito al consumo di beni implica un termine di una transazione fino a 2-3 anni. Nel caso di un'auto o di un immobile, la durata del contratto può raggiungere i 15-20 anni, a seconda delle condizioni di una determinata banca. L'interesse, o la commissione per l'uso del credito, può essere superiore o inferiore rispetto alle condizioni offerte per le transazioni di grandi dimensioni per un'auto o una casa. Ciò è dovuto solo alla politica della banca stessa, che si basa sulla struttura del portafoglio di prestiti e depositi.

Se si confrontano i prestiti su merci con quelli emessi in contanti, il primo si differenzia per economicità. Per denaro che può essere utilizzato per qualsiasi scopo, le persone pagheranno sempre di più, e questo è logico. Infatti, in caso di mancato pagamento del prestito per la merce, la banca può confiscarlo, e questa è una sorta di rete di sicurezza. Nel secondo caso, il processo di rimborso del debito è molto più doloroso e più lungo.

Ad esempio, se si confronta il tasso di prestito reale per i prestiti in contanti da grandi banche, si può contare circa il 70% all'anno, compresi i pagamenti assicurativi. Nel credito per le merci, questo tasso è di circa il 30-40% annuo.

Quali sono le condizioni di credito per le merci?

Un prestito bancario per un prodotto può essere con un acconto obbligatorio o senza di esso. Ciò è positivo nel caso in cui al momento non si abbiano soldi e non si abbia l'opportunità di effettuare un pagamento "zero". tuttavia tassi di interesse del prestito con questa opzione sono spesso a un livello più alto.

E se hai soldi per fare un acconto, assicurati di farlo - questo ridurrà significativamente il livello di pagamento in eccesso e le tue obbligazioni di debito.

I termini di tale accredito variano solitamente da tre a ventiquattro mesi.

questo modulo di prestito può essere come con l'assicurazione sulla vita del mutuatario e con l'assicurazione di proprietà in prestito. E forse anche senza l'opzione assicurativa - tutta la scelta del cliente.

Molto spesso questa forma di credito si trova con un metodo di pagamento, che viene chiamato pagamento di rendite. Implica pagamenti uguali a favore della banca per tutto il periodo di accredito.

È calcolato semplicemente:

• An = (Tk + Tk x Pg): P, dove:
  
  An - annualità di pagamento;
  Tk: il corpo del prestito (l'importo che vale il prodotto stesso);
  Pg - il tasso di interesse annuale sul prestito;
  P - il periodo o il numero di mesi per i quali viene emesso il prestito.

Cosa deve essere presente nel contratto di credito al consumo per le merci?

Quando si conclude un contratto, è necessario prestare attenzione ai seguenti punti, che sono obbligatori:

• ammontare dell'impegno di credito;
• condizioni di credito;
• termine di prestito;
• i tassi di interesse e il livello delle commissioni per l'uso del prestito;
• diritti e doveri del mutuatario;
• diritti e doveri del creditore;
• la durata del contratto;
• condizioni per il rimborso anticipato degli obblighi di prestito e la risoluzione del contratto;
• la procedura per la risoluzione delle controversie tra le parti;
• firme e sigillo del partito che fornisce il prestito;
• firma del mutuatario.

Secondo le statistiche fornite dagli avvocati, 8 persone su 10 non leggono mai i contratti firmati. Tale negligenza nei confronti dei documenti è inaccettabile, soprattutto quando una persona prende un prestito da una banca.

È obbligatorio studiare il contratto per intero e leggere fino all'ultima parola. Un consulente potrebbe non dirti tutto o "dimenticare" qualcosa. Se finisci di leggere il documento che stai firmando, allora le possibilità di essere ingannati saranno molto meno.

Dove posso ottenere un prestito di merci?

L'interesse su tale prestito non dipende dal metodo di registrazione. Ogni giorno cresce il numero di canali, con cui puoi ottenere prestito bancario.

La prima opzione è contattare la filiale della banca. Il modo classico per ottenere un prestito per un prodotto è di venire direttamente a qualsiasi ufficio di un istituto finanziario. Forse questo è l'unico modo che ti permetterà di scoprire tutte le condizioni di credito per intero. Anche se tutto dipende dalle capacità del rappresentante della banca che ti servirà.

Quali sono gli svantaggi del trattamento del credito al consumo per le merci in una banca?

Certo, questa perdita è una grande perdita di tempo. Molto spesso, tutto accade come segue. Una persona va in banca per prendere un prestito di materie prime. Prima di arrivare al consulente di credito, devi stare in fila. Ad esempio, se hai 2 persone di fronte a te, avrai bisogno di circa 20 minuti per aspettare che vengano servite. Quindi il tempo è dedicato alla consultazione e all'introduzione dell'applicazione nel programma, dove è indicato l'importo del prestito. Sono circa dieci minuti. Se il programma ha respinto la richiesta e preso una decisione negativa, in genere è stato perso tempo.

Inoltre, dopo aver emesso un risultato positivo, la banca avrà bisogno dei dettagli della merce - la fattura proviene dal negozio in cui si desidera acquistare i prodotti. E ci sono due modi: o la persona va al negozio da solo, prende la fattura e la riporta in banca, oppure l'istituto finanziario può concordare in modo indipendente con il venditore. In entrambi i casi, il tempo viene speso un bel po ', quindi per accelerare il processo, si dovrebbe prima andare al negozio, prendere il conto, e solo allora andare in banca.

Il secondo modo è quello di emettere un prestito di merci in contanti direttamente nel negozio, al momento dell'acquisto della merce. Probabilmente hai visto ripetutamente rappresentanti di diverse banche o istituzioni finanziarie situate nei negozi di elettrodomestici. Questa mossa è presa al fine di salvare il tempo del cliente, e anche con lo scopo di "prenderlo" più "caldo" quando gli occhi di una persona si accendono in previsione di un nuovo acquisto. Il consulente di credito è pronto a fornire un prestito di merci entro 5 minuti. La cosa principale - non correre e imparare da lui tutte le condizioni. Spesso nei grandi magazzini ci sono rappresentanti di diverse banche. Se non ti piace l'offerta di prestito, puoi sempre contattare un rappresentante di un altro istituto finanziario.

Quali sono gli svantaggi di elaborare il credito al consumo per le merci direttamente nel negozio?

In primo luogo, di solito in tali luoghi lavorano quei rappresentanti delle banche che sono abbastanza in grado di emettere prestiti e imporre offerte non redditizie. Lontani dalla banca, possono persino inventare alcune condizioni inesistenti, ulteriori vendite incrociate. Ed è abbastanza difficile vedere attraverso di loro. Ad esempio, direttamente in un istituto finanziario in caso di mancanza di fiducia in un impiegato della banca, puoi sempre contattare il suo capo. E in questo posto un consulente del credito è "il proprio padrone".

Ma non preoccuparti, c'è un modo per uscire da questa situazione come un vincitore. Ogni banca ha una hotline a cui è sempre possibile chiamare. Succede spesso che altre condizioni di credito ti vengano annunciate al telefono e non saranno le stesse di quelle di un rappresentante della banca che lavora in un negozio.

Nota: le condizioni corrette saranno solo quelle che hanno espresso l'operatore del call center. Perché? Poiché tutte le conversazioni telefoniche nella banca vengono registrate e in caso di situazioni discutibili possono essere utilizzate come prova. Pertanto, gli operatori non possono mentire in modo sfacciato e fornire informazioni errate. A questo proposito, avendo dubitato di ciò che ti dice il consulente di credito nel negozio, chiedigli di dare il numero della hotline e sentiti libero di chiamare lì.

Il terzo modo è ottenere un prestito online

Recentemente, questo metodo è molto popolare, in quanto ti libera dalla necessità di essere presente in una banca o in un negozio, in attesa del tuo turno. Tutto è abbastanza semplice: vai su Internet e in pochi minuti fai un'applicazione.

Quali sono i vantaggi di un tale progetto?

In questo modo ti risparmierai un sacco di tempo. In pochi minuti è possibile rivedere le offerte delle varie banche e scegliere quella giusta.

È adatto anche a coloro che non vogliono o non amano comunicare con i dipendenti della banca.

Quali sono gli svantaggi di elaborare un prestito per le merci su Internet?

Il principale punto negativo da notare è la trasparenza incompleta. Nella pagina del prestito, tutte le condizioni contenute nel contratto di prestito di merci non sono scritte, alcune sfumature della transazione possono anche essere omesse. Questo è fatto per attirare più clienti.

L'assicurazione dei beni o della vita è obbligatoria quando si richiede un credito al consumo per le merci?

Nel 99% dei casi non è richiesta alcuna assicurazione. Viene sempre imposta e presentata sotto forma di unica opzione di credito possibile.

Naturalmente, ogni banca stipula prestiti alle sue stesse condizioni ed è abbastanza difficile discutere con una persona non qualificata con loro. Letteralmente parlando, un rappresentante di un istituto finanziario dirà semplicemente a qualsiasi indignazione: "Non ti piace qualcosa? Allora non prendertelo". Questo è un buon modo per dettare i termini. E le persone che hanno urgente bisogno di fare un acquisto, devono solo "ingoiare" le condizioni non redditizie per il prestito.

Guarda i termini di qualsiasi contratto di assicurazione che ti offrirà di firmare. Lì non troverai un solo suggerimento che sia obbligatorio. Ogni contratto di questo tipo sarà denominato "Contratto di assicurazione volontaria" o inizierà con queste parole.

Puoi anche chiedere a un impiegato della banca di mostrarti un cosiddetto passaporto del servizio finanziario. Così come hai un passaporto cittadino, in cui sono indicati tutti i tuoi dati, quindi ogni prodotto bancario ha un documento che contiene tutte le sue condizioni.

Molte persone sono ingannate dal fatto che se non si sceglie l'assicurazione, ti verrà negato un prestito.

Questa affermazione è irragionevole, dal momento che i tempi in cui le persone consideravano una richiesta di prestito sono finite nel dimenticatoio. Ora tutto è molto più semplice: un'applicazione viene inserita in un programma speciale e nella modalità automatica il computer seleziona la soluzione appropriata. E credimi, se non hai una storia di credito negativa nel database, allora puoi ottenere un prestito senza che venga imposta alcuna assicurazione.

Anche se ti sei già arreso sotto la pressione di un consulente di credito e hai accettato l'assicurazione, non pensare che tutto sia perduto. Puoi chiamare la compagnia assicurativa alla stessa ora o il giorno successivo e informarti che vuoi rompere il contratto di assicurazione. In questo caso, dovranno fornirti un modulo di domanda e indicare l'indirizzo a cui verrà inviato. È vero, non sarai in grado di restituire il 40% della transazione a te stesso, dal momento che spesso questa è esattamente la percentuale che la compagnia di assicurazione assume il suo "business". Ma almeno qualcosa per tornare in tasca avrà successo.