Quali documenti sono necessari per un mutuo: una lista completa

Fare qualsiasi prestito è una burocrazia che raggiunge proporzioni incredibili quando si lavora con le banche nel profilo del mutuo. Sono richiesti diversi certificati, fotocopie, questionari, cosa che non avviene per i banchieri russi. Ma dobbiamo capire che tutte le formalità associate alla progettazione dei prestiti per la casa sono necessarie ed essere preparate per il loro sistematico superamento.

Quali documenti sono necessari per l'elaborazione di un mutuo nelle banche russe è una questione di grande attualità. Oggi cercheremo di elaborare un piano d'azione che possa essere guidato nel superamento delle formalità tipiche del sistema bancario.

Due fasi del flusso di lavoro

Il fatturato di titoli relativi all'ottenimento di un prestito per l'acquisto di una casa o di una casa può essere suddiviso in due fasi. Il primo è quando il mutuatario chiede un prestito. Il secondo è quando, dopo aver ricevuto una decisione positiva, prepara un appartamento o una casa per sé (fa accordi con il venditore, registra i beni immobili, ecc.).

Quindi, il primo stadio.

Mutuo su due documenti nel Consiglio di sicurezza della Federazione russa?

Per cominciare, una piccola sensazione. Nella primavera del 2014, il mercato dei mutui ipotecari è stato sorpreso dalla notizia: Sberbank ha semplificato notevolmente l'emissione di prestiti per l'acquisto di abitazioni. Ora hai solo bisogno di due documenti per ottenere un mutuo ipotecario - uno di loro è un passaporto, l'altro è un altro documento d'identità (diritti, carta militare e così via).

Questa offerta è rilevante non solo per i clienti che hanno avuto precedenti esperienze nell'ottenere prestiti in Sberbank, ma anche per mutuatari completamente nuovi.

Le nuove condizioni funzionano non solo in relazione ai due prodotti di prestito di base del Consiglio di sicurezza della Federazione russa sui mutui - il programma per l'acquisto di abitazioni finite e la sua controparte, in base al quale è possibile acquistare immobili in costruzione, ma anche per altre soluzioni di prestito.

Oltre a questa innovazione, Sberbank ha semplificato i requisiti per i documenti per quei mutuatari che hanno conti delle buste paga in questo istituto finanziario. Tali clienti possono richiedere un mutuo, presentando solo un passaporto (sarà inoltre necessario compilare un modulo nell'ufficio della banca stessa). Non sono necessari altri documenti per ottenere un mutuo.

Tuttavia, al fine di esercitare il diritto di richiedere un passaporto e una seconda carta d'identità, il cliente deve scegliere un prestito che soddisfi una serie di criteri:

• termine di pagamento: non più di 30 anni;
• acconto: 40% (nelle regioni in cui si trova la filiale sud-occidentale - 30%).

La gestione di Sberbank ha definito questa proposta rivoluzionaria. Secondo i dirigenti del Consiglio di sicurezza della Federazione russa, i clienti possono, mostrando agli specialisti di credito i documenti che spesso portano con sé, ottenere un appartamento in breve tempo. Le formalità sono ridotte al minimo. I mutuatari non devono più pensare a quali documenti ottenere per ottenere un mutuo.

Pacchetto standard di documenti per Sberbank

Cosa fare ai mutuatari che hanno bisogno di un prestito che non soddisfa i criteri sopra indicati? Quali documenti sono necessari per un mutuo, il che implica l'emissione di un prestito a condizioni con requisiti inferiori sulla dimensione dell'acconto? Qual è il pacchetto standard di documenti per Sberbank?

• In primo luogo, è necessario un documento di identità di un cittadino russo - un passaporto.
• In secondo luogo, sarà necessaria una fotocopia del registro di lavoro del mutuatario al fine di confermare l'occupazione e la disponibilità di reddito permanente.
• In terzo luogo, è necessario fornire un certificato 2-NDFL (o un documento redatto nella forma della banca). Con questi documenti, la banca analizza il reddito effettivo del mutuatario.

Se il mutuatario è un imprenditore individuale, dovrà fornire una copia della dichiarazione dei redditi a Sberbank. Il documento deve recare il timbro del servizio fiscale federale che conferma che l'originale è stato presentato a questo dipartimento.

Questi sono i documenti per il mutuo in Sberbank. Ovviamente, questo elenco non è esaustivo. A seconda della politica di una specifica unità strutturale del Consiglio di sicurezza della Federazione russa, può essere integrata con altri documenti.

Documenti per richiedere un mutuo a VTB24

Uno dei principali concorrenti del Consiglio di sicurezza della Federazione russa sul mercato ipotecario russo è VTB24 Bank. Per ottenere un prestito in questo istituto finanziario, è necessario fornire documenti quasi identici per la registrazione di un mutuo.

Vale a dire:

• passaporto;
• Aiuta 2-NDFL;
• copia del rapporto di lavoro.

VTB24 ha anche una propria forma di verifica del reddito. Potrebbe essere un'alternativa al certificato 2-NDFL.

Vediamo l'esempio dei requisiti del VTB - i documenti per i mutui a diverse banche russe dovrebbero essere generalmente presentati allo stesso modo.

I redditi grigi e non guadagnati sono importanti?

Molti russi ricevono uno stipendio "grigio" (in una busta). Le banche, dicono gli esperti, sono del tutto normali con questo, e il Consiglio di sicurezza della Federazione Russa non fa eccezione. Le entrate "grigie" non possono sostituire quelle confermate dal certificato 2-NDFL, ma di solito vengono prese in considerazione. Esiste una versione che gli stessi intestatari delle banche sono stati creati proprio in modo che il reddito reale di un cittadino (che può essere superiore alle cifre specificate in 2-NDFL) sia prescritto in essi.

La regola generale per gli enti creditizi e finanziari russi è di emettere un prestito solo se l'importo mensile dei pagamenti su di esso (così come altri debiti esistenti) non supera il 40% del reddito del cliente. Negli ultimi anni, tuttavia, molte banche hanno liberalizzato questa formula emettendo prestiti, anche se il mutuatario concede circa il 70-80% del suo reddito per pagare le passività.

La politica delle banche in merito all'opportunità o meno di prendere in considerazione redditi non-lavorativi e "grigi" nella formula per il calcolo della solvibilità di un mutuatario varia notevolmente. Ma lasciare che l'istituto finanziario sappia che le entrate in contanti del mutuatario si formano non solo a scapito dello stipendio non sarà superfluo.

Per dare un estratto conto di credito?

Alcuni esperti sono propensi a fornire raccomandazioni ai mutuatari, che è molto nuovo per la maggior parte dei russi. L'idea è di inviare un tabulato dalle agenzie di credito alla banca insieme al pacchetto principale di documenti sul mutuo. Questo è giustificato da diversi punti di vista.

In primo luogo, il cliente sottolinea la sua apertura alla banca, la sua volontà di giocare al fair play. In secondo luogo, la presenza di questa dichiarazione da parte dell'ufficio del credito accelererà il processo di prendere una decisione su un prestito da parte di specialisti di banche. In terzo luogo, un sistema informativo unificato che visualizza correttamente le storie di credito dei russi, come alcuni esperti sostengono, non è ancora stato creato. E poiché le informazioni che la banca richiede nelle sue fonti, potrebbero essere errate in relazione a un cliente specifico. In questo caso, un estratto dell'ufficio di credito fornito dal mutuatario aiuterà la banca a evitare errori nel suo lavoro.

Quali documenti sono necessari per un mutuo, se il cliente ha un reddito non guadagnato (ad esempio, i proventi del noleggio di altri beni in affitto)? Qualsiasi documento che confermi il fatto che un cittadino abbia ricevuto denaro sarà adatto. Ad esempio, questo potrebbe essere un contratto di affitto di un appartamento, in cui è registrato l'importo del pagamento mensile per l'alloggio, e con esso un estratto conto bancario che conferma che l'inquilino paga per tutto correttamente.

Ora arriviamo al secondo stadio - quando viene presa una decisione positiva. I documenti relativi a questa fase del processo per i mutui - presso Sberbank, VTB24 e qualsiasi altro istituto finanziario - saranno gli stessi.

Trova un appartamento in tempo

Il compito principale del cliente dopo che la banca ha approvato la domanda di mutuo è di trovare un appartamento adatto entro il tempo consentito dalle regole dell'ente creditizio. Di regola, sono 2-3 mesi. Nel caso in cui il cliente non rispetti questo periodo, la banca può decidere di rivalutare la solvibilità del debitore.

Quale appartamento approverà la banca?

Non è sufficiente trovare un appartamento che causi la simpatia soggettiva di un solo mutuatario. La proprietà deve essere approvata dalla banca. Questo è abbastanza logico: un istituto di credito vuole che le attività liquide siano impegnate. I requisiti abitativi tipici dei mutui sono:

• ci dovrebbe essere il riscaldamento centrale, l'approvvigionamento idrico;
• materiale da costruzione - mattone, cemento.

La banca richiederà documenti che confermino lo stato dell'alloggiamento e contengano altre informazioni importanti. I documenti richiesti per un mutuo possono essere:

• rapporto di valutazione;
• piano di casa;
• copia dell'attuale certificato di proprietà.

Avendo ricevuto tutti questi documenti per un appartamento per un mutuo, la banca decide se approvare o meno la scelta del mutuatario. Il periodo durante il quale l'istituzione finanziaria di solito pensa è di 2-3 giorni. A volte una settimana.

Banca approvata. Qual è il prossimo?

Se la banca ha detto "sì", il cliente può passare alla fase successiva di gestione della carta. Le azioni principali in questa fase, fortunatamente per il mutuatario, sono condotte da dipendenti di un istituto finanziario. Preparano i contratti per la transazione, svolgono tutti i lavori necessari relativi alla preparazione dei calcoli e redigono altri documenti necessari per l'elaborazione del mutuo.

Per quanto riguarda il cliente, è necessario fornire alla banca i seguenti documenti di base:

• contratto di vendita di alloggi;
• polizza assicurativa

Dopo i calcoli, c'è ancora un'altra fase di lavoro con i documenti - la registrazione della proprietà nella proprietà.

Non appena un cliente riceve un prestito, il principale tipo di carta rilevante per la banca sarà una ricevuta per il pagamento mensile puntuale del mutuo. Naturalmente, non è necessario mostrare la banca ogni volta, ma si consiglia di tenerlo in un luogo sicuro.

Avendo imparato quali documenti sono necessari per un mutuo, abbiamo visto che il mutuatario avrebbe dovuto lavorare sodo per riscuoterli. Ma queste sono le realtà di oggi.

La correttezza dei documenti: la chiave del successo

È estremamente importante che i documenti presentati alle banche nell'ambito del trattamento dei mutui siano corretti. I servizi di sicurezza funzionano molto efficacemente nelle maggiori istituzioni finanziarie e creditizie della Russia. Il loro compito è quello di identificare le informazioni errate specificate nei documenti sul mutuo. Se il servizio di sicurezza ritiene che la persona abbia deciso di indurre in errore la banca, è probabile che i professionisti che prendono una decisione di credito si rifiutino di emettere un prestito a un cliente inaffidabile.