Banca "Orient Express": recensioni dei clienti, depositanti, dipendenti

Bank "Orient Express" - uno dei marchi più riconoscibili nel mercato finanziario russo. Questo istituto finanziario offre una delle più ampie gamme di prodotti di credito.

La Banca è specializzata nel credito al consumo e nelle carte, ma al momento sta attivamente sviluppando altre aree di attività, in particolare espandendo la propria presenza nel mercato dei depositi. Quali sono le specifiche del modello di business dell'organizzazione? Come valutare l'efficacia dei clienti e dei dipendenti della banca?

Informazioni generali sulla banca

Vostochny Express Bank, che le recensioni si trovano su un numero enorme di forum a causa della popolarità di questa istituzione finanziaria, è stata fondata nel 1991. Il suo primo nome suonava come "Dalvneshtorbank". Nel 2006, l'organizzazione ha ricevuto lo status di una società per azioni e ha effettuato un rebranding del nome: è così che la JSCB Vostochny Express Bank è apparsa sul mercato russo. Tuttavia, ci sono informazioni che la compagnia economica con questo nome è stata registrata nel 1991.

Quando entrarono nel mercato con un nuovo marchio, l'istituto finanziario era già riuscito a mettersi a proprio agio nel segmento del credito al consumo. Essendo apparso sul mercato, Vostochny Express Bank (recensioni di molti esperti lo confermano) era pronto ad offrire ai clienti una vasta gamma di prodotti competitivi. Il profilo principale dell'istituzione, molti analisti finanziari chiamato l'emissione di prestiti al consumo e carte di plastica.

Secondo alcuni esperti, Vostochny Express è ora al terzo posto tra le organizzazioni finanziarie russe in termini di una propria rete di filiali. La Vostochny Express Bank, le cui recensioni sono state scritte da clienti di molte regioni della Russia, possiede oltre 1.000 uffici operativi. Secondo molti analisti, questo è un indicatore decente secondo gli standard russi.

Nonostante l'importanza della valutazione da parte dei clienti, è lontano dall'unico criterio indicativo con cui Vostochny Express Bank può essere classificata - recensioni. Una valutazione patrimoniale è anche un indicatore importante della performance di un'istituzione. Ora, secondo un numero di analisti, l'organizzazione sta entrando tranquillamente nelle prime 30 imprese russe del suo profilo. L'attuale portafoglio di prestiti della banca è, secondo varie stime, circa 209 miliardi di rubli. Le agenzie di rating internazionali, ad esempio, Moody's, inoltre, non rimangono lontane dai tentativi di valutare la Vostochny Express Bank (le analisi di molti esperti, tuttavia, sono caratterizzate da un certo grado di sfiducia verso gli analisti stranieri). Secondo Moody's, la banca ha un rating B1.

Caratteristiche dell'attività

Secondo alcuni analisti, Vostochny Express Bank (le recensioni dei clienti includono una stima molto alta di questo fatto) si classifica al 2 ° posto in Russia in termini di numero di uffici propri dopo Sberbank. L'attività della banca è caratterizzata da precedenti abbastanza frequenti di fusione con altre organizzazioni creditizie e finanziarie. Ad esempio, Vostochny Express Bank (recensioni dei dipendenti dell'organizzazione tra i top manager espressi nei media apprezzano molto le iniziative rilevanti) nel 2009 ha combinato attività con Etalonbank e con ZAO Dvizhenie CB. Nel 2010 c'è stata la fusione di "Orient Express" e "KAMABANK". Nello stesso anno, l'istituzione si fuse con Rospromstroybank. Nel 2010, la banca ha anche acquisito una quota del 100% in City Mortgage Bank e Santander Consumer Bank.

specializzazione

Come abbiamo notato sopra, Orient Express è specializzata nel credito al consumo. Allo stesso tempo, nello spettro delle soluzioni di prestito proposte, la banca lavora con quasi tutti i tipi di prodotti di prestito che esistono sul mercato russo - prestiti auto, mutui, ecc. L'istituzione funziona anche con i depositi. Vostochny Express Bank (le recensioni sui depositi che i clienti lasciano sui portali tematici online lo confermano) offrono condizioni di risparmio del tutto soddisfacenti.

I fatti della storia

Molti esperti sottolineano che una banca regionale - la sede centrale dell'istituzione si trova in Estremo Oriente, a Blagoveshchensk - è stata in grado di diventare una potente istituzione finanziaria di dimensioni federali. Analisti particolarmente impressionanti hanno definito i risultati dell'istituzione nel 2006-2008, quando attività bancarie sono cresciuti più volte Allo stesso tempo, Vostochny Express ha raggiunto Mosca e San Pietroburgo solo nel 2007. Cioè, la crescita del patrimonio dell'istituzione, come dicono gli analisti, è stata a lungo a scapito dei mercati regionali. Questa circostanza, come molti esperti credono, ci consente di concludere che "Bank Vostochny Express" (recensioni di personale a San Pietroburgo, che esprimono, in particolare, requisiti di alta qualifica per l'assunzione, lo confermano indirettamente) è venuto ai mercati "capitali" competitivi e pronto a combattere per i clienti. Alcuni esperti notano la novità di una serie di prodotti di credito offerti dall'istituzione al mercato russo nei primi anni della sua espansione sotto un nuovo marchio.

Ad esempio, la crescita del cliente di Mercato di Mosca, Secondo gli analisti, è stato in gran parte dovuto all'offerta competitiva di Vostochny Express sul mercato dei prestiti auto - un programma di prestiti, pubblico di destinazione chi erano donne. I top manager della banca, allo stesso tempo, hanno ammesso in un'intervista con i media di aver individuato questa idea dai maggiori operatori di telefonia mobile che offrivano piani tariffari al mercato, anch'essi mirati al gentil sesso. L'essenza del programma era di offrire prestiti alle donne a condizioni più favorevoli, dal momento che le donne sono caratterizzate da una disciplina di pagamento più stabile, come rilevato dai gestori delle banche. Grazie a un'iniziativa così insolita, Vostochny Express Bank (le recensioni dei mutui in questo programma lo confermano) è stato in grado di attirare l'attenzione dei mutuatari e sottrarre una quota significativa del mercato di Mosca.

Specificità del modello di business

Prendi in considerazione alcuni dettagli del modello di business dell'istituto. È dimostrato che Vostochny Express Bank (il feedback dei dipendenti che lavorano a livello di top management lo conferma) preferiva schierare una rete di filiali, non affittare, ma acquistare i locali. Questo, come molti esperti ritengono, è stato un fattore per migliorare la stabilità finanziaria della banca, aiutandola a sopportare le conseguenze della crisi finanziaria del 2008-2009 e per far fronte alle difficoltà di business che sono rilevanti per il periodo di sanzioni, lanciato nel 2014.

Allo stesso tempo, come sostengono alcuni analisti, Vostochny Express affronta i costi corrispondenti per l'acquisizione di beni immobili in modo sufficientemente razionale, se possibile acquisendo, in particolare, locali residenziali per convertirli successivamente in uffici. È molto più economico rispetto all'acquisto di un oggetto commerciale già pronto del tipo appropriato.

concorrenti

Quali banche possono essere considerate concorrenti diretti per l'Orient Express? Le opinioni degli analisti su questo punteggio sono diverse. Ma in un'intervista con i media, i top manager dell'istituto osservano che Vostochny Express Bank (le recensioni dei clienti con un'ampia esperienza di prestito lo confermano indirettamente) funziona secondo un modello di business vicino a VTB24. E quindi, queste organizzazioni creditizie e finanziarie possono essere considerate concorrenti più stretti. Allo stesso tempo, come alcuni esperti notano, VTB24 Bank opera nel segmento dei prestiti a più alto prezzo e Vostochny opera in fondo. Allo stesso tempo, i top manager dell'istituzione esprimono piani per una nicchia più elevata.

Valutazione della solvibilità del mutuatario

Tra gli aspetti chiave della performance di qualsiasi banca specializzata in prestiti è la qualità del funzionamento del sistema di punteggio di solvibilità del mutuatario. Vostochny Express Bank (le cui revisioni di crediti includono spesso epiteti insoddisfatti per i quali la domanda è stata respinta) viene valutata dagli esperti come un'istituzione che ha creato uno dei modelli più efficaci per condurre uno studio corrispondente sul profilo del mutuatario.

Le specifiche dello schema di punteggio East Express sono nella priorità degli algoritmi automatici. La parte principale delle decisioni di credito prende un programma per computer. Che, naturalmente, viene perfezionato se necessario (principalmente per adeguare meglio il punteggio alle caratteristiche dei mercati regionali). Un'altra caratteristica notevole del sistema di punteggio dell'istituto è che dà una bassa priorità all'indicatore di riferimento, così popolare nel settore bancario russo, come la percentuale di fallimenti. Nel complesso, Bank Vostochny Express (il feedback dei dipendenti coinvolti nell'interazione con algoritmi computerizzati lo conferma) è caratterizzato da un'alta adattabilità dei processi aziendali.

Insieme al sistema di punteggio automatizzato, il ruolo degli specialisti di prestito è anche significativo nel sistema di rating del mutuatario che l'istituto pratica. Il punto è le specifiche dei contratti di lavoro per i dipendenti del profilo corrispondente con la banca. La remunerazione degli esperti di credito dipende dalla qualità del servizio di prestito. Bank Vostochny-Express (le recensioni dei clienti sui prestiti ricevuti presso la banca lo confermano) è un esempio di istituzione in cui il punteggio automatico può essere combinato con la soggettività del personale responsabile dell'area di lavoro interessata.

Piani per ulteriore sviluppo

I dirigenti bancari in un'intervista con i media rivelano periodicamente l'essenza dei piani per l'ulteriore sviluppo dell'istituzione. La specificità del moderno mercato bancario nella Federazione Russa è che è fortemente accreditata. Pertanto, non è necessario aspettarsi una crescita così rapida delle attività di credito e delle organizzazioni finanziarie. La situazione, inoltre, è complicata dalle sanzioni. Orient Express è pronto per i test?

I top manager dell'istituzione e gli esperti sono cauti nelle loro valutazioni. Certamente, un'organizzazione finanziaria così potente, come Vostochny Express Bank, non minaccia di revocare una licenza - gli analisti ritengono che gli indicatori di sostenibilità e il rispetto di altri criteri della Banca centrale vadano bene. Allo stesso tempo, le ambizioni di ulteriore crescita non sono state espresse dalla direzione della banca. La cosa più importante che i proprietari di Orient Express vogliono raggiungere nel prossimo futuro è il taglio dei costi. La banca deve ottimizzare il modello di business per le attuali realtà di mercato - questo è ciò di cui i media si esprimono in un'intervista top manager di credito e finanziari organizzazione.

Fattori di efficacia

A causa di quali fattori Vostochny Express Bank può aumentare la sua efficienza? Molti analisti sono impressionati, in particolare, dal fatto che questo istituto finanziario e creditizio ha una pronunciata centralizzazione di molti processi aziendali. I top manager dell'istituzione citano come esempio la procedura per il calcolo degli stipendi dei dipendenti delle banche in uno staff di oltre 5.500 persone. Infatti, un gruppo di diversi specialisti presso la sede centrale di un istituto finanziario è responsabile per la parte rilevante dei processi aziendali.

Un altro fattore per aumentare l'efficienza della Vostochny Express Bank, che è stato notato da esperti e analisti, è una riduzione dei costi dovuta alla trasparenza delle transazioni finanziarie nazionali. Ciò consente, in particolare, di avere una visione univoca dei costi di manutenzione delle unità e degli uffici.

Un altro fattore per aumentare l'efficienza di una banca è il sistema di motivazione del personale. Abbiamo identificato uno dei suoi aspetti chiave sopra: il funzionario del prestito è interessato a emettere un prestito a un cliente solvibile, che ispira fiducia non solo nell'aspetto dei buoni risultati di valutazione del punteggio, ma anche nel profilo psicologico personale.

Banca nel mercato dei depositi

Considerare l'aspetto che riflette le attività dell'istituto finanziario nel mercato dei depositi. Vostochny Express Bank (le recensioni dei depositanti lo confermano) offre ai cittadini condizioni di risparmio finanziario abbastanza competitive. Pertanto, molti russi affidano volentieri i loro fondi all'istituzione. Allo stesso tempo, come alcuni esperti osservano, ora sul mercato dei depositi sta emergendo una spiacevole tendenza per le banche private (che includono la tendenza "orientale"). In connessione con la crisi economica, molti cittadini preferiscono collocare i depositi in istituzioni finanziarie e creditizie con la quota predominante di capitale statale - a Sberbank, nel VTB24. Questa circostanza, secondo gli analisti, potrebbe complicare le attività di Vostochny Express, così come di altre banche private, nel mercato dei depositi.

Allo stesso tempo, come notano molti esperti finanziari, le banche statali non sentono ancora una vera concorrenza da parte di strutture in mani private. E quindi non hanno fretta di crescere tassi di deposito (oltre a ridurre gli interessi sui prestiti). A questo proposito, Vostochny Express Bank (i commenti dei depositanti che rimangono fedeli all'istituzione indicano che le condizioni sui depositi sono generalmente competitive) hanno buone probabilità, dicono gli analisti, di prendere piede nel mercato dei risparmi.

Banca e situazione macroeconomica

I fenomeni di crisi all'attuale stadio di sviluppo dell'economia russa predeterminano l'emergere di una gamma abbastanza ampia di tendenze macroeconomiche. Il desiderio sopra menzionato di molti cittadini di affidare i depositi alle banche statali non è l'unica manifestazione di fenomeni di crisi che incidono negativamente sulle prospettive di sviluppo del credito privato e delle organizzazioni finanziarie.

Tra i più significativi in ​​termini di impatto sul mercato bancario russo, i fattori dell'area macroeconomica sono il blocco temporaneo dell'accesso da parte delle banche e di molte altre imprese commerciali dalla Federazione Russa a prestiti stranieri a basso costo. Che ha svolto un ruolo significativo in relazione alla capitalizzazione delle imprese e delle istituzioni finanziarie. La situazione è complicata dal fatto che molte banche sono già riuscite a emettere consistenti prestiti in mercati esteri, il cui rimborso nel quadro di precedenti modelli di business dipendeva in gran parte dalle possibilità di rifinanziamento. Che si rivelò anche inaccessibile. Questa circostanza pone i compiti più difficili per le banche per ottimizzare il modello di business e l'Orient Express, come alcuni esperti ritengono, non fa eccezione.

È noto, ad esempio, che la BERS europea ha emesso più volte un prestito a favore della OJSC Vostochny Express Bank. Il feedback degli esperti di mercato riguardo a questa cooperazione tra l'istituto e l'istituto finanziario straniero è stato generalmente positivo, poiché la BERS ha emesso prestiti "lunghi" con scadenze da 5 a 7 anni - tali condizioni per la Federazione Russa sono considerate rare. Alcuni esperti ritengono che tali risorse potrebbero non essere disponibili, a causa di sanzioni, per molte istituzioni finanziarie russe.

Recensioni sui termini di prestito e servizio

Considerati gli aspetti che riflettono le peculiarità del funzionamento del modello bancario dell '"Orient Express", studieremo il grado di fiducia dei consumatori in merito alle condizioni di prestito offerte dalla banca.

In generale, i mutuatari tendono a valutare i tassi di interesse di East Express così alti. Tuttavia, allo stesso tempo, i consumatori notano anche criteri più democratici per l'approvazione bancaria delle richieste di prestito. Inoltre, come pensano molti clienti dell'Orient Express, un alto livello di burocrazia non è caratteristico di questo istituto finanziario e di credito, che può essere rintracciato nell'esempio di molte altre organizzazioni bancarie in Russia.

Per quanto riguarda il servizio, qui sono stabiliti i marchi, nonché in relazione a, probabilmente, qualsiasi fornitore di servizi, non solo finanziari, sulla base della percezione soggettiva. E quindi, prevedibilmente, differiscono. Ci sono recensioni critiche e ce ne sono anche di molto positive.

Prospettive bancarie

Abbiamo esaminato le condizioni in base alle quali i prestiti sono forniti a OJSC CB Vostochny Express Bank, depositi, recensioni. Quali sono le prospettive per un ulteriore sviluppo di questa organizzazione finanziaria?

Vi sono informazioni che nel 2014, Orient Express ha mostrato risultati non redditizi dell'attività. Vi è stato un significativo deflusso di depositi da privati ​​e una riduzione del capitale di proprietà di entità giuridiche. Allo stesso tempo, come alcuni esperti notano, fenomeni simili erano anche caratteristici per altri attori del mercato bancario russo. Allo stesso tempo, a gennaio 2015, in alcune istituzioni, nell'Orient Express, è stato registrato un aumento piuttosto marcato dei depositi. I cittadini hanno attratto interessi remunerativi sui depositi, in gran parte dovuti alla politica della Banca centrale della Federazione russa, che ha alzato il tasso di riferimento a dicembre 2014.

I top manager dell'Orient Express esprimono un'opinione positiva sullo stato attuale delle cose all'interno dell'istituzione. In particolare, la direzione dell'organizzazione osserva che la banca registra un eccesso multiplo degli standard per la liquidità di tipo medio e breve, significativo - a lungo termine. A loro volta, gli indicatori di capitale sufficiente sono anche al livello ottimale.

Il management ritiene che il principale vantaggio competitivo della banca sia una potente infrastruttura che l'organizzazione è riuscita a costruire. Tra gli altri vantaggi significativi dell'istituzione vi sono la consapevolezza del marchio, un'ampia base di clienti, l'esperienza dei dipendenti, che svolgono il lavoro più importante in termini di stabilità della OJSC CB Vostochny Express Bank. Le recensioni di molti specialisti dell'istituzione testimoniano l'efficacia del modello di business dell'organizzazione in termini di impatto delle tendenze della crisi.

Concentrarsi sull'efficienza

Nei prossimi anni, la gestione della banca, come abbiamo già notato sopra, prevede di aumentare l'efficacia del lavoro riducendo i costi. Tra le altre aree significative dell'attività dell'organizzazione c'è l'ottimizzazione della sua presenza nei mercati. Verranno analizzate le prospettive per lo svolgimento del lavoro in alcune regioni e gli uffici non redditizi saranno chiusi. Ci sono informazioni che l'enfasi sullo sviluppo nel prossimo futuro di Vostochny Express, per abbinare il nome, sarà posta esattamente sulla presenza dalla regione dell'Estremo Oriente, che è promettente dal punto di vista di attrarre capitali attraverso l'attività dei consumatori dei cittadini, attività di imprese commerciali. I top manager di Vostochny Express ritengono possibile ridurre leggermente l'attività nelle regioni che si trovano nella parte europea della Federazione Russa.

Molta attenzione sarà prestata, come notato dai top manager della banca, allo sviluppo del personale. Il fatto è che la presenza di professionisti professionisti con esperienza in qualsiasi istituto finanziario è il vantaggio competitivo più importante, specialmente in tempi di crisi. Allo stesso tempo, come osserva la direzione di Vostochny Express, molti dei finanzieri sono disposti a spostarsi da una città all'altra, se necessario, per partecipare attivamente allo sviluppo della banca.