Certificato di deposito Risparmio e certificati di deposito

Nel contesto della crisi finanziaria, molti investitori potrebbero essere molto preoccupati che i loro risparmi non solo rimangano sicuri, ma anche, se possibile, moltiplicati. Alcune persone scelgono un modo semplice e tengono i soldi a casa (non l'opzione migliore), altri comprano oro o valuta e altri aprono un deposito bancario. Oggi, la migliore raccomandazione per coloro che vogliono preservare e aumentare i loro beni sarà di depositare denaro in risparmi e certificati di deposito. Servono come i modi più affidabili e prevedibili per risparmiare denaro dall'inflazione. Diamo un'occhiata più da vicino a questo modo di investire.

Cos'è?

Un certificato di deposito è un titolo con il più alto grado di protezione, che serve come conferma dell'importo del deposito. È possibile acquistarlo in strutture bancarie per un periodo da tre mesi a tre anni. Per acquistare una sicurezza, è sufficiente venire in banca con un risparmio accumulato e un passaporto. Il depositante può emettere un certificato di deposito nominale o un portatore. L'emissione di questi titoli è fatta nella quantità di 10.000 rubli o più, mentre hanno un certo termine, così come un tasso di interesse fisso.

Se il certificato è rilasciato al portatore, può essere utilizzato come garanzia di credito, sarà accettato per il pagamento presso le filiali bancarie autorizzate e può anche essere trasferito ad altre persone, senza alcuna restrizione. Alla scadenza, ritorna in banca, dove l'investitore riceverà l'importo del suo deposito con l'interesse indicato nel titolo. Se il deposito viene ritirato in anticipo, al depositante viene dato l'importo del deposito con gli interessi accumulati al momento. Non importa in quale situazione si trovi la banca, le condizioni di lavoro con il cliente non cambieranno, così come non ci sarà alcuna "riduzione" del tasso di interesse (unilateralmente tali azioni sono illegali).

dignità

I certificati di deposito delle banche presentano alcuni vantaggi rispetto ai depositi bancari convenzionali. Il più importante di questi è che può essere donato o trasferito a un'altra persona senza difficoltà, mentre non è necessario notificare la banca ed emettere una procura notarile. Per trasferire il certificato nominale di deposito, è necessario indicare i dettagli del passaporto del nuovo proprietario sul retro della sicurezza. Pratico certificato al portatore come garanzia o garanzia quando si richiede un prestito. Quindi, puoi ottenere un prestito in qualsiasi banca per un importo che non dovrebbe essere superiore al valore nominale del certificato. Grazie a questa soluzione, è possibile ridurre il tasso di prestito del 6% all'anno.

Caratteristiche del prezzo nominale della carta

I certificati di risparmio e di deposito registrati sono assicurati in modo sicuro. Il depositante ha la possibilità di restituire risparmi in caso di problemi con la banca che ha emesso i titoli. Incassare certificato di risparmio portatore in caso di forza maggiore può essere solo dopo che la banca ha dichiarato bancarotta. Oltre ad altri tipi di depositi, il certificato di deposito è soggetto all'imposta sul reddito delle persone fisiche. Anche questo deve essere considerato al momento dell'acquisto.

specie

Un certificato di deposito è un titolo con un valore nominale elevato, che serve come conferma dell'importo del deposito effettuato alla banca da una persona giuridica a un tasso di interesse fisso e per un periodo specifico. Questo tipo di titoli è destinato ad essere utilizzato come ricevuta di debito, in quanto questi fondi serviranno da garanzia in caso di prestito. Un certificato di deposito può essere venduto, ipotecato o trasferito ad un altro proprietario.

L'aumento del rendimento è il marchio di garanzia di tali titoli. I certificati di deposito bancario possono essere registrati o urgenti. Alla scadenza della scadenza del titolo, l'investitore riceve l'importo e gli interessi investiti. I certificati di deposito sono emessi da ciascuna banca nella valuta della Federazione Russa e tutti gli accordi sono effettuati tramite bonifico bancario. Questi prodotti bancari sono abbastanza affidabili, quindi l'interesse da parte degli investitori sta diventando sempre più evidente.

Compiti risolvibili

Per prima cosa è necessario prendere nota di ciò che distingue il certificato di deposito dal deposito a termine classico. La differenza più importante è che è una sicurezza che serve come una risorsa in sé. Il deposito è solo un accordo tra la società e la banca. Di conseguenza, l'emissione di certificati di deposito è accompagnata da una trasformazione delle attività, nonché un cambiamento nella loro composizione: i fondi liquidi della società vengono scambiati con un certificato di deposito. Ciò porta a determinate conseguenze.

Un'altra caratteristica è quella quali sono tali titoli non intaccare la liquidità, in quanto la società ha la possibilità di vendere un certificato. Come tutti gli altri tipi di titoli, questo può circolare sul mercato ed essere rivenduto, ma qui ci sono alcune sfumature. Per capirli, è necessario considerare i tipi di certificati di deposito:

1. Nome: suggerisce che i pagamenti verranno effettuati solo alla persona indicata come investitore nel certificato. In questo caso, per trasferire i diritti su questi titoli a un'altra persona, è necessario un incarico.
2. Al portatore - assumere il pagamento a favore della persona che è stata presentata con un certificato in banca. Questi titoli hanno l'opportunità di libera circolazione sul mercato per tutto il periodo della loro validità.

Compiti di certificati di deposito

Risulta che l'elenco di tali compiti è molto diverso da quelli che vengono risolti mediante un deposito a termine. La società ha l'opportunità di investire fondi nel certificato di deposito, definendo in anticipo il periodo di investimento. E se necessario - "indolore" per vendere questi titoli. È importante comprendere che le perdite associate all'attuazione anticipata del certificato saranno inferiori alle perdite in caso di risoluzione anticipata dell'accordo bancario sull'investimento di fondi.

Per questo motivo, il deposito Certificato di Sberbank o un altro istituto finanziario funge da valido strumento per il collocamento temporaneo di attività monetarie. Oltre al fatto che il denaro sarà protetto dagli interessi inflazionistici, vi è anche la possibilità di ricevere ulteriori redditi da interessi. Il certificato può essere venduto in borsa.

Pratica domestica di implementazione

Nelle banche russe viene offerto un prodotto come il certificato di deposito. Può essere in rubli o in valuta. I documenti più popolari sui depositi in euro e dollari, poiché la loro inflazione è molto più bassa rispetto al caso del rublo russo.

Il tasso di interesse su tali titoli è superiore a quello dei depositi a termine, in quanto non sono protetti dall'agenzia per assicurazione sui depositi, allo stesso tempo, la banca può offrire maggiori interessi. Il certificato di deposito al portatore è caratterizzato da un rendimento inferiore rispetto a quello nominale.

Cosa deve affrontare l'investitore?

La principale difficoltà nel caso dell'acquisizione di questo tipo di titoli è una quantità relativamente elevata di depositi minimi e, a causa di ciò, il prodotto finanziario sarà posizionato come soluzione per le grandi e medie imprese. Nelle banche della Russia, il tasso minimo è di 100-500 mila rubli.

Termini di rimborso

Il certificato di deposito, la cui data di scadenza è già giunta, sarà rimborsato per intero con il pagamento obbligatorio degli interessi sul deposito. Se viene presentata una garanzia, per la quale la data di scadenza non è ancora arrivata, allora viene rimborsata per intero, ma gli interessi vengono pagati calcolando alla velocità specificata nel testo del certificato.

Alcune banche fanno pagare un supplemento nel caso della cessione, mentre altri lo fanno gratuitamente.

Prodotto popolare

I certificati di Sberbank della Federazione Russa sono i più popolari. Il tasso su di loro è al livello del tasso sui depositi, e talvolta lo supera. I certificati non prevedono la capitalizzazione degli interessi, poiché inizialmente viene stabilito un tasso fisso. La Cassa di risparmio della Russia emette solo certificati al portatore.

Termini di rilascio

La banca è una persona giuridica, pertanto, in conformità con le regole esistenti, può impegnarsi nell'emissione di azioni e obbligazioni. Questi titoli hanno le stesse proprietà delle loro controparti, che sono emesse da società per azioni. Oltre a questi titoli, la banca ha il diritto di emettere risparmi specializzati e certificati di deposito.

Un certificato bancario è interessante per gli investitori perché è un titolo. In termini di affidabilità, è al secondo posto e nel primo sono i titoli di stato. Il titolare di un certificato bancario ha maggiori probabilità di ricevere un rimborso rispetto alle azioni e alle obbligazioni della società per azioni.

differenza

Un certificato di deposito è un certificato bancario scritto che attesta che al suo titolare saranno versati depositi e interessi su di essi. Il certificato di risparmio è un documento che funge da obbligo bancario di pagare depositi a risparmio di persone poste con lui.

Le condizioni di rilascio e di collocamento di entrambi i tipi sono simili, le differenze sono che il certificato di deposito viene utilizzato esclusivamente per il servizio di persone giuridiche e il certificato di risparmio è destinato al pubblico. Le persone fisiche o giuridiche che hanno contribuito alla banca sono indicate come beneficiari o depositanti. Hanno il diritto di ricevere l'importo del deposito dopo la scadenza del periodo stabilito, nonché gli interessi su di esso.