Finanziamento del prestito con una storia creditizia negativa: caratteristiche, condizioni e recensioni

Tutti noi impariamo gradualmente a vivere in debito. La vita a credito è diventata così familiare che non sorprende più nessuno e non allarma una persona per avere diversi obblighi di debito contemporaneamente. Nessuno tranne le banche. Sono solo molto preoccupati per la situazione.

Secondo i rapporti statistici, circa il 75% della popolazione ha uno o più prestiti. E la maggior parte degli intervistati è considerata problematica. Ciò significa che le persone non sono semplicemente in grado di rimborsare i soldi presi in prestito in tempo. Pertanto, molte istituzioni finanziarie offrono ai loro clienti di organizzare il rifinanziamento dei prestiti scaduti con una storia creditizia negativa. Che cos'è e quanto è proficua questa proposta? Riguardo a questo e racconta il nostro articolo.

Distinguere concetti

Prima di parlare del rifinanziamento di un prestito con una storia creditizia negativa, distinguiamo un po 'i concetti. Nel mondo delle transazioni finanziarie, ci sono ben tre definizioni che possono sembrare identiche a una persona inesperta. In realtà, non lo è. Stiamo parlando di termini come:

• rifinanziamento;
• ristrutturazione;
• rifinanziamento.

Il primo e l'ultimo sono molto simili tra loro. Nel caso del rifinanziamento, cambia solo l'organizzazione che emette i soldi. I termini del nuovo contratto rimangono invariati. Se stiamo parlando di rifinanziamento, significa esattamente il cambiamento dei termini del contratto. In particolare tasso di interesse del prestito può essere abbassato Di norma, questo cambia il banco che elabora la transazione.

La ristrutturazione è un cambiamento delle condizioni di un contratto valido nella stessa banca. Molto spesso, si ricorre al caso in cui le capacità finanziarie del cliente si sono deteriorate bruscamente a causa di alcune circostanze. La banca può fare concessioni e estendere il rimborso del prestito. Di conseguenza, il pagamento mensile sarà inferiore.

Cosa è più redditizio?

L'opzione di rifinanziamento viene spesso utilizzata quando c'è l'opportunità di ottenere lo stesso prestito del precedente, ma a condizioni più favorevoli. Ad esempio, hai ritardato diversi pagamenti su una carta di credito e hai iniziato a ricevere chiamate spiacevoli chiedendo di pagare immediatamente il debito. Per non aggravare la situazione ed evitare la vendita di alcune proprietà di valore, puoi provare a organizzare il rifinanziamento in un'altra banca e chiudere il debito attuale. Anche se il nuovo tasso di interesse sarà uguale a quello precedente, avrai almeno un altro mese prima di effettuare il pagamento. Sì, e gli interessi sul vecchio debito cesseranno di crescere.

Il rifinanziamento viene utilizzato più spesso quando è necessario combinare diversi prestiti in un unico grande prestito. In questo caso, il nuovo tasso di interesse potrebbe essere inferiore a tutti i precedenti. Sì, e pagare il debito di un'organizzazione è molto più conveniente. Il rischio di dimenticare la data di uno qualsiasi dei pagamenti e ottenere una penalità è praticamente assente. È particolarmente vantaggioso ottenere prestiti di rifinanziamento con una storia creditizia negativa.

Come applicare?

In sostanza, un tentativo di rifinanziamento è la progettazione di un nuovo prestito. Pertanto, i requisiti sono quasi identici. Tutto dipenderà dall'importo necessario, dal numero di mesi o anni per i quali viene emesso il prestito, nonché dalla cronologia dei crediti. L'ultima banca verrà controllata in dettaglio.

Nonostante il fatto che il servizio sta diventando sempre più popolare ogni giorno, non tutte le banche rifinanziano prestiti con una storia creditizia negativa. Secondo le istituzioni finanziarie, la persona che richiede questo servizio non può più far fronte ai propri obblighi. Ciò significa che un nuovo prestito può diventare un problema, che è estremamente poco redditizio per la banca.

Dove andare?

Se si decide di organizzare un prestito di rifinanziamento con una storia creditizia negativa, le banche non sono l'unico posto dove andare. Molto più fedele a tutte le precedenti violazioni del debito sono private organizzazioni di microfinanza. Certo, corri il rischio di incorrere in tassi di interesse ancora più alti. Ma se non c'è altra via d'uscita, allora questo metodo può essere accettabile.

Ecco una piccola lista di istituzioni finanziarie che sono pronte a rifinanziare un prestito con una storia creditizia negativa:

• "VTB 24".
• "Banca agricola".
• "UniCreditBank".
• MDM Bank.
• "Banca di sviluppo regionale russa".
• Banca "Apertura".
• "BIN".
• "Banca di Mosca".
• Sberbank.
• Alfa Bank.
• "Petrocommerce".
• Rosbank e alcuni altri.

Non avere fretta di scegliere. È meglio esaminare attentamente le varie proposte e trovare l'opzione più adatta.

Fai attenzione! Alcune banche offrono semplicemente di riemettere il vecchio debito e con un tasso di interesse più elevato. Devo accontentarmi di questo? Se non hai trovato un'offerta più adatta, la soluzione migliore sarebbe quella di essere d'accordo. Quindi, cesserai di essere un debitore e potrai continuare tranquillamente a pagare il prestito "vecchio-nuovo". In questo caso, non ti verranno addebitate multe e sanzioni astronomiche e la cronologia del credito non ne risentirà.

Prestiti al consumo

Questo è uno dei tipi più popolari di prestito pubblico. Piccoli prestiti ai singoli emissione di banche in modo rapido e volontario. Questa è una delle cause dei problemi con il rimborso. Perché? Giudichiamo.

In primo luogo, prestare attenzione al costo del prestito. A volte è proibitivamente alto. Nel tentativo di acquisire una nuova TV per il loro compleanno, i clienti spesso non pensano di dover dare soldi. Dopo l'inizio della redenzione, il cliente è improvvisamente sorpreso di scoprire che il vero pagamento in eccesso per le merci risulta essere molto più di quanto vorremmo. Da qui l'emergere della cosiddetta dipendenza dal credito. Una persona prende sempre più nuovi prestiti senza pensare a cosa li ripagherà.

Bene, e "spuntino" la politica finanziaria delle banche stesse. Molte istituzioni sono pronte a emettere piccole somme senza verificare il livello di solvibilità del cliente, la sua storia creditizia e altri fattori. Di conseguenza, il numero di prestiti non pagati è in aumento e la cronologia dei pagamenti dei clienti è solo peggiorata. Una persona è costretta ad andare in banca ancora e ancora.

Molto più interessante è la situazione con il rifinanziamento di un mutuo con una storia creditizia negativa. Quando un debito è garantito da valori materiali commisurati all'ammontare del prestito, le banche sono molto più disposte a fare concessioni. I diritti al passaporto promesso al nuovo istituto di credito. I finanzieri capiscono che riceveranno comunque i loro soldi e il rischio diminuirà molte volte.

Ma per quanto riguarda il mutuo?

Il rifinanziamento di tali prestiti significativi come mutui è estremamente raro. Nel mercato russo ci sono solo alcune istituzioni finanziarie che forniscono questo servizio. Rifinanziare un prestito con una storia creditizia negativa in questo caso è quasi impossibile.

Il fatto è che per l'esecuzione del prestito stesso vengono fatte richieste così elevate che non tutti i mutuatari possono soddisfarle. La ragione del fallimento del mutuo può essere un reddito basso, una giovane età, la mancanza della lunghezza necessaria del lavoro ufficiale, la presenza di debiti in sospeso e, naturalmente, l'IC negativo. Quindi un tale mutuatario sarà eliminato nella fase di ricezione di denaro.

Se hai problemi con il pagamento del denaro sul mutuo, è meglio contattare immediatamente la tua banca e chiedere una ristrutturazione. Una risposta positiva in questo caso è molto più probabile e l'IC rimarrà normale.

A volte un istituto finanziario può offrire un mutuatario per emettere una "vacanza di credito". Questo è un breve periodo di tempo, che la banca accetta di aspettare fino a quando la situazione non migliora e puoi continuare a pagare. Inoltre, non influenzerà la cronologia dei crediti, perché il client non viene eseguito dal creditore, cercando di risolvere il problema onestamente.

Perché possono rifiutarsi completamente di rifinanziare (casi generali)?

In tutta onestà, notiamo che ciò accade raramente. Ma succede ancora.

• Uno dei primi motivi potrebbe essere un tentativo di ottenere un prestito di rifinanziamento con una storia creditizia negativa.
• Questo è seguito dall'assenza di CI di per sé. Questo succede quando non hai mai preso in prestito fondi in precedenza e vogliono rifinanziare il tuo primo prestito. Un'organizzazione bancaria semplicemente non ha le informazioni per valutare la propria responsabilità e decenza.
• Mancanza di reddito Il pagamento mensile più elevato non deve superare la metà del tuo reddito per lo stesso periodo.
• La mancanza di un telefono fisso dove puoi essere raggiunto. La banca potrebbe considerare questo come un tentativo di nascondersi dal prestatore.
• Un gran numero di prestiti già in sospeso e in sospeso. Non tutte le istituzioni finanziarie possono combinare più prestiti in uno. Ma la maggior parte ancora va per tali condizioni.
• Puntamento di dati falsi nei documenti.
• Troppo giovane per la procedura di rifinanziamento.

Cosa è importante sapere sulla storia del credito?

Quando invii una richiesta di rifinanziamento alla banca, la prima cosa che farà il manager è controllare il tuo CI. Cos'è questa storia e come si forma?

Tutto è molto semplice qui. Per ogni cliente, almeno una volta nella vita della persona che ha stipulato il prestito, viene creato un file speciale. Portano informazioni su quale banca è stata prelevata, se sono state regolarmente restituite, se ci sono stati pagamenti in ritardo e molto altro. Tali questionari di tutte le organizzazioni bancarie affollano un unico centro comune e chiunque può ottenere informazioni.

Le informazioni sulle tue "avventure" sono archiviate nel questionario per 10 anni. Il motivo per inserire le informazioni nella cronologia credito è anche un ritardo di pagamento in 2-3 giorni. Quindi se 8 anni fa hai ritardato alcuni pagamenti su un prestito e te ne sei dimenticato molto tempo fa, non dovresti rilassarti. La tua storia di credito ricorda tutto.

Come risolvere la cronologia dei crediti?

Se ti piace prendere prestiti, ma non correre a restituirli, allora prima o poi avrai bisogno di un prestito di rifinanziamento con una storia creditizia negativa. Le condizioni che la banca emetterà per l'approvazione della domanda potrebbero essere diverse. Uno degli elementi obbligatori può essere migliorato CI. Come fare questo?

Prima di tutto, è necessario rimborsare il più possibile tutti i debiti e i ritardi esistenti e, per quei prestiti che non possono essere chiusi, emettere una ristrutturazione.

Puoi provare a ridurre la dimensione della multa o la penalità imposta per il pagamento in ritardo. Per questo è necessario dimostrare che la violazione è avvenuta per una buona ragione. Fornire alla banca i documenti che confermano la malattia o l'assenza a lungo termine. In generale, tutto ciò che può riabilitarvi agli occhi di un istituto finanziario.

Cerca di ottenere dei microprestiti e ripagarli in tempo. Tali azioni aumenteranno la tua valutazione e miglioreranno la tua storia di credito.

A volte il deterioramento dell'IC è colpa dei dipendenti della banca che hanno commesso un errore. Se ti è successo e puoi provarlo, non esitare a contattare il tribunale con una richiesta per ripristinare la tua valutazione e correggere gli errori.

Mediatori di credito

Dal momento che la situazione sul mercato dei fondi presi in prestito è tutt'altro che roseo, ci sono persone che sono pronte ad assistere nel rifinanziamento dei prestiti con una storia creditizia negativa. Si chiamano broker di credito.

Hanno stretti legami con varie società finanziarie e fungono da intermediari tra banche e clienti problematici. Usa i loro servizi o non decidere per te stesso. Ma vale la pena ricordare che gli intermediari del credito lavorano lontano dal disinteresse. A volte prendono i soldi solo per la consultazione, ma devono anche essere presi in considerazione.

E ricorda: è impossibile cancellare la cronologia dei crediti! Può solo essere migliorato, e per questo il broker di credito non è necessario.