Ciò che distingue un prestito dal leasing: caratteristiche, benefici e recensioni

Con lo sviluppo di sfere di attività genera una varietà di risorse finanziarie necessarie per lo svolgimento di attività. Ciò ha influito anche sul settore del credito. Insieme al credito tradizionale, una tale fonte di rifornimento di fondi come leasing è apparso sul mercato. Entrambi i prodotti bancari sono utilizzati per soddisfare temporaneamente la necessità di fondi presi in prestito. Quindi, come si differenzia un prestito da un leasing?

condizioni

Il leasing è una procedura contrattuale in base alla quale una società di leasing acquisisce proprietà da un determinato venditore e la trasferisce al cliente per un uso temporaneo. Dopo il rimborso del valore patrimoniale e delle commissioni del creditore, la proprietà del bene può essere trasferita al cliente. Questo articolo deve essere specificato nel contratto. Indipendentemente dal fatto che il cliente riscatta la proprietà o meno, la società di leasing durante l'intera durata del contratto è responsabile per l'oggetto.

Un prestito è un prestito che una banca fornisce per l'acquisto di un bene specifico. Molto spesso, la proprietà acquisita è la chiave della transazione.

Consideriamo più in dettaglio ciò che è simile, come differisce il leasing da un prestito? Cosa è più redditizio per aziende e privati?

Caratteristiche comuni

Il credito, così come il leasing, sono caratterizzati da criteri quali l'urgenza, il pagamento e il rimborso. In entrambi i casi, il prestito viene rimborsato restituendo i fondi al creditore. Il denaro viene fornito per un periodo specifico e a pagamento. Il rimborso del debito dopo un determinato periodo è una violazione dei termini del contratto.

Ciò che è diverso dal prestito di leasing: in un linguaggio semplice

È opportuno confrontare entrambi i prodotti bancari solo quando si acquista un bene costoso, ad esempio un'auto, un'attrezzatura o un immobile. L'essenza stessa del leasing risiede nel fatto che una banca o un'azienda acquisisce un bene specifico su richiesta del cliente e poi lo trasferisce al cliente per un uso temporaneo. Pertanto, prendere in considerazione il leasing da reintegrare capitale circolante l'organizzazione non ha senso

In generale, i clienti delle società di leasing sono più spesso organizzazioni o singoli imprenditori, piuttosto che individui. La necessità di questo prodotto nasce quando un imprenditore vuole acquistare attrezzature costose, un veicolo o un immobile, ma non ha fondi sufficienti. Quindi si rivolge alla società che acquisisce questa attrezzatura, quindi la noleggia. Il cliente si impegna a pagare il valore patrimoniale e l'interesse dell'azienda in fasi.

Il prestito è più attraente per il consumatore. La proprietà diventa immediatamente proprietà del cliente. Devi ancora rimborsare l'importo del prestito con gli interessi, ma per questo il cliente ha da 5 (prestito auto) a 30 anni (mutuo). E il pagamento in eccesso sul prestito obiettivo sarà inferiore al leasing.

In che modo il leasing è diverso da un prestito per le persone? Come nel caso del business lending, il fattore principale è il metodo di utilizzo della proprietà. Nel caso del leasing, stiamo parlando solo di un utilizzo temporaneo con la possibilità di una successiva redenzione del bene. Durante i periodi di aumento dei tassi di interesse, la domanda di leasing aumenta.

Gli individui hanno l'opportunità di acquistare attrezzature agricole, immobili, un veicolo senza pagare eccessivamente grandi somme al prestatore. Durante i periodi di crisi, i limiti dei prestiti alle banche sono sottostimati.

Funzionalità per gli imprenditori

Prestito bancario può essere inviato al reintegro di qualsiasi attività sia fisse che correnti. Il leasing può essere utilizzato solo come equity. Di conseguenza, il contratto è stipulato a medio o lungo termine.

Una risorsa acquistata in base a un contratto di leasing non influisce bilancio. Tutti i pagamenti effettuati in base al contratto non sono soggetti all'imposta sul reddito. Questi costi sono a carico dei costi di gestione dell'azienda. Quindi il risparmio fiscale è un altro vantaggio del leasing per gli imprenditori.

Leasing o prestito: qual è la differenza? Cosa è più redditizio?

La principale differenza tra questi due prodotti è che il prestito viene sempre emesso sotto forma di denaro. Mentre il leasing si riferisce alla fornitura di proprietà per uso temporaneo. La proprietà acquistata a credito è immediatamente riflessa nel bilancio finanziario dell'organizzazione e trasferita su una base di leasing solo dopo l'acquisizione dal locatore e purché tale articolo sia registrato nel contratto.

In che modo il credito è diverso dal leasing? Il vantaggio del leasing è che per la sua registrazione spesso non richiede garanzie. In rari casi, la banca può richiedere una piccola percentuale dell'importo della transazione. Il prestito è concesso sulla sicurezza dell'acquisto o di qualsiasi altra proprietà. Inoltre, il suo valore può essere più volte l'importo del prestito. Ciò causa molti problemi alle piccole e medie imprese.

Per il creditore è più redditizio è il contratto di locazione. L'inquilino ha più libertà d'azione rispetto all'oggetto della transazione. I costi di manutenzione della proprietà possono essere inclusi nella tariffa mensile. Nel caso di un prestito, il cliente deve cercare in modo indipendente i fondi per pagare l'assicurazione, le tasse e le tasse statali.

Tipi di leasing

È già stato detto che i termini del contratto possono prevedere la possibilità di riscattare il bene. Ma leaseback può funzionare in un modo diverso. Ad esempio, un'impresa vende una parte dell'attrezzatura di una società di leasing e quindi la riprende in leasing finanziario. Il locatore paga un anticipo (circa il 30% del costo) e pagamenti mensili. Alla scadenza del contratto, la proprietà diventa di nuovo proprietà dell'organizzazione.

Il contratto è in genere fino a 5 anni. Gli importi dei pagamenti mensili dipendono dal costo delle attrezzature e dalla loro liquidità. Il bene più nuovo e più ricercato, meno soldi che dovrai pagare come contributo.

registrazione

In che modo il credito è diverso dal leasing? Fare un leasing è molto più facile che prendere un prestito. Nel secondo caso, il cliente deve fornire un intero pacchetto di documenti, garanzie e garanzie. La banca spende almeno 2-3 settimane per uno studio approfondito di tutti i documenti e della storia creditizia di un cliente. Solo dopo viene presa la decisione finale sul prestito.

se indicatori finanziari le attività dell'azienda lasciano molto a desiderare, quindi il prestito verrà negato. Allo stesso tempo, gli uomini d'affari che stanno vivendo difficoltà finanziarie temporanee possono ottenere proprietà in affitto. Nel caso del leasing, la decisione è presa in un massimo di 5 giorni.

Numero di pagamenti

Al momento della firma di un contratto di locazione, il cliente dovrà effettuare un pagamento anticipato e assicurativo. Quando si effettua un prestito, il cliente dovrà inoltre pagare una commissione bancaria, una percentuale per la conversione di valuta e servizi notarili. Questo è il modo in cui il leasing differisce da un prestito. Il compratore dell'automobile non può vedere se altre organizzazioni non pagano le tasse supplementari. Quando è acquistato a credito, è necessario, nella fase di registrazione del contratto, pagare una tassa di trasporto, servizi per la registrazione del veicolo alla polizia stradale.

condizioni

In che modo il credito è diverso dal leasing? Nel primo caso stiamo parlando di un periodo di finanziamento a lungo termine per la transazione. Il leasing può essere organizzato per un periodo da uno a tre anni, mentre i prestiti auto possono essere rimborsati per 5 anni.

sommario

La tabella seguente presenta i criteri principali in base ai quali differiscono il credito e il leasing.

Questo è il modo in cui il credito differisce dal leasing.