Fiducia nella gestione del denaro: l'essenza, le migliori opzioni, il rating delle aziende

Affidare la gestione del proprio denaro nel nostro tempo è diventato possibile non solo per i ricchi, ma anche per chiunque abbia un qualsiasi livello di reddito. Questo è uno strumento di investimento insieme agli investimenti in oro, immobili, depositi, titoli, con una sola differenza: i professionisti gestiscono i soldi con una commissione. Ecco perché è nell'interesse dei gestori di fondi investirli con successo, ottenendo un reddito piacevole per un investitore.

Cos'è la gestione della fiducia?

Nel mercato degli strumenti finanziari vi è l'opportunità di investire i vostri soldi attraverso la gestione fiduciaria del denaro, trasferendo i vostri risparmi a un manager professionista sulla base di un documento legalmente eseguito. loro fondi può essere trasferito al fondo generale - reciproco fondi di investimento (fondi comuni di investimento), e individualmente con la sua strategia di investimento: si tratta di una gestione della fiducia individuale.

Nei fondi comuni di investimento, il denaro di molti investitori si trasforma in una "borsa" comune, gestita professionalmente dai dipendenti di una società di investimento. L'ammontare dell'investimento, mentre il più realistico, anche per gli investitori ordinari, è possibile: 10 mila rubli e oltre. Questo è l'investimento più redditizio per i proprietari di piccole quantità. I fondi comuni forniscono investimenti collettivi in ​​vari ambiti della vita: l'acquisto di beni immobili, il sostegno per le start-up, l'investimento in titoli.

Gli account PAMM offrono anche l'opportunità, insieme ad altri investitori, di trasferire denaro nella gestione della fiducia investendo denaro nei mercati azionari e valutari.

La gestione della fiducia individuale è schematicamente simile all'investimento in fondi comuni di investimento con l'unica differenza che la gestione individuale delle borse viene effettuata secondo una strategia concordata in anticipo con l'investitore, che comporta investimenti significativi (da 1 milione di rubli) per ottenere il massimo profitto in transazioni rischiose.

Di cosa ci si può fidare nella gestione individuale

Secondo la definizione ufficiale del codice civile (capitolo 53), la gestione fiduciaria è il trasferimento di una risorsa alla gestione di un'altra persona.

Nei paesi sviluppati, la gestione della fiducia è parte integrante della linea moderna strumenti finanziari. Lo è l'opportunità di liberarsi dalla gestione del denaro indipendente, che presuppone la presenza di conoscenze professionali nel campo degli investimenti rilevanti, è semplicemente quella di affidare questo lavoro laborioso ai professionisti specializzati in esso.

Di solito si fidano di società specializzate nella gestione del contante, nonché di altre attività - beni mobili e immobili. Tutti i momenti di fiducia e gestione sono registrati legalmente nel contratto. La società di gestione patrimoniale effettuerà operazioni per proprio conto, ma nell'interesse del cliente, ricevendo per essa la remunerazione concordata in percentuale del valore del patrimonio gestito o una percentuale dei superprofitti guadagnati.

Il servizio di gestione della fiducia copre una vasta gamma di oggetti: edifici per uffici, impianti di stoccaggio e produzione, abitazioni, aree commerciali, titoli, diritti d'autore, imprese e complessi immobiliari.

Essenza di gestione della fiducia

La fiducia nella gestione del denaro è uno strumento solido e affidabile non solo per la conservazione, ma anche per la crescita delle attività. Tale servizio finanziario viene effettuato, di norma, su base individuale, quando vengono prese in considerazione le esigenze personali dei clienti, ovvero i loro obiettivi di investimento.

In base all'accordo di gestione fiduciaria, la società di investimento rappresentata dai gestori finanziari si impegna a operare nel mercato azionario esclusivamente nell'interesse dell'investitore-cliente, osservando le condizioni e le restrizioni stipulate nell'accordo per la gestione fiduciaria del denaro al momento della conclusione di una transazione. Le decisioni di investimento vengono prese dai dipendenti della società di gestione. Lo stesso investitore può monitorare i risultati del lavoro, ma non può interferire nel processo - queste sono le condizioni per il trasferimento delle proprie attività a un manager finanziario professionista.

I servizi di gestione del denaro fiduciario sono forniti da società di investimento autorizzate dal Servizio federale per i mercati finanziari (FFMS) per questo tipo di attività. L'FFMS controlla rigorosamente tali società, chiedendo che vengano seguite le regole di conduzione delle transazioni nel mercato azionario con i fondi a loro affidati.

Il rispetto delle procedure stabilite dalla legge obbliga le società a concludere transazioni per un importo minimo di un milione di rubli.

La redditività della gestione della fiducia dipende da due fattori significativi:

1. Condizioni di investimento specificate nella dichiarazione di investimento.
2. Padronanza dei gestori degli investimenti.

Il servizio di gestione della fiducia del denaro nelle banche e nelle società di investimento suggerisce tre strategie di base con nomi comuni corrispondenti all'essenza della strategia: si tratta di una strategia conservatrice, moderata, aggressiva e mista. Le strategie proposte differiscono nel livello di rischio e rendimento.

Dichiarazione di investimento

L'appendice al contratto per la gestione fiduciaria del denaro è denominata dichiarazione di investimento, in cui le regole tra l'investitore e la società che offre servizi di intermediazione per la gestione fiduciaria dei beni dell'investitore sono concordate per iscritto. In particolare, la dichiarazione specifica i tipi di attività per investimento, le loro parti percentuali nel portafoglio di investimenti e tutto il resto sulle strategie di investimento intraprese.

Una strategia conservativa di solito comporta solo la conservazione del capitale, cioè il rendimento non sarà superiore al tasso di inflazione.

Le strategie più aggressive di solito danno risultati migliori, ma una perdita è anche possibile se le circostanze del mercato sono sfavorevoli.

Una dichiarazione di investimento dettagliata consente all'investitore di prevedere con maggiore precisione i risultati della gestione delle sue attività.

Società di investimento della Commissione

La società di gestione fornisce una commissione per il lavoro di gestione del patrimonio degli investitori. Le commissioni sono composte da due parti: interessi separati per la gestione e separatamente per il risultato, cioè profitto. La remunerazione della direzione viene sottratta dai gestori, indipendentemente dai risultati ottenuti - in genere dall'1-2% delle attività dell'investitore all'anno. La società di gestione riceve un bonus per il risultato, super-profit, solo se vengono raggiunti i risultati di lavoro concordati e questo viene calcolato come una certa percentuale del profitto ricevuto per l'anno.

La remunerazione concordata per il risultato motiva il gestore a lavorare efficacemente, ma allo stesso tempo porta a un conflitto di interessi tra l'investitore e la società a causa della mancanza di garanzie da parte della società di gestione di ricevere una certa redditività. I gestori non sono responsabili per eventuali perdite dell'investitore, ma ricevono una parte dei profitti in caso di circostanze di successo. È proprio a causa dei diversi interessi dell'azienda e del cliente che i gestori, senza timore di perdere il denaro degli altri, si sforzano sempre di utilizzare la strategia più aggressiva. In caso di esito positivo della transazione, entrambe le parti guadagneranno un buon profitto, e se i gestori perdono, solo l'investitore sarà in perdita.

Anche se i gestori sono pronti a sottoscrivere le garanzie di restituzione del denaro dell'investitore, in caso di disastri economici nel paese, la società di investimento non sarà in grado di compensare le perdite a causa della mancanza di capitale.

Pertanto, affinché un investitore non ottenga risultati spiacevoli inaspettati, deve prendere parte attiva alla preparazione di una dichiarazione di investimento - per questo deve avere un'idea generale delle proprietà degli strumenti finanziari in cui intende investire i propri soldi. Inoltre, l'investitore deve controllare il processo di lavoro, ricevendo rapporti dalla società di gestione su base mensile.

Fiducia nella gestione del denaro: valutazione

Il rating delle società di gestione delle società di investimento è compilato dal volume di fondi nella gestione della società per il servizio di gestione della fiducia. Le valutazioni sono compilate dalla National Rating Agency. I risultati sono pubblicati sul sito web dell'agenzia (ra-national.ru) e l'accesso alle informazioni è fornito gratuitamente. Una delle prime posizioni di primo piano in questo rating è occupata da tre banche: Sberbank, VTB e Alfa Bank.

Servizio di Sberbank

La gestione della fiducia, che è, in realtà, un servizio VIP finanziario, è diventata una destinazione popolare nel mercato finanziario russo. Questo servizio offre molte grandi banche e società di investimento.

Sberbank gestisce la fiducia in denaro dal 1996. I dirigenti bancari hanno una grande esperienza nella gestione dei portafogli di investimento e sono stati più volte riconosciuti come i migliori in Russia.

• I servizi di controllo remoto di questa banca più vecchia e di maggiore esperienza possono essere utilizzati solo dai clienti di Sberbank First, i cui conti devono essere assegnati a un importo superiore a 15 milioni di rubli.
• Le strategie fiduciaria di gestione del denaro di Sberbank includono guadagni in valuta estera, collocamento sui mercati internazionali, guadagni in conto capitale a lungo termine dall'investimento in azioni di società di successo, nonché azioni di società ad alta crescita e gestione patrimoniale altamente redditizia per investitori qualificati rischiosi.
• L'importo minimo di investimento è da 3 milioni di rubli.

Gestione fiduciaria del denaro in VTB

La gestione della fiducia è fornita da grandi Banca "VTB 24", membro del gruppo "VTB", che è il più grande partecipante nel mercato degli investimenti in Russia. Una caratteristica distintiva della direzione nel "VTB 24" sono le condizioni della commissione, che vengono pagate dal gestore solo se il depositante riceve un reddito.

• Il termine di investimento è raccomandato non meno di 1 anno.
• Quando si fidano del denaro, VTB 24 utilizza 3 strategie di investimento di base: conservative: collocamento di investimenti in obbligazioni, altamente redditizio - collocamento in azioni e investimenti misti bilanciati.
• L'importo minimo da investire è da 1 milione di rubli.

Alfa Bank: servizio di controllo remoto

Gestione fiduciaria del denaro "Alfa-Bank" prevede un periodo minimo di 1 anno, ma i professionisti delle banche raccomandano di mettere fondi per 2-3 anni.

• Collocamento di fondi in Eurobond, azioni di emittenti esteri, titoli di stato e titoli, depositi bancari, derivati ​​di borsa e investimenti misti.
• Tipi di strategie sono una vasta gamma di investimenti - conservatore, moderato, aggressivo e strutturale, individuale - secondo un piano personalizzato su misura con l'investitore.
• La quantità minima di posizionamento sul telecomando - da 10.000 dollari USA.

Come scegliere una società per la gestione della fiducia

Scegliere una banca o una società di gestione per gestire i propri soldi non è difficile se si seguono i consigli seguenti.

• Società di analisi Quando si investe in denaro, qualsiasi società di investimento o banca effettua transazioni basate su analisi di mercato, prevedendo operazioni di acquisto / vendita di attività. Sul sito web dell'azienda devono essere presenti blocchi analitici e di notizie. L'analisi non è economica e una piccola azienda senza esperienza non è in grado di effettuare costose analisi di mercato.
• Livello di affidabilità Ci sono valutazioni di fiducia delle aziende, valutazioni pubblicate dalle agenzie di rating sulle loro recensioni di risorse Internet delle società di investimento. I più affidabili di loro occupano le linee superiori. Questa è la National Rating Agency, l'Associazione nazionale dei partecipanti al mercato azionario (NAUFOR). Nelle valutazioni è necessario prestare attenzione al numero di clienti e alla quantità di risorse da gestire.
• Feedback positivo Devi essere interessato alle opinioni dei clienti della società selezionata. Il feedback dei clienti soddisfatti e insoddisfatti contribuirà a trarre conclusioni sulla cooperazione proposta.
• Strategie di investimento. Più strategie di investimento sono offerte, più esperienza. Le aziende con due o una strategia non dovrebbero essere considerate potenziali partner per l'investimento.
• Manager personale Con la gestione della fiducia, l'azienda deve fornire un servizio di gestione personale, con il quale tutte le questioni sono coordinate e risolte nel corso della cooperazione.
• Il diritto di intervenire nel processo. È importante concordare in anticipo con la società di gestione se l'investitore sarà in grado di limitare le proprie azioni. Ad esempio, inizialmente impostare la percentuale di attività in un portafoglio per proteggersi dalle azioni inappropriate dei gestori.
• Rapporti. È importante scoprire se la società di investimento selezionata sta pagando per i rapporti. In un'azienda affidabile, il rapporto viene fornito in qualsiasi momento su richiesta del cliente gratuitamente.